ĐVT: Triệu đồng 2010/2009 2011/2010 Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Số tiền % Số tiền % Nông nghiệp 213.990 244.817 272.475 30.827 14,41 27.658 11,30 - Trồng trọt 127.471 152.465 185.303 24.994 19,61 32.838 21,54 - Chăn nuôi 86.519 92.352 87.172 5.833 6,74 (5.180) (5,61) TM – DV 25.935 27.165 95.142 1.230 4,74 67.977 250,24 Tiểu thủ CN 31.723 51.755 75.053 20.032 63,15 23.298 45,02 Cho vay khác 40.327 53.533 60.482 13.206 32,75 6.949 12,98 Tổng cộng 311.975 377.270 503.152 65.295 20,93 125.882 33,37
(Nguồn: Phịng tín dụng – NHNo& PTNT huyện Trà Ôn)
TM - DV: Thương mại – dịch vụ
Ngành nông nghiệp
Ngân hàng xác định nông nghiệp, nông thôn và nông dân là thị trường truyền thống và ưu tiên hàng đầu cho nên việc mở rộng sản xuất nông nghiệp, tạo điều kiện cho nông dân vay vốn đã làm cho doanh số cho vay nông nghiệp tăng và chiếm tỷ trọng cao trong doanh số cho vay ngắn hạn của Ngân hàng. Trong ngành nông nghiệp, ngân hàng chủ yếu cho vay đối với các đối tượng trồng trọt, chăn nuôi.
● Trồng trọt: Ngành trồng trọt bao gồm các loại như: trồng lúa, trồng màu, chăm sóc vườn ngắn hạn. Trong thời gian qua Huyện cũng đã có các chính sách khuyến khích người dân trồng rau sạch và sự hướng dẫn tận tình của cán bộ phịng Nơng nghiệp nên người dân đã áp dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật vào trồng trọt, đã làm doanh thu hàng năm tăng lên, cải thiện được đời sống người dân. Thêm vào đó, giá lúa gạo tăng, sản lượng xuất khẩu gạo tăng làm cho người dân tích cực trồng trọt làm cho nhu cầu vốn tăng cao, cho nên bà con đã tìm đến Ngân hàng để vay vốn, vì vậy mà doanh số cho vay của Ngân hàng tăng lên.
Qua bảng số liệu, ta thấy cho vay trong lĩnh vực trồng trọt chiếm tỷ trọng cao trong doanh số cho vay nông nghiệp (trên 50% doanh số cho vay nông nghiệp). Trong
đương với 32.838 triệu đồng. Doanh số cho vay của ngành trồng trọt luôn tăng là do trong những năm qua giá lúa gạo tăng cao và sản lượng xuất khẩu gạo cũng tăng, các loại trái cây nơng sản được xuất khẩu ra nước ngồi nhiều hơn. Thêm vào đó là sự phát triển của khoa học kỹ thuật, nhiều công nghệ - kỹ thuật mới được áp dụng trong quá trình trồng trọt đã khuyến khích nơng dân tăng gia sản xuất.
● Chăn nuôi: Chăn nuôi cũng là một ngành kinh tế quan trọng, là đối tượng
được quan tâm hàng đầu theo chỉ thị của tỉnh về phát triển đàn vật nuôi. Ngân hàng cũng đã đẩy mạnh cho vay trong lĩnh vực này, nhưng vẫn còn chiếm tỷ trọng thấp hơn so với trồng trọt. Năm 2010, doanh số đạt 92.352 triệu đồng, tăng 6,74% so với năm 2009, chiếm hơn 30% doanh số cho vay nông nghiệp. Nguyên nhân là do nhiều hộ chăn ni theo mơ hình VAC, sự đầu tư đổi mới con giống vật ni, nhập khẩu con giống nên địi hỏi một lượng vốn cao làm cho doanh số cho vay ngành này tăng lên. Hộ nông dân trên địa bàn đã tiếp cận với nhiều phương án sản xuất kinh doanh mới, mang lại hiệu quả cao, mở rộng chăn nuôi, kết hợp mơ hình trồng trọt, chăn ni…
Năm 2011, doanh số có giảm so với năm 2010 nhưng khơng đáng kể, giảm 5,61% so với năm 2010. Nguyên nhân là do: số lượng đàn gia súc, gia cầm giảm đi do bị ảnh hưởng của dịch cúm gia cầm. Tuy có sự hướng dẫn chỉ đạo giải quyết của chính quyền địa phương các cấp nhưng do tâm lý của người chăn ni vẫn thật sự chưa an tâm về tình hình dịch bệnh cũng như khi đầu tư vào lĩnh vực này nên tiến độ khôi phục đàn gia súc, gia cầm cịn chậm. Từ đó làm cho doanh số cho vay ngắn hạn trong lĩnh vực này giảm xuống.
Lĩnh vực thương mại – dịch vụ
Trong những năm qua, đây là ngành đang phát triển ở huyện, điều đó được thể hiện qua doanh số cho vay đối với ngành này liên tục tăng trong ba năm qua. Cụ thể: năm 2010, doanh số đạt 27.165 triệu đồng, tăng 4,74% so với năm 2009. Đến năm 2011, doanh số ngành này có sự gia tăng mạnh, tăng đến 250,54% tương đương với 67.977 triệu đồng. Nguyên nhân là do: Ngân hàng đã chú trọng đến việc mở rộng đối tượng cho vay này, đây là lĩnh vực cho vay đối tượng kinh doanh trên địa bàn. Nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp tư nhân và nhu cầu
vốn để đầu tư cho ngành này của hộ kinh doanh cá thể trên địa bàn ngày càng tăng. Doanh số cho vay ngành này có tăng nhưng vẫn cịn chiếm tỉ lệ thấp trong tổng doanh số cho vay là do huyện Trà Ôn là một huyện nông nghiệp, đa số người dân sống bằng nghề nông cho nên việc chuyển sang ngành kinh doanh mới sẽ khơng phù hợp với họ. Do đó, trong thời gian sắp tới, ngân hàng cần có những chính sách phù hợp để phát triển tín dụng ở thị trường tiềm năng này.
Tiểu thủ công nghiệp
Doanh số cho vay ngành tiểu thủ công nghiệp (làm gốm, dệt chiếu, đan thảm lục bình…) cũng tăng đều qua các năm. Cụ thể: năm 2010, tăng 63,15%, tương đương với 20.032 triệu đồng so với năm 2009. Năm 2011, tăng 45,02%, tương đương với 23.268 triệu đồng so với năm 2010.
Nguyên nhân là do trong quá trình hội nhập và phát triển kinh tế các sản phẩm của ngành nghề truyền thống có nhiều cơ hội hiện diện trên thị trường nước ngoài dẫn đến nhiều người biết đến và thích sử dụng những sản phẩm này làm cho nhu cầu đối với chúng cũng tăng. Các doanh nghiệp kinh doanh trong ngành muốn mở rộng hoạt động kinh doanh làm cho doanh số cho vay đối với ngành tiểu thủ công nhiệp tăng lên. Tuy nhiên tỷ trọng cho vay đối với ngành này còn thấp, do các ngành nghề này hoạt động còn nhỏ lẽ, chưa tập trung dẫn đến chi phí sản xuất cao nhưng năng suất cịn thấp làm cho giá sản phẩm cao hơn so với những sản phẩm được sản xuất bằng những máy móc, thiết bị hiện đại nên ngành nghề này vẫn chưa phát triển rộng rãi trong huyện.
Lĩnh vực cho vay khác
Doanh số cho vay qua ba năm đều tăng, chủ yếu là cho vay tiêu dùng (mua sắm máy móc, vật tư nông nghiệp, phương tiện sinh hoạt…), cho vay cán bộ công nhân viên…Doanh số cho vay năm 2010 là 53.533triệu đồng, tăng 13.206 triệu đồng so với năm 2009, tương đương 32,75%. Sang năm 2011, doanh số đạt 60.482 triệu đồng, tăng 6.949 triệu đồng so với năm 2010. Nguyên nhân dẫn đến sự tăng doanh số cho vay ở lĩnh vực này là do mức sống của người dân ngày càng cao, nhu cầu ăn ở đi lại ngày càng nhiều. Do việc ứng dụng những thành
hoạch…Vì vậy làm nâng cao nhu cầu mua máy móc thiết bị trong sản xuất nơng nghiệp của nơng dân.
Hình 8. Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế
Tóm lại, qua phân tích trên ta thấy, trong doanh số cho vay ngành trồng
trọt chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng doanh số cho vay. Đây là hướng đi đúng đắn của Ngân hàng huyện Trà Ôn, bởi vì kinh tế trên khu vực tập trung vào nông nghiệp. Công tác cho vay của Ngân hàng rất phù hợp với phát triển kinh tế vùng nông thôn sâu, chuyên canh cây ăn quả, chăn nuôi các loại vật nuôi ngắn hạn. Bên cạnh đó, doanh số cho vay ngành kinh doanh - dịch vụ có xu hướng tăng. Đây là ngành có tiềm năng lớn trong những năm tiếp theo.
Cùng với đội ngũ cán bộ nhân viên của Ngân hàng có trình độ chun mơn về nghiệp vụ cao, gắn bó nhiều với cơng việc, thái độ làm việc nhiệt tình, vui vẻ trong giao tiếp với khách hàng nên doanh số cho vay cũng không ngừng gia tăng. Một yếu tố quan trọng nữa có tác động khơng nhỏ đến sự gia tăng này là do Ngân hàng luôn giải quyết nhanh các hồ sơ thủ tục vay cho khách hàng thể hiện là mỗi xã đều có cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ của khách hàng. Điều này làm khách hàng vơ cùng hài lịng. Đây cũng chính là một điểm mạnh của Ngân hàng chiếm ưu thế hơn so với các ngân hàng khác, tạo khả năng cạnh tranh cao.
0 50000 100000 150000 200000 250000 300000 350000 2009 2010 2011
Nông nghiệp KD - DV Tiểu thủ công nghiệp Cho vay khác
ĐVT: Triệu đồng
Năm
4.2.2 Doanh số thu nợ
4.2.2.1 Khái quát doanh số thu nợ
Cơng tác thu hồi nợ có ý nghĩa rất quan trọng đối với Ngân hàng, nó giúp Ngân hàng đảm bảo cho hoạt động tái đầu tư để sinh lời. Đồng vốn mà Ngân hàng đã chuyển giao quyền sử dụng có thể thu hồi đúng thời hạn qui định thì mới đảm bảo điều kiện vật chất cho sự duy trì và phát triển của Ngân hàng.
Doanh số cho vay mặc dù tăng qua ba năm nhưng chỉ phản ánh được quy mơ tín dụng tăng chứ chưa phản ánh được hiệu quả của hoạt động cho vay cũng như chất lượng của hoạt động cho vay.
Hoạt động tín dụng được xem là có chất lượng khi các khoản nợ vay được hoàn trả gốc và lãi đúng thời hạn. Tình hình thu nợ của Ngân hàng được thể hiện qua bảng số liệu sau: