SWOT
ĐIỂM MẠNH - S
1. Uy tín, thương hiệu, vị thế kinh doanh tương đối lớn. 2. Đội ngũ nhân viên có trình độ cao
3. Sản phẩm và dịch vụ chất lượng, uy tín, cạnh tranh 4. Mạng lưới chi nhánh ngân hàng phát triển rộng khắp 5. Cơ cấu tổ chức, bộ máy quản trị thống nhất, linh hoạt
ĐIỂM YẾU - W
1. Marketing chưa tương xứng với tiềm năng phát triển của Ngân hàng
2. Việc mở rộng mạng lưới tại các điểm trọng yếu còn chậm so nhu cầu.
3. Sản phẩm thẻ chưa phát triển lắm
CƠ HỘI - O
1. Tốc độ phát triển của thành phố cao. Thu nhập của người dân được cải thiện
2. Được sự quan tâm giúp đỡ của các cơ quan nhà nước 3. Tình hình chính trị ổn định. Thị trường tiềm năng lớn 4. Sự phát triển của khoa học kĩ thuật trong lĩnh vực ngân hàng
CHIẾN LƢỢC SO
1. Mở rộng thị trường hoạt động (S1,2,3,4,5+ O1,2,3,4)
CHIẾN LƢỢC WO
1. Nâng cao hoạt động marketing (W4 + O3)
THÁCH THỨC - T
1.Cạnh tranh giữa các Ngân hàng về tình hình huy động vốn và cho vay
2. Những rủi ro trong hoạt động cho vay
3. Những biến động của nền kinh tế, thiên tai, dịch bệnh trên địa bàn
CHIẾN LƢỢC ST
1. Phát triển hoạt động tín dụng (S1,2,3,5+ O2,3)
CHIẾN LƢỢC WT
1. Giải pháp về hoạt động huy động vốn (W1,2 + O1,3)
SVTH: HỒ ĐẮC THÀNH Trang 75
5.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cần Thơ hàng Á Châu chi nhánh Cần Thơ
5.2.1. Mở rộng thị trƣờng hoạt động
Mở rộng mạng lưới hoạt động: Để tăng cường khả năng huy động, ACB
Cần Thơ cần phải phát triển mạng lưới máy ATM cùng với phát triển mạng lưới các điểm giao dịch của ngân hàng. ACB Cần Thơ có thể đặt một số máy ATM tại những địa điểm dân cư đông đúc như khu đô thị Nam Cần Thơ, trường đại học Cần Thơ, và đặc biệt là những nơi tập trung đông các cơ quan nhà nước để tận dụng nguồn thu từ lương cũng như là phát triển dịch vụ trả lương qua tài khoản của ngân hàng.
Đẩy mạnh cơng tác chăm sóc khách hàng: Hiện nay, ở khu vực TP Cần
Thơ có rất nhiều NHTM nên sức cạnh tranh về huy động vốn là rất lớn. Và vấn đề huy động của ngân hàng càng gặp khó khăn hơn khi NHNN quy định lãi suất huy động tối đa bằng VNĐ và ngoại tệ vì vậy mà việc huy động với lãi suất cao hơn ngân hàng bạn là điều không thể. Cho nên để nâng cao vốn huy động ngân hàng đã có nhiều chính sách khuyến mãi như miễn phí mở thẻ ATM, miễn phí lắp đặt máy Pos...Nhưng bên cạnh đó, ngân hàng cần đẩy mạnh cơng tác chăm sóc khách hàng để duy trì lượng khách hàng cũ như có q tặng hấp dẫn dành cho khách hàng đã gắn bó lâu với ngân hàng, gửi thiệp chúc mừng đến khách hàng nhân dịp sinh nhật, ngày thành lập công ty hay nhân những ngày lễ lớn trong năm để tạo cho khách hàng cảm giác thân thuộc, được chăm sóc chu đáo từ phía ngân hàng. Định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng để củng cố quan hệ khách hàng nắm bắt nguyện vọng của khách hàng từ đó đưa ra các chính sách khách hàng thích hợp.
5.2.2. Biện pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn
Đẩy mạnh huy động tiết kiệm có kỳ hạn: Chương trình huy động vốn ngân
hàng đang áp dụng rất linh hoạt và có hiệu quả, tuy nhiên đa số các chương trình huy động vốn của ngân hàng tập trung nhiều vào khách hàng cá nhân, chưa tập trung nhiều vào các tổ chức kinh tế nên vốn huy động chưa cao. Chính vì vậy mà bên cạnh các hình thức huy động vốn truyền thống đã và đang áp dụng đối với khách hàng cá nhân, ngân hàng cần phải đẩy mạnh tiếp thị, quảng cáo hình ảnh
SVTH: HỒ ĐẮC THÀNH Trang 76 của mình đến nhiều tổ chức kinh tế. Ngân hàng có thể lên danh sách khách hàng mục tiêu và đến từng tổ chức kinh tế để tiếp thị hình ảnh của mình. Bên cạnh đó, ngân hàng nên nghiên cứu đặc điểm của các doanh nghiệp trong địa bàn để từ đó đưa ra những chương trình huy động hấp dẫn thu hút các doanh nghiệp.
Đa dạng các hình thức huy động vốn: Hiện nay, ngân hàng vẫn chủ yếu huy
động vốn bằng các phương thức truyền thống như gửi tiết kiệm hay tiền gửi thanh toán mà vẫn chưa chú trọng đến các hình thức khác như trái phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi,… Điều này sẽ gây khó khăn cho ngân hàng khi gặp trường hợp nhu cầu vốn tăng đột biến khiến ngân hàng khó xoay sở vốn mà phải vay vốn điều chuyển từ Hội sở như trong năm 2010 làm cho chi phí tăng cao, làm giảm lợi nhuận của ngân hàng. Vì thế, ngân hàng cần phát triển nhiều kênh huy động khác có hiệu quả hơn để nâng cao hiệu quả huy động vốn hơn nữa.
5.2.3. Giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng
Bên cạnh việc huy động được nguồn vốn lớn thì hoạt động tín dụng là một nghiệp vụ cũng vơ cùng quan trọng. Nếu hoạt động tín dụng khơng được tốt sẽ gây ra hậu quả nặng nề cho ngân hàng như nợ xấu tăng ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nếu cho vay ít mà có chất lượng thì cũng khơng tốt vì sẽ khơng đủ doanh thu trả cho khoản tiền gửi của khách hàng. Do đó ngân hàng phải mở rộng hoạt động cho vay bên cạnh đó cũng phải đảm bảo thu hồi được vốn và lãi. Sau đây là một số giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng cho ngân hàng:
Phân loại khách hàng, sàn lọc những khách hàng truyền thống có lịch sử quan hệ tốt với khách hàng. Đây là thành phần quan trọng đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng.
Để đảm bảo cho các khoản vay được an tồn thì ngân hàng cũng phải tách riêng cán bộ trực tiếp cho vay với cán bộ thẩm định để cho các khoản vay được minh bạch, an tồn, tránh tình trạng vì chạy theo doanh số cho vay để đạt kế hoạch cũng như chỉ tiêu đề ra mà cho vay các khách hàng không đủ điều kiện cho vay theo tiêu chuẩn của ngân hàng đề ra.
Thường xuyên theo dõi các khoản tín dụng nhất là các khoản tín dụng trung và dài hạn, nếu nhận thấy có các dấu hiệu khơng an tồn thì ngân hàng nên lập tức ngừng giải ngân để giảm thiệt hại cho ngân hàng.
SVTH: HỒ ĐẮC THÀNH Trang 77 Phải thường xuyên nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho các nhân viên đặc biệt là nhân viên tín dụng bên cạnh đó cũng phải tăng cường khả năng giao tiếp với khách hàng.
Đối với các cá nhân muốn vay vốn của ngân hàng để đầu tư, hay vay tiêu dùng hoặc hay với mục đích mua nhà ở mà khơng có tài sản đảm bảo thì ngân hàng nên chú trọng tới khoản thu nhập cá nhân có ổn định hay khơng.
Chấp hành nghiêm chỉnh mọi sự chỉ đạo của hội sở chính cũng như các văn bản, thơng từ từ ngân hàng nhà nước, chấp hành tốt chính sách cho vay theo đúng trình tự, bên cạnh đó cũng phải đảm bảo thơng tin nhanh, chính xác và kịp thời cho các bộ phận có chức năng. Bên cạnh đó cũng thường xuyên đánh giá lại các khoản mục cho vay cũng như cơ cấu tài sản để có những sự điều chỉnh kịp thời.
5.2.4. Phát triển sản phẩm thẻ
Phải tạo được sự thoải mái cho khách hàng khi đến giao dịch, sự đa dạng trong việc cung ứng sản phẩm cho khách hàng. Điều này thể hiện ở việc cung cấp tín dụng với nhiều kỳ hạn khác nhau với mức lãi suất hấp dẫn, trình độ và khả năng giao tiếp của đội ngũ cán bộ tín dụng. Ngân hàng có thể tiến hành phân nhóm khách hàng VIP để triển khai các chương trình áp dụng riêng cho đối tượng này. Đẩy mạnh các chương trình mở thẻ ATM miễn phí tại các trường Đại học bởi vì hiện nay nhu cầu sử dụng thẻ của sinh viên rất lớn. Tuy hiện tại thì việc sử dụng số dư trên tài khoản ATM để bổ sung vào nguồn vốn cho hoạt động của Ngân hàng là không đáng kể. Nhưng đối tượng sinh viên sẽ là nguồn khách hàng tiềm năng rất lớn của ngân hàng trong tương lai. Kết hợp với các trường Đại học trong việc thu học phí cũng là một hoạt động hết sức thiết thực trong việc bổ sung nguồn vốn huy động cho Ngân hàng. Đây là một cách để quảng bá thương hiệu Ngân hàng có hiệu quả.
Tiếp cận các cơng ty trong thành phố để hợp tác làm thẻ cho công nhân và thuyết phục công ty phát lương cho công nhân qua thẻ nếu làm được điều này thì ngân hàng có thể chiếm dụng được lượng vốn đáng kể ngồi ra nó cũng giúp giảm chi phí phát lương cũng như thời gian cho cơng ty. Bên cạnh đó ngân hàng cũng nên lắp đặt các máy ATM cạnh các cơng ty mà có nhân cơng được phát lương qua thẻ của ngân hàng.
SVTH: HỒ ĐẮC THÀNH Trang 78 Bên cạnh đó ngân hàng cũng nên phổ biến rộng rãi lợi ít của việc dùng thẻ và cách thức mở thẻ cho mọi người biết rõ để người dân tự tin trong việc tiếp cận ngân hàng để mở thẻ. Ngoài ra ngân hàng cũng nên tích cực hướng dẫn khách hàng cách sử dụng thẻ với thái độ hòa nhã cũng như thân thiện.
5.2.5. Nâng cao hoạt động marketing
Đẩy mạnh quảng bá thương hiệu trên phương tiện thông tin đại chúng: Vấn
đề quảng bá thương hiệu rất được Hội sở chú trọng, có nhiều chương trình được Hội sở tài trợ như: chương trình “Như chưa hề có cuộc chia ly” phát sóng trên đài truyền hình VTV3...tuy nhiên tại địa bàn TPCT việc quảng bá thương hiệu hầu như chưa có. ACB Cần Thơ cần đẩy mạnh công tác quảng bá thương hiệu trên địa bàn như: tài trợ các chương trình trên ti vi, các cuộc thi để đưa hình ảnh ngân hàng gần gũi người dân, tham gia tài trợ các buổi hội thảo ở các trường Đại học, Cao đẳng, các buổi đàm thoại trên truyền hình... nhằm quảng bá thương hiệu của ACB Cần Thơ.
Cần mở rộng công tác tuyên truyền và tiếp thị về huy động vốn để người dân biết được về lãi suất cũng như hình thức huy động vốn đa dạng của ngân hàng nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng như: treo băng gon, áp phích, phát tờ rơi.
Bên cạnh đó ngân hàng cũng nên thường xuyên tài trợ cho các buổi hoạt động nghệ thuật mang tính phục vụ cho người nghèo hay quyên góp xây dựng cầu cho những xã nghèo để xây dựng hình tượng cũng như quảng bá hình ảnh tốt đẹp của ngân hàng trong mắt người dân.
Ngồi ra ngân hàng cũng dân trích ra một phần tài sản để trao học bổng cho những học sinh nghèo hiếu học đó cũng là một cách để gây thiện cảm với nhiều người cũng như chính quyền địa phương.
Ngân hàng nên thành lập cho mình trang web riêng để cho người dân cũng như khách hàng dễ dàng theo dõi.
SVTH: HỒ ĐẮC THÀNH Trang 79
CHƢƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. Kết luận
Cùng với sự lớn mạnh của Ngân hàng TMCP Á Châu, ACB Cần Thơ đã khơng ngừng đổi mới nhằm thích nghi với cơ chế thị trường, từng bước khẳng định được thương hiệu và uy tín của mình. Với vai trò là trung gian tín dụng, chuyển giao nguồn vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu, ACB Cần Thơ đã góp phần không nhỏ trong việc giúp người dân đẩy mạnh sản xuất kinh doanh, chuyển dịch cơ cấu kinh tế, tiếp thu và ứng dụng khoa học kỹ thuật, từ đó thúc đẩy và phát triển nền kinh tế tại địa phương.
Qua ba năm (2009-2011), ta thấy kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng rất khả quan chứng tỏ Ngân hàng đang dần đưa thương hiệu của mình đến gần hơn với khách hàng. Để đạt được kết quả như vậy, ACB Cần Thơ đã khơng ngừng cố gắng gia tăng nguồn vốn của mình, tạo bàn đạp thúc đẩy hoạt động tín dụng ngày càng phát triển
Về hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng, ta nhận thấy tình hình doanh số cho vay, dư nợ, nợ quá hạn biến động theo sự thay đổi của nền kinh tế. Hoạt động tín dụng vẫn được coi là hoạt động chủ yếu và chiếm tỷ trọng cao trong hoạt động Ngân hàng. Sự tăng trưởng của doanh số cho vay và dư nợ trong năm 2010 đã thể hiện được quy mơ tín dụng của Ngân hàng đang ngày càng mở rộng đồng thời góp phần quan trọng vào việc cung ứng vốn cho các doanh nghiệp, hỗ trợ vốn cho các tầng lớp dân cư đồng thời tác động tích cực đến việc khai thác các thế mạnh, tiềm năng kinh tế của địa phương.
Bên cạnh những mặt đạt được thì Ngân hàng cũng cần phải có các biện pháp để phân tán rủi ro trong hoạt động tín dụng, có thể mở rộng cho vay đối với những lĩnh vực mới để khai thác tiềm năng của các ngành nghề này. Và Ngân hàng nên mở rộng mạng lưới hoạt động, nâng cao uy tín, giảm hơn nữa tỷ lệ nợ quá hạn để góp phần nâng cao chất lượng tín dụng tại ACB Cần Thơ.
Từ những thành quả đạt được trong 3 năm 2009-2011, ta có thể thấy rõ mặc dù vẫn còn nhiều hạn chế cần cải thiện nhưng với sự nỗ lực không ngừng và quyết tâm của đội ngũ cán bộ, hoạt động tín dụng của Ngân hàng đã đi đúng
SVTH: HỒ ĐẮC THÀNH Trang 80 hướng và ngày càng phát triển, đem lại nguồn lợi nhuận lớn cho Ngân hàng với mức lợi nhuận năm sau luôn cao hơn năm trước. Tuy nhiên, Ngân hàng vẫn phải bám sát tình hình kinh tế xã hội tại địa phương, cập nhật diễn biến của thị trường đồng thời thường xuyên đổi mới hồn thiện mình nhằm phát huy những thành tích đã đạt được và đề ra những giải pháp khắc phục những yếu kém cịn tồn tại, đảm bảo hoạt động tín dụng của Ngân hàng có được sự phát triển lành mạnh và bền vững.
6.2. Kiến nghị
6.2.1 Đối với chính quyền địa phƣơng
Chính quyền địa phương cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho Ngân hàng trong việc cung cấp thông tin về khách hàng trong hồ sơ cho vay vốn của khách hàng, cũng như công tác thu hồi và xử lý nợ giúp hoạt động tín dụng của Ngân hàng được thuận lợi hơn.
Cần tạo điều kiện cho người dân chứng nhận quyền sử dụng đất để đi vay một cách nhanh chóng, tránh tình trạng thời gian kéo dài gây khó khăn cho việc hồn thành thủ tục đi vay của người dân.
Nâng cao sự phối hợp của các cơ quan chức năng trong quá trình hoạt động để việc giải quyết các thủ tục hành chính được nhanh gọn, giảm chi phí giao dịch cho doanh nghiệp và ngân hàng.
Nâng cao hiệu quả thực thi của Luật Phá sản để góp phần tạo ra cơ chế sàng lọc các doanh nghiệp yếu kém ra khỏi thị trường.
6.2.2 Đối với Ngân hàng TMCP Á Châu
Hội sở cần hỗ trợ chi nhánh trang thiết bị hiện đại cho chi nhánh thực hiện các dịch vụ thanh toán. Hỗ trợ chi nhánh trong việc đào tạo nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ. Cần tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt ở chi nhánh. Thường xuyên tổ chức khen thưởng hoàn thành tốt chỉ tiêu nếu ngân hàng hồn thành các chỉ tiêu thì sẽ được khen thưởng. Có chính sách tuyển dụng cán bộ, nhân viên thật sự có năng lực để điều chuyển về chi nhánh tỉnh.
SVTH: HỒ ĐẮC THÀNH Trang 81
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Thái Văn Đại - Nguyễn Thanh Nguyệt, (2007), “Bài giảng quản trị ngân hàng
thương mại”, Tủ sách trường Đại học Cần Thơ.
2. Thái Văn Đại, (2005), “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, Tủ sách trường
Đại học Cần Thơ.
3. Trương Đông Lộc, Nguyễn Văn Ngân, Nguyễn Thị Lương, Trương Thị Bích Liên, 2007. “Bài giảng Quản trị tài chính 1”. Đại học Cần Thơ .
4. Quyết định số 493/2005/QĐ – NHNN ngày 22/04/2005 của Thống đốc NHNN