Quy trình xét duyệt cho vay được thực hiện qua các khâu độc lập: Khâu thẩm định cho vay (được thực hiện bởi Người thẩm định/tái thẩm định, Người kiểm soát khoản vay); khâu phê duy ệt v à quyết định cho vay (được thực hiện bởi Người có thẩm quyền).
1. Đối với khoản vay trong thẩm quyền a) Ngư i thẩm định
- Tiếp nhận, hướng dẫn khách hàng về điều kiện, hồ sơ vay vốn; thu thập thông tin về khách hàng vay v ốn, các định mức kinh tê - kỹ thuật có liên quan đến phương án sử dụng vốn;
- Giải thích, hướng dẫn khách hàng các quy định về cho vay, thủ tục, lãi suất cho vay...;
SVTH: Nguyễn Thị Thảo Luận văn tốt nghiệp Quyên
- Thẩm định khoản vay, lập báo cáo thẩm định, đề xuất việc cho vay hay không cho vay, mức cho vay, thời hạn cho vay, biện pháp bảo đảm tiền vay, lãi suất và các n ội dung khác có liên quan. Ch ịu trách nhiệm về tính hợp pháp, hợp lệ, đầy đủ của bộ hồ sơ cho vay; tính chính xác, trung thực của nội dung báo cáo thẩm định và chịu trách nhiệm về đề xuất của mình;
- Chuẩn bị hồ sơ, tài liệu hợp Hội đồng tín dụng (đối với khoản vay phải thông q a Hội đồng tín dụng);
- Trường hợp từ chối cho vay: Soạn thảo thông báo từ chối cho vay khi khách hàng có yêu cấu;
- Quản lý, lưu giữ hồ sơ theo quy định.
b) Người kiểm soát khoản vay
- Kiểm soát tính hợp pháp, hợp lệ, đầy đủ của bộ hồ sơ cho vay; kiểm soát nội dung thẩm định/tái thẩm định; kiểm soát báo áo đề xuất giải ngân, báo cáo đề xuất cơ cậu lại thời hạn trả nợ, trường hợp cần thiết có thể yêu cầu bổ sung thông tin, thẩm định lại, thẩm định bổ sung về khoản vay và đề xuất việc cho vay hay không cho vay, giải ngân hay không gi ải ngân, cơ cấu hay không cơ cấu... và chịu trách nhiệm về các đề xuât của mình;
- Kiểm soát và ký ki ểm soát (ký tắt) từng trang Thỏa thuận cho vay, Hợp đông bảo đảm tiền vay.
c) Người quyết định cho vay
- Căn cứ hồ sơ khoản vay, báo cáo thẩm định/tái thẩm định, biên bản hợp hội đông tín dụng (nêu có). Trường hợp cần thiết, yêu cầu bổ sung thông tin, tái thậm định về khoản vay để xem xét (Ịuyết định cho vay hay không cho vay theo thẩm quyền, chịu trách nhiệm về quyết định của mình;
- Ký k ết Thỏa thuận cho vay, Hợp đồng bảo đảm tiền vay, hồ sơ giải ngân và các h ồ sơ khác do Agribank và khách hàng cùng l ập phù h ợp quyết định/phê duyệt của cấp có thẩm quyền.
SVTH: Nguyễn Thị Thảo Luận văn tốt nghiệp Quyên
- Tổ chức thực hiện, quản lý, kiểm tra và giám sát vi ệc cho vay, giải ngân, thu nợ và xử lý khoản vay.
2. Đối với các khoản vay vượt thẩm quyền a) Agribank nơi cho vay
- Nếu đồng ý cho vay lập hồ sơ trình cấp có thẩm quyền phê duyệt. Agribank nơi cho vay phải chịu trách nhiệm về: Tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ cho vay; tính chính xác, trung thực của tờ trình và nội dung báo cáo thẩm định; đề xuất phê duyệt
cho vay của mình.
- Căn cứ phê duyệt cho vay của cấp có thẩm quyền, Người quyết định cho vay triên khai thực hiện đúng, đây đủ các nội dung tại văn bản phê duyệt cho vay; tổ chức ký kết Thỏa thuận cho vay, giải ngân vốn vay và quản lý; đôn đốc thu hồi nợ vay, xử lý các vấn đề phát sinh liên quan đến nợ vay. Người quyết định cho vay được quyền từ chối ký Thỏa thuận cho vay, giải ngân vốn vay nếu khoản vay không đủ điều kiện theo quy định tại văn bản phê duyệt cho vay, hoặc phát hiện có nguy cơ rủi ro không bảo đảm khả năng thu hồi nợ; báo cáo cấp phê duyệt vượt thẩm quyền và thông báo cho khách hàng lý do khi khách hàng có yêu c ầu.
b) Người tái thẩm định
- Tiếp nhận hồ sơ tr ình phê duyệt vượt thẩm quyền;
- Căn cứ hồ sơ do Chi nhánh trình, tiến hành tái th ẩm định về tính đúng đắn, đầy đủ, chính xác của tờ trình và báo cáo thẩm định, tính khả thi của phương án sử dụng vốn, khả năng tài chính của khách hàng vay; lập báo cáo tái thẩm định khoản vay, đề xuât biện pháp bảo đảm tiền vay; những nội dung cần phải bổ sung, tái thẩm định (nếu có); đề xuất phê duyệt hay không phê duyệt cho vay;
chịu trách nhiệm về các đề xuất của mình;
- Chuẩn bị hồ sơ, tài liệu hợp Hội đồng tín dụng (đối với khoản vay phải thông qua Hội đông tín dụng);
- Soạn thảo văn bản phê duyệt cho vay;
SVTH: Nguyễn Thị Thảo Luận văn tốt nghiệp Quyên
- Quản lý, lưu giữ hồ sơ theo quy định.
c) Người kiểm soát khoản vay
Kiểm soát tính hợp lệ, đầy đủ của bộ hồ sơ do Chi nhánh trình; kiểm soát nội dung báo cáo tái th ẩm định, yêu cầu Người tái thẩm định làm rừ thờm thụng tin, nội dung của khoản vay; đề xuất phờ duyệt hay khụng phờ duyệt cho vay và chịu trỏch nhiệm về cỏc đề xuât của mình.
d) Người phê duyệt cho vay
- Căn cứ vào Tờ trình của Giám đốc Chi nhánh, báo cáo thẩm định/ ái thẩm định, biên bản hợp hội đồng tín dụng (nếu có) và các h ồ sơ cần t iết có li ên quan, thông tin b ổ sung về khoản vay; Người phê duyệt cho vay xem xét phê duyệt hoặc không phê duyệt cho vay theo thẩm quyền và chịu trách nhiệm về các quyết định phê duyêt c ủa
mình;
- Ký văn bản phê duyệt cho vay hoặc từ hối ho vay (nếu có).
- Để đáp ứng phục vụ kịp thời yêu cầu kinh doanh, Tổng giám đốc có thể uỷ quyền cho Trưởng văn phòng đại d ện: Phê duyệt các khoản vay vượt thẩm quyền của Giám đốc Chi nhánh thuộc khu vực được phân công; kiếm tra, giám sát các khoản cho vay vượt thẩm quyền ph ù h ợp với chức năng, nhiệm vụ, cơ cấu tổ chức của Văn phòng đại diện.
- Đối với các khoản vay thuộc thẩm quyền phê duyệt của HĐTV hoặc HĐTV trình cấp có th ẩm quyền chấp thuận trước khi phê duyệt: Thành viên HĐTV phụ trách tín dụng tiếp nhận, tổng hợp, nghiên cứu trình HĐTV xem xét quyết định tập thể theo quy chế làm việc của HĐTV.
Mục 2
BỘ HỒ SƠ CHO VAY, GIẢI NGÂN VỐN CHO VAY
SVTH: Nguyễn Thị Thảo Luận văn tốt nghiệp Quyên