CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
5.2. CÁC GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT
5.2.1. Mở rộng thị trường hoạt động
Ta thấy ở Cà Mau ngân hàng Á Châu chỉ có một trụ sở duy nhất nằm ở trung tâm thành phố Cà Mau nhưng ở vị trí kém thuận lợi hơn các ngân hàng
thương mại khác trên địa bàn do đó mà việc mở rộng phạm vi hoạt động bằng
cách thành lập thêm các chi nhánh cũng như phòng giao dịch là rất cần thiết đối với ngân hàng. Việc mở rộng phạm vi hoạt động sẽ giúp ngân hàng cũng cố thêm
thị phần của mình mà qua đó cịn góp phần thu hẹp thị phần của các ngân hàng
khác. Ngân hàng nên thành lập 2 chi nhánh: 1 là ở xã Tắc Văn vì nơi đây tập
trung nhiều công ty nên nhu cầu vốn của các công ty là rất cao, bên cạnh đó đây
là nơi dân cư tập trung đông đúc và mức sống của người dân cũng cao nên khả năng thừa vốn là rất cao nên ngân hàng có thể huy động lượng vốn này thông qua
dạng tiền gửi thanh tốn hay tiền gửi khơng kỳ hạn. Ngoài ra ngân hàng cũng nên mở chi nhánh ở thị trấn Sông Đốc đây là một thị trấn khá giàu có ở tỉnh Cà Mau,
đây là nơi được tỉnh phê duyệt dự án nâng cấp, phát triển để trở thành đô thị loại
bốn vào năm 2015 với tổng vốn đầu tư 1.000 tỷ đồng, do đó đây là nơi hứa hẹn
đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng. Ngân hàng cũng nên tìm kiếm những
cơng ty trả lương cho cơng nhân qua thẻ để hợp tác vì có như vậy mới tận dụng
được khoản tiền dư trong thẻ của cơng nhân bên cạnh đó cũng tạo mối quan hệ
gắn bó với cơng ty.
5.2.2. Biện pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn
Ta thấy nguồn vốn huy động của ngân hàng tuy có tăng trong năm 2011
nhưng vẫn thấp hơn rất nhiều so với năm 2009. Nhìn chung trong những năm qua công tác huy động vốn của ngân hàng chưa đạt hiểu quả cao nên không đủ cung
cấp cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng chính vì thế mà trong những năm qua ngân hàng sử dụng vốn điều chuyển tương đối lớn do đó làm cho chi phí của
ngân hàng khá cao trong đó chi phí vốn điều chuyển chiếm tỷ trọng khá lớn. Sau đây là một số giải pháp đề nâng cao doanh số huy động vốn cho ngân hàng:
Phát triển đa dạng các sản phẩm huy động vốn, áp dụng nhiều chương
trình khuyến mãi thu hút khách hàngđặc biệt là các khách hàng là cá nhân kinh
doanh nhỏ lẽ vì đây là lực lượng đơng đảo và ln ln có số lượng vốn nhàn rỗi
nguồn vốn dồi dào. Tuy nhiên chi phí tiếp cận và sử dụng có cao hơn nguồn vốn từ việc huy động bình thường của ngân hàng nhưng sẽ thấp hơn chi phí điều chuyển từ hội sở.
Tăng cường mở rộng quan hệ, nắm bắt thông tin về doanh nghiệp như:
tình hình sản xuất kinh doanh, nhu cầu vốn... Đồng thời chuyển tải thông tin hoạt động của ngân hàng, tạo mối quan hệ thường xuyên giữa ngân hàng và doanh nghiệp.
Mở rộng mạng lưới trên địa bàn nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng và tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch.
Tạo niềm tin nơi kháchhàng: Lòng tin là một trong những vấn đề sống
còn của ngân hàng. Ngân hàng có huy động được vốn hay khơng là nhờ vào lịng tin của dân chúng. Cịn nhớ 4/2003 khi có tin đồn ACB sắp phá sản mặc dù được chính quyền địa phương và thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam đứng ra xác nhận đó chỉ là tin đồn nhưng có rất nhiều người đến rút tiền trước hạn với lãi suất rất thấp do đó tạo niềm tin cho khách hàng là điều rất quan trọng. Với lợi thế là ngân hàng lớn nhiều uy tín nên ngân hàng cần phải khơng ngừng củng cố lịng tin cho khách hàng thơng qua khơng ngừng cũng cố cơ sở vật chất của ngân hàng, về
mức độ an toàn, hay phong cách phụcvụ và trình độ của nhân viên.
5.2.3. Giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng
Bên cạnh việc huy động được nguồn vốn lớn thì hoạt động tín dụng là một nghiệp vụ cũng vơ cùng quan trọng. Nếu hoạt động tín dụng khơng được tốt sẽ gây ra hậu quả nặng nề cho ngân hàng như nợ xấu tăng ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nếu cho vay ít mà có chất lượng thì cũng khơng tốt vì sẽ khơng đủ doanh thu trả cho khoản tiền gửi của khách hàng. Do đó ngân hàng phải mở rộng hoạt động cho vay bên cạnh đó cũng phải đảm bảo thu hồi được vốn và lãi. Sau đây là một số giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng cho ngân hàng:
Phân loại khách hàng, sàn lọc những khách hàng truyền thống có lịch sử quan hệ tốt với khách hàng. Đây là thành phần quan trọng đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng.
Tìm kiếm những khách hàng mới có kết quả hoạt động kinh doanh tốt
phải cho vay đặc biệt là cho vay với lãi suất ưu đãi và cho vay thấu chi trong hạn mức mà ngân hàng có thể.
Để đảm bảo cho các khoản vay được an tồn thì ngân hàng cũng phải
tách riêng cán bộ trực tiếp cho vay với cán bộ thẩm định để cho các khoản vay
được minh bạch, an tồn, tránh tình trạng vì chạy theo doanh số cho vay để đạt
kế hoạch cũng như chỉ tiêu đề ra mà cho vay các khách hàng không đủ điều kiện cho vay theo tiêu chuẩn của ngân hàng đề ra.
Thường xuyên theo dõi các khoản tín dụng nhất là các khoản tín dụng
trung và dài hạn, nếu nhận thấy có các dấu hiệu khơng an tồn thì ngân hàng nên lập tức ngừng giải ngân để giảm thiệt hại cho ngân hàng.
Phải thường xuyên nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho các nhân viên
đặc biệtlà nhân viên tín dụng bên cạnh đó cũng phải tăng cường khả năng giao tiếp với khách hàng.
Đối với các cá nhân muốn vay vốn của ngân hàng để đầu tư, hay vay
tiêu dùng hoặc hay với mục đích mua nhà ở mà khơng có tài sản đảm bảo thì
ngân hàng nên chú trọngtới khoản thu nhập cá nhân có ổn định hay khơng.
Chấp hành nghiêm chỉnh mọi sự chỉ đạo của hội sở chính cũng như các
văn bản, thơng từ từ ngân hàng nhà nước, chấp hành tốt chính sách cho vay theo đúng trình tự, bên cạnh đó cũng phải đảm bảo thơng tin nhanh, chính xác và kịp
thời cho các bộ phận có chức năng. Bên cạnh đó cũng thường xuyên đánh giá lại các khoản mục cho vay cũng như cơ cấu tài sản để có những sự điều chỉnh kịp thời.
Ngân hàng nên phát triển những gói sản phẩm tín dụng phục vụ cho nhu cầu thiết thực của khách hàng.
5.2.4. Phát triển sản phẩm thẻ
Ta thấy sản phẩm thẻ của ngân hàng Á Châu phát triển khơng được mạnh ở
chi nhánh, đó là do ngân hàng chưa chú trọng lắm tới lợi ít của thẻ mang lại, bên
cạnh đó cũng do thối quen dùng tiền mặt của người dân, ngồi ra cũng khơng phủ nhận sự ngại tiếp cận với ngân hàng cùng với sự tốn kém khi làm thẻ của
người dân nên sản phẩm thẻ của ngân hàng không đạt hiệu quả như mong đợi. Do đó để sản phẩm thẻ của ngân hàng phát triển hơn nữa thì các giải pháp ngân
Tiếp cận các trường trung học phổ thơng trong tỉnh có tỷ lệ sinh viên đậu
đại học, cao đẳng cao như trường: Phan Ngọc Hiển, Hồ Thị Kỷ, Tắc Vân... để
làm thẻ miễn phí cho các học sinh lớp 12, đây là đối tượng khả năng đi học tiếp xa nhà là rất cao nên nhu cầu xử dụng thẻ là rất cao.
Tiếp cận các công ty trong tỉnh để hợp tác làm thẻ cho công nhân và thuyết phục công ty phát lương cho công nhân qua thẻ nếu làm được điều này thì ngân hàng có thể chiếm dụng được lượng vốn đáng kể ngồi ra nó cũng giúp giảm chi
phí phát lương cũng như thời gian cho cơng ty. Bên cạnh đó ngân hàng cũng nên
lắp đặt các máy ATM cạnh các cơng ty mà có nhân cơng được phát lương qua thẻ của ngân hàng.
Bên cạnh đó ngân hàng cũng nên phổ biến rộng rãi lợi ít của việc dùng thẻ và cách thức mở thẻ cho mọi người biết rõ để người dân tự tin trong việc tiếp cận
ngân hàng để mở thẻ. Ngoài ra ngân hàng cũng nên tích cực hướng dẫn khách
hàng cách sử dụng thẻ với thái độ hòa nhã cũng như thân thiện.
Nếu sản phẩm thẻ của ngân hàng phát triển thì đây có thể là nguồn vốn tương đối lớn bổ sung cho nguồn vốn của ngân hàng, trong thời gian khách hàng chưa sử dụng cũng như chưa rút tiền khỏi thẻ thì ngân hàng có thể tận dụng được
nguồn vốn này với chi phí lãi suất thấp.
5.2.5. Nâng cao hoạt động marketing
Cần mở rộng công tác tuyên truyền và tiếp thị về huy động vốn để
người dân biết được về lãi suất cũng như hình thức huy động vốn đa dạng của
ngân hàng nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng như: treo băng gon, áp phích, phát tờ rơi.
Bên cạnh đó ngân hàng cũng nên thường xuyên tài trợ cho các buổi hoạt
động nghệ thuật mang tính phục vụ cho người nghèo hay quyên góp xây dựng
cầu cho những xã nghèo để xây dựng hình tượng cũng như quảng bá hình ảnh tốt
đẹp của ngân hàng trong mắt ngườidân.
Ngoài ra ngân hàng cũng dân trích ra một phần tài sản để trao học bổng cho những học sinh nghèo hiếu học đó cũng là một cách để gây thiện cảm với nhiều người cũng như chính quyền địa phương.
Ngân hàng nên thành lập cho mình trang web riêng để cho người dân