(1) Khách hàng trực tiếp đến gặp cán bộ tín dụng phụ trách để nộp hồ sơ xin vay vốn. (6) (1) (5) (3) (4) Khách hàng Phịng Kế tốn Phịng Kế hoạch kinh doanh Giám đốc (2)
(2) Cán bộ tín dụng xuống địa bàn nơi khách hàng sản xuất kinh doanh để thẩm
định những điều kiện cần thiết.
(3) Khách hàng đáp ứng đủ điều kiện thì cán bộ tín dụng xem xét cho vay và
trình lên Giám đốc.
(4) Giám đốc kiểm tra duyệt cho vay hay không dựa trên cơ sở hồ sơ vay vốn và khả năng nguồn vốn của ngân hàng sau đó trả hồ sơ được duyệt cho Trưởng Phòng KHKD. Trưởng Phòng KHKD gửi lại cho cán bộ tín dụng.
(5) Cán bộ tín dụng chuyển hồ sơ cho vay sang Phịng Kế tốn.
(6) Phịng Kế tốn khi nhận hồ sơ vay vốn có trách nhiệm lưu giữ hồ sơ vav vốn, mở sổ cho vay, làm thủ tục phát vay cho khách hàng.
Sau khi xuống tận hộ vay để kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay, nếu hộ vay sử dụng vốn sai mục đích đã ghi trong hồ sơ thì cán bộ tín dụng có quyền lập biên bản u cầu hộ vay giải trình. Nếu sự giải thích khơng thoả đáng có thể trình lãnh đạo xử lí.
Ngân hàng sẽ thông báo trước cho khách hàng từ 5 đến 15 ngày trước kì hạn trả nợ để khách hàng chuẩn bị trả nợ. Khách hàng mang tiền đến nơi làm việc của Ngân hàng để trả hoặc cử tổ lưu động thu tại xã.
Nếu đến hạn trả nợ mà người vay không trả được nợ, nếu có lí do chính đáng thì ngân hàng có thể gia hạn nợ. Ngược lại nếu khách hàng khơng có lí do chính đáng thì ngân hàng sẽ chuyển món nợ đã vay sang nợ quá hạn để chờ xử lí, phát mãi tài
sản, nếu cần thiết có thể khởi kiện ra toà.
Hiện nay chi nhánh đã áp dụng 2 phương thức cho vay chủ yếu:
-Phương thức cho vay từng lần: là mỗi lần vay vốn, khách hàng và tổ chức tín
dụng thực hiện thủ tục vay vốn theo qui định và 2 bên ký hợp đồng tín dụng.
Phương thức này áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vốn từng lần, mỗi lần vay với một số vốn, thời gian nhất định. Đây là phương thức đang được áp dụng rộng rãi tại chi nhánh.
-Phương thức cho vay theo hạn mức: khách hàng và ngân hàng sẽ xác định và
thỏa thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong một thời gian nhất định hoặc theo
vay cụ thể của ngân hàng đã biến nó thành một phương thức mới. Phương thức cho vay này được áp dụng với những khách hàng vay ngắn hạn có nhu cầu vay vốn
thường xuyên, kinh doanh ổn định. Việc xác định hạn mức tín dụng, sau khi nhận đầy đủ tài liệu từ khách hàng, ngân hàng tiến hành xác định hạn mức tín dụng tiến
hành phát tiền vay trong hạn mức tín dụng. Mỗi lần giải ngân trong phạm vi hạn mức tín dụng, thời hạn hiệu lực của hạn mức tín dụng, ngân hàng và khách hàng lập giấy chứng nhận nợ kèm theo chứng từ phù hợp với mục đích sử dụng vốn trong
hợp đồng tín dụng. Lãi suất cho vay căn cứ vào quy định của Tổng giám đốc NHNo Việt Nam qui định. Ngân hàng quản lí chặt chẽ hạn mức tín dụng khơng vượt quá mức đã kí kết. Khi hạn mức tín dụng hết hiệu lực thì phải kí kết hợp đồng mới trước 10 ngày để NHNo thẩm định để xác dịnh hạn mức mới.