Trong Quy chế này, các t ừ ngữ dưới đây được hiểu như sau:
1. Agribank nơi cho vay là Agribank nơi trực tiếp ký Thỏa thuận cho vay, giải ngân, quản lý việc sử dụng tiền vay, t u ồi nợ.
2. Cấp tín dụng là việc Agr bank thỏa thuận để khách hàng sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả băng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghi ệp vụ cấp tín dụng khác theo hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.
3. Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó Agribank giao hoặc cam kết giao cho khách hà g m ột khoản tiền đề sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi.
4. Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống là việc Agribank cho vay đối với khách hàng là cá nhân để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh ho ạt của cá nhân, gia đình của cá nhân đó.
5. Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh, hoạt động khác (sau đây gọi là hoạt động kinh doanh) là việc Agribank cho vay đối với khách hàng là pháp nhân, cá nhân nh ằm
SVTH: Nguyễn Thị Thảo Luận văn tốt nghiệp Quyên
đáp ứng nhu cầu vốn hợp pháp ngoài nhu cầu vốn phục vụ đời sống, bao gồm nhu cầu vốn của pháp nhân, cá nhân và nhu cầu vốn của hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân vay v ốn là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân.
6. Thỏa thuận cho vay là văn bản ký kết giữa Agribank và khách hàng dưới hình thức Hợp đồng tín dụng/sổ vay vốn.
7 Hiệu lực của Thỏa thuận cho vay: Thỏa thuận cho vay có hiêu lưc từ thời điểm giao kết. Từ thời điểm Thỏa thuận cho vay có hiệu lực các bên phải thực hiện quyền và nghĩa vụ đối với nhau theo cam kết.
8. Thời hạn cho vay theo quy định tại Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là k oảng thời gian được tính từ ngàỵ tiếp theo của ngày Agribank giải ngân vốn vay cho khách hàng cho đến thời điểm khách hàng phải trả hêt nợ gốc v à lãi ti ền vay theo thỏa thuận của Agribank
và khách hàng. Trường hợp ngày cuối ùng ủa thời hạn cho vay là ngày l ẽ hoặc ngày nghỉ hàng tuần thì chuyển sang ngày làm vi ệc tiếp theo. Đối với thời hạn cho vay không đủ một ngày thì thực hiện t eo quy định tại Bộ luật dân sự về thời điểm bắt đầu thời hạn.
9. Kỳ hạn trả nợ là các kho ảng thời gian trong thời hạn cho vay đã thoả thuận mà tại cuối mỗi khoảng thời gian đó khách hàng phải trả một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay cho Agribank.
10. Ân h ạn là khoảng thời gian kể từ ngày khách hàng nh ận tiền vay lần đầu tiền cho đến hết gày trước liền kề ngày bắt đầu của kỳ trả nợ gốc đầu tiền.
11. Thời hạn trả nợ là khoảng thời gian xác định trong thời hạn cho vay được tính từ ngày bắt đầu của kỳ trả nợ đầu tiền cho đến ngày trả nợ cuối cùng c ủa kỳ trả nợ cuối cùng được cam kết trong Thỏa thuận cho vay;
12. Khả năng tài chính là khả năng về vốn, tài sản, các nguôn tài chính hợp pháp khác của khách hàng.
13. Dư nợ gốc quá hạn bao gồm:
SVTH: Nguyễn Thị Thảo Luận văn tốt nghiệp Quyên
a) Số dư nợ gốc mà khách hàng không tr ả được nợ đúng hạn theo thỏa thuận và không được Agribank chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ;
b) Số dư nợ gốc mà khách hàng không tr ả được khi Agribank chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn.
14. Cơ cấu lại thời hạn trả nợ là việc Agribank chấp thuận điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ như sau:
a) Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ là việc Agribank chấp thuận kéo d ài thêm m ột khoảng thời gian trả nợ một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay của kỳ hạn trả nợ đã
thoả thuận (bao gồm cả trường hợp không thay đổi về số kỳ ạn trả nợ đã thỏa thuận), thời hạn cho vay không thay đổi;
b) Gia hạn nợ là việc Agribank chấp thuận kéo dài thêm m ột khoảng thời gian trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay, vượt quá thời hạn cho vay đã thoả thuận.
15. Thẩm định là việc phân tích đánh giá hồ sơ vay vốn của khách hàng; mục đích đi vay; phân tích năng lực tài chính; đánh giá tài s ản bảo đảm; đánh giá khả năng trả nợ, mức độ rủi ro và các điều kiện c o vay theo quy định; nhận xét, đánh giá và đề xuất
cho vay hay không cho vay.
16. Tái thẩm định l à việc kiểm tra rà soát, đánh giá lại kết quá đã thẩm định, được thực hiện trên cơ sở hồ sơ cho vay và các thông tin, báo cáo đã thẩm định. Khi tái thẩm định có thể tổ chức thẩm định lại toàn bộ hoặc một số nội dung đã thẩm định do người có th ẩm quyền quyết định.
17. Ngư i thẩm định là người thực hiện công việc thẩm định khoản vay. Người thẩm định là cán b ộ Phòng giao d ịch, Phòng Khách hàng, Ban Khách hàng ho ặc người khác được người có thẩm quyền phân công, giao nhiệm vụ.
18.Người tái thẩm định là người thực hiện công việc tái thẩm định khoản vay. Người tái thẩm định là cán b ộ Phòn g Khách hàng, Ban Khách hàng ho ặc người khác được người có thẩm quyền phân công, giao nhiệm vụ.
SVTH: Nguyễn Thị Thảo Luận văn tốt nghiệp Quyên
19. Người kiểm soát khoản vay, nợ cho vay là người được giao nhiệm vụ kiểm soát nội dung báo cáo thẩm định (tái thẩm định), kiểm soát báo cáo đề xuất giải ngân, kiểm soát báo cáo đề xuất cơ cấu lại thời hạn trả nợ... Người kiểm soát khoản vay là cán b ộ Phòng giao d ịch (trong trường hợp Phòng giao d ịch không có Tổ trưởng Tổ Tín dụng), Tổ trưởng Tổ Tín dụng Phòng giao d ịch, Trưởng (Phó) Phòng Khách hàng, Tr ưởng
(Phó) Ban Khách hàng.
20. Người quản lý nợ cho vay là người được giao nhiệm vụ soạn thảo Thỏa thuận cho vay, Hợp đồng bảo đảm tiền vay, đề xuất giải ngõn, kiểm tra, giỏm sỏt việc sử dụng vốn vay, theo dừi đụn đốc thu hồi nợ và xử lý những vấn đề phỏt sinh liờn quan đến nợ vay. Người quản lý nợ cho vay có thể là Người thẩm định. Người quản lý nợ cho vay
là cán b ộ Phòng giao d ịch, Phòng Khách hàng t ại Agr ba k ơi cho vay; trường hợp Trụ sở chính cho vay trực tiếp, Người quản lý nợ cho vay là cán b ộ Ban Khách hàng.
21.Người giảm sỏt khoản vay vượt quyền phỏn quyết là người được phõn cụng theo dừi cỏc kho ản vay được cấp phờ duyệt vượt thẩm quyền phân công.
22. Người phê duyệt cho vay là người có thẩm quyền chấp thuận hay không chấp thuận cho vay đối với các khoản vay vượt thẩm quyền của cấp dưới.
23. Người quyết định cho vay là người có thẩm quyền tại Agribank nơi cho vay chấp thuận hay không chấp thuận cho vay, tổ chức thực hiện các hoạt động trực tiếp cho vay và thu nợ đối với khách hàng.
24. Phò g Khách hàng là đơn vị chuyên môn t ại Chi nhánh có chức năng tham mưu, đề xuất cho vay (Phòng Tín dụng/Phòng K ế hoạch Kinh doanh/ Phòng Khách hàng Doanh nghiệp/Phòng Khách hàng H ộ sản xuất và cá nhân...).
25. Ban Khách hàng là đơn vị chuyên môn t ại Trụ sở chính có chức năng tham mưu, đề xuất cho vay (Ban Khách hàng lớn ...).
26.Vốn đối ứng là vốn của khách hàng tham gia vào phương án sử dụng vốn. Vốn đối ứng có thể bằng tiền, giá trị tài sản, đối với cá nhân vay vốn đáp ứng nhu cầu hoạt
SVTH: Nguyễn Thị Thảo Luận văn tốt nghiệp Quyên
động kinh doanh, giá trị vốn đối ứng có th ể tính cả chi phí nhân công khi khách hàng trực tiếp tham gia phương án, dự án.
27.Hạng khách hàng là h ạng được xếp theo quy định trong hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ Agribank.
Mức cho vay tối đa là tổng mức dư nợ được phép cho vay đối với một khách hàng.
28. Các từ viết tắt được hiểu như sau:
a) Trụ sở chính là Trụ sở chính của Agribank.
b) Chi nhánh là đơn vị hạch toán phụ thuộc Agribank, có cổn dấu riêng, có b ảng cần đối kế toán, biển hiệu theo quy định; được thực hiện một số nội dung hoạt động ngân hàng theo quy định của pháp luật, Ngân hàng Nhà ước Việt Nam và phân c ấp, ủy quyền của Agribank.
c) Chi nhánh loại I là chi nhánh ch ịu sự quản lý, điều hành trực tiếp của Trụ sở chính.
d) Chi nhánh loại II là chi nhánh ch ịu sự quản lý, điều hành của Chi nhánh loại I trong một số lĩnh vực cụ thể do Hội đồng thành viên quy ết định.
đ) Phòng giao d ịch là đơn vị phụ thuộc, do một Chi nhánh loại I hoặc loại II trực tiếp quản lý; hạch toán báo sổ, có cổn dấu, biển hiệu theo quy định; có trụ sở trên địa bàn tỉnh, thành phổ trực thuộc trung ương nơi đặt trụ sở Chi nhánh quản lý; nội dung hoạt động của Phòng iao d ịch do Hội đồng thành viên quy định.
e) HĐTV là Hội đồng thành viên Agriban
f) Tổng giảm đốc là Tổng giám đốc Agribank (bao gồm cả người được Tổng giám đốc phân công, ủy quyền).