Chương 1 : GIỚI THIỆU
4.2. Hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT Quậ nÔ Môn
4.2.4. Nợ quá hạn theo thành phần kinh tế
Trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thì lợi nhuận là vấn đề luôn được quan tâm hàng đầu kế đến là nợ quá hạn. Để đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng của Ngân hàng như thế nào, ta xét về nợ quá hạn. Nơi nào có nợ q hạn cao thì chất lượng tín dụng thấp và ngược lại. Do đó nợ quá hạn là một chỉ tiêu quan trọng nó có liên quan đến sự tồn tại và phát triển và đến hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng.
Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng hộ kinh doanh cá thể tại NHNo & PTNT Quận Ơ Mơn
GVHD: Phạm Lê Thông SVTH: Phan Khánh Dương
55
Bảng 6: NỢ QUÁ HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NHNo&PTNT QUẬN Ô MÔN QUA 3 NĂM (2009-2011)
ĐVT: Triệu đồng
NĂM SO SÁNH CHÊNH LỆCH
2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010
CHỈ TIÊU
Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền % Số tiền % Doanh nghiệp 328 38,18 241 36,84 253 39,23 (87) (26,52) 12 4,98 Hộ kinh doanh cá thể 531 61,82 405 63,16 448 60,77 (126) (23,73) 43 10,62
Tổng cộng 859 100,00 646 100,00 701 100,00 (213) (24,80) 55 8,51
Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng hộ kinh doanh cá thể tại NHNo & PTNT Quận Ơ Mơn
GVHD: Phạm Lê Thông SVTH: Phan Khánh Dương
56
4.2.4.1. Doanh nghiệp
Nợ quá hạn của doanh nghiệp có sự tăng giảm qua các năm. Giảm vào năm
2010 và tăng trở lại năm 2011. Cụ thể, nợ quá hạn năm 2009 là 328 triệu đồng, năm 2010 là 241 triệu đồng giảm 87 triệu đồng tương ứng giảm 26,52% so với năm 2009. Sang năm 2011 nợ quá hạn thành phần doanh nghiệp tăng trở lại đạt
253 triệu đồng tăng 4,98% so với năm 2010. Nguyên nhân trong năm này vốn
huy động Ngân hàng đạt khá nên Ngân hàng đã gia tăng cho vay đối với các
doanh nghiệp để họ tăng quy mô và tái sản xuất, sắm trang thiết bị mới nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm đưa kinh tế địa phương từng bước phát triển theo
đúng định hướng kinh tế nơng thơn mới của quận. Ngồi ra, Ngân hàng còn cho
vay một phần đối với các doanh nghiệp mới được thành lập trên địa bàn quận. Do mới thành lập năng lực quản lý còn yếu, cạnh tranh thua so với các doanh nghiệp
trên cùng địa bàn, chưa nắm bắt kịp thời và đầy đủ thông tin thị trường sản phẩm kinh doanh nên làm ăn không hiệu quả khơng có tiền trả nợ Ngân hàng đúng hạn
tạo ra các khoản nợ quá hạn cho Ngân hàng tăng lên.
4.2.4.2. Hộ kinh doanh cá thể
Tương tự doanh nghiệp nợ quá hạn của hộ kinh doanh cá thể cũng không ổn định qua các năm, cụ thể, năm 2009 nợ quá hạn là 531 triệu đồng, năm 2010
giảm còn 405 triệu đồng tức giảm 126 triệu đồng tương đương giảm 23,73% so với năm 2009. Nguyên nhân trong năm này giá bán các mặt hàng nông sản: lúa, gạo, cá tra, cá basa…, đều tăng trở lại ở thị trường trong nước và thế giới. Mặt khác, nông dân sản xuất được bội thu lớn đạt sản lượng cao nên có doanh thu khá nên sớm trả nợ cho Ngân hàng và nợ quá hạn Ngân hàng giảm xuống đáng kể.
Đến năm 2011 nợ quá hạn tăng trở lại đạt 448 triệu đồng tăng 43 triệu đồng tương đương tăng 10,62% so với năm 2010. Do thời gian này sản xuất nơng
nghiệp gặp nhiều khó khăn do chịu ảnh hưởng điều kiện tự nhiên xấu, lũ về ít
nên đất thiếu lượng phù sa bù đắp điều này ảnh hưởng đến năng suất, thêm vào đó giá nguyên liệu đầu vào cho sản xuất không ổn định liên tục biến động gây trở
ngại cho việc canh tác của bà con nông hộ và một số hộ sản xuất bị thất mùa. Do
đó thanh tốn nợ cho Ngân hàng gặp hạn chế, Ngân hàng gia tăng cho vay để cải
Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng hộ kinh doanh cá thể tại NHNo & PTNT Quận Ơ Mơn
GVHD: Phạm Lê Thơng SVTH: Phan Khánh Dương
57
Tóm lại, nợ quá hạn của Ngân hàng có sự tăng giảm qua các năm, cụ thể,
năm 2010 nợ quá hạn là 646 triệu đồng giảm 213 triệu đồng tương đương 24,8%
so với năm 2009. Năm 2011 nợ xấu tăng lên 701 triệu đồng tăng 55 triệu đồng so với năm 2010. Nợ xấu tăng lên gây ra bất lợi cho Ngân hàng, do đó, trong thời gian tới, Ngân hàng cần theo dõi chặt chẽ các món vay hơn nữa, cần tăng cường công tác thẩm định đối với các dự án vay vốn trung và dài hạn nhằm giảm thiểu rủi ro cho Ngân hàng điều đó giúp Ngân hàng nâng cao được uy tín và mở rộng kinh doanh thuận lợi.