CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
5.1 NHỮNG TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN
5.1.1 Những tồn tại
- Trong cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh thì nguồn vốn huy động chưa đáp ứng được nhu cầu vốn, ngân hàng vẫn bị phụ thuộc nhiều vào vốn điều chuyển
của ngân hàng cấp trên.
- Qua phân tích cho thấy vấn đề đáng lưu ý là nợ quá hạn của ngành nông nghiệp tăng cao ở năm 2010. Tỷ lệ tăng đến 54,4% so với năm 2009.
- Thu nợ ngành thủy sản giảm qua 3 năm dẫn đến tình hình nợ quá hạn của ngành thủy sản chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ.
- Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn cịn chưa cao. Điều này sẽ làm ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng.
- Cho vay ngành thương mại dịch vụ chưa tương xứng với tiềm năng phát triển của địa phương.
- Về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng còn nhiều hạn chế, chưa phong phú
đa dạng.
- Địa bàn hoạt động của NHNo Phước Long chủ yếu là nông thơn, cơ sở hạ tầng cịn kém, đi lại khó khăn nên gây khơng ít trở ngại cho việc giám sát việc sử dụng vốn vay. Cán bộ tín dụng phải quản lí tồn bộ các khâu từ khâu nhận hồ sơ, thẩm định đến khâu giám sát, thu hồi nợ của khách hàng. Nên khâu giám sát việc sử dụng món vay cịn lỏng lẽo.
5.1.2 Nguyên nhân
- Ngân hàng gặp khó khăn trong huy động vốn là do:
+ Trên địa bàn huyện hiện nay có nhiều tổ chức tín dụng hoạt động.
+ Lãi suất huy động của các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn
đều cao hơn NHNo huyện Phước Long. Từ đó mà Ngân hàng gặp nhiều khó khăn trong việc cạnh tranh lãi suất.
GVHD: ĐINH CÔNG THÀNH SVTH: CAO THỊ CẨM DÂN 64 + Trong những năm gần đây giá vàng tăng cao, người dân có sự chuyển
hướng sang đầu cơ vàng hơn là gửi tiền vào ngân hàng.
- Nợ quá hạn nói trên tăng vì do một số nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng chủ yếu là từ phía khách hàng như:
+ Từ sự tác động của yếu tố khách quan: Thị trường biến động, giá cả tăng giảm không ổn định dẫn đến chi phí sản xuất tăng cao, hay do sản xuất thua lỗ, các khoản thu nhập sai chu kỳ,…
+ Thời tiết thay đổi bất thường cộng thêm tình hình dịch bệnh rầy nâu, vàng lùn, lùn xoắn lá, bệnh lở mồm long móng ở gia súc và bệnh cúm H5N1 trên gia cầm, đã gây thiệt hại lớn đến năng suất, sản lượng sản phẩm nông nghiệp. Từ đó
ảnh hưởng đến thu nhập và chất lượng cuộc sống của người dân nên việc mở
rộng tín dụng của ngân hàng bị hạn chế, nợ quá hạn tăng cao.
+ Hoặc do yếu tố chủ quan khách hàng vay vốn và sử dụng vốn sai mục
đích dẫn đến khơng có khả năng hồn trả vốn gốc và lãi cho ngân hàng.
+ Do từ phía ngân hàng: Đánh giá sai về khách hàng, chưa tìm hiểu kỹ về khách hàng nên dễ dẫn đến nợ quá hạn cho ngân hàng.
+ Tình trạng quá tải trong quản lý đối với cán bộ tín dụng do địa bàn rộng,
khách hàng đơng mà món vay nhỏ lẻ.
- Sản phẩm dịch vụ của ngân hàng còn hạn chế là do địa bàn hoạt động là nơng thơn nên khó phát triển các sản phẩm dịch vụ, mà chi phí dịch vụ lại cao nên khơng cạnh tranh bằng các ngân hàng khác.