Chƣơng 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.8. Những hạn chế, khó khăn khi thực hiện phƣơng pháp nghiên cứu
Phân tích và đánh giá chiến lƣợc phát triển kinh doanh của ngân hàng BIDV Thái Nguyên chủ yếu dựa vào tài liệu thứ cấp. Ngồi ra, vì thời gian thực hiện nghiên cứu ngắn nên không thể tiến hành điều tra, thu thập tài liệu và thông tin từ tồn bộ đối tƣợng nghiên cứu; do đó khó có thể phân tích tồn diện chiến lƣợc phát triển hiện tại của BIDV Thái Nguyên.
Chƣơng 3
PHÂN TÍCH HIỆN TRẠNG CHIẾN LƢỢC
VÀ MÔI TRƢỜNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 3.1. Giới thiệu về BIDV Thái Nguyên
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên
Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam-chi nhánh Thái Nguyên (BIDV Thái Nguyên), trực thuộc ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam, thành lập ngày 26/04/1957 với tên gọi ban đầu là Phòng cấp phát vốn Kiến thiết cơ bản trực thuộc Ty Tài chính Bắc Thái, tiền thân của Ngân hàng Kiến thiết Bắc Thái. Đến năm 1996, trên cơ sở tách Ngân hàng ĐT&PT Bắc Thái thành 02 chi nhánh cấp I là Thái Nguyên và Bắc Kạn. BIDV Thái Nguyên chính thức đƣợc thành lập theo quyết định số 267/QĐ - TCCB ngày 20/12/1996 của Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam. Chi nhánh có trụ sở đặt tại số 653 Đƣờng Lƣơng Ngọc Quyến, Tổ 22-Phƣờng Phan Đình Phùng, thành phố Thái Nguyên. Vào ngày 01/01/2014, chi nhánh đã chuẩn bị đầy đủ các điều kiện về cơ sở vật chất, kỹ thuật, công nghệ và nguồn nhân lực để mở thêm một chi nhánh mới trên địa bàn phía Nam của tỉnh Thái Nguyên (tại huyện Phổ Yên). Sự hiện diện của chi nhánh Nam Thái Nguyên đánh dấu sự lớn mạnh của BIDV trong khu vực cũng nhƣ sẽ góp phần đẩy mạnh phát triển kinh tế xã hội địa bàn tỉnh Thái Nguyên.
BIDV Thái Nguyên là ngân hàng đầu tiên trên địa bàn đã thực hiện xong dự án hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng từ tháng 04/2005. Mọi thông tin, dữ liệu đều đƣợc quản lý tập trung tại hội sở chính. Là ngân hàng hàng đầu trên địa bàn tỉnh trong việc ứng dụng khoa học công nghệ thông tin hiện đại vào phục vụ hoạt động ngân hàng. Hệ thống máy móc trang thiết bị của chi nhánh đã đƣợc đổi mới đảm bảo phục vụ tốt nhu cầu của khách hàng. Tất cả các giao dịch tại Hội sở chính và các điểm giao dịch đều đƣợc thực hiện trên hệ thống máy tính và các trang thiết bị chuyên dụng hiện đại. Hiện nay BIDV Thái Nguyên là ngân hàng có mạng lƣới ATM lớn nhất trong số các ngân hàng trên địa bàn tỉnh với 13 máy ATM, tham gia kết nối thanh toán thẻ với hệ thống Banknet, Smartlink bao gồm các ngân hàng: Công thƣơng, Nơng nghiệp, An Bình, Techcombank, Navibank... Là ngân hàng đầu tiên triển khai lắp đặt và vận hành các máy chấp nhận thẻ tại các cửa hàng, siêu thị lớn với hệ thống 54 máy chấp nhận thẻ (POS).
Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên cũng nhƣ hệ thống ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam với phƣơng châm hoạt động “Hiệu quả kinh doanh của khách hàng là mục tiêu hoạt động”, “Chia sẻ cơ hội - Hợp tác thành công”, “Chất lƣợng - Tăng trƣởng bền vững - Hiệu quả an toàn”, đang từng bƣớc thực hiện mục tiêu của mình: “Xây dựng ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam thành tập đồn Tài chính - Ngân hàng đa sở hữu, kinh doanh đa lĩnh vực với các hoạt động tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, chứng khốn và đầu tƣ tài chính - tài sản - bất động sản ngang tầm các tập đồn tài chính ngân hàng tiên tiến trong khu vực Đông Nam Á”.
Năm 2011 Ngân hàng Đầu Tƣ và Phát Triển Việt Nam đã cổ phần hóa thành cơng với tỉ lệ nắm giữ của nhà nƣớc lên tới 96%, hoạt động theo hình thức cổ phần với mơ hình hiện đại và chun nghiệp phù hợp với thơng lệ quốc tế đáp ứng nhu cầu hội nhập thế giới.
3.1.2. Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên
- Nhiệm vụ đƣợc giao: Là đại diện pháp nhân của Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam, có con dấu riêng, đƣợc tổ chức hoạt động theo điều lệ tổ chức và hoạt động của Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam.
- Đặc điểm hoạt động của đơn vị: Là một Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh đóng trên địa bàn, hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng, thanh toán. Nhiệm vụ chủ yếu của chi nhánh là huy động vốn, cung ứng vốn phục vụ cho sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn trên cơ sở chiến lƣợc phát triển của địa phƣơng, của ngành trong từng giai đoạn.
- Phƣơng châm kinh doanh: “Chất lƣợng - Tăng trƣởng bền vững - Hiệu quả - An toàn”.
- Là một đơn vị thành viên của hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam. Với đội ngũ nhân viên đƣợc đào tạo ở trình độ cao với tác phong làm việc chuyên nghiệp cùng hệ thống trang thiết bị hiện đại, BIDV Thái Nguyên luôn mang đến cho khách hàng các những sản phẩm dịch vụ trọn gói, chất lƣợng và cạnh tranh.
3.1.3. Các sơ đồ về tổ chức, lĩnh vực hoạt động chính
Do sự phát triển các điều kiện kinh tế và xã hội của địa phƣơng cũng nhƣ một số nhân tố khách quan, nên trong quá trình hình thành và phát triển, BIDV Thái Nguyên vẫn có những đặc điểm riêng biệt của mình trong mơ hình tổ chức và hoạt động để phù hợp mơ hình TA2 của ngân hàng đầu tƣ Trung ƣơng và phù hợp với định hƣớng phát triển kinh tế của ngành ngân hàng cũng nhƣ của địa phƣơng.
Đến 31/12/2013, tổng số cán bộ công nhân viên của Chi nhánh BIDV Thái Nguyên là 174 ngƣời, trong đó số lao động có trình độ từ đại học trở lên chiếm trên 80%. Nguồn nhân lực không ngừng đƣợc bổ sung, trẻ hố. Cơng tác tuyển dụng đƣợc tiến hành hàng năm một cách công khai, nghiêm túc đảm bảo tuyển chọn đƣợc ngƣời tài phục vụ cho Chi nhánh. Các cán bộ trong Chi nhánh ln có ý thức tự học tập, nâng cao trình độ để đáp ứng nhu cầu cơng tác ngày càng cao.
Mơ hình tổ chức của chi nhánh theo TA2 bao gồm: Ban giám đốc. Dƣới Ban Giám đốc là 11 phòng và 02 tổ nghiệp vụ tƣơng ứng với 05 khối: Khối quan hệ khách hàng - Khối quản lý rủi ro - Khối tác nghiệp - Khối Quản lý nội bộ - Khối trực thuộc.
Sơ đồ 3.1: Mơ hình cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam-Chi nhánh Thái Nguyên
Khối Quan hệ khách hàng
: Quan hệ tác nghiệp
Khối quản lý rủi ro Khối quản lý tác nghiệp
Phòng DVKH cá nhân : Quan hệ Chỉ đạo Phòng QHKH 2 Phòng QHKH 3
Khối quản lý nội bộ
Phòng DVKH doanh nghiệp (Tổ thanh toán quốc tế trực thuộc) Phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ Phòng Quản trị tín dụng Phịng Tài chính kế tốn Phịng Tổ chức hành chính PGD 07,08,SC 3,4,5,9, ĐH Phó giám đốc Phòng quản lý rủi ro Phòng Kế hoạch tổng hợp(Tổ điện tốn trực thuộc) Khối trực thuộc Phó giám đốc Phịng QHKH 1 Phó giám đốc GIÁM ĐỐC
- Khối quan hệ khách hàng: gồm 02 Phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp và 01 Phòng Quan hệ khách hàng cá nhân làm nhiệm vụ trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, giới thiệu về các sản phẩm, thực hiện việc kiểm tra các điều kiện và đề xuất tín dụng để cho vay với khách hàng. Theo mơ hình cũ đây chính là các phịng tín dụng.
- Khối quản lý rủi ro: gồm 01 Phòng Quản lý rủi ro thực hiện việc thẩm định các dự án lớn, quyết định phê duyệt cho vay đối với các khách hàng lớn hoặc trình Hội đồng tín dụng với những trƣờng hợp vƣợt thẩm quyền. Phối kết hợp với các phòng Quan hệ khách hàng trong việc đánh giá tài sản bảo đảm của khách hàng.
- Khối quản lý tác nghiệp: gồm 01 Phòng Quản trị tín dụng thực hiện việc vào máy, giải ngân các hợp đồng tín dụng sau khi đã qua các bƣớc xét duyệt tại các phòng Quan hệ khách hàng và quản lý rủi ro. 02 phòng Dịch vụ khách hàng thực hiện các dịch vụ nhƣ thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu, mở tài khoản, nhận tiền gửi… Nói chung là hầu hết các dịch vụ ngồi tín dụng. Phịng Quản lý và dịch vụ kho quỹ thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến kho quỹ, kiểm đếm tiền mặt và cất giữ các loại giấy tờ tài sản đảm bảo của khách hàng.
- Khối Quản lý nội bộ: gồm Phịng Tài chính Kế tốn thực hiện việc hạch toán kế toán, xác định kết quả kinh doanh, quản lý thu chi nội bộ. Phịng Tổ chức hành chính: Thực hiện việc quản lý, bố trí, sắp xếp nhân sự và các cơng tác hậu cần phục vụ hoạt động của Chi nhánh. Phòng Kế hoạch Tổng hợp: Thực hiện việc tổng hợp các số liệu tổng quát, làm các loại báo cáo tổng kết, báo cáo định kỳ, xây dựng kế hoạch kinh doanh cho chi nhánh và trực tiếp thực hiện nghiệp vụ mua bán ngoại tệ với khách hàng và với Hội sở chính của BIDV Việt Nam. Trong phịng Kế hoạch Tổng hợp có Bộ phận điện tốn chuyên trách mảng công nghệ thông tin, mạng, phần mềm và tất cả các nghiệp vụ có liên quan đến cơng nghệ.
- Khối trực thuộc: Gồm 9 phịng giao dịch ngồi trụ sở chi nhánh thực hiện các nghiệp vụ nhƣ nhận tiền gửi, phát hành thẻ, thực hiện các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ.
3.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên
3.2.1 Mục tiêu, chiến lược kinh doanh, phát triển của BIDV Thái Nguyên đến năm 2020
3.2.1.1 Kế hoạch huy động vốn
- Mục tiêu chung: Huy động tối đa nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cƣ, tăng cƣờng huy động vốn giá rẻ từ các TCKT, ĐCTC, tăng tính ổn định của nguồn vốn
huy động. Nguồn vốn huy động đƣợc tăng lên sẽ giúp chi nhánh chủ động về vốn. Phấn đấu đến năm 2020 chủ động hoàn toàn 100% phần vốn để cho vay.
- Chỉ tiêu cụ thể:
+ Tăng trƣởng huy động vốn bình quân phấn đấu đạt 25,3%/năm.
+ Tăng cƣờng huy động vốn từ các TCKT phấn đấu đạt tỷ lệ tăng trƣởng bình quân là 14,85%/năm.
+ Tăng nguồn vốn huy động từ các định chế tài chính đạt tốc độ tăng trƣởng bình quân 58,5%/năm
+ Tăng cƣờng huy động vốn dân cƣ kèm với đó là phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Tốc độ tăng trƣởng bình quân của nguồn vốn này phấn đấu đạt 26,47%.
+ Tăng cƣờng huy động vốn trung dài hạn vì hiện tại tỷ trọng nguồn vốn này trong tổng nguồn vốn rất thấp. Phấn đấu tốc độ tăng trƣởng bình quân của nguồn vốn trung dài hạn đạt 33%, nguồn vốn ngắn hạn đạt 25,7%.
3.2.1.2. Kế hoạch tín dụng
- Mục tiêu chung: An toàn, chất lƣợng và tăng trƣởng trong giới hạn đƣợc giao. Tăng trƣởng tín dụng phải đi đơi với kiểm sốt đƣợc tín dụng đảm bảo thực hiện tốt các giới hạn và cơ cấu tín dụng mà Trung ƣơng giao cho. Nâng cao chất lƣợng tín dụng, giảm dần tỷ lệ nợ xấu xuống mức thơng lệ, đảm bảo kiểm sốt tốt tín dụng.
- Chỉ tiêu cụ thể:
+ Tốc độ tăng trƣởng tín dụng cho giai đoạn 2015-2020 đạt bình quân 16%. + Giữ tỷ trọng dƣ nợ trung dài hạn trong tổng dƣ nợ ở mức 30% trên tổng dƣ nợ. Xây dựng cơ cấu tín dụng hợp lý, tăng tỷ trọng cho vay các ngành hàng là lợi thế so sánh của địa bàn.
+ Giảm tỷ lệ nợ xấu, nợ nhóm II phấn đấu đến năm 2020 tỷ lệ nợ xấu chiếm 0,6% tổng dƣ nợ, tỷ lệ nợ nhóm II: 6%.
3.2.1.3. Kế hoạch dịch vụ
- Mục tiêu chung: Cần phải xác định rõ phát triển dịch vụ sẽ là hƣớng đi chính trong những năm tới. Với mục tiêu hƣớng tới là một ngân hàng bán lẻ với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, chất lƣợng cao ứng dụng công nghệ thông tin phục vụ một cách tốt nhất nhu cầu của khách hàng
- Chỉ tiêu cụ thể
+ Thu dịch vụ ròng đạt tốc độ tăng trƣởng bình quân 30%/năm.
+ Tỷ trọng thu dịch vụ ròng trên lợi nhuận trƣớc thuế phấn đấu hàng năm đạt trên 30%.
- Các chính sách cụ thể
+ Phát huy lợi thế của các sản phẩm dịch vụ truyền thống. Xác định sản phẩm lợi thế ngân hàng vẫn là tín dụng đầu tƣ, tài trợ thƣơng mại, thanh toán quốc tế, thanh toán trong nƣớc. Trên cơ sở đó tập trung xây dựng, phát triển các sản phẩm khác biệt có lợi thế, dịch vụ đi kèm mang tính chun mơn hố cao.
+ Gia tăng các dịch vụ mới ứng dụng công nghệ hiện đại nhƣ dịch vụ thẻ, POS, VISA, BSMS, IMBM…
+ Hƣớng tới thị trƣờng mục tiêu là dịch vụ cho các khách hàng cá nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
+ Xây dựng biểu phí dịch vụ hợp lý đảm bảo có tính cạnh tranh cao.
3.2.1.4. Kế hoạch tài chính
- Mục tiêu chung: Phấn đấu nâng cao hiệu quả kinh doanh, tích cực chuyển dịch cơ cấu thu nhập với mục tiêu tăng thu từ hoạt động dịch vụ, thu từ bán lẻ, tăng cƣờng các biện pháp tiết giảm chi phí.
- Chỉ tiêu cụ thể:
+ Thu nhập từ hoạt động tín dụng và hoạt động huy động vốn vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập tại chi nhánh. Đến 2020 thu nhập từ tín dụng đạt tốc độ tăng trƣởng bình quân 24%, thu nhập từ huy động vốn tăng trƣởng 35,6%.
+ Tích cực chuyển dịch cơ cấu nguồn thu đến năm 2020 thu dịch vụ rịng (khơng kể KDNT+PS) đạt 84 tỷ chiếm 28% trong tổng LNTT.
+ Tích cực áp dụng các biện pháp nhằm tiết giảm chi phí đến mức tối đa nhƣng vẫn đảm bảo tốt hiệu quả kinh doanh.
+ Phấn đấu lợi nhuận trƣớc thuế đến năm 2020 là 300 tỷ đạt tốc độ tăng trƣởng bình quân 31%. LNTT bình quân đầu ngƣời đạt 1,414 tỷ/ngƣời gấp 2,1 lần năm 2010 và đạt tốc độ tăng trƣởng bình quân 20,9%.
3.2.1.5. Kế hoạch phát triển hoạt động bán lẻ
- Mục tiêu: Phát triển các dịch vụ bán lẻ theo đúng xu thế phát triển của các ngân hàng hiện đại, phấn đấu đƣa BIDV Thái Nguyên trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu trên địa bàn.
- Chỉ tiêu cụ thể đến 2020:
+ Tốc độ tăng trƣởng bình quân huy động vốn dân cƣ 26,47%/năm + Tốc độ tăng trƣởng bình quân dƣ nợ bán lẻ 38%
+ Tốc độ tăng trƣởng dịch vụ thẻ 17,2%
3.2.1.6. Kế hoạch mở rộng thị trường và thu hút khách hàng
Thực hiện quảng bá hình ảnh ngân hàng, tiếp thị các sản phẩm dịch vụ , tăng cƣờng chuyển tải thông tin tới công chúng, giúp khách hàng có thơng tin cập nhật
về uy tín của ngân hàng, hiểu biết về dịch vụ, tiện ích của ngân hàng để từ đó sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Thƣờng xuyên cung cấp thơng tin về tình hình tài chính, năng lực và kết quả kinh doanh, giúp khách hàng có cách nhìn tổng thể về ngân hàng và tăng lịng tin vào ngân hàng. Sự tin tƣởng của khách hàng sẽ giúp cho Ngân hàng ổn định khối lƣợng vốn huy động và tiết kiệm đƣợc chi phí huy động, nâng cao khả năng thu hút và giữ đƣợc khách hàng của mình.
3.2.1.7. Kế hoạch đào tạo và phát triển nguồn nhân lực
- Mục tiêu chung: nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực, kế hoạch đào tạo cần phải đƣợc xây dựng hợp lý vừa đảm bảo đủ nhân lực cho hoạt động kinh doanh mà mọi CBCNV đều có thể đƣợc đào tạo để nâng cao trình độ.