KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1. KẾT LUẬN
Tín dụng Ngân hàng (TDNH), đặc biệt là tín dụng ngắn hạn là nhân tố quan trọng trong quá trình phát triển nền kinh tế Việt Nam nói chung và huyện Vĩnh Thuận nói riêng giai đoạn hiện nay. TDNH trở thành hình thức tín dụng chủ yếu của hệ thống tín dụng, TDNH đóng vai trị kênh dẫn nhập vốn chủ yếu cho nền kinh tế. TDNH cịn là cơng cụ điều tiết vĩ mô của Nhà nƣớc bảo đảm cho nền kinh tế đƣợc vận hành thơng suốt. TDNH chính là nhân tố nhập lƣợng đầu vào không thể thiếu của các doanh nghiệp trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh của mình.
Hiện nay, hoạt động tín dụng ở nƣớc ta vẫn cịn gặp nhiều khó khăn, trong bối cảnh môi trƣờng pháp lý vẫn chƣa hoàn chỉnh. Đặc biệt là sau khi xảy ra những vụ án lớn liên quan trực tiếp đến một số hệ thống NHTM đã gây tâm lý hoang mang ảnh hƣởng không tốt đến hoạt động Ngân hàng. Trong bối cảnh đó NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thuận vẫn ổn định và phát triển và từng bƣớc khẳng định vị thế của mình trên thị trƣờng. Bên cạnh nhữnh thành quả đạt đƣợc vẫn cịn những khó khăn vƣớn mắc Ngân hàng còn phải tiếp tục nổ lực giải quyết. Tuy nhiên với sức mạnh và quyết tâm của tập thể cán bộ công nhân viên NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thuận nói riêng và hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung sẽ nhanh chóng vƣợt qua khó khăn để phát triển mạnh mẽ.
Trong nền kinh tế nƣớc ta thì nơng nghiệp ln chiếm vị trí chiến lƣợc quan trọng, nền nông nghiệp ngày càng phát triển sẽ tạo đà cho sự phát triển chung của nền kinh tế đất nƣớc. Cho nên việc mở rộng thị trƣờng vốn ở nông thôn đặc biệt là cho vay hộ nông dân có ý nghĩa thiết thực trong điều kiện nƣớc ta đang tiến hành cơng cuộc cơng nghiệp hóa hiện đại hóa.
Thơng qua phân tích ở trên ta thấy doanh số cho vay đối với hộ sản xuất có bƣớc tiến triển tốt, nhất là cho vay đầu tƣ vào lĩnh vực sản xuất nông nghiệp chiếm khá cao trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng đã góp phần cải thiện đời sống kinh tế, nâng cao mức sống ngƣời dân, thúc đẩy kinh tế nông thôn phát triển.
GVHD: ThS. Trần Quốc Dũng Trang 97 SVTH: Bùi Văn Nông
Tuy nhiên, chi nhánh khơng thể dừng lại với những gì đạt đƣợc mà cịn phải cố gắng phấn đấu hơn nữa để khắc phục những tồn tại thiếu sót trong thời gian qua cũng nhƣ để chuẩn bị với những thách thức mới trong q trình kinh doanh mới và góp phần cùng tồn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam tiến đến hội nhập trong khu vực và trên thế giới.
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Đối với chính quyền địa phƣơng
Hồn tất thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Ngành địa chính sớm hồn chỉnh các thu tục cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sở hữu nhà ở, đất ở cho nhân dân để Ngân hàng làm căn cứ cho vay tạo diều kiện cho ngƣời dân có vốn mở rộng sản xuất, tăng thu nhập và khả năng tích lũy.
Hƣớng dẫn hộ sản xuất nông nghiệp trong sản xuất. Các ngành nơng nghiệp, cơng nghiệp, dịch vụ có kế hoạh tuyên truyền tiến bộ khoa học kỹ thuât, trình độ quản lý, cung cấp con giống, cây giống tốt phù hợp với đặc điểm ở dịa phƣơng để hộ sản xuất nông nghiệp nâng cao năng suất, sản lƣợng, giảm bớt rủi ro trong sản xuất góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
Nâng cao trình độ dân trí của ngƣời dân trong Huyện để ngƣời dân nắm rõ những thông tin mà Ngân hàng đƣa ra, giúp họ hiểu biết hơn và áp dụng khoa học kỹ thuật trong sản xuất, góp phần phát triển kinh tế của địa phƣơng.
Hƣớng các nguồn vốn của ngân hàng vào các dự án trọng điểm của huyện phù hợp với mục tiêu phát triển kinh tế của huyện.
6.2.2. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
Cần giảm bớt thủ tục giấy tờ cho vay hộ nông dân, cải tiến về mặt thủ tục, hồ sơ vay vốn đƣợc gọn nhẹ, đơn giản, dễ hiểu đối với ngƣời nông dân giúp khách hàng thuận tiện khi lập hồ sƣ vay vốn đồng thời giảm bớt cơng việc của cán bộ tín dụng.
- Thủ tục vay vốn đối với hộ sản xuất vay trên 10 triệu đồng cịn phức tạp vì nhìn chung trình độ dân trí trong Huyện cịn thấp, có thể xem xét để đơn giản hóa các giấy tờ trong hồ sơ vay vốn nhƣng vẫn đảm bảo tính hợp lệ nhằm tạo sự thõa mãn nhu cầu của ngƣời vay.
- Có thể xem xét rút ngắn thời gian thẩm định những món vay lớn vƣợt mức phán quyết của chi nhánh bởi vì thời gian là rất quan trọng nhất là khi có nhu cầu
GVHD: ThS. Trần Quốc Dũng Trang 98 SVTH: Bùi Văn Nông
cần thiết. Thêm vào đó nên cung cấp miễn phí hồ sơ vay vốn cho khách hàng, nguồn chi phí này chiếm rất nhỏ trong tổng chi phí của đơn vị, nhƣng nó có thể tạo nên sự thơng thống cho mục tiêu phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn.
6.2.3. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Thuận tỉnh Kiên Giang
- Thƣờng xuyên tổ chức cuộc họp trao đổi giữa cán bộ tín dụng và trƣởng phịng tín dụng để trao đổi kinh nghiệm, những vấn đề khúc mắc trong quá trình thực hiện của từng cán bộ tín dụng… Việc này vừa nâng cao trình độ, kinh nghiệm cho các cán bộ tín dụng vừa hạn chế, khắc phục những sai lầm đã mắc phải đảm bảo an toàn cho những khoản vay.
- Tăng cƣờng huy động vốn trong các tổ chức kinh tế và tầng lớp dân cƣ. - Hồn thiện và đa dạng hóa các hình thức huy động vốn bằng tiền gửi tiết kiệm trong dân cƣ.
- Đa số ngƣời dân ở đây đều là nơng dân nên trình độ dân trí cịn thấp kém, việc tiếp nhận hồ sơ vay vốn cịn ít nhiều băn khoăn chƣa biết, đề nghị nơi phát hồ sơ hƣớng dẫn cụ thể, chi tiết về việc điền thơng tin vào hồ sơ cũng nhƣ mục đích vay vốn, phƣơng án hoạt động…từ đó giúp cho cán bộ tín dụng giảm bớt đƣợc khối lƣợng cơng việc thúc đẩy quy trình phát vay đƣợc rút ngắn.
- Đẩy mạnh việc mở tài khoản thanh tốn, cũng nhƣ tiền gửi tíết kiệm của mọi loại hình doanh nghiệp: Có thể nói việc mở rộng tiền gửi của khách hàng là doanh nghiệp là rất cần thiết. Một mặt, Ngân hàng có đƣợc nguồn vốn hoạt động, mặt khác đây là lƣợng khách hàng khá lớn trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Bên cạnh đó Ngân hàng có thể kiểm tra theo dõi chặt chẽ tài khoản tiền gửi của khách hàng nhằm phần nào đánh giá đƣợc tình hình hoạt động của khách hàng từ đó sẽ có ích trong việc phân tích cho vay đối với những khách hàng này.
- Đẩy mạnh việc tiếp thị Ngân hàng: Hiện nay các Ngân hàng đều đang tiến hành các chiến lƣợc Marketing để quảng bá hình ảnh của Ngân hàng mình. Marketing là tổng thể các chiến lƣợc nhƣ chiến lƣợc sản phẩm, chiến lƣợc định giá, chiến lƣợc phân phối và xúc tiến hỗn hợp.
+ Đối với chiến lƣợc sản phẩm: Ngân hàng cần xem xét kỷ hệ thống sản phẩm của mình, cụ thể là xem xét tính đa dạng phong phú của sản phẩm, thái độ phục vụ của nhân viên cũng nhƣ thủ tục giao dịch tại Ngân hàng.
GVHD: ThS. Trần Quốc Dũng Trang 99 SVTH: Bùi Văn Nông
+ Đối với chiến lƣợc định giá: Ngân hàng phải xác định lãi suất huy động vốn, lãi suất cho vay nhằm huy động tốt nhất nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cƣ, trong mọi thành phần kinh tế và cung cấp chất lƣợng tín dụng tốt nhất cho khách hàng.
+ Đối với chiến lƣợc phân phối: đây là chiến lƣợc đƣa sản phẩm của Ngân hàng đến với khách hàng. Điều này cần làm rõ ở đây là làm sao cho sản phẩm của Ngân hàng đến với khách hàng nhanh nhất, hiệu quả nhất phục vụ tốt nhất nhu cầu khách hàng.
- Tích cực thực hiện chuyển đổi cơ cấu đầu tƣ, sao cho phù hợp với quy hoạch và mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của tỉnh và huyện; tích cực chuyển đổi cơ cấu tín dụng phù hợp với năng lực, khả năng quản lý tín dụng, năng lực tài chính và vốn đầu tƣ của từng đơn vị.
- Ngân hàng nên thành lập Phòng Quan hệ khách hàng, đầu mối tiếp xúc và tiếp nhận đầy đủ các yêu cầu của khách hàng để các bộ phận chức năng xem xét, xét duyệt. Phịng Quan hệ khách hàng có thể giúp phục vụ, chăm sóc khách hàng tốt hơn, giúp phân chia trách nhiệm rõ ràng giữa việc tiếp xúc khách hàng và thẩm định hồ sơ vay vốn để xem xét quyết định cho vay để hạn chế đƣợc những rủi ro tín dụng mang tính chủ quan xuất phát từ yếu tố con ngƣời.
GVHD: ThS. Trần Quốc Dũng Trang 100 SVTH: Bùi Văn Nông
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Thái Văn Đại, (2012). Giáo trình ngân hàng thương mại, tủ sách Đại học Cần Thơ.
2. Thái Văn Đại – Nguyễn Thanh Nguyệt, (2010). Quản Trị Ngân Hàng Thương Mại, Nhà xuất bản Đại Học Cần Thơ
3. Bùi Văn Trịnh – Thái Văn Đại. Bài giảng tiền tệ ngân hàng, tủ sách Đại
Học Cần Thơ
4. Bảng cân đối kế tốn, báo cáo tài chính NHNo&PTNT chi nhánh Huyện Vĩnh Thuận Tỉnh Kiên Giang qua 3 năm 2009 – 2011, và 6 tháng đầu năm giai đoạn 2010 - 2012.
5. Trang web của Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam: www.agribank.com.vn.
6. Sổ tay tín dụng của Ngân hàng nơng nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam