ĐVT: Triệu đồng
Năm Chênh lệch
2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009
Chỉ tiêu
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền
Tỷ lệ
(%) Số tiền
Tỷ lệ (%)
1.Doanh số cho vay 165.061 228.698 264.909 63.637 38,55 36.211 15,83
- Ngắn hạn 130.500 188.465 220.488 57.965 44,42 32.023 16,99 - Trung hạn 34.561 40.233 44.421 5672 16,41 4.188 10,41 2. Doanh số thu nợ 155.284 192.383 226.073 37.099 23,89 33.690 17,51 - Ngắn hạn 120.200 156.829 184.586 36.629 30,47 27.757 17,70 - Trung hạn 35.084 35.554 41.487 470 1,34 5.933 16,69 3. Dư nợ 134.920 171.235 210.071 36.315 26,92 38.836 22,68 - Ngắn hạn 108.716 140.352 176.254 31.636 29,10 35.902 25,58 - Trung hạn 26.204 30.883 33.817 4.679 17,86 2.934 9,50 4. Nợ xấu 444 369 296 -75 -17 -73 -20 - Ngắn hạn 266 232 196 -34 -13 -36 -16 - Trung hạn 178 137 100 -41 -23 -37 -27
Nguồn: Phòng kinh doanh NHNo&PTNT huyện Giồng Riềng
* Doanh số cho vay
Doanh số cho vay là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản tín dụng mà ngân hàng
đã phát ra cho vay trong một khoảng thời gian nào đó, khơng kể món cho vay đó đã thu hồi về hay chưa. Doanh số cho vay thường được xác định theo tháng, quý,
năm với các loại hình: ngắn hạn, trung và dài hạn.
Năm 2008 doanh số cho vay là 165.061 triệu đồng, đến năm 2009 đạt 228.698 triệu đồng, tăng 63.637 triệu đồng tức tăng 38,55% so với năm 2008. Sang năm 2010 chỉ tiêu này đạt 264.909 triệu đồng, tăng 36.211 triệu đồng tức tăng 15,83% so với năm 2009 (Bảng 3). Nguyên nhân của việc tăng doanh số cho vay là do nền kinh tế địa phương phát triển, nhu cầu đời sống của người dân ngày càng cao nên người dân đầu tư phát triển kinh tế vùng bằng phương thức sản xuất kinh
doanh để thu lợi nhuận. Bên cạnh đó, vấn đề thiếu vốn thường phát sinh trong
doanh để sinh lợi cho họ. Đặc biệt là nhu cầu sử dụng vốn vào nông nghiệp của
người dân trong địa bàn ngày càng tăng và đa dạng, kết hợp nhiều ngành nghề vùa trồng lúa vừa chăn nuôi (heo, cá, trâu, bò…) vừa làm kinh doanh dịch vụ (sấy lúa, say sát lúa…) với quy mô nhỏ phục vụ trên địa bàn. Nắm bắt nhu cầu đầu tư để vừa mở rộng tăng trưởng tín dụng vừa đáp ứng vốn cho khách hàng
nhằm nâng cao hiệu quả kinh tế xã hội. Từ đó ngân hàng và khách hàng cả hai bên cùng có lợi, tạo cơng ăn việc làm cho nhiều lao động.
Hình 6: Biểu đồ thể hiện doanh số cho vay của ngân hàng
0 50000 100000 150000 200000 250000
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
tr i ệ u đ ồ ng Ngắn hạn Trung hạn
Nguồn: Phòng kinh doanh NHNo&PTNT huyện Giồng Riềng
* Doanh số thu nợ
Doanh số thu nợ là tổng số tiền mà ngân hàng đã thu hồi từ các khoản đã giải ngân trong một khoảng thời gian nhất định. Do đó, việc thu nợ được xem là cơng tác quan trọng trong hoạt động tín dụng góp phần tái đầu tư tín dụng và đẩy
nhanh tốc độ luân chuyển trong lưu thông. Doanh số thu nợ tăng là điều đáng
mừng vì vốn vay được thu hồi nhanh - dấu hiệu tốt cho sự an tồn của nguồn vốn tín dụng và nó cũng thể hiện khả năng thẩm định khách hàng của cán bộ tín dụng. Doanh số thu nợ tùy thuộc vào kỳ hạn trả nợ thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng, thường khoản nợ được trả sau một chu kỳ sản xuất kinh doanh.
Doanh số thu nợ năm 2008 ở các đối tượng cho vay trên địa bàn huyện đạt
155.284 triệu đồng, năm 2009 tăng 37.099 triệu đồng so với năm 2008 với tốc độ tăng là 23,89%, năm 2010 đạt 226.073 triệu đồng (Bảng 3).
Đây là một chỉ tiêu khơng thể thiếu khi nói đến hoạt động tín dụng của ngân
hàng. Tuy nhiên, việc phân tích dư nợ kết hợp với nợ xấu sẽ cho phép ta phản ánh chính xác hơn về hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng. Nhìn chung, các ngân hàng có mức dư nợ cao thường là các ngân hàng có quy mơ hoạt động rộng, nguồn vốn mạnh và đa dạng. Năm 2008 đạt 134.920 triệu đồng, năm 2009 tăng 36.315 triệu đồng hay 26,92% so với năm 2009. Năm 2010 đạt 210.071 triệu
đồng, tốc độ tăng so với năm 2009 là 22,68% (Bảng 3).
* Nợ xấu
Trong quá trình hoạt động của ngân hàng thì nợ xấu là một vấn đề khơng thể tránh khỏi. Tình hình nợ xấu trong những năm qua giảm liên tục từ 444 triệu
đồng (năm 2008) xuống còn 296 triệu đồng (năm 2010). Mặc dù tốc độ giảm
chậm nhưng cũng cho thấy chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hàng, sự cố gắng thu hồi nợ của cán bộ tín dụng như gửi giấy báo nợ đến tận tay người dân trước khi đến hạn nhằm thông báo cho họ biết nợ đến hạn. Chúng ta thấy rằng
doanh số cho vay và dư nợ đều tăng qua các năm nhưng nợ xấu không tăng mà ngày càng giảm chứng tỏ mục tiêu cương quyết không để nợ xấu mới phát sinh
của ngân hàng gần như thực hiện được.
4.1.1 Hoạt động tín dụng ngắn hạn
Trong hoạt động tín dụng thì tín dụng ngắn hạn chiếm tỷ trọng khá lớn (năm 2010, chiếm khoảng 83,23%/tổng doanh số cho vay). Bởi vì, nguồn vốn để cho
vay của ngân hàng chủ yếu từ huy động ngắn hạn, hơn nữa nền kinh tế địa
phương phát triển đa ngành nghề nhưng phần lớn là các ngành nghề có chu kỳ vốn ngắn nên việc cho vay của ngân hàng thường tập trung cho vay ngắn hạn nhằm bổ sung vốn lưu động cho các đơn vị vay vốn để sản xuất kinh doanh, tài
trợ chế biến nông sản, thu mua nguyên vật liệu phục vụ sản xuất nông nghiệp và xây dựng đồng thời đáp ứng tiêu dùng cá nhân.
Theo số liệu phân tích ở Bảng 3 cho thấy: tình hình thu nợ qua 3 năm (2008- 2010) đạt hiệu quả cao và tăng đều qua các năm: doanh số thu nợ ngắn hạn năm 2008 đạt 120.200 triệu đồng, năm 2009 tăng 36.629 triệu đồng tức tăng 30,47% so với năm 2008; đến năm 2010 doanh số thu nợ đạt 184.586 triệu đồng tăng
17,7% so với năm 2009.
* Trồng lúa
Trong cơ cấu doanh số cho vay ngắn hạn nơng hộ thì trồng lúa luôn chiếm tỷ trọng cao nhất (Bảng 4A): năm 2008 là 81,17%, năm 2009 là 82,34%, năm 2010 tăng lên 83,21%. Trồng lúa chiếm tỷ trọng cao vì đất đai trong huyện chủ yếu là sản xuất nông nghiệp, đặc biệt là trong những năm gần đây giá lúa tăng cao nên bà con nông dân đầu tư mạnh vào đồng ruộng để tăng năng suất. Mặt khác, do
giá vật tư nông nghiệp ngày càng tăng làm cho chi phí sản xuất tăng lên, trong khi đó thời tiết thay đổi thất thường đồng ruộng dễ bị xảy ra nạn cháy rầy, vàng lùn…Năm 2008 doanh số cho vay trồng lúa đạt 105.927 triệu đồng; năm 2009
tăng với tỷ lệ 46,5% hay tăng 49.255 triệu đồng so với năm 2008; đến năm 2010
đạt 183.468 triệu đồng, tăng 28.286 triệu đồng hay tăng 18,23% so với năm 2009
(Bảng 4B).
Tình hình thu nợ trồng lúa được thể hiện ở Bảng 4B năm 2008 đạt 97.929
triệu đồng; năm 2009 tăng lên 31.415 triệu đồng so với năm 2008; năm 2010 đạt 157.174 triệu đồng, tăng 17.830 triệu đồng với tỷ lệ 12,8% so với năm 2009.
Doanh số thu nợ tăng liên tục qua 3 năm là do doanh số cho vay trồng lúa chiếm tỷ trọng cao, nơng dân tích cực tham gia sản xuất nên năng suất tăng - có điều
kiện trả nợ cho ngân hàng. Bên cạnh đó, do ngân hàng chú trọng công tác kiểm