2.1.1 .Các khái niệm, bản chất, chức năng của tín dụng
4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV VĨNH
4.2.1.2. Phân loại theo mục đích gửi tiền
Vốn huy động theo mục đích gửi tiền chủ yếu có hai mục đích chính là tiết kiệm và thanh tốn. Bên cạnh đó, cịn có tiền gửi chuyên dùng, tức là tiền gửi được sử dụng với mục đích đã được xác định trước. Tiền gửi với mục đích tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn nhất (trên 62%) và tiền gửi chuyên dùng chiếm tỷ trọng nhỏ nhất ( dưới 2,34%).
Bảng 10: Phân loại vốn huy động bằng tiền gửi theo mục đích gửi tiền từ năm 2007 - 2009 Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) TG tiết kiệm 251.496 74,60 296.280 73,16 366.510 62,16 44.784 17,81 70.230 23,70 TG thanh toán 84.443 25,05 107.603 26,57 220.949 37,47 23.160 27,43 113.346 105,34 TG chuyên dùng 1.210 0,35 1.077 0,27 2.156 0,37 - 133 - 10,99 1.079 100,19 Tổng 337.149 100,00 404.960 100,00 589.615 100,00 67.811 20,11 184.655 45,60
Bảng 11: Phân loại vốn huy động bằng tiền gửi theo mục đích gửi tiền 9 tháng đầu năm 2010 Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 9T2009 9T2010 9T2009/9T2010 Số tiền Tỷ trọng ( % ) Số tiền Tỷ trọng ( % ) Tuyệt đối Tương đối ( % ) TG tiết kiệm 338.734 60,54 559.040 66,84 220.306 65,04 TG thanh toán 218.892 39,12 257.731 30,82 38.839 17,74 TG chuyên dùng 1.906 0,34 19.572 2,34 17.666 926,86 Tổng 559.532 100,00 836.343 100,00 276.811 49,47 ( Nguồn: Phịng Quản trị tín dụng)
Các khoản tiền gửi tiết kiệm và thanh toán tăng liên tục qua các năm nhưng tiền gửi chuyên dùng thì tăng giảm khơng đồng đều, giảm vào năm 2008 rồi sau đó tăng lên vào năm 2009 và 9 tháng đầu năm 2010. Để có thể hiểu rõ hơn, ta đi vào phân tích chi tiết từng mục đích của việc gửi tiền.
Tiền gửi tiết kiệm: có xu hướng tăng lên đều qua các năm, năm 2008 đạt 296.280 triệu đồng, tăng 44.784 triệu đồng tương ứng tăng 17,81% so với năm 2007. Sang năm 2009, lượng tiền gửi tiết kiệm đạt 336.510 triệu đồng, tăng 70.230 triệu đồng với tốc độ 23,70% so với năm 2008. Bước qua 9 tháng đầu năm 2010, tình hình tiền gửi tiết kiệm tăng tương đối cao đạt 559.040 triệu đồng, tăng 220.306 triệu đồng tương ứng tăng 65,04% so với cùng kỳ năm 2009. Như đã phân tích theo tiêu chí thành phần kinh tế thì tiền gửi của cá nhân chủ yếu là tiết kiệm sinh lời từ nguồn vốn nhàn rỗi. Do đó, khi xét theo mục đích gửi tiền thì khoản mục này cũng tăng là việc hoàn toàn đúng. Sự tăng lên đáng kể này là nhờ vào sự đa dạng của các hình thức gửi tiền, kỳ hạn gửi cùng với thái độ phục vụ nhiệt tình, vui vẻ của nhân viên. Những điều này tạo thuận lợi cho việc lựa chọn của khách hàng cũng như mang lại cho khách hàng tâm trạng thoải mái, an tâm khi đến Ngân hàng gửi tiền nên đã thu hút khá nhiều khách hàng đến với Chi nhánh. Đồng thời Chi nhánh cũng có các chương trình khuyến mại, tri ân khách hàng như chương trình tiết kiệm dự thưởng “ cào ngay, trúng liền”, “Rồng vàng Thăng Long” trong 9 tháng đầu năm 2010, chính vì vậy lượng tiền gửi tiết kiệm trong 9 tháng đầu năm 2010 đã tăng đáng kể so với các năm qua. Hơn nữa, phần
lớn khách hàng có sự trung thành cao đối với ngân hàng mà họ đã chọn để gửi tiền. Do đó, nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm khá ổn định và có chiều hướng tăng lên. Tiền gửi thanh toán: đây là tiền gửi chủ yếu của các TCKT, các doanh nghiệp nhằm thuận tiện cho việc giao dịch của họ với Ngân hàng cũng như với các TCKT khác trong việc thanh toán vốn lẫn nhau. Khoản mục này tăng liên tục qua các năm. Năm 2008, tiền gửi thanh toán đạt 107.603 triệu đồng, tăng 23.160 triệu đồng với tốc độ tăng 27,43% so với năm 2007. Sang năm 2009, tiền gửi thanh toán tăng rất cao, đạt 220.949 triệu đồng, tăng 105,34% với lượng tăng 113.346 triệu đồng so với năm 2008. Sang 9 tháng đầu năm 2010, lượng tiền gửi thanh toán tăng chậm lại đạt 257.731 triệu đồng, tăng 38.839 triệu đồng tương ứng tăng 17,74% so với cùng kỳ năm 2009. Vì đây là khoản tiền gửi phần lớn là khơng kỳ hạn, khách hàng có thể rút ra bất kỳ lúc nào, khơng ổn định do đó tốc độ tăng thường khơng đồng đều, điều này giải thích vì sao tốc độ tăng của năm 2009 rất cao 105,34%, cao hơn tốc độ tăng của năm 2008 là 77,91% nhưng lại giảm xuống trong 9 tháng đầu năm 2010 với tốc độ tăng chỉ đạt 17,74% so với cùng kỳ năm 2009. Mặc dù vậy khi khách hàng chưa có nhu cầu thì đây vẫn là nguồn vốn mà Chi nhánh có thể tận dụng cho hoạt động kinh doanh của mình. Có được kết quả khả quan này là nhờ Chi nhánh đã mở rộng mạng lưới thanh tốn, hình thức thanh tốn cũng đa dạng và nhanh chóng hơn, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thanh toán, đáp ứng nhu cầu chi trả của các TCKT nên đã thu hút được nhiều doanh nghiệp mở tài khoản thanh toán tại Chi nhánh. Hơn nữa, BIDV là một ngân hàng lớn hàng đầu Việt Nam, có uy tín và chất lượng trên thị trường nên khách hàng chọn đến giao dịch với BIDV Vĩnh Long.
Tiền gửi chuyên dùng: mặc dù chiếm tỷ trọng nhỏ nhất trong cơ cấu nguồn vốn nhưng tiền gửi chuyên dùng cũng góp phần làm tăng nguồn vốn huy động cho Chi nhánh qua các năm. Đây là khoản tiền gửi của các TCKT gửi vào Ngân hàng với mục đích bổ sung các quỹ như quỹ sữa chữa lớn, quỹ đầu tư xây dựng cơ bản. Năm 2008, tiền gửi chuyên dùng đạt 1.077 triệu đồng, giảm 133 triệu đồng tương ứng giảm 10,99% so với năm 2007 nhưng sang năm 2009 lại tăng cao 100,19% đạt 2.156 triệu đồng tương ứng tăng 1.079 triệu đồng so với năm 2008. Trong 9 tháng đầu năm 2010, chứng kiến lượng tiền gửi chuyên dùng tăng đột biến lên 19.572 triệu đồng, tăng 17.666 về lượng tương ứng tăng
926,86% so với cùng kỳ năm 2009. Sự giảm sút vào năm 2008 là do ảnh hưởng bởi những tác động không nhỏ của cuộc khủng hoảng tài chính, suy thối kinh tế tồn cầu. Hơn nữa, trong bối cảnh cả nước liên tiếp gánh chịu hậu quả của bão lụt, dịch bệnh, giá cả nguyên vật liệu, chi phí đầu vào tăng nên đầu ra tiêu thụ có sự giảm sút. Những điều này đã chi phối hoạt động của các TCKT nên đã làm cho tiền gửi này giảm xuống. Nhưng với sự giúp đỡ của Chính phủ bằng nhiều chính sách, giải pháp nhằm ngăn chặn suy giảm kinh tế, thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển, ngăn ngừa lạm phát và bảo đảm an sinh xã hội nên hoạt động kinh doanh của các TCKT có phần tiến triển khả quan hơn, nền kinh tế trên đà phục hồi, đang dần vượt qua khó khăn, thử thách làm cho sự tăng trưởng tiền gửi chuyên dùng ở mức cao trong năm 2009 và tăng đột biến trong 9 tháng đầu năm 2010. Kết quả đạt được của Chi nhánh rất đáng mừng và theo hướng tích cực.