Nguồn: Agribank Quảng Trị
49.8 58.6 68.26 0 10 20 30 40 50 60 70 80
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
T
ỷ
Từsốliệu cho ta thấy tổng thu dịch vụ năm 2019 đạt 68,26 tỷ đồng, tăng 9,66 tỷ (+16,5%) so năm trước, đạt 100,3% kế hoạch Agribank giao năm 2019 và tổng
doanh thu năm 2018 so với năm 2017 tăng 8,8 tỷ đồng. Điều này cho thấy,
Agribank Quảng Trị luôn chú trọng đến công tác phát triển sản phẩm, dịch vụ và
cơng tác chăm sóc và phát triển khách hàng từ đó đem đến kết quảlà doanh thu dịch vụ qua các năm đều tăng và vượt kếhoạch đềra.
Chi tiết doanh thu các nhóm dịch vụ như sau:
Bảng 2.1: Bảng thu chi tiết của cá dịch vụtại Agribank chi nhánh Quảng Trị
Đơn vị: Tỷ đồng, % Chỉtiêu KH năm 2018 KH năm 2019 Thực hiện năm 2019 Tỷlệ đạt KH 2019 Tăng trưởng so năm 2018 Doanh thu Tỷ trọng
Thu DV thanh toán trong
nước 19,19 21,72 20,10 29,44 92,5% 4,7%
Thu DV thanh toán quốc tế 5,34 6,40 4,36 6,39 68,1% -18,3% Thu phí DV kiều hối 0,82 1,00 1,24 1,82 124,3% 51,4%
Thu dịch vụthẻ 5,63 7,58 6,89 10,09 90,9% 22,5%
Thu dịch vụE Banking 5,14 6,17 8,41 12,32 136,3% 63,6% Thu dịch vụ ủy thác đại lý 1,99 2,39 2,34 3,43 98,0% 17,3% Thu dịch vụngân quỹ 1,54 1,85 2,20 3,22 118,8% 42,5% Thu dịch vụkhác 15,34 16,67 19,62 28,74 117,7% 27,9%
Thu ròng từKDNH 3,56 4,29 3,10 4,54 72,3% -13,0%
Tổng cộng 58,56 68,07 68,26 100,0 100,3% 16,6%
Nguồn: Agribank Quảng Trị
- Dịch vụ thanh toán trong nước luôn được chú trọng phát triển, ngày càng nâng cao tiện ích và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cung cấp nhằm phục vụ tối đa nhu cầu thanh toán của khách hàng, do đó doanh thu dịch vụ luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất (29,4%) trong tổng thu dịch vụ.
- Tổ chức triển khai đồng bộ các giải pháp phù hợp với điều kiện thực tế tại từng chi nhánh nhằm tăng thu dịch vụ như: Tập trung phát triển các dịch vụ ngân
hàng điện tửgồm Internet Banking, E-Mobile Banking, SMS Banking,…; Tích cực phát triển thẻ, đặc biệt phát triển thẻ vùng nông thôn, phát triển đơn vị chuyển
lương; Phát triển dịch vụ thanh tốn hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, phí vệsinh
mơi trường. Từ 15/9/2019 đã tích cực chỉ đạo, triển khai Đề án Đẩy mạnh phát triển
dịch vụthẻtại thị trường nông nghiệp, nông thôn theo văn bản số7666/NHNo-TTT
ngày 11/9/2019. Đến 31/12/2019 phát triển dịch vụ Internet Banking cho 1,137 khách hàng, E-Mobile Banking cho 36,658 khách hàng, SMS Banking cho 83,793 khách hàng. Sốlượng thẻ đang lưu hành 143,654 thẻ, số dư trên tài khoản bình quân
đạt 776,482 triệu đồng.
- Thu dịch vụkiều hối: 1,24 tỷ đồng, tăng 0,42 tỷ (+51,4%) so năm 2018, đạt 124,3% kế hoạch Agribank giao năm 2019. Thu dịch vụ kiều hối năm 2019 tăng
trưởng tốt nhờ có các biện pháp chỉ đạo trong rà sốt phát hiện kịp thời các luồng chuyển tiền kiều hối bằng VNĐ từ các NHTM về tài khoản người thụ hưởng tại chi nhánh qua tất cảcác kênh thanh toán.
- Thu dịch vụ thanh toán quốc tế giảm mạnh so năm 2018 (-18,3%) do trong
năm 2019, hoạt động xuất nhập khẩu gặp nhiều vướng mắc, lượng hàng hóa xuất
2.2. Thực trạng về hoạt động digital marketing tại ngân hàng nông nghiệp vàphát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Quảng Trị phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Quảng Trị
2.2.1. Các dịch vụ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn ViệtNam chi nhánh Quảng Trị Nam chi nhánh Quảng Trị
2.2.1.1. Các dịch vụtruyền thống
Dịch vụtiền gửi tiết kiệm Agribank
Gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư phổ biến hiện nay, được đánh giá là
tương đối an tồn và ít rủi ro. Với hình thức này, khách hàng gửi một khoản tiền
vào ngân hàng có mục đích chính đó là tiết kiệm. Các loại tiền gửi tiết kiệm:
- Tiết kiệm có kỳhạn.
- Tiết kiệm có kỳhạn lãi suất thảnổi. - Tiết kiệm gửi góp theo định kỳ.
- Tiết kiệm gửi góp khơng theo định kỳ. - Tiết kiệm an sinh.
- Tiết kiệm học đường. - Tiết kiệm hưu trí.
- Tiết kiệm tích lúy kiểu hối.
Dịch vụvay vốn Agribank
Là hình thức đi vay từ nguồn vốn cho vay nào đó, đến thời hạn định trước phải hoàn trả cho người cho vay.
Tùy thuộc vào nhu cầu của từng khách hàng thì sẽ có các loại vay vốn khác
nhau như:
Cho vay tín dụng tiêu dùng: Đây là loại hình áp dụng cho các khách hàng cá nhân, khách hàng có thể tiếp cận vay vốn tại 2.300 điểm giao dịch của Agribank.Việc thực hiện các thủtục, hồ sơ vay vốn quyết định nhanh gọn.
Cho vay hạn mức quy mô nhỏ: Là loại vay vốn dành cho các khách hàng cá nhân và hộ gia đình có nhu cầu vốn nhỏ phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, phụvụ đời sống…
Cho vay lưu vụ: Mục đích của loại vay vốn này là thanh tốn các chi phí
ni trồng, chăm sóc các cây trồng, vật ni có tính chất mùa vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề trong năm hoặc các cây lưu gốc, cây công nghiệp có thu hoạch hằng
năm. Thời gian vay là tối đa 12 tháng, không vượt quá thời gian còn lại của chu kỳ
tiếp theo.
Cho vay hổtrợ giảm tổn thất trong nông nghiệp cho vay ưu đã lãi suất: Cho vay vốn bằng đồng Việt Nam mua máy, thiết bị nằm trong danh mục chủng loại máy, thiết bị sản xuất trong nước, nhập khẩu do Bộ nông nghiệp và Phát triển nông
thôn và đầu tư các dự án máy, thiết bị (bao gồm cả nhà xưởng) được thẩm định
theo hướng dẫn của Bộnông nghiệp và phát triển nông thôn.
Cho vay ưu đãi lãi suất: Khi khách hàng sửdụng dịch vụ này sẽ được ngân sách nhà nước hổtrợ50% lãi suất tiền vay.
Cho vay qua tổ vay vốn/tổ liên kết – tổ cho vay lưu động: Hộ gia đình, cá
nhân đủ điều kiện vay vốn để sản xuất, kinh doanh, phục vụ đời sống có nhu cầu vay vốn qua tổvay vốn/tổliên kết.
Cho vay phục vụ chính sách phát triển nơng nghiệp nông thôn: Đối tượng vay vốn là cá nhân cư trú trên địa bàn nông thơn hoặc có hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp, chủ trang trại và các tổ chức có tư cách pháp nhân.
Cho vay dưới hình thức thấu chi tài khoản: Mục đích là phục vụnhu cầu hoạt
động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng đời sống không dùng tiền mặt của khách hàng.
Cho vay phục vụnhu cầu đời sống : Agribank cho vay đối với khách hàng là
cá nhân để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, hinh hoạt của cá nhân,
gia đình của cá nhân đó.
Cho vay phục vụnhu cầu đời sống: Agribank cho vay đối với khách hàng là cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn hợp pháp ngoài nhu cầu vốn phục vụ đời sống, bao gồm nhu cầu vốn của pháp nhân, cá nhân và nhu cầu vốn của hộ kinh doanh,
doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân vay vốn là chủhộkinh doanh, chủdoanh nghiệp
tư nhân.
Dịch vụthanh toán và chuyển khoản:
Thanh toán trong nước
Giao dịch gửi, rút tiền nhiều nơi: Khách hàng có thể thực hiện giao dịch gửi, rút tiền trên tài khoản tại tất cả các chi nhánh, phòng giao dịch của Agribank. Với thủtục nhanh chóng, đơn giản, thuận tiện, tiết kiệm thời gian cho khách hàng.
Thanh tốn hóa đơn là loại dịch vụ mà khách hàng có thể thanh tốn hóa đơn tiền điện, nước, viễn thơng, học phí, bảo hiểm, vé máy bay, ví điện tử, chứng khốn, dịch vụ tài chính, dịch vụ truyền hình. Thanh toán qua kênh giao dịch điện tử Agribank: Internet Banking, Mobile Banking, E-Mobile Banking, ATM...
Nộp thuế điện tử trên Internet Banking của Agribank là việc nộp thuế thông qua hệthống Internet banking của Agribank.
Dịch vụchuyển, nhận tiền nhiều nơi Agripay là dịch vụchuyển tiền cho người nhận nhận tiền thơng qua mã số bí mật tại các quầy giao dịch của Agribank trong tồn quốc.
Thanh tốn quốc tế
Thu đổi ngoại tệ: Agribank phục vụ khách hàng có nhu cầu bán ngoại tệ. Khách hàng trực tiếp ra các điểm giao dịch của Agribank trên toàn quốc để tiến hành giao dịch.
Bán ngoại tệ tiền mặt, chuyển khoản: Agribank phục vụ khách hàng có nhu cầu mua ngoại tệ để chuyển khoản hoặc mua ngoại tệ tiền mặt để mang ra nước ngoài.
Cấp giấy xác nhân mang ngoại tệ, đồng Việt Nam tiền mặt ra nước ngoài: Agribank phục vụ khách hàng có nhu cầu mang tiền mặt ra nước ngoài vượt mức miễn khai báo hải quan.
Mơ hình điểm giao dịch lưu động có cơ cấu tổ chức như một chi nhánh của
Agribank, được sửdụng con dấu và tư cách pháp lý để thực hiện các nhiệm vụtheo
quy định cũng như triển khai các dịch vụcủa ngân hàng như: nhận gửi tiền; rút tiền; rút tiết kiệm; thực hiện giải ngân, thu nợ, thu lãi vay; phát hành thẻ nội địa, thẻghi nợquốc tế;...
Điểm giao dịch lưu động cung cấp các tiện ích:
- Mở và sửdụng tài khoản thanh tốn: Mở/đóng/phong tỏa tài khoản; Gửi/rút
tiền/chuyển khoản/thanh toán; Đăng ký sử dụng dịch vụ thơng qua tài khoản thanh
tốn.
- Giải ngân, thu nợ, cho vay.
- Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm bằng VND.
- Sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ trả trước và các dịch vụ tư vấn, tiếp nhận hồ sơ đăng ký phát hành/phát hành lại thẻ, trả thẻ, trả mã pin, đăng ký thay đổi hạn mức giao dịch trên Internet, E-Commerce.
- Dịch vụ thanh toán chuyển tiền đi và nhận tiền đến trong nước, chuyển nhận tiền nhiều nơi Agripay bằng VND.
- Dịch vụ thanh tốn hóa đơn hàng hóa dịch vụ, dịch vụ thu hộ chi hộ, nộp thuế và ngân sách nhà nước.
- Hướng dẫn thủ tục chuyển nhận tiền kiều hối và thực hiện chi trả tiền chuyển về cho khách hàng.
- Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ.
- Đăng ký sử dụng dịch vụ Mobile banking, Internetbanking của khách hàng trên tài khoản tiền gửi thanh toán VND, bổ sung/thay đổi/hủy dịch vụ theo yêu cầu
khách hàng.
- Tiếp nhận khiếu nại (nếu có) liên quan đến quá trình cung cấp dịch vụ tại
Điểm giao dịch lưu động.
2.2.1.2. Các dịch vụhiện đại
Dịch vụ SMS Bankink là dịch vụ vấn tin SMS Banking giúp khách hàng dễ dàng kiểm sốt tài khoản của mình mọi lúc, mọi nơi thông qua điện thoại di động.
Khách hàng có thểtruy vấn số dư tài khoản một cách dễ dàng, nhận sao kê 05 giao dịch gần nhất và nhận tin nhắn khi số dư tài khoản thanh toán, tài khoản thẻbị
thay đổi.
Bên cạnh đó, khách hàng có thể tra cứu thông tin, thông báo biến động số dư tài khoản tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳhạn, tài khoản vay đến SMS cho khách hàng.
Sau khi đăng ký sử dụng dịch vụ tại Quầy giao dịch, khách hàng thực hiện kích hoạt các dịch vụbằng tin nhắn theo cú pháp tương ứng với từng tiện ích rồi gửi tới đầu số8149.
Dịch vụInternet banking:
Đây là dịch vụngân hàng trực tuyến, giúp khách hàng quản lý tài khoản, thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng thơng qua các thiết bị kết nối internet như
điện thoại, laptop, máy tính bàn.
Ngân hàng sẽcung cấp thông tin tài khoản đến khách hàng thông qua website
được Agribank xây dựng và cập nhật thường xuyên.
Thông qua trang web www.agribank.com.vn khách hàng có thểbiết được: - Thơng tin sản phẩm, dịch vụmới của ngân hàng một cách nhánh chóng (sản phẩm tiền gửi thanh tốn, sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, sản phẩm tín dụng, sản phẩm
ngân hàng điện tử (NHĐT), thanh toán quốc tế và các dịch vụ thẻ,..) các công ty chứng khốn, cơng ty bảo hiểm,…
- Thơng tin vềbiểu phí, lãi suất tiết kiệm, tỷgiá hối đối. - Thơng tin vềgiá chứng khốn.
- Truy vấn thông tin tài khoản: tra cứu số dư tài khoản, liệt kê các giao dịch trên tài khoản, vấn tin lãi suất, tỷ giá,…
- Dịch vụchuyển khoản trong hệthống Agribank.
- Các dịch vụ thanh tốn như thanh tốn hóa đơn (hóa đơn tiền điện, nước,
viễn thơng…), nạp tiền vào ví điện tử, điện thoại…
Dịch vụE–Mobile banking.
Là dịch vụ NHĐT được cài đặt trên các thiết bị như điện thoại thơng minh, máy tính bảng cho phép khách hàng Agribank thực hiện các giao dịch tài chính và các tiện ích gia tăng khác.