CHO VAY NGẮN HẠN
5.2.1. Giải pháp về nguồn vốn
Qua phân tích về tình hình nguồn vốn của VPBank Cần Thơ qua các năm, ta thấy vốn huy động tăng dần qua các năm và chiếm tỷ trọng ngày càng lớn trong tổng nguồn vốn. Điều này giúp cho ngân hàng chủ động hơn trong công tác cho vay nhằm tìm kiếm lợi nhuận. Tuy nhiên do vốn huy động của VPBank Cần Thơ chỉ chiếm chưa đến 3% tổng vốn huy động của các tổ chức tín dụng trên địa bàn thành phố Cần Thơ nên VPBank Cần Thơ cần đẩy mạnh công tác huy động vốn.
Trước hết, VPBank cần phải mở rộng mạng lưới và đẩy mạnh công tác tuyên truyền, tiếp thị để quảng bá hình ảnh của VPBank để người dân biết đến ngân hàng cũng như các hình thức huy động nguồn vốn của ngân hàng.
Do Ngân hàng Nhà nước đã quy định về trần lãi suất huy động nên VPBank Cần Thơ có nhiều cơ hội cạnh tranh trong huy động vốn với các ngân hàng lớn khác. VPBank cần triển khai thêm nhiều sản phẩm huy động với nhiều kỳ hạn linh động. Đồng thời, VPBank cũng nên có phương pháp trả lãi tiền gởi linh hoạt. Chẳng hạn đối với khoản tiền gởi trả lãi định kì thì có thể trả lãi thông qua thẻ. Như vậy ngân hàng có thể phát triển dịch vụ thẻ mà cũng có thể tận dụng số tiền trong thẻ của để cho vay nhằm kiếm thêm lợi nhuận. Bên cạnh đó, ngân hàng phải không ngừng nâng cao chất lượng các dịch vụ của ngân hàng và thái độ phục vụ nhằm tạo sự thân thiện khi khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng.
5.2.2. Giải pháp về cho vay ngắn hạn
Bên cạnh việc tăng cường huy động vốn thì ngân hàng cũng phải nỗ lực tìm các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay mà đặc biệt là hoạt động cho vay ngắn hạn. Ngân hàng cần triển khai thêm nhiều sản phẩm huy động với kỳ hạn linh động. Vốn huy động của VPBank tăng liên tục qua các năm trong khi lãi suất huy động vẫn còn nằm sự cho phép của Ngân hàng Nhà nước. Điều đó cho thấy VPBank đang nhận được nhiều tín nhiệm của khách hàng. Do đó,
GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên 58 SVTH: Võ Hồng Sang việc giảm lãi suất huy động sẽ tạo điều điều kiện lãi suất cho vay mà đặc biệt là lãi suất cho vay ngắn hạn giảm để tăng sức cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn. Điều này sẽ thu hút được nhiều khách hàng tốt không chỉ các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong ngành thương mại – dịch vụ, ngành có tỷ trọng cao nhất trong doanh số cho vay ngắn hạn.
Không chỉ lãi suất cạnh tranh, công tác tuyên truyền và quảng hình ảnh của ngân hàng và các sản phẩm cũng hết sức quan trọng. Ngân hàng nên chủ động tìm kiếm và tiếp cận với các khách hàng tiềm năng thông qua các sự kiện, hội chợ thương mại.
Song song với sản phẩm cho vay, VPBank Cần Thơ nên có dịch vụ tư vấn đầu tư hay tư vấn tài chính. Sau khi tìm kiếm được khách hàng và giải ngân các khoản vay thì điều quan trọng là kiểm tra, giám sát các khoản vay đó có được sử dụng đúng mục đích vay vốn hay khơng, đặc biệt là các khoản vay có giá trị lớn hay khách hàng mới đến giao dịch lần đầu. Việc giám sát có thể giao trực tiếp cho cán bộ tín dụng giám sát, đôn đốc và thường xuyên báo cáo cho trưởng phịng tín dụng và ban giám đốc.
Đối với chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn tại VPBank Cần Thơ giai đoạn 2010 – 2012 ta thấy hệ số thu nợ ngắn hạn và vòng quay vốn tín dụng đối với cho vay ngắn hạn là tốt. Hệ số thu nợ ngắn hạn tăng dần qua các năm và ln duy trì mức trên 95%. Trong khi đó, vịng quay vốn tín dụng lại duy trì 3 vịng trong năm 2011 và 2012, do đó VPBank Cần Thơ nên duy trì tốc độ quay vịng vốn tín dụng này. Với hai chỉ số đánh giá chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn đều tốt thì mối quan tâm của ngân hàng sẽ là nợ xấu. Nợ xấu ngắn hạn của VPBank Cần Thơ năm 2011 và 2012 xấp xỉ nợ xấu toàn hệ thống VPBank dù chưa cộng vào nợ xấu trung – dài hạn (nợ xấu toàn hệ thống VPBank năm 2011 và 2012 lần lượt là 1,82% và 2,72%). Vì vậy, VPBank Cần Thơ cần tiến hành rà sốt, đánh giá tình hình dư nợ để đôn thúc, nhắc nhở các khoản vay quá hạn. Thẩm định kĩ các khoản vay mới, lập phương án tận thu nợ gốc và nợ lãi đã xử lý và thường xuyên đánh giá uy tín các khách hàng cũ và mới nhằm sàng lọc, nhận diện các khách hàng tốt.
GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên 59 SVTH: Võ Hồng Sang
CHƢƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN
Trong thời gian qua, hoạt động cho vay ngắn hạn của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – CN.Cần Thơ đạt mức tăng trưởng rất cao cả về doanh số cho vay ngắn hạn và doanh số thu nợ ngắn hạn, mặc dù chịu áp lực cạnh tranh khá lớn trên thị trường và những khó khăn chung của nền kinh tế. VPBank Cần Thơ cũng đã duy trì ổn định tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn trong giới hạn an toàn. Với những kết quả trên, có thể kết luận rằng những biện pháp mà ngân hàng đã và đang áp dụng trong thời gian đã nâng cao được chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn, qua đó làm tăng lợi nhuận mà ngân hàng đạt được qua các năm.
Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt được, vẫn còn nhiều hạn chế cần được khắc phục như thị phần VPBank trên địa bàn thành phố Cần Thơ còn nhỏ, vấn đề sử dụng vốn thời điểm cuối năm còn kém… để nâng cao hơn nữa chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn. Có nhiều biện pháp để chi nhánh khắc phục những mặt hạn chế và nâng cao chất lượng tín dụng như đã phân tích ở trên mà quan trọng là thẩm định tín dụng và giám sát việc sử dụng vốn sau cho vay. Song, trên thực tế vẫn còn những yếu tố khác làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngắn hạn của NH. Do đó, việc cân đối, lựa chọn, kết hợp các biện pháp vẫn là một vấn đề đáng quan tâm của Ban lãnh đạo chi nhánh để có thể đưa ra những chính sách hợp lý, giúp hoạt động của chi nhánh phát triển đúng hướng.