PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
2.2. Thực trạng kinh doanh các Sản phẩm Dịch vụ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Tính đến nay NHNo đã cung cấp hệ thống SPDV tương đối đa dạng cho các đối tượng khách hàng cá nhân, khách hàng DN, các TCTD và định chế tài chính trên thị trường vốn, thị trường mở và thị trường liên NH.
Dựa theo các tiêu chí phân loại SPDV, dựa vào quản lý SPDV trong hệ thống hỗ trợ ứng dụng công nghệ thông tin, theo kết quả tư vấn về hiện đại hóa công nghệ thông tin và SPDV, hệ thống SPDV của NHNo được phân chia thành các nhóm SPDV, cụ thể: nhóm sản phẩm huy động vốn; nhóm sản
phẩm cấp tín dụng; nhóm SPDV tài khoản và thanh toán trong nước; nhóm SPDV TTQT; nhóm sản phẩm nhóm sản phẩm đầu tư; nhóm SPDV thẻ; nhóm SPDV NH điện tử (E- BANKING); nhóm SPDV ngân quỹ và quản lý tiền tệ;
nhóm SPDV Bancassurance và các SPDV khác. Với việc rà soát, đánh giá danh mục các sản phẩm trong hệ thống NH, hầu hết những SPDV NHNo đã được tin học hóa ở các mức độ khác nhau.
2.3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh Sản phẩm Dịch vụ tại NHNo:
a. Nhóm huy động vốn
Hiện tại, nhóm SPDV huy động vốn của NHNo có các SPDV bao gồm:
các loại Tiền gửi không kỳ hạn, Tiền gửi có kỳ hạn; Tiết kiệm không kỳ hạn, Tiết kiệm có kỳ hạn, Tiết kiệm bậc thang, Tiết kiệm đảm bảo bằng vàng, đảm bảo bằng ngoại tệ USD, Tiết kiệm gửi góp, Các loại chứng chỉ có giá: kỳ trái phiếu....
Các SPDV huy động vốn có đặc điểm khác nhau về: loại kỳ hạn, đồng tiền huy động, điều khoản gửi rút, phương pháp tính phí và lãi suất, đối tượng áp dụng… nhằm thỏa mãn ngày càng cao nhu cầu của khách hàng và dân cư;
tăng tính đa dạng sản phẩm và đảm bảo khả năng cạnh tranh trên thị trường các NH.
Huy động vốn cơ bản đã thực hiện được mục tiêu ổn định thanh khoản, nguồn vốn ổn định từ dân cư tăng trưởng cao, đa dạng sản phẩm, các hình thức và lãi suất huy động được các chi nhánh sử dụng linh hoạt trong các thời điểm khác nhau phù hợp với từng thị trường, địa bàn để thu hút nguồn vốn trong dân cư tạo thế cân đối, ổn định trong cơ cấu nguồn vốn; tổ chức thực hiện tốt các đợt huy động tiết kiệm và phát hành giấy tờ có giá dự thưởng.
Cơ cấu nguồn vốn năm 2010:
Nguồn vốn huy động từ khách hàng: 427.372 tỷ đồng, (tăng 16,5% so với 2009), chiếm 90%/Tổng nguồn vốn. Trong đó: Nguồn vốn huy động từ
dân cư: 251.269 tỷ (tăng 25,5% so với 2009) chiếm 52,9%/Tổng nguồn vốn;
Nguồn vốn huy động từ các TCKT: 143.986 tỷ (tăng 2,3% so với 2009), chiếm 30%/Tổng nguồn vốn.
Nguồn vốn vay NHNN: 20.830 tỷ đồng, chiếm 4,3%/Tổng nguồn vốn (tăng 160% so với 2009);
Nguồn vốn từ Kho bạc Nhà nước: 32.115 tỷ (tăng 23,6% so với 2009), chiếm 6,7%/Tổng nguồn vốn.
Nguồn tiền gửi, tiền vay TCTD: 16.970 tỷ (giảm 66% so với 2009), chiếm 3,6%/Tổng nguồn vốn;
Nguồn vốn ủy thác đầu tư: 9.769 tỷ (tăng 3,2% so với 2009) chiếm 2%/Tổng nguồn vốn.
Biểu 2.1: Kết quả nguồn vốn giai đoạn 2008- 2010 tại NHNo
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động SPDV tại NHNo
\
Bảng 2.1:Cơ cấu nguồn vốn theo khách hàng:
Đơn vị: tỷ đồng
2008 2009 2010
Số tiền Số tiền % tăng Số tiền % tăng
Tiền gửi dân cư 173.218 200.211 16 251.269 26
Tiền gửi TCKT 135.157 140.801 4 143.986 2
Tiền gửi Kho bạc 28.475 25.980 (9) 32.115 23,6 Tiền gửi tiền vay TCTD 15.526 49.858 221 16.970 -66
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động SPDV tại NHNo
b. Nhóm SPDV tín dụng
Hiện nay NHNo đang cung cấp cho khách hàng đang thực hiện quản lý tín dụng theo các phương thức cho vay, thời hạn vay, và ngành nghề, cho vay các thành phần kinh tế, nhóm vay vốn... theo phương pháp quản lý tín dụng truyền thống bao gồm:
- Quản lý về thời hạn khoản vay: Cho vay ngắn hạn, cho vay vốn trung hạn, cho vay dài hạn.
- Quản lý Phương thức cho vay: Cho vay vốn lưu động; cho vay vốn cố định, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng, cho vay thấu chi, cho vay tiêu dùng...
Bảng 2.2: Cơ cấu cho vay của NHNo giai đoạn 2008-2010
Đơn vị: tỷ đồng
TT Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tăng trưởng 2009 so với 2008
(%)
Tăng trưởng 2010 so với 2009
(%) Dư nợ Tỷ
trọng
%
Dư nợ Tỷ trọng
%
Dư nợ Tỷ trọng
%
A
Dư nợ theo
loại tiền vay 294,697 100 354,112 20 414.755 100 22 17
1 Nội tệ 277526 93 327,593 18 379.407 91,48 20 16
2
Ngoại tệ quy
đổi 17,171 7 26,519 54 35.348 8,52 73 33
B
Dư nợ theo
TPKT 294,697 100 354,112 20 414.755 100 22 17
1 DNNN 25,558 7 25,558 0 22.406 5,40 8 -12
2 DNNQ 125,632 44 155,453 24 179.704 43,33 24 16
3 Hợp tác xã 995 0.3 1,063 7 1.009 0,24 11 -5
4
Cá nhân, hộ
sản xuất 142,512 49 172,038 21 211.636 51,03 23 23
C
Dư nợ theo
thời hạn 294,697 100 354,112 20 414.755 100 22 17
1 Ngắn hạn 172,589 57 202,15 17 253.585 61,14 20 25
2 Trung dài hạn 122,108 43 151,962 24 161.170 38,86 24 6 Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động SPDV tại NHNo
- Quản lý theo thành phần kinh tế: Cho vay DN; cho vay hộ sản xuất cá nhân; cho vay tiêu dùng; Cho vay thông qua nhóm tổ SXKD, nhóm tổ phụ nữ;
Cho vay đối với thành phần kinh tế HTX...
Việc quản lý, theo dừi khoản vay, dư nợ cho vay của cỏc NHNo vẫn theo phương pháp quản lý nợ vay theo phương pháp truyền thống. Chưa thực hiện việc quản lý theo dừi, đỏnh giỏ chất lượng SPDV theo từng sản phẩm.
Phân tích cơ cấu dư nợ theo các thành phần kinh tế, qua bảng số liệu trên cho thấy dư nợ cho vay đối với DNNN có xu hướng giảm, dư nợ cho vay đối với DN ngoài quốc doanh và hộ cá nhân có xu hướng gia tăng. Điều đó chứng tỏ NHNo đã rất nỗ lực trong việc mở rộng đầu tư, tìm kiếm khách hàng và dự án đầu tư đối với các DN ngoài quốc doanh, DN vừa và nhỏ, Hộ sản xuất phù hợp với tiến trình cổ phần hóa của các DNNN và định hướng phát triển nền kinh tế đa thành phần của Đảng và Nhà nước ta hiện nay.
Xét cơ cấu dư nợ theo thời hạn, ta nhận thấy dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn và tăng lên liên tục qua các năm. Năm 2007, 2008 dư nợ ngắn hạn chiếm 59% tổng dư nợ; năm 2009 dư nợ ngắn hạn chiếm 57% tổng dư nợ. Trong khi đó dư nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ hơn, năm 2007 - 2009 tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn lần lượt chiếm 41%, 41%, 43%. Tuy nhiên, tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn tăng lên liên tục , NHNo đã rất tích cực tìm kiếm các dự án đầu tư trung và dài hạn nhằm nâng tỷ trọng cho vay trung và dài hạn lên và hợp lý hơn về cơ cấu cho vay.
Chất lượng tín dụng được duy trì ở mức tốt năm 2009 song lại giảm xuống vào năm 2010. Tính đến năm 2010, tỷ nợ xấu chiếm 2,5% tổng dư nợ. Điều này là cho thấy NHNo cần thống nhất chỉ đạo trong toàn hệ thống tích cực trong công tác thu nợ, đánh giá nợ xấu, tiến hành phân tích kỹ lưỡng khả năng phát triển kinh doanh và tình hình tài chính của khách hàng trên cơ sở đó đưa ra quyết định đầu tư phù hợp với cơ chế tín dụng và khả năng quản lý đối với khách hàng vay vốn
c. Nhóm dịch vụ thanh toán trong nước
Nhóm dịch vụ Thanh toán trong nước của NHNo có các dịch vụ bao gồm: Cung cấp thông tin tài khoản; gửi nhiều nơi rút nhiều nơi, chuyển tiền đi trong nước, nhận tiền đến trong nước, cung ứng séc trong nước,
thanh toán séc trong nước, dịch vụ thu hộ séc trong nước, dịch vụ kết nối quản lý tài khoản và thanh toán chứng khoán, thanh toán hóa đơn, nhờ thu tự động, dịch vụ thanh toán hóa đơn tiền điện, dịch vụ thu ngân sách nhà nước.
Cùng với việc chuẩn hóa và phát triển dịch vụ thanh toán, NHNo đã thực hiện ký kết và thực hiện nhiều thoả thuận về cung ứng dịch vụ thanh toán như: thỏa thuận hợp tác với Kho bạc nhà nước, Tổng cục Thuế, Hợp đồng với công ty Điện, EVN, Bảo Việt…tạo ra nhiều tiện ích cho khách hàng, thu hút lượng khách hàng tham gia dịch vụ ngày càng tăng do thu hút được khách hàng mới và duy trì khách hàng cũ, nâng cao lợi thế cạnh tranh và vị thế NHNo.
Kết quả hoạt động thanh toán trong nước:
Bảng 2.3: Doanh số Thanh toán Trong nước NHNo giai đoạn 2008-2009 Đơn vị: nghìn tỷ
STT Hình thức thanh toán Năm 2008
Năm 2009
Năm 2010
Tăng trưởng 2009/2008
(%)
Tăng trưởng 2010/2009
(%) 1 Chuyển tiền qua IPCAS 1.859 2.000 2.100 8% 5%
2
Thanh toán liên NH song phương 498 562 565 13% 1%
3
Thanh toán điện tử liên NH 2584 2892 2921 12% 1%
4 Thanh tóan bù trừ 232 256 347 10% 36%
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động SPDV tại NHNo Qua bảng trên ta thấy doanh số thanh toán qua NH từ năm 2008-2010 tăng. Như vậy có thể thấy rằng hình thức thanh toán qua NH ngày càng được khách hàng ưa chuộng
Đa dạng hoá hình thức chuyển tiền, đáp ứng nhu cầu chuyển tiền nhanh chóng, chính xác, an toàn, bảo mật và chưa để xảy ra sai sót nào đã thu hút ngày càng nhiều khách hàng và nâng cao khả năng cạnh tranh của NH.
Đến nay, NHNo có hệ thống công nghệ tin học đảm bảo đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng trên phạm vi cả nước, gồm: hệ thống thanh toán điện tử liên NH, hệ thống thanh toán liên NH song phương và bù trừ, Hệ thống thanh toán nội bộ và kế toán khách hàng (IPCAS), các hệ thống kết nối khác và các SPDV và đạt được kết quả cao: Năm 2010 lệnh chuyển tiền đi đến trong hệ thống NHNo đạt trên 2 triệu tỷ đồng, tăng 3,7% so với năm 2009; chuyển tiền liên NH song phương đạt 565 nghìn tỷ đồng, thanh toán điện tử liên NH tăng 86,9%.
- Dịch vụ thu ngân sách nhà nước: qua 2 năm ký thỏa thuận hợp tác với Kho bạc nhà nước, tổng cục thuế, Tổng cục hải quan thực hiện triển khai dịch vụ thu ngân sách nhà nước kết quả thu ngân sách tăng 1236,61% tương ứng với tăng 4006,12% số món.
- Năm 2009, NHNo mới thực sự triển khai dịch vụ kết nối thanh toán với khách hàng (CMS). Năm 2010 số khách hàng sử dụng dịch vụ này tăng hơn 6 lần, đến nay có 300 Khách hàng sử dụng dịch vụ này.
- Dịch vụ thanh toán hóa đơn tiền điện trên toàn quốc, nước sạch trên địa bàn TP Hồ chí minh, thanh toán vé máy bay trên toàn quốc, cước điện thoại di động trả trước, thẻ game trả trước…
d. Nhóm dịch vụ TTQT
Nhóm TTQT của NHNo có các SPDV bao gồm: Chi trả Western Union; Nhận tiền kiều hối qua tài khoản hoặc chứng minh thư, Nhận chuyển tiền đến, Chuyển tiền đi thanh toán với nước ngoài, Chuyển ngoại tệ ra nước ngoài cho mục đích cá nhân, Nhờ thu chứng từ hàng xuất khẩu, Nhờ thu nhập khẩu, Thông báo thư tín dụng chứng từ, Thông báo kèm xác nhận L/C, Chuyển nhượng L/C, Nhận bộ chứng từ để thanh toán L/C, Chiết khấu bộ chứng từ theo phương thức L/C, Phát hành L/C, Thanh toán L/C, Ký hậu vận đơn ủy quyền bảo lãnh nhận hàng theo L/C, Phát hành thư tín dụng dự phòng,
Bảo lãnh quốc tế, Chuyển tiền bằng chứng từ chuyên dùng biên mậu, Thư ủy thác chuyển tiền biên mậu, Thư tín dụng mậu dịch biên giới, Thanh toán bằng hối phiếu biên mậu, Chuyển tiền điện TTR biên mậu, Thanh toán séc nước ngoài, Nhờ thu séc nước ngoài, Chuyển tiền ngoại tệ ra nước ngoài Western Union.
Bảng 2.4: Kết quả hoạt động TTQT của NHNo giai đoạn 2008-2010
STT Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Tăng trưởng 2009/2008
(%)
Tăng trưởng 2010/2009
(%) 1 Tổng doanh số thanh tóan
xuất nhập khẩu (triệu USD)
10.695 9.812 8.700 -8,2 -11,3
2 Thị phần TTQT so với tổng kim ngạch xuất nhập khẩu
cả nước (%)
7,8 7,7 7,7 -0,1 -
3 Doanh số chi trả kiều hối (triệu USD)
984 758 758 -22,97 -
4 Thị phần chi trả kiều hối (%)
21 22,3 24 1,3 1,1
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động SPDV tại NHNo
Kết quả hoạt động TTQT:
Qua thống kê và tổng hợp, phần lớn khách hàng có quan hệ TTQT với chi nhánh NHNo là khách hàng nhập khẩu, (NH phải đáp ứng ngoại tệ thanh toán), còn khách hàng có nguồn thu xuất khẩu rất ít, chủ yếu họ quan hệ với NH ngoại thương hoặc NH nước ngoài.
Tổng doanh số thanh toán xuất nhập khẩu năm 2010 đạt 8,7 tỷ USD, chiếm 7,7% trong thị phần TTQT so với tổng kim ngạch xuất nhập khẩu cả nước; Doanh số chi trả kiều hối đạt 758 triệu USD; doanh số thanh toán séc ngoại tệ 1.457 ngàn USD. Doanh số thu được từ hoạt động TTQT chủ yếu là nguồn thu từ hoạt động nhập khẩu do đó NH phải đáp ứng ngoại tệ thanh toán
do đó nhiều chi nhánh của NHNo thời gian qua luôn rơi vào tình trạng mất cân đối ngoại tệ trong thanh toán xuất nhập khẩu.
e. Nhóm SPDV kinh doanh ngoại tệ
Hiện tại Nhóm dịch vụ kinh doanh ngoại tệ của NHNo có 3 SPDV chính bao gồm: Mua bán ngoại tệ giao ngay, Mua bán ngoại tệ kỳ hạn, Giao dịch hoán đổi tiền tệ.
Các dịch vụ kinh doanh ngoại tệ này được triển khai tại chi nhánh NHNo, đối tượng khách hàng là DN, tổ chức, cá nhân. Riêng các dịch vụ kinh doanh ngoại tệ với khách hàng là định chế tài chính được phân nhóm thuộc nhóm dịch vụ treasury.
Bảng 2.5: Kết quả hoạt động KDNT của NHNo giai đoạn 2008-2010
Năm Doanh số mua bán ngoại tệ (Tỷ USD)
Tăng trưởng (%)
2008 8,1 2,5
2009 5,7 -29
2010 5,5 -4
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động SPDV tại NHNo
Kết quả hoạt động:
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NHNo đạt doanh số cao và tăng trưởng mạnh qua các năm. Mặc dù thị trường ngoại hối biến động phức tạp, cung cầu ngoại tệ mất cân đối nghiêm trọng do tác động của nhiều yếu tố trên thị trường quốc tế và thị trường trong nước, kinh tế thế giới suy thoái, xuất nhập khẩu giảm mạnh. Trong năm 2010 Doanh số mua ngoại tệ đạt 5.502
triệu USD quy đổi, doanh số bán đạt 5.468 triệu USD. Nguyên nhân một phần do sự thay đổi về chính sách tỷ giá của NHNN, diễn biến phức tạp của thị trường ngoại hối trong nước cũng như quốc tế trong năm 2010 gây ra tình trạng khan hiếm ngoại tệ để bán cho DN nhập khẩu và găm giữ ngoại tệ không muốn bán cho NH của các DN xuất khẩu.
f. Nhóm dịch vụ thẻ
Hiện tại Nhóm dịch vụ Thẻ của NHNo có 18 dịch vụ bao gồm: các loại thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng nội địa và quốc tế, các loại thẻ liên kết.
Kết quả hoạt động:
Hiện nay, nghiệp vụ thẻ đã được triển khai tại tất cả chi nhánh loại 1, loại 2 trong toàn hệ thống. Mặc dù còn một số khó khăn khi chuyển đổi sang hệ thống quản lý thẻ mới nhưng hoạt động thẻ vẫn tiếp tục tăng trưởng, khẳng định được vị trí và ưu thế trên thị trường. Tính đến 31/12/2010, tổng số thẻ phát hành đạt 6.533.453 thẻ. Doanh số thanh toán tính đến 31/12/2010 đạt trên 84.000 tỷ đồng, tăng 112%; tổng số món giao dịch đạt trên 64 triệu món, tăng 112%; số dư tài khoản tiền gửi không kỳ hạn phát hành thẻ đạt 8.792 tỷ đồng, tăng 56%; tổng dư nợ thẻ tín dụng đạt 125 tỷ đồng, tăng 62% so với 31/12/2009.
Bảng 2.6: Kết quả hoạt động phát hành thẻ 2008- 2009
Năm 2008 2009 2010
Tổng số lượng thẻ phát hành (nghìn thẻ) 2.045 4.200 6.380
Doanh số thanh toán (tỷ đồng) 59.509 78.496 84.000
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động SPDV tại NHNo
i. Nhóm dịch vụ e-banking: Mobile banking, SMS banking, Internet banking:
Nhóm dịch vụ E-banking của NHNo có 13 dịch vụ bao gồm các dịch vụ: Vấn tin số dư, Sao kê giao dịch, Tự động thông báo số dư, Atransfer, Apaybill...
Kết quả hoạt động:
SPDV E-banking đã được NHNo quan tâm và triển khai từ năm 2008.
Cuối năm 2008 có 68.863 khách hàng đăng ký sử dụng tương ứng doanh số thu phí đạt 500 tỷ đồng, năm 2009 tăng lên đến 500 nghìn khách hàng tương ứng với doanh số đạt trên 2,8 tỷ đồng. Đến 31/12/2010 hệ thống SPDV E- banking đã ngày càng tăng thêm nhiều tiện ích mới, nâng cao chất lượng đáp ứng nhu cầu khách hàng, với 1.234.000 khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ này với doanh số thu phí đạt trên 7 tỷ đồng, tăng 250% so với năm 2009.
l. Nhóm dịch vụ ngân quỹ và quản lý tiền tệ
Hiện tại Nhóm dịch Ngân quỹ và quản lý tiền tệ của NHNo bao gồm 13 dịch vụ: Dịch vụ thu đổi tiền; Kiểm định tiền thật, giả; Dịch vụ chi tiền mặt tại đơn vị; Dịch vụ vận chuyển tiền mặt; Cho thuê ngăn tủ và két sắt; Gửi tiền vào kho qua đêm; Giữ hộ giấy tờ có giá; Đổi séc du lịch lấy tiền; Đổi ngoại tệ lấy séc du lịch; Quản lý tài khoản tập trung; Chi trả lương vào tài khoản cá nhân theo danh sách, dịch vụ chi hộ; NH phục vụ dự án ODA.
Kết quả hoạt động:
- Năm 2010, khối lượng thu chi tiền mặt trong toàn hệ thống để đáp ứng công tác huy động vốn, cho vay, thu nợ, thanh toán và dịch vụ tăng lên 26%
so với năm 2009;
- Tốc độ tăng trưởng mạnh của SPDV ngân quỹ bắt đầu từ năm 2009, năm 2007 và 2008 chỉ đạt 121 triệu và 63 triệu thì đến năm 2009 tổng thu từ dịch vụ ngân quỹ đã đạt con số gần 36 tỷ (tăng 56776 % so với năm 2008) và tới năm 2010 đã đạt hơn 84 tỷ (tăng 133408 % so với năm 2008 và tăng 135%
so với năm 2009).
k. Nhóm dịch vụ liên kết Bancassurance và dịch vụ khác
Sản phẩm triển khai: Bảo hiểm cho chủ thẻ quốc tế, bảo hiểm tín dụng theo chỉ số sản lượng cây lượng cây lúa, Dịch vụ thu hộ tiền bán vé máy bay qua mạng cho Vietnam airlines.
Kết quả hoạt động:
- Tính đến 31/12/2010 trong hệ thống NHNo đã có 69 chi nhánh triển khai Bancassurance, trong đó có 62 chi nhánh NHNo đã phát sinh doanh thu;
- Dịch vụ thu hộ tiền vé máy bay qua mạng Vietnamairlines thu được kết quả đáng khích lệ, đến 31/12/2010: Số lượng khách hàng mua vé: 7.483 khách hàng, doanh số bán: 12,2 tỷ đồng.
Bảng 2.7: Kết quả thu phí các hoạt động dịch vụ giai đoạn 2008- 2010
Đơn vị: tỷ đồng Các khoản thu 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009
1 Thu từ dịch vụ thanh toán trong nước 418,6 440,7 598 +05,3% 36%
2 Thu từ dịch vụ TTQT 188,8 233,7 290 +23,8% 24%
3 Thu từ dịch vụ thẻ 29,6 52,6 121 +77,5% 131%
4 Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh 164,6 205,7 314 +25% 53%
5 Thu từ dịch vụ ngân quỹ 43,6 35,8 83 -17,9% 134%
6 Thu từ nghiệp vụ uỷ thác và đại lý 16,6 20 37 +21,1% 89%
7 Thu khác 123,4 96,4 175 -21,9% 83%
Thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ 985,2 1.084,9 1.622 +10,1% 50%
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động SPDV tại NHNo