ðVT: Triệu ñồng Thời ñiểm So sánh thời ñiểm 30/06/2012 với cùng kỳ năm 2011 Chỉ Tiêu 30/06/2011 30/06/2012 Số tiền % Không kỳ hạn 147 31 -116 -78,91 Có kỳ hạn 22.344 11.818 -10.526 -47,11 Tổng cộng 22.491 11.849 -10.642 -47,32
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt ñộng kinh doanh của QTDND Mekong 6 tháng ñầu năm 2011 )
Qua Bảng 5 ta thấy, tổng vốn huy ñộng 6 tháng ñầu năm 2012 giảm 10.642 triệu ñồng (tương ñương giảm 47,32%) so với cùng kỳ năm 2011. ðiều này cho thấy trong việc huy động vốn thì khả năng cạnh tranh của Quỹ còn thấp so với các ngân hàng trong ñịa bàn.
- Tiền gởi có kỳ hạn: so với cùng kỳ năm trước thì khoản tiền này giảm 10.526 triệu ñồng. Qua 6 tháng đầu năm 2012 thì mức huy ñộng giảm so với cùng kỳ năm trước do ảnh hưởng từ việc Ngân hàng Nhà nước quy ñịnh về trần lãi suất huy ñộng nên Quỹ khơng thể nâng mức lãi suất để thu hút vốn.
- Tiền gởi không kỳ hạn: đến 30/06/2012 mức tiền gửi khơng kỳ hạn giảm mạnh so với cùng kỳ năm trước chỉ ñạt 31 triệu ñồng, giảm 116 triệu ñồng (tương ñương giảm 78,91%).
27
4.2. THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG TÍN DỤNG TẠI QTDND CƠ SỞ
MEKONG
4.2.1. Tình hình hoạt động tín dụng tại QTDND cơ sở Mekong từ năm
2009 - 2011
4.2.1.1. Phân tích doanh số cho vay của Quỹ tín dụng
Cho vay là hoạt động chính yếu và quan trọng nhất của bất kỳ Quỹ tín dụng. Sự chuyển hố từ vốn tiền gửi sang vốn tín dụng để bổ sung nhu cầu sản xuất kinh doanh trong nền kinh tế khơng chỉ có ý nghĩa ñối với nền kinh tế mà ñối với cả bản thân Quỹ tín dụng. Bởi vì, nhờ cho vay sẽ tạo ra nguồn thu nhập cho Quỹ tín dụng để từ đó bồi hồn lại lãi tiền gửi cho khách hàng.
a. Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng
Theo thời hạn cho vay thì doanh số cho vay ñược phân thành cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Trong hoạt ñộng cho vay, cho vay ngắn hạn ln thu hồi vốn nhanh và ít xảy ra rủi ro hơn so với cho vay trung và dài hạn. Qua bảng số liệu ta nhận thấy doanh số cho vay của Quỹ tín dụng tăng giảm khơng ổn ñịnh qua các năm và Quỹ tập trung vào các món vay ngắn hạn hơn là trung và dài hạn do đó doanh số cho vay ngắn hạn ln chiến tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay. ðiều này cũng dễ hiểu vì mục đích của tín dụng ngắn hạn là ñáp ứng tiêu dùng cá nhân (khách hàng chủ yếu của Quỹ là cá nhân), nên vòng quay vốn rất nhanh, Quỹ có thể tiếp tục cho vay mà vẫn ñảm bảo khả năng sinh lời an tồn từ đồng vốn của mình.
Ta tiếp tục phân tích Bảng 6 để thấy ñược xu hướng biến ñộng của doanh số cho vay:
- Doanh số cho vay ngắn hạn: trong năm 2010 chỉ tiêu này tăng khá cao so
với năm 2009, tăng 50,24%. Nguyên nhân doanh số cho vay trong năm 2010 tăng khá là do sau những biến ñộng về kinh tế thì nhu cầu vốn trong dân cư tăng cao nhằm khôi phục lại những mất mát của sự biến ñộng này. ðến năm 2011, doanh số cho vay ngắn hạn của Quỹ giảm chỉ còn 71.343 triệu ñồng, giảm 23,57% so với năm 2010. Doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay nên khi tổng doanh số cho vay giảm thì doanh số cho vay ngắn hạn cũng giảm theo. Tổng doanh số cho vay năm 2011 giảm là do chủ trương thắt chặt tiền tệ của NHNN làm lãi suất tăng cao khiến các doanh
28
nghiệp không mặn mà với việc vay vốn. Ngoài nguyên nhân lãi suất tăng cao thì việc kinh tế khó khăn, hàng hóa tiêu thụ chậm, hàng tồn kho tăng cao khiến nhiều doanh nghiệp rơi vào tình trạng phá sản, hoặc phải thu hẹp quy mô nên nhu cầu vay vốn trong dân cư giảm trong năm 2011.
- Doanh số cho vay trung và dài hạn: mục tiêu của Quỹ là tập trung tính
thanh khoản nên doanh số cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ lệ thấp trong tổng doanh số cho vay. Cho vay trung và dài hạn có đặc điểm là thời hạn thu hồi vốn dài, tốc ñộ luân chuyển ñồng vốn lâu nên Quỹ rất thận trọng và xem xét kỹ lưỡng khi cho vay, khi cho vay thì áp dụng mức lãi suất cao hơn ngắn hạn. Doanh số cho vay trung và dài hạn năm 2010 ñạt 8.582 triệu ñồng, giảm 988 triệu ñồng, tương ñương với giảm 10,54% so với năm 2009. Sang năm 2011, doanh số cho vay trung và dài hạn tiếp tục giảm 5.707 triệu ñồng (giảm 68,09%) so với năm 2010. Do sợ rủi ro nên Quỹ chỉ xét cho vay những khách hàng thân thuộc và có tỷ lệ an tồn cao, mặt khác Quỹ mới thành lập và ñi vào hoạt ñộng với mức vốn chưa ñủ mạnh ñể bảo ñảm những rủi ro có thể xảy ra trong cho vay trung và dài hạn, nên Quỹ hạn chế cho vay trung và dài hạn.