CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
3.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN
3.1.3.4 Quy trình tín dụng tại chi nhánh NHNo&PTNT Phước Long
Hình 2: QUY TRÌNH TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT
`
Kiểm tra sau khi cho vay
(1)
(5) (4)
(3) (2)
Kế toán giải ngân Giám đốc duyệt
cho vay Trưởng phịng tín dụng xét cho vay Cán bộ tín dụng thẩm định Khách hàng nộp hồ sơ
GVHD: ĐINH CÔNG THÀNH SVTH: CAO THỊ CẨM DÂN 25
Bước 1: Khách hàng có nhu cầu vay vốn nộp hồ sơ xin vay vốn cho cán
bộ tín dụng
Cán bộ tín dụng phụ trách địa bàn nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng,
sau đó tiến hành thẩm định khoản vay, thẩm định bao gồm các công việc sau:
Kiểm tra điều kiện vay vốn
Kiểm tra hồ sơ cho vay (hồ sơ pháp lý và hồ sơ vay vốn)
Đề xuất khoản vay (mức tiền cho vay, lãi suất cho vay, thời hạn cho vay và phương thức cho vay)
Bước 2: Sau khi thẩm định xong, cán bộ tín dụng lập báo cáo thẩm định
trình Trưởng phịng tín dụng. Trưởng phịng tín dụng tiến hành tổng hợp, đối chiếu, kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ vay vốn.
Nếu hồ sơ tín dụng đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ thì Trưởng phịng sẽ ký duyệt và nộp trình Giám đốc.
Nếu hồ sơ tín dụng có sai sót, khơng chấp nhận được thì giao lại cho cán bộ tín dụng phụ trách hồ sơ đó xem xét lại và thông báo cho khách hàng biết.
Bước 3: Trưởng phịng tín dụng nộp trình hồ sơ tín dụng của khách hàng
cho Giám đốc. Giám đốc căn cứ vào văn bản báo cáo của cán bộ tín dụng và trưởng phịng tín dụng ra ý kiến phê duyệt đối với khoản vay.
Nếu đồng ý thì ký duyệt: mức tiền cho vay, lãi suất cho vay, thời hạn cho vay và phương thức cho vay. Sau đó cùng khách hàng lập hợp đồng tín dụng,
hợp đồng đảm bảo tiền vay. Cuối cùng là chuyển hồ sơ cho bộ phận kế toán để phát vay cho khách hàng.
Nếu không đồng ý thì thơng báo cho khách hàng biết bằng văn bản và giao cho cán bộ tín dụng trả lời cho khách hàng biết về kết quả xét duyệt.
Bước 4: Sau khi khoản vay đã được duyệt: Hồ sơ vay vốn, hồ sơ tài sản
đảm bảo tiền vay đã được hồn chỉnh; hợp đồng tín dụng đã được ký kết. Tất cả
hồ sơ này sẽ được chuyển cho bộ phận kế toán để thực hiện chi tiền mặt hoặc chuyển khoản thanh toán cho người thụ hưởng.
Tại đây (phịng Kế tốn - Ngân quỹ), nhân viên kế tốn xác định tính đầy
đủ, đúng đắn, hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ khách hàng và hồ sơ tín dụng. Đồng
GVHD: ĐINH CƠNG THÀNH SVTH: CAO THỊ CẨM DÂN 26 mở tài khoản để đảm bảo tính nhất quán. Sau khi kiểm tra xong kế toán lập phiếu chi tiền chuyển cho thủ quỹ để giải ngân cho khách hàng.
Bước 5: Kiểm tra sau khi cho vay
Sau khi giải ngân 15 ngày cán bộ tín dụng phụ trách địa bàn sẽ đi kiểm tra
phương án sử dụng vốn của khách hàng.
- Thu nợ và xử lý phát sinh sau khi cho vay
+ Trường hợp thu nợ trước hạn: Sau khi phát vay cho khách hàng, cán bộ tín
dụng tiến hành kiểm tra tiền vay có được sử dụng đúng mục đích khơng, căn cứ vào kết quả kiểm tra, tùy thuộc mức độ vi phạm của khách hàng mà có mức độ xử lý thích hợp.
+ Trường hợp thu nợ đến hạn: Ngân hàng sẽ gửi giấy báo nợ cho khách biết trước khoảng 10 ngày về số nợ đến hạn để kịp thời thanh toán đúng hạn cho