4.1.4.1 Cho vay hộ nghèo a) Quy trình cho vay
Sơ ựồ 4.2 Cho vay hộ nghèo
Bước 1: Khi có nhu cầu vay vốn, người vay viết giấy ựề nghị vay vốn (mẫu số 01/TD), gửi cho Tổ TK&VV.
Bước 2: Tổ TK&VV cùng tổ chức chắnh trị - xã hội tổ chức họp ựể bình xét những hộ nghèo ựủ ựiều kiện vay vốn, lập danh sách trình UBND cấp xã xác nhận là ựối tượng ựược vay và cư trú hợp pháp tại xã.
Bước 3: Tổ TK&VV gửi hồ sơ ựề nghị vay vốn tới ngân hàng. Bước 4: Ngân hàng phê duyệt cho vay và thông báo tới UBND cấp xã
Hộ nghèo Tổ TK&VV UBND cấp xã NHCSXH Tổ chức CT - XH cấp xã (7) (2) (3) (4) (8) (5) (6) (1)
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 56 Bước 5: UBND cấp xã thông báo cho tổ chức chắnh trị - xã hội cấp xã. Bước 6: Tổ chức chắnh trị - xã hội cấp xã thông báo cho Tổ TK&VV. Bước 7: Tổ TK&VV thông báo cho tổ viên/hộ gia ựình vay vốn biết danh sách hộ ựược vay, thời gian và ựịa ựiểm giải ngân.
Bước 8: Ngân hàng tiến hành giải ngân ựến người vaỵ
b) Mức cho vay quy ựịnh ựối với từng loại mục ựắch cụ thể như sau
- Cho vay SXKD, dịch vụ: mức cho vay tối ựa 30 triệu ựồng/hộ.
- Cho vay giải quyết một phần nhu cầu thiết yếu về nhà ở, nước sạch, ựiện thắp sáng và học tập với mức cho vay cụ thể như sau:
+ Cho vay sửa chữa nhà ở, mức cho vay tối ựa 3 triệu ựồng/hộ. + Cho vay ựiện thắp sáng, mức cho vay tối ựa 1,5 triệu ựồng/hộ. + Cho vay nước sạch, mức tối ựa 4 triệu ựồng/hộ.
c) Thời hạn cho vay
- Cho vay ngắn hạn: ựến 12 tháng.
- Cho vay trung hạn: trên 12 tháng ựến 60 tháng.
- Cho vay dài hạn: trên 60 tháng (ựối với trường hợp cho vay ựể trang trải chi phắ cho con em học phổ thông).
Ngân hàng chắnh sách xã hội và hộ vay thỏa thuận về thời hạn cho vay căn cứ vào:
- Mục ựắch sử dụng vốn vay của người vaỵ
- Thời hạn thu hồi vốn của phương án ựầu tư (chu kỳ SXKD). - Khả năng trả nợ của người vaỵ
- Nguồn vốn cho vay của Ngân hàng chắnh sách xã hội .
d) điều kiện ựể ựược vay vốn
- Hộ nghèo phải có ựịa chỉ cư trú hợp pháp tại ựịa phương ựược UBND xã xác nhận
- Có tên trong danh sách hộ nghèo tại xã, phường, thị trấn theo chuẩn hộ nghèodo Bộ Lđ-TB&XH công bố từng thời kỳ.
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 57
4.1.4.2 Cho vay hộ SXKD a) Quy trình cho vay
* đối với người vay ựến 30 triệu ựồng: thực hiện như cho vay hộ nghèọ * đối với người vay trên 30 triệu ựồng ựến 100 triệu ựồng:
- Người vay có nhu cầu vay vốn viết giấy ựề nghị vay vốn kiêm phương án sản xuất, xin xác nhận của UBND cấp xã, gửi ngân hàng chắnh sách xã hội nơi cho vaỵ
- Ngân hàng chắnh sách xã hội nơi cho vay sau khi nhận ựược giấy ựề nghị vay vốn kiêm phương án sản xuất, cán bộ Ngân hàng chắnh sách xã hội ựược phân công tiến hành thẩm ựịnh.
- Căn cứ vào kết quả thẩm ựịnh, cán bộ Ngân hàng chắnh sách xã hội ghi rõ ý kiến cho vay hoặc không ựủ ựiều kiện cho vay gửi trưởng phòng hoặc tổ trưởng tắn dụng; trưởng phòng hoặc tổ trưởng tắn dụng có trách nhiệm kiểm tra tắnh hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ hoặc thẩm ựịnh lại (nếu cần thiết) trình giám ựốc phê duyệt.
- Nếu ựược phê duyệt cho vay, Ngân hàng chắnh sách xã hội và người vay lập Khế ước nhận nợ kiêm cam kết bảo ựảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vaỵ Trường hợp không ựược vay, thì lập thông báo gửi người vaỵ
b) Mức cho vay và phương thức cho vay
- Mức cho vay tối ựa 30 triệu ựồng: Áp dụng phương thức cho vay uỷ thác qua các tổ chức chắnh trị - xã hộị
- Một số trường hợp cụ thể, mức cho vay có thể trên 30 triệu ựồng ựến 100 triệu ựồng/1 hộ: Ngân hàng chắnh sách xã hội trực tiếp cho vay tại trụ sở ngân hàng cấp tỉnh, cấp huyện.
c) Phương thức cho vay
- Mức vay ựến 30 triệu ựồng: Uỷ thác từng phần qua tổ chức chắnh trị - xã hội
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 58
4.1.4.3 cho vay các ựối tượng chắnh sách ựi lao ựộng có thời hạn ở nước ngoài
a) Mức cho vay
Mức cho vay cụ thể ựối với từng người ựi lao ựộng có thời hạn ở nước ngoài ựược xác ựịnh căn cứ vào nhu cầu vay vốn của người vay ựể chi phắ ựi lao ựộng ở nước ngoài theo hợp ựồng tuyển dụng, khả năng trả nợ của người vay và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng CSXH nhưng không vượt quá mức cho vay tối ựa do HđQT Ngân hàng chắnh sách xã hộiquy ựịnh từng thời kỳ (Hiện nay, HđQT Ngân hàng chắnh sách xã hội quy ựịnh mức cho vay tối ựa là 30 triệu ựồng/người ựi lao ựộng ở nước ngoài).
b) Phương thức cho vay
- Người vay (bao gồm cả cho vay thông qua hộ gia ựình và cho vay trực tiếp người lao ựộng là ựộc thân) không phải thế chấp tài sản nhưng phải gia nhập và là thành viên Tổ TK&VV tại thôn (xóm), ấp, bản, buôn (gọi chung là thôn) nơi hộ gia ựình ựang sinh sống, ựược tổ bình xét ựủ ựiều kiện vay vốn, lập thành danh sách ựề nghị vay vốn Ngân hàng chắnh sách xã hộigửi UBND cấp xã xác nhận.
- Việc cho vay của Ngân hàng chắnh sách xã hội ựược thực hiện uỷ thác từng phần qua các tổ chức chắnh trị - xã hội theo cơ chế ủy thác cho vay hộ nghèo và các ựối tượng chắnh sách hiện hành của Ngân hàng chắnh sách xã hội .
4.1.4.4 Cho vay NS&VSMTNT
a) Quy trình cho vay: Như cho vay ựối với hộ nghèo
b) Thời hạn cho vay
Thời hạn cho vay tối ựa không quá 60 tháng, trong ựó thời gian ân hạn là 6 tháng. Trong thời gian ân hạn, hộ vay chưa phải trả nợ gốc và lãi tiền vaỵ
c) điều kiện vay vốn
Ngân hàng chắnh sách xã hộixem xét, quyết ựịnh cho vay khi hộ vay có ựủ các ựiều kiện:
- Có hộ khẩu thường trú hoặc ựăng ký tạm trú dài hạn tại khu vực nông thôn nơi chi nhánh Ngân hàng chắnh sách xã hộiựóng trụ sở.
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 59 - Chưa có công trình NS&VSMT hoặc ựã có nhưng chưa ựạt tiêu chuẩn quốc gia về nước sạch và chưa ựảm bảo vệ sinh môi trường nông thôn ựược UBND cấp xã xác nhận.
- Hộ vay không phải thế chấp tài sản nhưng phải là thành viên Tổ TK&VV, ựược VSMT hoặc ựã có nhưng chưa ựạt tiêu chuẩn quốc gia về nước sạch và vệ sinh môi trường. Tổ bình xét lập thành Danh sách ựề nghị vay vốn có xác nhận của UBND cấp xã về ựịa chỉ cư trú hợp pháp của các hộ gia ựình tại xã, chưa có công trình NS&VSMT