(2009 – 2011) ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ
(%) Số tiền Tỷ lệ (%) Trồng trọt 80.510 96.039 134.843 15.529 19,29 38.804 40,40 Thủy sản 281 1.149 6.371 868 308,90 5.222 454,48 Kinh tế tổng hợp 41.684 55.162 61.989 13.478 32,33 6.827 12,38 Khác 65.196 52.862 85.109 (12.334) (18,92) 32.247 61,00 Tổng cộng 187.671 205.212 288.312 17.541 9,35 83.100 40,49
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo & PTNT huyện Vĩnh Thuận)
Bảng 4.8: Doanh số cho vay hộ sản xuất theo đối tượng vay qua 6 tháng đầu năm 2012
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
6 tháng đầu năm
2011 2012 Chênh lệch Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ
(%) Trồng trọt 94.391 98.943 4.552 4,82 Thủy sản 4.446 4.672 226 5,08 Kinh tế tổng hợp 42.772 44.056 1.284 3,00 Khác 49.747 52.497 2.750 5,53 Tổng cộng 191.356 200.168 8.812 4,61
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo & PTNT huyện Vĩnh Thuận)
Cho vay nuôi trồng thủy sản: Doanh số cho vay nuôi trồng thủy sản đều tăng trong 3 năm qua và cả 6 tháng đầu năm 2012. Trong đó tăng cao nhất vào năm 2011 doanh số cho vay tăng lên 5.222 triệu đồng tương đương tăng 454.48% so với năm 2010, tuy nhiên sự tăng lên này là khá thấp trong tổng
doanh số cho vay của Ngân hàng. Trong 6 tháng đầu năm 2012 doanh số cho vay ngành này tăng 226 triệu đồng, tương đương tăng 5,08% so với 6 tháng đầu năm 2011. Trong giai đoạn này nhu cầu nuôi trồng thủy sản của người dân tăng lên, đặc biệt là việc nuôi tôm sú do thấy được lợi nhuận có được từ hoạt động này lớn hơn nhiều so với việc trồng lúa thông thường. Tuy nhiên Ngân hàng luôn phải cân nhắc đối với những khoản cho vay nuôi trồng thủy sản do lĩnh vực này dễ bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh, ô nhiễm nguồn nước làm cho việc nuôi trồng thủy sản đặc biệt là nuôi tôm sú bị thua lỗ nặng, việc thu hồi vốn rất khó khăn. Điều đó làm cho doanh số cho vay trong lĩnh vực thủy sản là rất thấp trong tổng doanh số cho vay hộ sản xuất của Ngân hàng.
Cho vay kinh tế tổng hợp: Mơ hình kinh tế tổng hợp là mơ hình sản xuất khép kín theo phương thức lấy ngắn nuôi dài, hỗ trợ vốn lẫn nhau tạo hiệu quả cao hơn trong việc sử dụng đồng vốn vay. Mơ hình kinh tế tổng hợp đã giúp cho doanh số cho vay của Ngân hàng tăng lên đáng kể và nó chiếm tỷ trọng rất lớn trong doanh số cho vay ngắn hạn. Hiện tại Ngân hàng đã đầu tư vào một đối tượng sản xuất mới, có thời hạn dài hơn nhưng tối đa là 12 tháng bao gồm trồng trọt, chăn nuôi, mua bán nhỏ kết hợp lại với nhau tạo thành chu trình khép kín, có thể tận dụng những khoản chi phí với những nguồn lực sẵn có để hỗ trợ nhau mang lại hiệu quả kinh tế cao. Chẳng hạn như mơ hình VAC, VACR được NHNO & PTNT huyện Vĩnh Thuận khuyến khích đầu tư và đã thu hút được đa số
bà con nông dân.
Trong những năm qua, doanh số cho vay lĩnh vực kinh tế tổng hợp chiếm phần lớn trong tổng doanh số cho vay hộ sản xuất. Cụ thể năm 2010, doanh số cho vay là 55.162 triệu đồng tăng 13.478 triệu đồng so với năm 2009, năm 2011 tăng lên 61.989 triệu đồng với tốc độ 12,38 % so với năm 2010, doanh số cho vay trong lĩnh vực này tiếp tục tăng lên chỉ mới 6 tháng đầu năm 2012 đã đạt được 200.168 triệu đồng. Việc cho vay theo mơ hình kinh tế tổng hợp đã mang lại nhiều thuận lợi khơng những cho khách hàng mà cịn cho cả Ngân hàng. Hộ sản xuất chủ động hơn, linh hoạt hơn trong việc sử dụng vốn vay làm sao cho đạt lợi nhuận cao nhất, đây cũng là nguyên nhân làm cho doanh số cho vay đối tượng này liên tục tăng lên. Đối với Ngân hàng thì sẽ tiết kiệm được thời gian và chi phí vì giảm được thủ tục vay nhiều lần trong cùng một hộ. Hiện tại, NHNo & PTNT
huyện đang tăng cường tín dụng thuộc đối tượng này và hướng cho người dân một cách hiệu quả hơn bằng việc cho vay kinh tế tổng hợp.
Cho vay khác: Bao gồm các khoản vay để xây dựng, sửa chữa nhà cửa,
cải tạo vườn, ao nuôi tôm, chăn nuôi, mua máy nông nghiệp và mua sắm đồ dùng sinh hoạt trong gia đình…Trong đó, tập trung cho vay nhiều vào việc xây dựng, sửa chữa nhà, cho vay mua máy nông nghiệp và chăn nuôi là rất thấp do dịch lở mồm long móng, dịch heo tay xanh, cúm gia cầm… làm cho người dân trong huyện không cịn chú tâm nhiều đến việc chăn ni. Máy móc nơng nghiệp thì thơng thường là thuê mướn, bởi những loại máy này chi phí rất cao mà thu hồi lại chi phí rất lâu, nên rất hiếm những khoản cho vay loại này. Doanh số cho vay thuộc đối tượng khác chiếm tỷ trọng không nhỏ trong các khoản mục cho vay theo đối tượng của Ngân hàng, các khoản cho vay này tăng mạnh trong năm 2011 (tăng 61% so với năm 2010). Trong 6 tháng đầu năm 2012 khoản cho vay này đạt 52.497 triệu đồng, tăng 5,53% so với cùng kỳ năm trước.
4.2.2. Phân tích doanh số thu nợ
Cùng với doanh số cho vay thì doanh số thu nợ là một vấn đề mà Ngân hàng đặc biệt quan tâm. Dựa vào doanh số thu nợ, ta có thể biết được tình hình quản lý vốn, hiệu quả sử dụng vốn đầu tư, tính chính xác khi thẩm định, đánh giá khách hàng để cho vay vốn của cán bộ tín dụng của Ngân hàng. Do đó, cơng tác thu nợ được xem là một việc hết sức quan trọng và cần thiết trong nghiệp vụ tín dụng, là nguồn đầu tư tín dụng nhằm bảo tồn nguồn vốn hiện có và đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn lưu thông. Một trong những nguyên tắc của hoạt động tín dụng là vốn vay phải được thu hồi cả gốc và lãi theo đúng thời gian đã thoả thuận. Như vậy, doanh số thu nợ cũng là một trong những chỉ tiêu đánh giá tình hình hoạt động tín dụng trong từng thời kỳ.
4.2.2.1. Doanh số thu nợ theo thời hạn