Khi có nhu c ầu vay vốn, khách hàng gửi cho Agribank nơi cho vay các tài li ệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn quy định tại Điều 21 Quy chế này. Tùy theo đối tượng khách hàng, lo ại cho vay, phương thức cho vay, bộ hồ sơ cho vay do khách hàng và ngân hàng l ập như sau:
1. Hồ sơ pháp lý khách hàng vay (bản sao có chứng nhận theo quy định) a) Đối với pháp nhân:
Tùy theo lo ại hình pháp nhân, nếu thiết lập quan hệ tín dụng lần đầu phải gửi các giấy tờ sau:
- Quyết định thành lập của cơ quan nhà nước có thẩm quyền ( ếu có);
- Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/đăng ký kinh doanh;
- Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư/Giấy phép đầu tư, chứng nhận đầu tư (đối với doanh nghiệp được thành lập bởi nhà đầu tư nước ngoài hoặc tổ chức kinh tế có vốn đầu tư nước ngoài);
- Điều lệ pháp nhân hoặc văn bản pháp lý của cơ quan nhà nước có thẩm quyền quy định về chức năng, nhiệm vụ của pháp nhân;
- Văn bản bổ nhiệm hoặc cử người đứng đầu pháp nhân theo quy định của điều lệ tố chức hoặc quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền;
- Giấy phép/chứ g chỉ hành nghề (ngành nghề theo quy định phải có);
- Quyết định giao Vốn/Biên bản góp vốn;
- Danh sách thành viên qu ản lý (quản trị) điều hành pháp nhân;
- Văn bản uỷ quyền của người đại diện theo pháp luật (nếu có), trong đó phải có nội dung ủy quyền về số tiền vay, mục đích sử dụng vốn, thời hạn vay vốn, tài sản bảo đảm (trường hợp cho vay có bảo đảm);
- Các giấy tờ khác (nếu có).
SVTH: Nguyễn Thị Thảo Luận văn tốt nghiệp Quyên
Trường hợp các giấy tờ trên có thay đổi, khách hàng phải bổ sung b) Đối với cá nhân:
- Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước/hộ chiếu;
- Giấy tờ chứng minh nơi cư trú (Sổ hộ khẩu, sổ đăng ký tạm trú ...);
- Văn bản ủy quyền của cá nhân vay vốn sử dụng cho mục đích chung của gia đình;
- Giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh (trường hợp phải đăng ký);
- Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp (đối với Doanh nghiệp ư nhân);
- Hồ sơ thành lập tổ vay vốn, tổ liên kết (đối với trường ợp vay qua tổ);
- Hợp đồng làm dịch vụ vay vốn của doanh nghiệp hoặc hợp đồng cung ứng vật tư tiền vốn, tiêu thụ sản phâm của doanh nghiệp đối với hộ g a đình, cá nhân nhận khoán (đối với cá nhân vay thông qua doanh nghiệp);
- Các giấy tờ khác (nếu có).
2. Hồ sơ kinh tế
- Đối với pháp nhân, cá nhân vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh của Doanh nghiệp tư nhân: Báo cáo tài chính nộp cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền và/hoặc báo cáo tài chính đ ã kiểm toán (trường hợp khách hàng phải lập báo cáo tài chính theo quy định của pháp luật) trước và trong thời gian vay vốn, tình hình tài chínhđến ngày xin vay;
- Đối với hu cầu vay đời sống: Báo cáo tình hình thu nhập trong thời gian vay vốn;
- Các giấy tờ khác (nếu có).
3. Hồ sơ vay vốn
- Phương án sử dụng vốn kèm các tài li ệu có liên quan đến phương án, dự án hoạt động kinh doanh (quyết định đầu tư, ý ki ến về thiết kế cơ sở, báo cáo thẩm định tác động môi trường...);
SVTH: Nguyễn Thị Thảo Luận văn tốt nghiệp Quyên
- Tài liệu do Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam cung cấp chứng minh khách hàng không có n ợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro tại các TCTD khác, trừ trường hợp Giám đốc Chi nhánh loại I quyết định không áp dụng biện pháp kiểm tra qua Trung tâm thông tin tín dụng đối với các khoản vay cá nhân đến 500 (năm trăm) triệu đông theo chính sách tín dụng phục vụ phát triên nông nghi ệp, nông thôn của Chính phủ;
- Các hợp đồng mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ, các tài liệu, chứng từ liên q an đến sử dụng vốn vay (xuất trình khi giải ngân tiền vay);
- Tài liệu chứng minh nguồn trả nợ của khách hàng;
- Báo cáo th ẩm định, tái thẩm định, báo cáo đề xuất giải ngân;
- Biên bản hợp hội đồng (trường hợp phải thông qua Hội đồ g tín dụng);
- Tờ trình gửi ngân hàng cấp trên (trường hợp cho vay vượt quyền);
- Các loại văn bản: Phê duyệt cho vay, từ chối cho vay, thông báo nợ đến hạn, quá hạn...;
- Hợp đồng tín dụng/sổ vay vốn;
- Giấy nhận nợ (trường hợp g ải ngân từ hai lần trở lên);
- Hợp đồng bảo đảm tiền vay và các gi ấy tờ có liên quan đến thủ tục về bảo đảm tiền vay; các giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm theo quy định (giấy chứng nhận quyền
sử dụng đất, iấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, Hợp đồng bảo hiểm tài sản, báo cáo tiến độ hì h thành tài sản trong trường hợp nhận thế chấp bằng tài sản hình thành trong tươ g lại...);
- Báo cáo vi ệc sử dụng vốn vay và chứng minh vốn vay được sử dụng đúng mục đích của khách hàng;
- Biên bản kiếm tra sử dụng vốn vay;
- Biên bản xác định nợ rủi ro bất khả kháng (trường hợp nợ bị rủi ro);
- Các giấy tờ khác (nếu có).
SVTH: Nguyễn Thị Thảo Luận văn tốt nghiệp Quyên