4. Độ tin cậy của số liệu và tính hiện đại của luận văn
4.3 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN
4.3.3 Dƣ nợ ngắn hạn
4.3.2.1 Dƣ nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế
Bảng 9: Dƣ nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế của của NHNo & PTNT chi nhánh Bình Tân giai đoạn 2009 – 2011
ĐVT: triệu đồng
Ngành
Năm Chênh lệch
2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Nông nghiệp 139.381 182.837 220.298 43.456 31,18 37.461 20,49 Công nghiệp 170 - - - - - - TM-DV 2.798 3.308 3.404 510 18,23 96 2,90 Khác 7.883 9.013 21.477 1.130 14,33 12.464 138,29 Tổng cộng 150.232 195.158 245.179 44.926 29,90 50.021 25,63
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh Bình Tân)
Nơng nghiệp:
Đây là ngành có doanh số cho vay ln luôn nhiều và tăng trƣởng cao nên mức dƣ nợ của ngành tại Ngân hàng luôn chiếm tỷ trọng cao hơn các ngành khác. Qua bảng 9 bên dƣới ta thấy dƣ nợ ngành này qua các năm đều tăng. Năm 2009 dƣ nợ đạt 139.381 triệu đồng, năm 2010 đạt 182.837 triệu đồng tăng 43.456 triệu đồng tỷ lệ tăng là 31,18% so với năm 2009. Mức tăng trƣởng dƣ nợ vẫn giữ ổn định nên sang năm 2011 dƣ nợ đạt 220.298 triệu đồng, so với năm 2010 tăng 37.461 triệu đồng tƣơng đƣơng 20,49%. Mức tăng trƣởng của dƣ nợ chủ yếu là do sự gia tăng mạnh trong doanh số cho vay đối với ngành nông nghiệp. Đồng thời trong những năm qua có một số khách hàng xin Ngân hàng gia hạn nợ khi đến hạn trả nên đã làm dƣ nợ tăng cao.
Ngành thƣơng mại dịch vụ:
Nhìn chung tình hình dƣ nợ cả 3 năm vẫn chuyển biến ổn định và có mức tăng trƣởng đều. Theo bảng 9 bên dƣới năm 2009 dƣ nợ đạt 2.798 triệu đồng, năm 2010 tăng lên 3.308 triệu đồng tăng 510 triệu đồng tƣơng ứng tăng 18,23% so với năm 2009. Một mặt do doanh số cho vay có chuyển biến tăng nhẹ góp phần tạo số dƣ nợ tăng, mặt khác do năm 2010 vẫn còn dƣ nợ tồn lại nên làm cho dƣ nợ ngành thƣơng
mại dịch vụ năm 2011 có sự giao động nhẹ lên 3.404 triệu đồng tăng 2,9% so với năm 2011.
Khác:
Riêng đối với dƣ nợ của các ngành khác có mức tăng trƣởng cao hơn so với ngành thƣơng mại dịch vụ. Đặc biệt năm 2011 có tổng dƣ nợ đạt 21.477 triệu đồng, dƣ nợ năm này tăng trƣởng nhanh hơn nhiều so với tốc độ tăng những năm trƣớc đó. Năm 2010 đạt 9.013 triệu đồng thì sang năm 2011 tăng thêm 12.464 triệu đồng tƣơng đƣơng 138,29% so với năm 2010. Ngoài nguyên nhân do doanh số cho vay tăng với tốc độ nhanh thì dƣ nợ tăng nhanh là do có một số hoạt động thu nợ đối với một số ngành nhƣ giao thơng vận tải, xây dựng…vẫn cịn vƣớng mắc làm ảnh hƣởng công tác thu nợ dẫn đến dƣ nợ cuối năm cộng dồn năm trƣớc nên tăng đột biến.
4.3.2.2 Dƣ nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế
Ngân hàng ln mở rộng đầu tƣ tín dụng đến tất cả các thành phần kinh tế, giải quyết kịp thời nhu cầu vốn hợp lý cho các doanh nghiệp, hộ sản xuất nên đã làm cho tổng dƣ nợ của Ngân hàng luôn tăng, năm sau cao hơn năm trƣớc.
Bảng 10: Dƣ nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế của của NHNo & PTNT chi nhánh Bình Tân giai đoạn 2009 – 2011
ĐVT: triệu đồng
Thành phần kinh tế
Năm Chênh lệch
2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010
Số tiền Số tiền Số tiền tiền Số Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Hộ SX 141.615 183.277 224.678 41.662 29,42 41.401 22,59 Doanh nghiệp 1.380 2.081 505 701 50,80 -1.576 -75,73 Khác 7.237 9.800 19.996 2.563 35,42 10.196 104,04 Tổng cộng 150.232 195.158 245.179 44.926 29,90 50.021 25,63
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh Bình Tân)
ĐVT: triệu đồng 141.615 1.380 7.237 183.277 2.081 9.800 224.678 505 19.996 0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 1 2 3 Hộ SX Doanh nghiệp Khác
Hình 11: Biểu đồ dƣ nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế của NHNo & PTNT chi nhánh Bình Tân giai đoạn 2009 – 2011 Hộ sản xuất:
Qua bảng 10 và hình 11 ta có thể dễ dàng thấy đƣợc hộ sản xuất có số dƣ nợ chiếm tỷ trọng cao và lại có xu hƣớng tăng đều và ổn định qua các năm. Năm 2009 dƣ nợ cuối năm là 141.615 triệu đồng, sang năm 2010 dƣ nợ của những hộ sản xuất lại tăng lên 183.277 triệu đồng tăng 41.662 triệu đồng (tăng 29,42%) so với năm 2009. Năm 2011 dƣ nợ ở thành phần này lại tiếp tục tăng lên 224.678 triệu đồng tăng 22,59% so với năm 2010. Nguyên nhân là có một số hộ sản xuất kinh doanh hiếm khi trả nợ trƣớc hạn, nếu có trả trƣớc hạn cũng là do nhu cầu vốn kinh doanh của họ tăng lên nên tiến hành trả trƣớc hạn với mục đích vay lại số vốn lớn hơn nên dƣ nợ ở đối tƣợng này luôn ở mức cao. Hơn nữa một số hộ chăn ni và trồng trọt trong năm gặp một số khó khăn về vấn đề dịch bệnh, thời tiết không thuận lợi, giá cả thị trƣờng không ổn định,… nên việc trả nợ cho Ngân hàng còn chậm và đã xin gia hạn nợ nên làm cho dƣ nợ tăng cao trong năm 2010 và 2011.
Doanh nghiệp
Đối với các các khách hàng là doanh nghiệp thì Ngân hàng ln có sự đầu tƣ ổn định. Tuy các doanh nghiệp ở địa phƣơng đa số vừa và nhỏ nên qui mô kinh doanh khơng lớn, doanh số cho vay rất ít nhƣng đây là đối tƣợng có khả năng thu nợ cao. Do vậy dƣ nợ của nhóm khách hàng này chiếm ít trong tổng dƣ nợ. Năm 2009 là 1.380 triệu, sang năm 2010 tuy có biến động tăng dƣ nợ nhƣng sang năm 2011 dƣ nợ chỉ còn 505 triệu đồng. Tuy dƣ nợ giảm nhƣng là dấu hiệu tốt cho thấy công tác thu nợ ngắn hạn trong năm đƣợc hoàn thành tốt và đảm bảo an toàn vốn nên dƣ nợ cuối năm thấp.
Khác
Không giống nhƣ thành phần doanh nghiệp, các nhóm thành phần kinh tế khác có tỷ lệ dƣ nợ chiếm khá cao trong tổng dƣ nợ. Do vậy tốc độ tăng trƣởng cả về doanh số cho vay, thu nợ và đối với dƣ nợ cũng khơng ngoại lệ. Dƣ nợ của nhóm thành phần này tăng trƣởng nhanh qua 3 năm. Sự gia mạnh nhất và đáng chú ý hơn cả là năm 2011. Trƣớc đó, năm 2010 dƣ nợ đạt 9.800 triệu đồng chỉ tăng 35,42% so với năm 2009 thì năm 2011 có tốc độ tăng rất cao 104,04% so với năm 2010 làm dƣ nợ cuối năm đạt 19.996 triệu đồng. Có thể lý giải cho sự tăng này là do dƣ nợ năm 2010 cịn cao, thêm vào đó doanh số cho vay tăng nhanh nhƣng thu nợ trong tăng với tốc độ khá chậm chỉ có 6,71% nên làm cho dƣ nợ tăng cao.