3.2.1 Phương pháp chọn ựiểm và chọn mẫu nghiên cứu
3.2.1.1 Chọn ựiểm nghiên cứu
để tiến hành nghiên cứu này chúng tôi chọn 3 xã ựại diện trong tổng số 15 xã của huyện là xã Xuân Giang, xã Yên Hà và thị trấn Yên Bình. đây là 3 xã, thị trấn có sự phát triển kinh tế hộ ở mức cao, trung bình và thấp tương ứng với nó là khả năng tiếp cận vốn và sử dụng vốn vay của hộ từ ngân hàng chắnh sách xã hội ở mức cao, trung bình, thấp.
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 38
3.2.1.2 Chọn mẫu nghiên cứu
để phục vụ nghiên cứu chúng tôi tiến hành ựiều tra 90 hộ gia ựình ở 3 ựơn vị ựó là xã Xuân Giang, xã Yên Hà và thị trấn Yên Bình. Các hộ ựược chọn ựược chia làm 3 nhóm theo mức ựộ phát triển kinh tế và mức sống là hộ khá, hộ trung bình và hộ nghèọ Các hộ ựược chọn ở các ựịa bàn nghiên cứu ựảm bảo tắnh ựại diện cho tất cả các hộ trong huyện. Sau khi tiến hành ựiều tra, các hộ ựược tổng hợp theo hai nhóm là nhóm có vay vốn từ Ngân hàng chắnh sách xã hội và nhóm không vay vốn của Ngân hàng chắnh sách xã hội huyện Quang Bình.
3.2.2 Phương pháp thu thập số liệu
3.2.2.1 Số liệu thứ cấp
được lấy từ sách, báo, internet, các văn bản pháp luật, qua báo cáo của phòng thống kê, phòng kinh tế huyện và ban thống kê các xãẦ..
TT Nội dung số liệu địa ựiểm thu thập Phương pháp thu thập
1 Số liệu về cơ sở lý luận, thực tiễn ở Việt Nam và thế giới
Sách, báo, luận văn, sách Internet có liên quan, các văn bản pháp luật, chắnh sách của nhà nước. Tra cứu, chọn lọc thông tin
2 Số liệu về ựặc ựiểm ựịa bàn nghiên cứu: Tình hình phân bố ựất ựai, lao ựộng. Tình hình phát triển kinh tế -xã hội, CSHT Phòng thống kê, phòng kinh tế huyện, các websites của huyện, tỉnh Tìm hiểu, tổng hợp từ các báo cáo 3 Số liệu về số hộ vay vốn, số lượng vốn vay của hộ, phương thức cho vaỵ... Ngân hàng chắnh sách xã hội
Tìm hiểu tài liệu, tìm hiểu từ ựối tượng vay
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 39
3.2.2.2 Số liệu sơ cấp
Số liệu sơ cấp là những số liệu mới chưa ựược công bố trên tài liệu nàọ để phục vụ cho luận văn chúng tôi tiến hành ựiều tra chọn mẫu với số lượng như sau: ựề tài tiến hành ựiều tra 90 hộ bao gồm hộ nghèo, hộ trung bình, hộ khá ở 2 xã và thị trấn huyện ựại diện cho các tiểu vùng có ựiều kiện phát triển kinh tế hộ là phát triển khá, trung bình và kém của huyện Quang Bình. Sau ựó ở mỗi xã sẽ chọn ngẫu nhiên ra 2 thôn và mỗi thôn chọn ngẫu nhiên ra 15 hộ ựể ựiều trạ
Bảng 3.4: Tiêu chắ chọn mẫu và phân tổ mẫu ựiều tra
Chỉ tiêu TT Yên Bình Xuân Giang Yên Hà
1. Theo mức sống
- Hộ nghèo 7 13 11
- Hộ TB/khá 23 17 19
2. Theo tiêu thức vay vốn
- Hộ vay vốn 21 20 20
- Hộ không vay vốn 9 10 10
3. Theo hình thức vay vốn phục vụ sản xuất
- Trồng trọt 4 6 8
- Chăn nuôi, NTTS 5 10 9
- TM&DV 8 4 3
- TTCN 4 0 0
Các công việc ựược tiến hành gồm các việc sau sau:
- Lập phiếu ựiều tra và ựiều tra trực tiếp các hộ tham gia vay vốn và chưa vay vốn của Ngân hàng chắnh sách xã hộihuyện Quang Bình theo các tiêu chắ và số liệu như bảng trên với các nội dung ựiều tra bao gồm: hộ gia ựình có bao nhiêu ngườỉ Bao nhiêu người có khả năng lao ựộng? Ai là chủ hộ? Trình ựộ của chủ hộ? Hộ ựã vay vốn bao giờ chưả Nếu ựã vay thì vay từ
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 40 nguồn nàỏ Hộ ựã sử dụng vốn vay vào mục ựắch gì? Tình hình kinh tế của hộ trước và sau khi vay vốn?....
- Ngoài ra, chúng tôi còn tiến hành phỏng vấn cán bộ xã, cán bộ phòng nông nghiệp huyện, cán bộ ngân hàng chắnh sách xã hội huyện.
3.2.3 Phương pháp xử lý số liệu
Số liệu sau khi thu thập ựược tổng hợp và xử lý bằng phần mềm Excel. Với những số liệu thứ cấp chúng tôi chọn lọc những thông tin cần thiết và tắnh toán lại theo mục ựắch của mình.
3.2.4 Phương pháp phân tắch
3.2.4.1. Phương pháp thống kê mô tả
Phương pháp này ựược sử dụng ựể mô tả những ựặc trưng cơ bản của các hộ ựiều trạ Cụ thể, trong ựề tài này ựó là thực trạng sản xuất, tình hình tài sản, lao ựộng việc làm của các hộ ựiều tra, tình hình vay vốn của ngân hàng, tình hình sử dụng vốn vay của các hộ, kết quả sản xuất của các hộ, ý kiến ựánh giá của các hộ về ựiều kiện và thủ tục vay vốn...
3.2.4.2 Phương pháp thống kê so sánh
Phương pháp so sánh các chỉ tiêu theo các chỉ tiêu khác nhau theo thời gian ựể phản ánh sự biến ựộng qua các kỳ; so sánh theo không gian ựể phản ánh sự biến ựộng giữa các ựịa bàn; so sánh giữa kết quả thực hiện với kế hoạch ựề ra ựể thấy ựược mức ựộ hoàn thành mục tiêu ựặt ra ẦTrong ựề tài phương pháp này ựược sử dụng ựể :
+ So sánh thu nhập giữa hộ ựược vay vốn và các hộ chưa ựược vay vốn ; + So sánh thu nhập giữa các nhóm hộ vay vốn với lượng vay khác nhau ; + So sánh thu nhập giữa các nhóm hộ phát triển theo các ngành sản xuất khác nhau ;
+ So sánh thu nhập, sử dụng lao ựộng, tài sản hoặc tư lieu sản xuất của hộ trước và sau khi vay vốn.
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 41
3.2.4.3 Phương pháp PRA
đây là một trong những phương pháp nghiên cứu tham gia, phương pháp này ựược sử dụng rộng rãi và có vai trò ựáng kể ựối với nghiên cứu phát triển nông thôn ở các nước ựang phát triển cũng như ở Việt Nam hiện naỵ Có nhiều cách dịch nghĩa ra tiếng Việt khác nhau như: ựánh giá nông thôn cùng tham gia, ựánh giá nông thôn có tắnh tham dự, ựánh giá nông thôn có sự tham gia của cộng ựồng, ựánh giá nông thôn có sự tham gia của người dân, v.vẦ. đánh giá nông thôn có sự tham gia của người dân là cách dịch nghĩa phản ánh sát nhất với bản chất của phương pháp nàỵ
PRA là phương pháp tiếp cận phát triển nông thôn, bao gồm một loạt cách tiếp cận và phương pháp khuyến khắch, lôi cuốn người dân nông thôn cùng chia sẻ, thảo luận và phân tắch kiến thức của họ về ựời sống và ựiều kiện nông thôn ựể họ tìm ra những phương sách, giải pháp từ ựó lập ra kế hoạch và thực hiện kế hoạch nhằm cải thiện ựời sống của cộng ựồng nông thôn.
PRA là phương pháp nghiên cứu phát triển nông thôn, tập hợp một hệ thống các công cụ nghiên cứụ Thông qua các công cụ này, cán bộ nghiên cứu và người dân cùng phát hiện các vấn ựề, nghiên cứu và ựề xuất các giải pháp giải quyết, phối hợp thực hiện và rút ra những bài học kinh nghiệm phổ cập. Qua PRA cán bộ nghiên cứu có thể học hỏi từ người dân ựồng cảm với người dân, là người cộng tác nòng cốt giúp cộng ựồng nông thôn phát triển.
Sau khi chọn mẫu 3 ựiều tra ở thị trấn Yên Bình, xã Xuân Giang và xã Yên Hà chúng tôi tiến hành thảo luận nhóm với các tổ tiết kiệm và vay vốn, tiếp cận và phỏng vấn hộ nông dân vay vốn và không vay vốn bằng hệ thống bảng câu hỏị Từ ựó cho người dân tự ựánh giá thuận lợi và khó khăn của việc tiếp cận và sử dụng nguồn vốn vay ưu ựãiẦ.
Khung logic ựánh giá ảnh hưởng của vốn vay ựến phát triển kinh tế hộ
So sánh trước và sau khi ựược vay vốn ưu ựãi ựến phát triển kinh tế hộ và so sánh giữa các hộ ựược vay và không ựược vay vốn ưu ựãi từ ngân hàng chắnh sách xã hộị
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 42
Sơ ựồ 3.1 đánh giá ảnh hưởng của vốn vay ựến phát triển kinh tế hộ
3.2.4.4 Phương pháp chuyên gia, chuyên khảo
đây là phương pháp tham khảo ý kiến của những người có trình ựộ học vấn, am hiểu chuyên môn về vấn ựề nghiên cứu từ ựó có ựược những nhận xét, ựánh giá chắnh xác. Trong quá trình thực hiện ựề tài chúng tôi tiến hành tham khảo ý kiến của giáo viên hướng dẫn, cán bộ phòng nông nghiệp huyện, cán bộ tắn dụng, hộ sản xuất kinh doanh giỏi ựể có những thông tin cần thiết và rút ra các kết luận phù hợp cho nghiên cứụ
Ảnh hưởng của vốn vay ưu ựãi
từ NH CSXH Khả năng tiếp
cận nguồn vốn
điều kiện cho vay Lượng vốn
vay ưu ựãi
Phát triển ngành nghề sản xuất Giải quyết việc
làm
Tăng quy mô SX của hộ Tăng thu nhập
cho hộ
Thời gian, lãi suất vay
Tăng tư liệu sản xuất
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 43
3.3 Hệ thống chỉ tiêu sử dụng trong ựề tài
3.3.1 Chỉ tiêu sử dụng vốn
1. Tổng vốn sử dụng của hộ = Vốn tự có + Vốn vay của NH + Vốn vay khác 2. Cơ cấu sử dụng vốn cho ngành:
- Tỷ lệ vốn sử dụng cho trồng trọt = (Số vốn dùng cho trồng trọt/Tổng số vốn của gia ựình) * 100
- Tỷ lệ vốn sử dụng cho chăn nuôi = (Số vốn dùng cho chăn nuôi/Tổng số vốn của gia ựình) * 100
- Tỷ lệ vốn sử dụng cho nghề khác = (Số vốn dùng cho nghề khác/Tổng số vốn của gia ựình) * 100
3. Hiệu quả sử dụng vốn
- Giá trị sản xuất do một ựồng chi phắ sản xuất tạo ra trong một năm = Tổng GTSX/Tổng chi phắ
- Thu nhập do một ựồng chi phắ tạo ra trong một năm: = Thu nhập/Tổng chi phắ
3.3.2 Khả năng tiếp cận vốn tắn dụng
- Tỷ lệ hộ tiếp cận vốn tắn dụng = (Số hộ ựược vay vốn/Tổng số hộ)*100
- Lượng vốn vay bình quân = Tổng số vốn vay/Tổng số hộ ựược vay
3.3.3 Chỉ tiêu về hộ
- Quy mô sản xuất tăng thêm của hộ + Nguồn vốn tăng thêm
+ Thu hút nhiều lao ựộng
+ Diện tắch sản lượng và thu nhập tăng thêm + Tư liệu/Tài sản tăng thêm
- đa dạng hóa sản phẩm
+ Số lượng, chủng loại, phẩm chất của từng ngành nghề sản xuất
+ Cơ cấu giá trị từng ngành nghề sản xuất và giá trị chủng loại sản phẩm
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 44
PHẦN IV
KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
4.1 Thực trạng cho vay vốn của Ngân hàng chắnh sách xã hội huyện Quang Bình
4.1.1 Sơ lược về ngân hàng chắnh sách xã hội huyện Quang Bình tỉnh Hà Giang
Phòng giao dịch ngân hàng chắnh sách xã hội Quang Bình là một trong những chi nhánh của Ngân hàng chắnh sách xã hội tỉnh Hà Giang ựược thành lập theo quyết ựịnh số 360/Qđ - HđQT vào ngày 10/05/2003 của Chủ tịch Hội ựồng quản trị Ngân hàng chắnh sách xã hội Việt Nam, nhằm tách tắn dụng chắnh sách ra khỏi tắn dụng thương mại thực hiện lộ trình hội nhập kinh tế quốc tế của nền kinh tế Việt Nam nói chung và ngành Ngân hàng nói riêng. Cụ thể là thực hiện Nghị ựịnh số 78/2002/Nđ-CP ngày 01/10/2002 của Chắnh phủ về tắn dụng ựối với hộ nghèo và các ựối tượng chắnh sách khác.
Ngân hàng chắnh sách xã hội ựược thành lập trên cơ sở tiền thân của Ngân hàng người nghèọ Phòng giao dịch Ngân hàng chắnh sách xã hội huyện Quang Bình chắnh thức khai trương và ựi vào hoạt ựộng ngày 01/07/2003. Trong thời gian qua phòng giao dịch ựã nhận ựược nhiều sự quan tâm, giúp ựỡ, tạo ựiều kiện của lãnh ựạo Huyện uỷ, HđND, UBND huyện, của đảng và chắnh quyền các cấp từ huyện ựến xã. Ngoài ra, phòng giao dịch còn nhận ựược sự quan tâm chỉ ựạo sát sao của ban lãnh ựạo Ngân hàng chắnh sách xã hội tỉnh Hà Giang, sự phối kết hợp chặt chẽ các ban, ngành, các tổ chức chắnh trị Ờ xã hội, đoàn thể trong toàn huyện. Tuy nhiên bên cạnh những thuận lợi như trên, phòng giao dịch Ngân hàng chắnh sách xã hộihuyện Quang Bình trong những năm ựầu thành lập còn gặp không ắt khó khăn. Khi thành lập chỉ có 3 cán bộ, hầu hết là mới tuyển dụng còn trẻ, kinh nghiệm thực tế còn thiếu, cơ sở vật chất khó khăn, trụ sở làm việc phải thuê nhà dân, diện tắch chật hẹp, phương tiện thiếu thốn. Cho vay Ờ thu nợ ựều thực hiện tại cơ sở xã, phương tiện vận chuyển không có phải thuê xe ô tô ngoài hoặc lực lượng an ninh xã ựể bảo vệ tài sản nên chưa ựảm bảo bắ mật, ựộ an toàn chưa caọ
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 45
Nguồn: Ngân hàng chắnh sách xã hội Quang Bình
Sơ ựồ 4.1 Cơ cấu hoạt ựộng của Phòng giao dịch Ngân hàng chắnh sách huyện Quang Bình tỉnh Hà Giang
đến nay, phòng giao dịch ngân hàng chắnh sách xã hội của huyện ựã có 7 biên chế và 1 hợp ựồng bảo vệ ngắn hạn, trong ựó có 4 đảng viên. Số người có trình ựộ ựại học chiếm 71,4%,ồcn lại là trình ựộ cao ựẳng chiếm 28,6%. Cơ chế các nghiệp vụ cho vay hộ nghèo và các ựối tượng chắnh sách về cơ bản ựã
Quan hệ ngang bằng.
Quan hệ chỉ ựạọ
Quan hệ thông tin. Giám ựốc
Phó giám ựốc
Phòng tắn dụng Phòng kế toán
Ban ựại diện HđQT huyện Tổ tiết kiệm và vay vốn Tổ tiết kiệm và vay vốn Tổ tiết kiệm và vay vốn
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 46 hoàn thiện, trình ựộ cán bộ không ngừng ựược nâng lên. Cơ sở vật chất và phương tiện làm việc của Ngân hàng chắnh sách xã hội ựược Trung ương và ựịa phương quan tâm ựã tăng cường từng bước.
Bộ máy hoạt ựộng của phòng giao dịch ngân hàng chắnh sách xã hội huyện Quang Bình ựược thể hiện qua sơ ựồ 4.1
Quán triệt các nghị quyết của đảng, của Hội ựồng nhân dân huyện Quang Bình, ngân hàng chắnh sách xã hội huyện ựã tắch cực huy ựộng, khai thác mọi nguồn vốn ựể có thể mở rộng các hình thức cho vay, ựa dạng hóa các loại hình cho vay vốn sao cho phù hợp, ựúng mục ựắch và có hiệu quả. Ngân hàng chắnh sách xã hội huyện Quang Bình cung cấp vốn vay nhằm mục ựắch giúp các hộ nông dân phát triển sản xuất, tăng thu nhập, tăng cường chuyển dịch cơ cấu kinh tế, ựưa các loại cây, con có giá trị cao vào sản xuất nông nghiệp, qua ựó giải quyết công ăn việc làm, mang lại ựời sống của người dân trong huyện ngày càng cao hơn. Từ ựó góp phần thực hiện công nghiệp hóa hiện ựại hóa nông nghiệp nông thôn trên ựịa bàn huyện.
4.1.2 Tình hình huy ựộng vốn của Ngân hàng CSXH huyện Quang Bình
Nguồn vốn mà phòng giao dịch Ngân hàng CSXH huyện Quang Bình sử dụng chủ yếu là ngân sách Nhà nước, bao gồm 2 nguồn chắnh là: Ngân sách Trung ương và ngân sách ựịa phương. đây là một tổ chức tài chắnh hoạt ựộng không vì mục tiêu lợi nhuận với những ựối tượng thụ hưởng là hộ nghèo và hộ chắnh sách nên ựể ựáp ứng nhu cầu vốn thì hàng năm cấp Trung ương và tỉnh ựều chủ ựộng cấp vốn cho ngân hàng, 100% vốn của phòng giao dịch ngân hàng CSXH huyện Quang Bình là nguồn ngân sách, nguồn vốn còn phụ thuộc nhiều