CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
2.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.2.1. Phương pháp thu nhập số liệu
- Thu nhập số liệu thứ cấp tại ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông - CN Tây Đô - PGD Phước Thới qua các bảng báo cáo tài chính và bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh.
- Các số liệu thu thập và tham khảo qua sách, báo, tạp chí, internet, các văn bảng pháp luật do Nhà Nước ban hành.
2.2.2. Phương pháp phân tích số liệu
- Phương pháp so sánh: so sánh số liệu tuyệt đối và tương đối qua nhiều năm để thấy được hiểu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng TMCP Phương Đông - CN Tây Đô - PGD Phước Thới.
* Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối: là kết quả của phép trừ giữa trị số
của kỳ phân tích với kỳ gốc của chỉ tiêu kinh tế.
ΔY = y1-y0
Trong đó: y0: chỉ tiêu năm trước y1: chỉ tiêu năm sau
ΔY : phần trên lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế.
Phương pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm tính với số liệu năm trước của các chỉ tiêu xem có biến động khơng và tìm ra ngun nhân biến động của các chỉ tiêu kinh tế, từ đó đề ra biện pháp khắc phục.
* Phương pháp so sánh bằng số tương đối: là kết quả của phép chia giữa trị
số của kỳ phân tích so với kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế
Tỷ trọng từng loại tiền gửi
nhánh Tây Đơ - Phịng giao dịch Phước Thới
y1 y0
Trong đó: y0: chỉ tiêu năm trước y1: chỉ tiêu năm sau
ΔY : phần trên lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế.
Phương pháp dùng để làm rõ tình hình biến động của mức độ của các chỉ tiêu kinh tế trong thời gian nào đó. So sánh tốc độ tăng trưởng của chỉ tiêu giữa các năm và so sánh tốc độ tăng trưởng giữa các chỉ tiêu. Từ đó tìm ra ngun nhân và biện pháp khắc phục.
- Phương pháp phân tích tỷ lệ: xem xét cơ cấu, tính tỷ trọng các khoản mục trong bảng cân đối kế toán, bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh.
nhánh Tây Đơ - Phịng giao dịch Phước Thới
CHƯƠNG 3
GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG CHI NHÁNH TÂY ĐƠ - PHỊNG GIAO DỊCH PHƯỚC THỚI 3.1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN
3.1.1. Giới thiệu về Ngân hàng Phương Đông
Tên tiếng Anh: ORIENT COMMERCIAL JOINT STOCK BANK. Tên viết tắt: ORICOMBANK (OCB)
Hội sở chính: Số 45 đường Lê Duẩn, quận 1, Tp. Hồ Chí Minh, Việt Nam. Ngày 10/06/1996, Ngân hàng TMCP Phương Đơng đã chính thức khai trương hoạt động trong bối cảnh khá thuận lợi: cơn suy thối các hợp tác xã tín dụng những năm đầu thập niên 90 đã tạm lắng dịu, lòng tin của người dân vào hệ thống Ngân hàng dần được hồi phục. Hơn nữa, Ngân hàng Phương Đông được thành lập mới với vốn điều lệ khá lớn, được sự hỗ trợ nhiệt tình của cấp Đảng ủy, chính quyền các cấp tại Tp. Hồ Chí Minh và các cổ đơng sang lập, đây là điều kiện tốt để phát triển hoạt động. Tuy nhiên, Ngân hàng hoạt động chưa được bao lâu thì cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ trong khu vực nổ ra (năm 1997) ít nhiều đã tác động đến hoạt động của hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung và Ngân hàng Phương Đơng nói riêng. Chặng đường 13 năm hình thành và phát triển của Ngân hàng Phương Đơng có thể chia làm 4 giai đoạn:
+ Từ 1996 – 2000: giai đoạn mới thành lập và chịu tác động của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ trong khu vực nên tốc độ phát triển bị hạn chế.
+ Từ 2001 – 2005: giai đoạn hoạt động ổn định và trong điều kiện nền kinh tế Việt Nam ổn định phát triển nhanh nên tốc độ phát triển ngày càng tăng.
+ Từ 2006 – 2009: Phát triển mạng lưới hoạt động, nguồn nhân lực, tái cấu trúc bộ máy hoạt động, triển khai dự án Core Banking System làm cơ sở để phát triển Ngân hàng hiện đại, xây dựng nét văn hóa, thương hiệu OCB, tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng bảo đảm cho sự phát triển bền vững và hội nhập với các nước trong khu vực.
+ Từ 2010 - đến nay: Với quyết định của OCB và sự chấp thuận của NHNN về việc tăng vốn điều lệ cho OCB lên mức 3.100 tỷ đồng. Đó là một bước đi trong lộ
nhánh Tây Đơ - Phịng giao dịch Phước Thới
trình tăng vốn nhằm nâng cao năng lực tài chính của Ngân hàng, nâng tỷ lệ vốn hoạt động. Đồng thời tạo điều kiện để OCB đầu tư công nghệ, mở rộng mạng lưới kinh doanh phát triển thêm dịch vụ mới đáp ứng cho như cầu ngày càng tăng của khách hàng.
3.1.2. Ngân hàng Phương Đông chi nhánh Tây Đô 3.1.2.1. Giới thiệu chung 3.1.2.1. Giới thiệu chung
Ngân hàng TMCP Phương Đông – CN Tây Đô tiền thân là Quỹ tiết kiệm Xã hội Chủ nghĩa trực thuộc NHNN tỉnh Hậu Giang thành lập từ năm 1996, thực hiện vai trò huy động vốn trong dân cư để cho vay và tài trợ các dự án kiến thiết địa phương. Ngày 21/06/1998, NHNN Việt Nam ký quyết định thành lập Quỹ Tín dụng Nhân dân tỉnh Hậu Giang trên cơ sở Quỹ tiết kiệm Xã hội Chủ nghĩa, cơ sở đặt tại 25A đường Châu Văn Liêm, Phường Tân An, Tỉnh Hậu Giang. Hoạt động chính là huy động vốn và cho vay theo chỉ định của NHNN.
Ngày 22/05/2003, theo quyết định số 508/QĐ-NHNN của Thống đốc NHNN về việc chuẩn y sáp nhập Ngân hàng TMCP Nông Thôn Tây Đô vào Ngân hàng TMCP Phương Đông lấy tên là Ngân hàng TMCP Phương Đông – CN Tây Đô.
Ngày 02/06/2003, Ngân hàng TMCP Phương Đông – CN Tây Đơ chính thức đi vào hoạt động. Ngay khi sáp nhập, Ban tổng giám đốc đã chỉ đạo phát triển chi nhánh Tây Đô thành một trong những chi nhánh Ngân hàng đa năng, phát huy tối đa tiềm lực sẵn có, đưa chi nhánh Tây Đô thành một Ngân hàng khu vực của Ngân hàng Phương Đông tại miền tây nam bộ, tạo tiền đề cho việc phát triển mạng lưới sang các tỉnh Đồng Bằng Sông Cửu Long.
3.1.2.2. Lĩnh vực hoạt động
Hiện OCB Tây Đơ đang có 01 chi nhánh cấp I, 04 phịng giao dịch tại TP Cần Thơ. Đến cuối tháng 9 năm 2011, số lượng nhân viên của OCB Tây Đô là 83 người với phong cách phục vụ thân thiện, tận tình và chu đáo. Mạng lưới tương đối rộng nhưng cán bộ quản lý tại các đơn vị là những người có trình độ, thâm niên cơng tác, có đạo đức và tâm huyết, bên cạnh đó Ban giám đốc chi nhánh Tây Đô thường xuyên kiểm tra, đôn đốc, nhắc nhở, kịp thời uốn nắn, sửa chữa những thiếu sót, khiếm khuyết nên Chi nhánh Tây Đô và các đơn vị trực thuộc hoạt động ổn định,
nhánh Tây Đô - Phòng giao dịch Phước Thới
hiệu quả, tăng trưởng chỉ tiêu qua các năm.
Bên cạnh các nghiệp vụ truyền thống, chi nhánh Tây Đơ đã đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng như:
- Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ dưới hình thức tiền gửi của mọi tổ chức thuộc các thành phần kinh tế.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trong các lĩnh vực: Sản xuất, kinh doanh và dịch vụ; Mua nền nhà, mua nhà, xây dựng và sửa chữa nhà ở; tài trợ mua xe; Nuôi trồng thuỷ sản; Phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân, hộ gia đình
Cung ứng các dịch vụ thanh toán trong nước và các dịch vụ khác có liên quan đến tài khoản tiền gửi của khách hàng.
Đổi ngoại tệ tiền mặt, chi trả kiều hối, chuyển tiền. Dịch vụ rút tiền tự động bằng thẻ LUCKY OCB.
Thực hiện kinh doanh ngoại tệ; cầm cố và chiết khấu chứng từ có giá. Trong đầu tư cho vay đã có những chuyển dịch tích cực, trước đây cho vay ở khu vực nông nghiệp và nông thôn là chủ yếu (chiếm đến 80%), nay cơ cấu đầu tư của chi nhánh tương đối hợp lý hơn. Một số lĩnh vực ngành nghề được đầu tư như sản xuất kinh doanh, tài trợ mua xe ô tô, tài trợ mua nhà - đất. xây dựng - sửa chữa nhà ở, nuôi trồng thủy - hải sản xuất khẩu, tài trợ mua các phương tiện thủy nội địa, tài trợ vốn lưu động và vốn cố định cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ,… làm cho danh mục đầu tư vốn đa dạng hơn. Các loại hình dịch vụ ngân hàng được mạnh dạn áp dụng và đưa vào hoạt động như: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ, các dịch vụ chuyển tiền nhanh trong nước, thanh tốn quốc tế…
Trong cơng tác huy động vốn, OCB Tây Đô luôn cố gắng phát triển số dư tiền gửi nhằm tự chủ nguồn vốn cho hoạt động tại đơn vị. Tuy nhiên, số dư tiền gửi có được chủ yếu vẫn là tiền gửi tiết kiệm trong dân cư, tiền gửi của doanh nghiệp và các TCTD khác còn hạn chế, nên tốc độ tăng trưởng huy động còn chậm so với tốc độ tăng dư nợ cho vay và đơn vị phải vay từ nguồn vốn của Hội sở để đáp ứng yêu cầu hoạt động. Trong thời gian qua, Chi nhánh đã được sự hỗ trợ tích cực từ Hội sở
nhánh Tây Đơ - Phịng giao dịch Phước Thới
nên đã tranh thủ được nguồn vốn vay từ Quỹ dự án tài chính nơng thơn II của Ngân hàng Thế Giới (World Bank) tài trợ, đây là nguồn vốn hỗ trợ lãi suất thấp phục vụ cho công tác cho vay nhất là ở khu vực nơng thơn.
3.1.3. Phịng giao dịch Phước Thới
PGD Phước Thới là một trong 4 điểm giao dịch của chi nhánh Tây Đô tại Thành phố Cần Thơ (An Hịa, An Phú, Phước Thới, Đơng Thuận).
Địa chỉ: 35F, KV Thới Đơng, P.Phước Thới, Q.Ơ Mơn, Thành phố Cần Thơ. Trong những năm qua PGD Phước Thới luôn phấn đấu vươn lên, thực hiện theo phương châm lợi nhuận năm sau cao hơn năm trước, đồng thời đẩy mạnh thực hành tiết kiệm, chống tham ơ, lãng phí nhằm tích cực mang lại lợi nhuận ngày càng cao cho Ngân hàng.
3.2. CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG - CHI NHÁNH TÂY ĐƠ - PHỊNG GIAO DỊCH PHƯỚC THỚI NHÁNH TÂY ĐƠ - PHỊNG GIAO DỊCH PHƯỚC THỚI
3.2.1. Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động
Tổng cán bộ, công nhân viên: 12 người. Trong đó:
- Ban giám đốc: 2 người (01 Giám đốc, 01 Phó giám đốc).
- Bộ phận kế toán - Ngân quỹ: 04 người ( 01 Trưởng phịng, 01 Phó phịng). - Bộ phận tín dụng: 04 người (01 Trưởng phịng, 01 Phó phịng).
- Bộ phận hành chánh: 02 nhân viên
Hình 1: Cơ cấu tổ chức tại PGD Phước Thới
Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Tín dụng Ban Bộ phận Hành chánh Kế toán Và kho quỹ
nhánh Tây Đơ - Phịng giao dịch Phước Thới
3.2.2. Nhiệm vụ và quyền hạn của từng bộ phận
- Giám đốc: trực tiếp điều hành và quyết định tồn bộ các hoạt động của phịng giao dịch. Tiếp nhận các chỉ thị, nghị quyết sau đó phổ biến chung cho các cán bộ trong ngân hàng mình.
- Phó giám đốc: phụ trách kinh doanh, thay mặt giám đốc giải quyết công việc của đơn vị khi Giám đốc đi vắng (phải có ủy quyền của Giám đốc), đồng thời chịu trách nhiệm trước Giàm đốc và pháp luật.
- Ban tín dụng: tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng. Xem xét, thẩm định, hướng dẫn khách hàng làm thủ tục vay tiền (nếu món vay được chấp nhận), đề nghị xem xét mức cho vay trên cơ sở căn cứ vào nhu cầu và tính khả thi, hiệu quả của dự án vay vốn, giá trị của tài sản đảm bảo nợ vay. Ngoài ra, cán bộ tín dụng cịn có nhiệm vụ hết sức quan trọng là giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng thông qua nghiệp vụ kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay, đôn đốc khách hàng trả nợ vay khi đến hạn. Đồng thời xử lý các khoản nợ quá hạn, xử lý rủi ro theo chế độ quy định.
- Kế tốn và kho quỹ: có nhiệm vụ làm thủ tục phát tiền vay cho khách hàng, thực hiện các dịch vụ, tham gia thanh tốn trong và ngồi hệ thống, đồng thời thực hiện chức năng hạch toán. quản lý tài sản, thực hiện các chế độ chi tiêu tài chính theo qui định của nhà nước.
3.3. CHỨC NĂNG VÀ NHIỆM VỤ CỦA NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG - CHI NHÁNH TÂY ĐƠ - PHỊNG GIAO DỊCH PHƯỚC THỚI CHI NHÁNH TÂY ĐƠ - PHỊNG GIAO DỊCH PHƯỚC THỚI
3.3.1. Chức năng
3.3.1.1. Về huy động vốn
Huy động vốn ở mức tối đa các nguồn trong nước, thu hút nhiều nhà đầu tư nước ngoài để đáp ứng nhu cầu phát triển trong nước.
Huy động tiền gửi có kỳ hạn và khơng kỳ hạn của cá nhân, tổ chức kinh tế bằng VND và ngoại tệ.
Đặt biệt có hình thức: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm tiện ích,… Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu ngắn hạn và dài hạn, Huy động vốn thơng qua thanh tốn liên ngân hàng.
nhánh Tây Đơ - Phịng giao dịch Phước Thới
Vay vốn từ ngân hàng Trung Ương và các tổ chức tín dụng khác.
3.3.1.2. Hoạt động tín dụng
- Thực hiện nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các thành phần kinh tế trên tất cả các lĩnh vực.
- Thực hiện tín dụng cho vay bổ sung lưu động vốn sản xuất, kinh doanh, dịch vụ với nhiều loại khách hàng.
- Thực hiện tín dụng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu. - Thực hiện tín dụng trả góp mua xe ơtơ.
- Thực hiện tín dụng cho vay trả góp mua nhà, xây dựng và sửa chữa nhà. - Thực hiện tín dụng cho vay tiêu dùng.
- Thực hiện tín dụng cho vay dự án đầu tư phát triển. - Thực hiện tín dụng cho vay cầm cố chứng từ có giá.
- Thực hiện tín dụng cho vay phục vụ sản xuất nơng nghiệp. - Thực hiện tín dụng cho vay du lich, lao động nước ngoài.
- Thực hiện cho vay các loại bảo lãnh trong nước (dự thầu, thực hiện hợp đồng, nộp thuế, mua hàng,…)
3.3.2. Nhiệm vụ
- Tổ chức huấn luyện nhân viên theo yêu cầu của các nghiệp vụ tại PGD theo quy định của Hội sở.
- Chấp hành chế độ báo cáo thơng kê theo pháp lệnh kế tốn thống kê và chế độ thông tin báo cáo do Hội sở ban hành.
- Thực hiện các nghiệp vụ khác do giám đốc Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Tây Đơ giao.
- Ngồi ra, ngân hàng có trách nhiệm chấp hành nghiêm chỉnh luật ngân hàng Nhà Nước cụ thể:
+ Chấp hành tỷ lệ dữ trữ bắt buộc, định mức tồn quỹ nội tệ, ngoại tệ.
+ Công bố, niêm yết và chấp hành đúng các mức lãi suất về tiền gửi, cho vay, tỷ lệ hoa hồng, tỷ lệ phí, tiền phạt trong hoạt động kinh doanh tiền tệ tín dụng và dịch vụ ngân hàng theo quyết định của NHNN Việt Nam.
nhánh Tây Đơ - Phịng giao dịch Phước Thới
nhiệm về vật chất với khách hàng, giữ bí mật về hoạt động của khách hàng ngoại trừ có trường hợp yêu cầu bằng văn bản của cơ quan pháp luật theo quy định.
3.4. THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG - CHI NHÁNH TÂY ĐÔ - PGD PHƯỚC THỚI
3.4.1. Thuận lợi
- Có sự quan tâm sâu sắc, chỉ đạo kịp thời của ngân hàng Hội sở chính, của CN Tây Đơ cùng với sự giúp đỡ, hỗ trợ của chính quyền địa phương và các ban ngành, đoàn thể trong hoạt động ngân hàng giúp PGD có thể hồn thành kế hoạch kinh doanh, thưc hiện tốt các chủ trương, chính sách của Nhà Nước.
- Cơ sở vật chất kỷ thuật được trang bị khá đầy đủ, hệ thống thông tin ngày càng phát triển.
- Các khách hàng của PGD đa số là khách hàng có uy tín, tình hình tài chính ổn