4.3. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN:
4.3.2.2. Tình hình thu nợ theo thành phần kinh tế:
Bảng 8: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ QUA 3 NĂM ĐVT: Triệu đồng SO SÁNH 06/05 SO SÁNH 07/06 CHỈ TIÊU NĂM 2005 NĂM 2006 NĂM 2007 Số tiền % Số tiền % Các doanh nghiệp 4.739 3.220 2.320 (1.519) (32,05) (900) (27,95) Hộ sản xuất kinh doanh 84.721 183.981 154.314 99.260 117,16 (29.667) (16,13)
Tổng 89.460 187.201 156.634 97.741 109,26 (30.567) (16,33)
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo & PTNT Thị xã Ngã Bảy)
Triệu đồng
Năm
Phân tích hiệu quả tín dụng của NHNo& PTNT Thị xã Ngã Bảy
GVHD: Phan Thái Bình Trang 61 SVTH: Lê Thị Liên
Qua bảng số liệu ta thấy doanh số thu nợ của các doanh nghiệp giảm dần qua các năm, doanh số thu đối với hộ sản xuất trong năm 2006 tăng nhưng đến năm 2007 lại giảm, dẫn đến doanh số thu nợ giữa các năm không đồng đều. Như ta đã biết doanh số cho vay đối với các doanh nghiệp cũng giảm dần qua từng năm do đó doanh số thu nợ cũng giảm theo. Cịn đối với hộ sản xuất kinh doanh trong năm 2006 doanh số thu nợ tăng là điều hiển nhiên vì các đơn vị làm ăn có hiệu quả nhất là ngành chăn ni đã góp phần đưa doanh số thu nợ tăng nhanh. Đến năm 2007 thì doanh số cho vay giảm đã phần nào làm cho công tác thu nợ giảm, để tìm hiểu rõ hơn về doanh số thu nợ ta sẽ xét theo từng đối tượng sử dụng vốn. - 50,000 100,000 150,000 200,000 2005 2006 2007
Biểu đồ 5: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế của ngân hàng qua ba năm 2005 – 2007:
Thu nợ doanh nghiệp Thu nợ hộ sản xuất
Triệu đồng
Năm
Phân tích hiệu quả tín dụng của NHNo& PTNT Thị xã Ngã Bảy
GVHD: Phan Thái Bình Trang 62 SVTH: Lê Thị Liên
Bảng 9: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO ĐỐI TƯỢNG SỬ DỤNG QUA 3 NĂM ĐVT: Triệu đồng SO SÁNH 06/05 SO SÁNH 07/06 CHỈ TIÊU NĂM 2005 NĂM 2006 NĂM 2007 Số tiền % Số tiền %
Sản xuất nông nghiệp 38.810 77.433 85.656 38.623 99,51 8.223 10,62 Nuôi trồng thủy sản 7.799 23.246 22.329 15.447 198,06 (917) (3,94) Tiêu dùng 15.017 18.472 7.506 3.455 23,00 (10.966) (59,37) Thương mại dịch vụ 10.965 30.305 26.835 19.340 176,38 (3.470) (11,45) Xây dựng nhà ở 11.593 13.586 8.205 1.993 17,19 (5.381) (39,61) Cho vay khác 5.276 24.159 6.103 18.883 375,90 (18.056) (74,74) Tổng 89.460 187.201 156.634 97.741 109,26 (30.567) (16,33)
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo & PTNT Thị xã Ngã Bảy)
Nhìn chung, doanh số thu nợ đối với sản xuất nông nghiệp chiếm tỷ trọng rất cao trong trong tổng doanh số thu nợ hằng năm và tăng đều qua các năm, năm 2006 tăng số tiền là 38.623 triệu đồng tỷ lệ tăng 99,51% so với năm 2005, năm 2007 tăng số tiền là 8.223 triệu đồng tỷ lệ tăng 10.62% so với năm 2006. Nguyên nhân là do, sản xuất nông nghiệp là ngành tuy không sinh lợi cao nhưng đảm bảo có thu nhập hằng năm nên dù có gặp rủi ro người nơng dân cũng phải hồn thành các khoản vay của mình đúng kỳ hạn. Chính là nhờ công tác thẩm định tốt của cán bộ ngân hàng và thường xuyên đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn. Ngồi ra, nơng nghiệp là ngành chủ lực ngân hàng đầu tư do đó khách hàng thường là những hộ có uy tín và làm ăn có hiệu quả nên đã làm cho doanh số tăng hằng năm.
Thu nợ đối với ngành ni trồng thủy sản có sự tăng mạnh trong năm 2006 với số tiền là 15.447 triệu đồng tỷ lệ tăng 198,06% so với năm 2005 nhưng đến năm 2007 giảm nhẹ với số tiền là 917 triệu đồng tỷ lệ giảm 3,94% so với năm 2006. Năm 2006 tăng mạnh là do việc xuất khẩu cá tra đạt giá cao
Phân tích hiệu quả tín dụng của NHNo& PTNT Thị xã Ngã Bảy
GVHD: Phan Thái Bình Trang 63 SVTH: Lê Thị Liên
kỷ lục trong năm và năng suất cá đạt rất cao đã giúp doanh số thu nợ tăng. Đến năm 2007 giảm nhẹ do vụ kiện giá cá tra đã làm giá cá trong nước giảm theo nên phần nào đã làm doanh sô thu nợ giảm theo.
Thu nợ đối với tiêu dùng có sự tăng giảm qua các năm, cụ thể năm 2006 tăng
3.455 triệu đồng tỷ lệ tăng 23% so với năm 2005, đến năm 2007 lại giảm 10.966 triệu đồng tỷ lệ giảm là 59,37% so với năm 2006. Tiêu dùng phụ thuộc vào số tiền thu vào của người dân hay nói đúng hơn đó là việc kinh doanh của họ đạt được lợi nhuận hay khơng. Do đó với khoản cho vay này ngân hàng gặp nhiều rủi ro hơn các khoản vay khác, việc doanh số thu nợ giảm trong năm 2007 là do người dân làm ăn không hiệu quả dẫn đến việc thu nợ giảm.
Ngành thương mại dịch vụ là một trong những ngành được chính quyền quan tâm phát triển vì thế trong những năm qua việc thu nợ đối với ngành này có sự tăng đáng kể vào năm 2006 tăng 19.340 triệu đồng tỷ lệ tăng là 176,38% so với năm 2005 nhưng đến năm 2007 giảm nhẹ 3.470 triệu đồng tỷ lệ giảm là 11,45% so với năm 2006. Năm 2006 tăng mạnh là do có sự giúp đỡ của chính quyền địa phương thúc đẩy nền kinh tế đi lên đặc biệt là thương mại dịch vụ, ngoài ra khu vực cịn có lợi thế về địa hình nên đã tận dụng tối đa tiềm lực sẵn có và đã đạt được kết quả rất khả quan thể hiện qua doanh số thu nợ của ngân hàng. Doanh số thu nợ giảm trong năm 2007 nguyên nhân là do sự biến động của nền kinh tế đã phần nào làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của lĩnh vực này nên phần nào đã làm doanh số thu giảm.
Doanh số thu nợ đối với xây dựng nhà có sự tăng giảm không đều qua các năm, năm 2006 tăng 1.993 triệu đồng tỷ lệ tăng là 17,19% so với năm 2005, năm 2007 giảm là 5.381triệu đồng tỷ lệ giảm là 39,61% so với năm 2006. Năm 2006 tăng một phần do doanh số cho vay tăng, mặt khác do hoạt động kinh doanh của người dân có hiệu quả cao thu nhập tăng nên đã thực hiện các khoản nợ ngân hàng đúng hạn. Năm 2007 giảm là do doanh số cho vay đối với khoản này giảm. Còn đối với cho vay khác thì thu nợ cũng có sự
Phân tích hiệu quả tín dụng của NHNo& PTNT Thị xã Ngã Bảy
GVHD: Phan Thái Bình Trang 64 SVTH: Lê Thị Liên
tăng giảm qua các năm. Nói chung, qua số liệu ta thấy việc thu hồi nợ có sự tăng giảm giữa các năm nhưng chỉ có sản xuất nông nghiệp là tăng qua các năm. Tuy tổng thu nợ có sự giảm qua năm 2007 nhưng khi đánh giá hiệu quả hoạt động ta không thể đánh giá hoạt động của ngân hàng là kém mà phải kết hợp với tình hình từng năm và doanh số cho vay của năm đó thì mới đánh giá chính xác được. - 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 2005 2006 2007
Biểu đồ 6: Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn của ngân hàng qua ba năm 2005 – 2007:
Sản xuất nông nghiệp Thương mại dịch vụ Nuôi trồng thủy sản Xây dựng nhà ở Tiêu dùng Khác