Qua phân tích ta thấy vốn huy động có sự tăng liên tục qua các năm, mức huy động của năm sau luôn cao hơn năm trước. Đồng thời đáp ứng được nhu cầu vốn vay của khách hàng. Vì đây là nguồn vốn có chi phí thấp nên huy động tối da cơng suất trên địa bàn. Tuy nhiên, cơng tác huy động cịn một số tồn tại bất cập:
- Lãi suất của ngân hàng ln thấp hơn các ngân hàng khác.
Phân tích hiệu quả tín dụng của NHNo& PTNT Thị xã Ngã Bảy
GVHD: Phan Thái Bình Trang 81 SVTH: Lê Thị Liên
- Ngân hàng còn chậm áp dụng tiến độ công nghệ thông tin, trên địa bàn chưa có máy ATM đây là hình thức huy động vốn thuận tiện mặt khác lại thu hút khách hàng gửi tiền ngày càng nhiều vào ngân hàng.
- Tăng cường hơn nữa các hình thức huy động tiền gửi có khuyến mãi hoặc dự thưởng để thu hút thêm khách hàng mới đến giao dịch với ngân hàng.
Để khắc phục những nhược điểm trên về huy động vốn sau đây là các giải pháp lâu dài về huy động vốn:
Lãi suất huy động:
Lãi suất tiền gửi của ngân hàng luôn thấp hơn các ngân hàng thương mại khác trong thời gian dài. Chủ trương này trước đây xuất phát từ tình hình tài chính của ngân hàng, nếu nâng lãi suất đầu vào thì ngân hàng khó hồn thành được các chỉ tiêu về bù đắp rủi ro mà lợi nhuận kinh doanh. Ngân hàng cần áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt phù hợp với thị trường, giao quyền chủ động cho Giám đốc chi nhánh được ấn định lãi suất cạnh tranh trên mặt bằng các ngân hàng thương mại khác, nhưng phải tính tốn được chi phí hợp lý đảm bảo thực hiện được kế hoạch tài chính lâu dài.
Sự đa dạng của sản phẩm huy động, chất lượng các nghiệp vụ kèm theo:
Hiện tại ngân hàng đã có sản phẩm huy động dự thưởng ban đầu đã thu hút đáng kể sự quan tâm của người gửi tiền. Các ngân hàng thương mại khác cũng áp dụng theo hình thức này và bổ sung thêm một số sản phẩm mới hấp dẫn như tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bảo an, trả lãi bậc thang...đa dạng hơn, hấp dẫn hơn thu hút nhiều tiền gửi hơn. Tuy nhiên, ngân hàng cần nghiên cứu và đưa ra các hình thức huy động mới, nghiên cứu các sản phẩm mới về huy động vốn của các Ngân hàng thương mại khác, thăm dò phản ứng của thị trường, có thể cải biên áp dụng ở chi nhánh Ngân hàng như sản phẩm tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm bảo an, tiết kiệm có đảm bảo bằng vàng hoặc ngoại tệ.v.v…
Phân tích hiệu quả tín dụng của NHNo& PTNT Thị xã Ngã Bảy
GVHD: Phan Thái Bình Trang 82 SVTH: Lê Thị Liên
Về công nghệ thông tin và quy trình nghiệp vụ:
Cơng nghệ ứng dụng tin học và quy trình nghiệp vụ, thủ tục giấy tờ cịn rườm rà, phức tạp. Do đó, cần sửa đổi lại quy trình tiết kiệm, trên cơ sở học tập các Ngân hàng khác bằng cách đi cơ sở, rút kinh nghiệm để đưa ra một quy trình nhận tiền và trả tiền gửi đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng mà vẫn đảm bảo an toàn. Đặc biệt xử lý các phát sinh như mất thẻ tiết kiệm, thừa kế, ủy quyền rút hộ tiền tiết kiệm.
Nhân lực:
Chi nhánh cần làm tốt công tác cán bộ, thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng, tổ chức thi kiểm tra nghiệp vụ, trong đó phần ứng xử, văn hoá giao tiếp được coi trọng trong thang điểm. Sử dụng máy tính là yêu cầu bắt buộc. Thường xuyên kiểm tra đột xuất tại chỗ, chấn chỉnh kịp thời các vi phạm. Phân cơng cán bộ có năng lực quản lý tài khoản những khách hàng chiến lược để thu hút nguồn vốn. Có cơ chế khen thưởng cho cán bộ thu hút được nhiều khách hàng.
Chính sách khách hàng:
Chính sách khách hàng, xây dựng chiến lược khách hàng tổng thể, giao quyền chủ động hơn cho chi nhánh trong việc có chính sách với từng nhóm khách hàng để có chính sách chăm sóc phù hợp. Đối với khách hàng là các doanh nghiệp nên tặng quà khuyến mãi cho những người có vai trị quyết định, có chính sách ưu đãi khi đồng thời sử dụng các dịch vụ khác của Ngân hàng, tài trợ cho một số hoạt động của doanh nghiệp. Đối với khách hàng cá nhân nên có quà tặng vào các dịp đặc biệt như: Quốc khánh, Ngày thành lập Ngân hàng.v.v… quà tặng nên có giá trị sử dụng tốt.
Chi nhánh cần xây dựng, củng cố và phát huy hình ảnh của mình tại địa phương, tích cực và chủ động hơn trong việc gắn kết các sản phẩm tiền gửi với nhiều loại sản phẩm, dịch vụ khác.
Phân tích hiệu quả tín dụng của NHNo& PTNT Thị xã Ngã Bảy
GVHD: Phan Thái Bình Trang 83 SVTH: Lê Thị Liên