2.1.1 .Các khái niệm, bản chất, chức năng của tín dụng
4.3. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY VỐN GIAI ĐOẠN 2007
4.3.1.3. Phân tích doanh số cho vay theo ngành kinh tế
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Long đã mở rộng đầu tư cho vay ở tất cả các lĩnh vực kinh tế khác nhau nhũ nông nghiệp, thủy sản, công nghiệp, xây dựng, thương mại. Với truyền thống là tỉnh nơng nghiệp và có thế mạnh về ni trồng thủy sản vì thế vốn tập trung trong lĩnh vực này khá nhiều. Nhưng cùng với sự phát triển của các ngành công nghiệp, xây dựng và thương mại như hiện nay thì nhu cầu về nguồn vốn ngày càng lớn hơn.
Bảng 22: Doanh số cho vay theo ngành kinh tế tại BIDV Vĩnh Long 2007 - 2009
(Nguồn: Phịng Quản trị tín dụng)
Bảng 23: Doanh số cho vay theo ngành kinh tế tại BIDV Vĩnh Long 9 tháng đầu năm 2010 (Nguồn: Phòng Quản trị tín dụng) Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008 Số tiền (trđ) Số tiền (trđ) Số tiền (trđ) Tuyệt đối (trđ) Tương đối (%) Tuyệt đối (trđ) Tương đối (%) Nông nghiệp 221.311 124.821 215.810 - 96.490 - 43,60 90.989 72,90 Công nghiệp,xây dựng 442.811 483.931 1.153.405 41.120 9,27 669.474 138,34 Thủy sản 994.040 896.610 1.085.748 - 97.430 - 9,80 189.138 21,09 Thương mại 313.176 265.361 688.488 - 47.815 - 15,27 423.127 159,45 TỔNG 1.971.338 1.770.723 3.143.451 -200.615 -10,18 1.372.728 77,52 Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 9T2009 9T2010 9T2009/9T2010 Số tiền (trđ) Số tiền (trđ) Tuyệt đối (trđ) Tương đối ( % ) Nông nghiệp 142.143 206.513 64.370 45,26 Công nghiệp,xây dựng 724.332 1.056.903 332.571 45,91 Thủy sản 763.468 623.028 - 140.440 - 18,40 Thương mại 525.421 1.065.620 540.199 102,81 TỔNG 2.155.364 2.952.064 796.700 36,96
Hình 12: Cơ cấu doanh số cho vay theo thành phần kinh tế tại BIDV Vĩnh Long từ năm 2007 – 9 tháng đầu năm 2010
Đối với ngành nông nghiệp:
Vĩnh Long là tỉnh nông nghiệp truyền thống, thu nhập trong lĩnh vực nông nghiệp vẫn chiếm tỷ lệ cao trong cơ cấu kinh tế của tỉnh. Tuy nhiên với xu hướng chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng tăng dần tỷ trọng ngành công nghiệp và xây dựng thì nguồn vốn dành cho lĩnh vực này có xu hướng giảm về mặt tỷ trọng. Cụ thể năm 2007 doanh số cho vay ngắn hạn đối với lĩnh vực nông nghiệp là 221.311 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 11,23% trong tổng doanh số ngắn hạn cho vay. Đến năm 2008 thì tỷ lệ này chỉ cịn chiếm 7,06%, khơng những giảm về tỷ trọng mà về nguồn vốn cũng giảm chỉ còn 124.821 triệu đồng, giảm 43,6% so với năm 2007. Năm 2009 thì doanh số cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp tăng trở lại với mức tăng trưởng 72,9% đạt mức 215.810 triệu đồng, tuy tăng so với năm 2008 nhưng vẫn thấp hơn năm 2007. Về 9 tháng đầu năm 2010, doanh số cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp là 206.513 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 7% so với tất cả các ngành khác. Doanh số cho vay nơng nghiệp giảm mạnh trong năm 2008 cịn có nguyên nhân khác đó là do diều kiện tự nhiên khơng thuận lợi, mặc khác do chuyển đổi đất nông nghiệp làm các khu cơng nghiệp như Bắc Cổ Chiên, Bình Minh,... làm cho diện tích đất nơng nghiệp bị giảm xuống. Năm 2009 và 9 tháng đầu năm 2010 doanh số cho vay tăng trở lại vì chủ trương của tỉnh là khuyến khích phát triển kinh tế vùng nơng thơn, góp phần xóa đói giảm nghèo cho bà con nơng dân bằng hình thức đầu tư tín dụng, hỗ trợ lãi suất. Nhưng với xu hướng chung của kinh tế thì về mặt tỷ trọng cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp không tăng. 11.23 22.46 50.42 15.89 7.05 27.33 50.63 14.99 6.87 36.69 34.54 21.9 7 35.8 21.1 36.1 0% 20% 40% 60% 80% 100% 2007 2008 2009 9T2010 Năm
Đối với ngành công nghiệp, xây dựng:
Nền kinh tế ngày càng phát triển nhu cầu đầu tư, mở rộng sản xuất cũng ngày càng tăng đặc biệt là ngành công nghiệp, xây dựng,… Nắm bắt kịp thời nhu cầu đó Ngân hàng đẩy mạnh cho vay đối với các ngành này nên doanh số cho vay các ngành chiếm tỷ trọng tương đối cao trong tổng doanh số cho vay tại Chi nhánh qua các năm, thấp nhất vào năm 2007 chiếm 22,46% và cao nhất là vào năm 2009 chiếm tới 36,69%.
Nhìn chung doanh số cho vay ngành cơng nghiệp, xây dựng liên tục tăng qua các năm. Năm 2007 doanh số cho vay đạt 442.811 triệu đồng. Năm 2008 đạt 483.931 triệu đồng tăng 9,27% so với năm 2007. Năm 2009 doanh số cho vay của ngành tăng vượt bật với mức tăng 138,34% đạt 1.153.405 triệu đồng. Trong 9 tháng đầu năm 2010 doanh số cho vay cũng đạt ở mức cao 1.056.903 triệu đồng, tăng 45,91% so với cùng kỳ năm 2009.
Nguyên nhân doanh số cho vay trong lĩnh vực này không ngừng tăng qua các năm và chiếm tỷ lệ khá cao trong tổng doanh số cho vay là do cùng với xu hướng cơng nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước, nền kinh tế của tỉnh chuyển dần theo hướng nâng cao tỷ trọng ngành công nghiệp, minh chứng là 3 khu công nghiệp lớn của tỉnh được xây dựng và đưa vào sử dụng là Hòa Phú, Bắc Cổ Chiên, Bình Minh. Cùng với đó thì lĩnh vực xây dựng cũng đang phát triển rất mạnh mẽ để đáp ứng cơ sơ hạ tầng cho các ngành khác phát triển, đặc biệt là các cơng trình giao thơng, xây dựng nhà ở, trường học.
Đối với ngành thủy sản:
Thời gian qua, ngành thủy sản gặp nhiều khó khăn do biến động tình hình giá cả nhưng diện tích và sản lượng ni trồng thủy sản trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long vẫn tăng. Theo số liệu thống kê của Chi cục thủy sản Vĩnh Long, đến hết tháng 9 năm 2010, toàn tỉnh phát triển hơn 2.470 ha mặt nước nuôi thủy sản các loại. Trong đó diện tích ni cá tra thâm canh hơn 400 ha, với sản lượng đạt hơn 89.200 tấn. Cùng với sự phát triển của ngành thủy sản, BIDV Vĩnh Long luôn quan tâm và chú trọng công tác cho vay vốn đối với ngành này.
Nhìn vào số liệu ta thấy doanh số cho vay luôn chiếm tỷ trọng cao (cao nhất vào năm 2008 chiếm 50,63%) và có sự tăng giảm qua các năm. Cụ thể năm 2007, doanh số cho vay đối với thủy sản là 994.040 triệu đồng chiếm tỷ lệ
50,42%. Năm 2008 doanh số cho vay đạt 896.610 triệu đồng giảm 9,8% so với năm 2007, đến năm 2009 đạt 1.085.748 triệu đồng, tăng 21,09% so với năm 2008. Trong 9 tháng năm 2010 doanh số cho vay của ngành thủy sản là 623.028 triệu đồng chỉ chiếm 21,1%, giảm 18,4% so với cùng kỳ năm 2009.
Nguyên nhân chủ yếu của doanh số cho vay của ngành thủy sản biến động không ổn định như vậy là do ngành thủy sản của tỉnh chủ yếu là nuôi cá da trơn. Mà việc xuất khẩu cá da trơn sang thị trường nước ngồi thì đầy biến động, giá cá tăng giảm thất thường. Có khi xuất khẩu thuận lợi, giá cá tăng cao thì nhiều người đổ xơ vay vốn đào ao thả cá. Có khi giá cá xuống rất thấp thì nhiều người ni cá treo ao. Điển hình như giá cá nguyên liệu cuối năm 2009 và đầu năm 2010 thấp, người ni cá khơng có lãi, vì thế mà doanh số cho vay đối với thủy sản 9 tháng đầu năm 2010 giảm.
Đối với ngành thương mại:
Trong những năm vừa qua ngành thương mại Việt Nam nói chung và ngành thương mại Vĩnh Long nói riêng đã có những bước tiến vượt bậc.
Nhìn chung thì doanh số cho vay đối với ngành thương mại tăng qua các năm, tuy nhiên sự tăng trưởng đó khơng ổn định, có lúc giảm. Cụ thể năm 2008 doanh số cho vay đối với thương mại giảm 15,27% so với năm 2007, doanh số cho vay của năm 2008 là 265.361 triệu đồng, trong khi đó năm 2007 là 313.176 triệu đồng. Năm 2009 doanh số cho vay của ngành thương mại tăng vọt lên 688.488 triệu đồng tăng 159,45% so với năm 2008. Trong 9 tháng năm 2010 doanh số cho vay của ngành là 970.982 triệu đồng tăng mạnh so với cùng kỳ năm 2009, tăng 102,81%. Đạt được như vậy là do hoạt động thương mại trên địa bàn đạt nhiều kết quả khả quan, như kiêm ngạch xuất khẩu của tỉnh tăng qua các năm, ngồi ra cịn cho các khu du lịch sinh thái vay nhằm thu hút khách nước ngoài vào Việt Nam du lịch. Đây là hình thức đa dạng hóa cho vay ngành thương mại dịch vụ của Ngân hàng.
Nhìn chung, doanh số cho vay của Chi nhánh từ năm 2007 – 9 tháng đầu năm 2010 biến động khơng ngừng, lúc tăng, lúc giảm. Ngun nhân chính của sự giảm sút là do ảnh hưởng từ cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, lạm phát, dịch bệnh, thiên tai,… kéo theo là sự làm ăn không hiệu quả của một số thành phần, ngành nghề kinh tế. Về sự tăng trưởng tín dụng thì phần lớn là nhờ vào gói
kích cầu của Chính phủ với việc cho vay hỗ trợ lãi suất cùng với sự cố gắng của các doanh nghiệp để vượt qua khó khăn, thử thách. Về phía Ngân hàng: cần có những chính sách, phương hướng nhằm duy trì, mở rộng quy mơ, thị phần hoạt động của mình để đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong thời kỳ hội nhập, cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước, góp phần phát triển kinh tế bền vững.