Nguyên nhân của những khó khăn còn tồn tại

2.3 đánh giá về hoạt động thanh tốnkhơng dùng tiền mặt tại NHNo & PTNT VN

2.3.3 Nguyên nhân của những khó khăn còn tồn tại

2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan: sau đây là những nguyên nhân khách quan mà Chi nhánh cũng như những ngân hàng thương mại khác tại Việt Nam đang phải chấp nhận:

- Do mặt bằng xã hội chưa cao về mọi mặt, trình độ dân trí cịn thấp làm cho hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt bị hạn chế. Trình độ hiểu biết của khách hàng

cịn chưa cao nên việc tiếp cận và sử dụng các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt chưa phát triển.

- Môi trường pháp lý để điều chỉnh hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt chưa hồn thiện và cịn nhiều bất cập.

- Hiện nay, cơ sở hạ tầng thơng tin của Việt Nam cịn chưa đồng bộ giữa các tỉnh, thành phố trong toàn quốc, đường truyền dữ liệu còn chậm. Việc chuẩn hố thơng tin còn nhiều vấn đề chưa thống nhất, dẫn đến thông tin không thông suốt, đường truyền thường bị chậm. Do đó, gây trở ngại đến việc truyền dữ liệu cho nhiều ngành và cho hệ thống ngân hàng.

- đối tượng khách hàng còn chưa hiểu biết nhiều về thanh tốn khơng dùng tiền mặt, vì thiếu hiểu biết về thanh tốn qua ngân hàng nên họ khơng thấy được lợi ích của thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Còn chi nhánh lại chưa tiến hành tuyên truyền tới khách hàng và thực hiện những biện pháp ưu đãi để thu hút họ sử dụng dịch vụ thanh toán.

- Thu nhập của khách hàng chưa cao, do đó việc mở và chuyển tiền vào tài khoản cá nhân là không phù hợp, chủ yếu mang tính chất bắt buộc, kết hợp với thói quen, tâm lý thích sử dụng tiền mặt đã có từ lâu của người dân.

- Mở tài khoản và hoạt động thường xuyên tại Chi nhánh chủ yếu là các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế. Tài khoản cá nhân cũng được mở tại Chi nhánh nhưng đa phần khách hàng chỉ coi đó như tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn để có thể rút tiền ra bất cứ khi nào để sử dụng vào việc riêng. Do đó đã khơng phát huy được vai trò của thanh tốn khơng dùng tiền mặt qua tài khoản cá nhân. Các tài khoản được mở nhưng không hoạt động hoặc hạt động rất ít cịn khá nhiều. Chất lượng của khách hàng trong việc mở tài khoản thẻ chưa được quản lý tốt.

- Chi nhánh phải đối mặt với áp lực cạnh tranh với các ngân hàng khác đặc biệt là các ngân hàng nước ngoài. đa số các ngân hàng này đã có từ lâu, hoạt động theo những tiêu chuẩn quốc tế, có đầy đủ các yếu tố mà chi nhánh cịn thiếu gây khó khăn cho chi nhánh trong việc cạnh tranh cung cấp dịch vụ thanh toán đến với các khách

hàng quốc tế.

- Mặt khác, ngun nhân làm cho thanh tốn khơng dùng tiền mặt chưa phổ biến trong dân cư còn là do cơ chế thanh toán của ta hiện nay chưa hấp dẫn. Các thể thức thanh tốn nói chung cịn rườm rà, phức tạp; ví dụ sử dụng hầu hết các thể thức thanh toán khi giao cho ngân hàng đều phải lập quá nhiều liên (từ 3 đến 4 liên); trừ uỷ nhiệm chi là thể thức đơn giản nhất thì các thể thức khác đều có những u cầu phức tạp.

2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan:

đây là những nguyên nhân thuộc về chính bản thân của chi nhánh. Chi nhánh phải tìm ra những ngun nhân đó để hạn chế và khắc phục, từ đó mới cải thiện được vị trí của mình trong các hoạt động kinh doanh cũng như trong thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Các nguyên nhân này đã góp phần làm cho hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt khơng phát triển. đó là:

- Cơng tác Maketing của chi nhánh để hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt phát triển chưa được thực hiện tốt, đội ngũ cán bộ Maketing cịn thiếu. Những thơng tin về sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng cịn ít, khách hàng chưa nắm bắt được, chưa tiếp cận được. Ngân hàng chưa chủ động tìm đến khách hàng, chưa tích cực tìm hiểu nhu cầu của khách hàng.

- Hướng giới thiệu sản phẩm thông qua các kênh quảng cáo hiện đại như website, truyền thơng,…cịn chưa được chú trọng.

- Chưa đề ra những chính sách khách hàng phù hợp, chưa có sự phối hợp đồng bộ giữa các ban ngành trên địa bàn.

- Kiến thức hiểu biết của các cán bộ ngân hàng về hệ thống thanh tốn hiện đại khơng đồng đều dẫn đến một số ít các bộ ngân hàng chưa nắm bắt kịp với sự biến đổi của công nghệ thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Ngoài ra phong cách của một số nhân viên chưa linh hoạt, chưa tận tình hướng dẫn khách hàng về những tiện ích của các dịch vụ thanh toán.

- Chưa tập trung nghiên cứu để phát triển các sản phẩm mới có nhiều tiện ích để từ đó có thể thu hút được khách hàng đến với chi nhánh.

Những nguyên nhân trên đã dẫn tới những khó khăn, tồn tại mà Agribank chi nhánh Sài Gòn đang phải đối mặt. Trên cơ sở phân tích những nguyên nhân đó, chi nhánh đã có những biện pháp để giải quyết hiệu quả nhất hướng tới mục tiêu ngày càng hoàn thiện và mở rộng hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt. để có thể phát triển dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt, chi nhánh cần có những bước đi vững chắc, nâng cao chất lượng chuyên môn cho cán bộ nhân viên tại chi nhánh, đẩy mạnh công tác phát triển sản phẩm, dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Ngồi ra cịn cần có sự phối kết hợp đồng bộ giữa các phịng, ban có liên quan.

CHƯƠNG 3

GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT đỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NN & PTNT VN