CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
4.3.5 Đánh giá nợ xấu trên tổng dư nợ
Chỉ số này phản ánh chất lượng của nghiệp vụ tín dụng tại Ngân hàng. Tỷ lệ nợ xấu càng thấp thể hiện Ngân hàng hoạt động có chất lượng và ngược lại tỷ lệ này cao thể hiện mức độ rủi ro trong hoạt động tín dụng cao. Từ bảng số liệu ở trên, ta thấy dư nợ của ngân hàng tăng dần qua các năm nhưng tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng luôn ở mức thấp. Qua đây, ta thấy chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hàng tương đối tốt. Trong năm 2009 tỷ lệ nợ xấu là 0,14%, đến năm 2010 là 0,10% giảm đến 0,04% so với năm trước và tỷ lệ nợ xấu năm 2011 là 0,08% giảm hơn năm 2010 là 0,02%. Sang tháng 6 năm 2012, tỷ lệ nợ xấu giảm xuống còn 0,06%.
Trong ba năm tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng giảm liên tục cho thấy công tác thu nợ của đơn vị đạt hiệu quả rất khả quan, hoạt động tín dụng của chi nhánh ngày càng hiệu quả, công tác thu hồi nợ trong hoạt động tín dụng đạt hiệu quả cao, có được kết quả này là nhờ vào sự nỗ lực cố gắng của các cán bộ tín dụng. Cán bộ tín dụng đã cho vay đúng người, đúng đối tượng, làm tốt khâu thẩm định trước khi cho vay, kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay nên kết quả thu hồi nợ mới tốt như vậy.
- Tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn: Qua bảng số liệu ta thấy tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn
giảm đều qua thời gian. Năm 2009, tỷ nợ xấu ngắn hạn là 0,15%. Năm 2010 tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn giảm 0,09% so với năm 2009. Như ta đã biết 2010 nền kinh tế sau giai đoạn khó khăn đã từng bước ổn định hơn người dân đã bắt đầu ổn định sản xuất nên đã có tiền giải quyết nợ cho ngân hàng. Đến 2011 chỉ tiêu này tiếp tục giảm mạnh giảm xuống chỉ còn 0,06% và đến tháng 6/2012 tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn giảm xuống cịn 0,04%. Vì đây là những khoản cho vay ngắn hạn nên thường là những khoản cho vay với giá trị nhỏ nên công tác thu hồi nợ tốt hơn và làm giảm tỷ lệ nợ xấu qua các năm qua.
- Tỷ lệ Nợ xấu trung - dài hạn
Tuy nợ xấu trung - dài hạn năm 2011 tăng nhưng tỷ lệ nợ xấu trung và dài hạn lại giảm liên tục qua các năm đây là dấu hiệu khả quan của ngân hàng vì ta thường thấy các khoản vay trung - dài hạn luôn tiềm ẩn rất nhiều rủi ro về nợ xấu, đặc biệt là trong điều kiện nền kinh tế có nhiều biến động như hiện nay. Tỷ lệ nợ xấu trung và dài hạn năm 2010 chỉ có 0,13% giảm 0,01% so với năm 2009, sang năm 2011 tỷ lệ này tiếp tục giảm xuống còn 0,11% và sang tháng 6 năm 2012 giảm xuống cịn 0,09%. Vì vậy mà ngân hàng cũng đang có xu hướng mở rộng quy mơ tín dụng nhưng giảm dần tỷ trọng cho vay trung – dài hạn, tăng cường tín dụng ngắn hạn để mau thu hồi nợ.