ĐVT: Triệu đồng 2010/2009 2011/2010 Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Số tiền % Số tiền % Nông nghiệp 165.414 152.121 155.192 (13.293) (8,04) 3.071 2,02 - Trồng trọt 108.944 94.285 96.186 (14.659) (13,46) 1.901 2,02 - Chăn nuôi 56.470 57.836 59.006 1.366 2,42 1.170 2,02 TM – DV 14.749 56.470 56.969 41.721 282,87 499 0,88 Tiểu thủ CN 15.897 21.409 23.132 5.512 34,67 1.723 8,05 Dư nợ khác 12.765 17.068 18.678 4.303 33,71 1.619 9,49 Tổng cộng 208.825 247.426 253.230 38.601 18,48 5.804 2,35
(Nguồn: Phịng tín dụng – NHNo& PTNT huyện Trà Ôn)
Qua bảng số liệu ta thấy dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế đều tăng qua các năm. Trong đó:
Ngành nơng nghiệp
Dư nợ ngắn hạn của ngành nơng nghiệp có sự biến động qua các năm. Cụ thể: năm 2010, đạt 152.121 triệu đồng, giảm 8,04% tương đương 13.293 triệu đồng. Dư nợ ngắn hạn giảm là do dư nợ của ngành trồng trọt giảm, điều này cho thấy sự chuyển dịch trong cơ cấu nông nghiệp của địa phương đã có sự chuyển biến đáng kể. Năm 2011, dư nợ ngắn hạn của ngành nông nghiệp tăng nhẹ đạt 155.192 triệu đồng, tức tăng 2,02% tương đương 3.071 triệu đồng so với năm 2010. Dư nợ tăng là do Ngân hàng phấn đấu thực hiện mục tiêu phát triển kinh tế địa phương, phấn đấu thực hiện tốt chỉ tiêu, hướng dẫn của Ngân hàng cấp trên, Ngân hàng ln tìm kiếm khách hàng mới, mở rộng thêm các dịch vụ mới như cho vay cán bộ, công nhân viên làm cho dư nợ tăng lên.
Trồng trọt: dư nợ ngắn hạn ngành trồng trọt có sự biến động qua các
năm. Năm 2010, đạt 94.285 triệu đồng, giảm 13,46% tương đương 14.659 triệu đồng so với năm 2009. Năm 2011, đạt 96.189 triệu đồng, tăng 2,02%, tương đương 1.901 triệu đồng so với năm 2010. Dư nợ ngắn hạn ngành trồng trọt có sự biến động là do sự biến động về giá cả trên thị trường, giá lúa gạo tăng cao làm
cho người dân tăng thêm được thu nhập. Từ đó doanh số thu nợ ngắn hạn của Ngân hàng tăng dẫn đến dư nợ ngắn hạn giảm.
Chăn nuôi: dư nợ ngắn hạn ngành chăn nuôi tăng đều qua các năm. Năm
2010, đạt 57.836 triệu đồng, tăng 2,42% tương đương 1.366 triệu đồng so với năm 2009. Năm 2011, đạt 59.006 triệu đồng, tăng 2,02% tương đương 1.170 triệu đồng so với năm 2010. Mặc dù chịu ảnh hưởng của dịch bệnh, nhưng với sự chỉ đạo của cán bộ địa phương trong công tác khắc phục dịch bệnh. Thêm vào đó, người dân chưa tập trung chăn nuôi lại nên doanh số cho vay ngắn hạn đối với ngành này giảm làm cho dư nợ ngắn hạn của ngành không bị ảnh hưởng nhiều.
Thương mại – dịch vụ
Trong năm 2010 thì dư nợ ngắn hạn của ngành là 56.470 triệu đồng, tăng 41.721 triệu đồng, với tốc độ tăng là 282,87% so với năm 2009. Năm 2011, đạt 56.969 triệu đồng, tăng 0,88%, tương đương 499 triệu đồng so với năm 2010. Dư nợ ngắn hạn ngành dịch vụ tăng qua các năm là do sự phát triển của công nghệ hiện đại, nhu cầu người dân tăng cao dẫn đến dịch vụ phát triển mạnh, góp phần làm cho doanh số cho vay ngắn hạn tăng, kéo theo dư nợ ngắn hạn của ngành tăng.
Tiểu thủ công nghiệp
Tình hình dư nợ ngắn hạn của ngành tiểu thủ công nghiệp luôn tăng qua các năm. Cụ thể, năm 2010 đạt 21.409 triệu đồng, tăng 34,67% tương đương 5.512 triệu đồng so với năm 2009. Năm 2011 đạt 23.132 triệu đồng, tăng 1.723 triệu đồng, với tốc độ tăng là 8,05% so với năm 2010. Dư nợ ngắn hạn ngành này tăng qua các năm là nhờ sự chỉ đạo của Ngân hàng cấp trên, nắm bắt được nhu cầu của từng ngành và có chính sách phân chia hợp lý tổng nguồn vốn có được của mình để cho vay đúng yêu cầu và từng ngành nghề.
Dư nợ khác
Dư nợ ngắn hạn của ngành khác tăng đều qua các năm. Cụ thể, năm 2010 đạt 17.068 triệu đồng, tăng 4.303 triệu đồng với tốc độ tăng là 33,71% so với
tăng là 9,49% so với năm 2010. Ngành này chiếm tỷ trọng còn rất thấp vì thế Ngân hàng nên chú trọng đến việc mở rộng doanh số cho vay ngắn hạn ra nhiều ngành nghề hơn nữa để hạn chế rủi ro.
Hình 14. Tình hình dư nợ ngắn hạn phân theo ngành kinh tế
Tóm lại, dư nợ ngắn hạn của Ngân hàng tăng đều qua ba năm. Việc
Ngân hàng mở rộng cho vay ngắn hạn sang nhiều lĩnh vực khác cũng góp phần đáng kể trọng việc tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng, góp phần chia sẽ rủi ro của ngành nơng nghiệp sang những ngành khác. Điều đó cho thấy Ngân hàng đang từng bước đổi mới trong hoạt động kinh doanh của mình.
4.2.4 Nợ xấu
4.2.4.1 Khái quát nợ xấu
Vấn đề nợ xấu là dấu hiệu cảnh báo cho Ngân hàng biết là khách hàng đang gặp khó khăn về tài chính nên khó có khả năng thanh tốn nợ cho Ngân hàng. Nợ xấu càng lớn thì rủi ro trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng càng lớn. Do đó, trong hoạt động kinh doanh, Ngân hàng phải tập trung kiểm soát vấn đề nợ xấu.
Tất cả các Ngân hàng đều có tồn tại nợ xấu. Tuy nhiên, nợ xấu nhiều hay ít thì phải tùy thuộc vào các chính sách của Ngân hàng: chính sách tín dụng, chính sách khách hàng, kỳ hạn cho vay, chính sách thu nợ… Tình hình nợ xấu của Ngân hàng được thể hiện qua bảng số liệu sau:
0 50000 100000 150000 200000 2009 2010 2011
Nông nghiệp KD - DV Tiểu thủ công nghiệp Dư nợ khác Năm ĐVT: Triệu đồng