CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
3.1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN
3.1.2. Ngân hàng Phương Đông chi nhánh Tây Đô
3.1.2.1. Giới thiệu chung
Ngân hàng TMCP Phương Đông – CN Tây Đô tiền thân là Quỹ tiết kiệm Xã hội Chủ nghĩa trực thuộc NHNN tỉnh Hậu Giang thành lập từ năm 1996, thực hiện vai trò huy động vốn trong dân cư để cho vay và tài trợ các dự án kiến thiết địa phương. Ngày 21/06/1998, NHNN Việt Nam ký quyết định thành lập Quỹ Tín dụng Nhân dân tỉnh Hậu Giang trên cơ sở Quỹ tiết kiệm Xã hội Chủ nghĩa, cơ sở đặt tại 25A đường Châu Văn Liêm, Phường Tân An, Tỉnh Hậu Giang. Hoạt động chính là huy động vốn và cho vay theo chỉ định của NHNN.
Ngày 22/05/2003, theo quyết định số 508/QĐ-NHNN của Thống đốc NHNN về việc chuẩn y sáp nhập Ngân hàng TMCP Nông Thôn Tây Đô vào Ngân hàng TMCP Phương Đông lấy tên là Ngân hàng TMCP Phương Đông – CN Tây Đô.
Ngày 02/06/2003, Ngân hàng TMCP Phương Đông – CN Tây Đơ chính thức đi vào hoạt động. Ngay khi sáp nhập, Ban tổng giám đốc đã chỉ đạo phát triển chi nhánh Tây Đô thành một trong những chi nhánh Ngân hàng đa năng, phát huy tối đa tiềm lực sẵn có, đưa chi nhánh Tây Đô thành một Ngân hàng khu vực của Ngân hàng Phương Đông tại miền tây nam bộ, tạo tiền đề cho việc phát triển mạng lưới sang các tỉnh Đồng Bằng Sông Cửu Long.
3.1.2.2. Lĩnh vực hoạt động
Hiện OCB Tây Đơ đang có 01 chi nhánh cấp I, 04 phịng giao dịch tại TP Cần Thơ. Đến cuối tháng 9 năm 2011, số lượng nhân viên của OCB Tây Đô là 83 người với phong cách phục vụ thân thiện, tận tình và chu đáo. Mạng lưới tương đối rộng nhưng cán bộ quản lý tại các đơn vị là những người có trình độ, thâm niên cơng tác, có đạo đức và tâm huyết, bên cạnh đó Ban giám đốc chi nhánh Tây Đô thường xuyên kiểm tra, đôn đốc, nhắc nhở, kịp thời uốn nắn, sửa chữa những thiếu sót, khiếm khuyết nên Chi nhánh Tây Đô và các đơn vị trực thuộc hoạt động ổn định,
nhánh Tây Đô - Phòng giao dịch Phước Thới
hiệu quả, tăng trưởng chỉ tiêu qua các năm.
Bên cạnh các nghiệp vụ truyền thống, chi nhánh Tây Đơ đã đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng như:
- Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ dưới hình thức tiền gửi của mọi tổ chức thuộc các thành phần kinh tế.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trong các lĩnh vực: Sản xuất, kinh doanh và dịch vụ; Mua nền nhà, mua nhà, xây dựng và sửa chữa nhà ở; tài trợ mua xe; Nuôi trồng thuỷ sản; Phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân, hộ gia đình
Cung ứng các dịch vụ thanh tốn trong nước và các dịch vụ khác có liên quan đến tài khoản tiền gửi của khách hàng.
Đổi ngoại tệ tiền mặt, chi trả kiều hối, chuyển tiền. Dịch vụ rút tiền tự động bằng thẻ LUCKY OCB.
Thực hiện kinh doanh ngoại tệ; cầm cố và chiết khấu chứng từ có giá. Trong đầu tư cho vay đã có những chuyển dịch tích cực, trước đây cho vay ở khu vực nông nghiệp và nông thôn là chủ yếu (chiếm đến 80%), nay cơ cấu đầu tư của chi nhánh tương đối hợp lý hơn. Một số lĩnh vực ngành nghề được đầu tư như sản xuất kinh doanh, tài trợ mua xe ô tô, tài trợ mua nhà - đất. xây dựng - sửa chữa nhà ở, nuôi trồng thủy - hải sản xuất khẩu, tài trợ mua các phương tiện thủy nội địa, tài trợ vốn lưu động và vốn cố định cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ,… làm cho danh mục đầu tư vốn đa dạng hơn. Các loại hình dịch vụ ngân hàng được mạnh dạn áp dụng và đưa vào hoạt động như: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ, các dịch vụ chuyển tiền nhanh trong nước, thanh tốn quốc tế…
Trong cơng tác huy động vốn, OCB Tây Đô luôn cố gắng phát triển số dư tiền gửi nhằm tự chủ nguồn vốn cho hoạt động tại đơn vị. Tuy nhiên, số dư tiền gửi có được chủ yếu vẫn là tiền gửi tiết kiệm trong dân cư, tiền gửi của doanh nghiệp và các TCTD khác còn hạn chế, nên tốc độ tăng trưởng huy động còn chậm so với tốc độ tăng dư nợ cho vay và đơn vị phải vay từ nguồn vốn của Hội sở để đáp ứng yêu cầu hoạt động. Trong thời gian qua, Chi nhánh đã được sự hỗ trợ tích cực từ Hội sở
nhánh Tây Đơ - Phịng giao dịch Phước Thới
nên đã tranh thủ được nguồn vốn vay từ Quỹ dự án tài chính nơng thơn II của Ngân hàng Thế Giới (World Bank) tài trợ, đây là nguồn vốn hỗ trợ lãi suất thấp phục vụ cho công tác cho vay nhất là ở khu vực nơng thơn.
3.1.3. Phịng giao dịch Phước Thới
PGD Phước Thới là một trong 4 điểm giao dịch của chi nhánh Tây Đô tại Thành phố Cần Thơ (An Hịa, An Phú, Phước Thới, Đơng Thuận).
Địa chỉ: 35F, KV Thới Đơng, P.Phước Thới, Q.Ơ Mơn, Thành phố Cần Thơ. Trong những năm qua PGD Phước Thới luôn phấn đấu vươn lên, thực hiện theo phương châm lợi nhuận năm sau cao hơn năm trước, đồng thời đẩy mạnh thực hành tiết kiệm, chống tham ơ, lãng phí nhằm tích cực mang lại lợi nhuận ngày càng cao cho Ngân hàng.
3.2. CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG - CHI NHÁNH TÂY ĐƠ - PHỊNG GIAO DỊCH PHƯỚC THỚI NHÁNH TÂY ĐƠ - PHỊNG GIAO DỊCH PHƯỚC THỚI
3.2.1. Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động
Tổng cán bộ, công nhân viên: 12 người. Trong đó:
- Ban giám đốc: 2 người (01 Giám đốc, 01 Phó giám đốc).
- Bộ phận kế toán - Ngân quỹ: 04 người ( 01 Trưởng phịng, 01 Phó phịng). - Bộ phận tín dụng: 04 người (01 Trưởng phịng, 01 Phó phịng).
- Bộ phận hành chánh: 02 nhân viên
Hình 1: Cơ cấu tổ chức tại PGD Phước Thới
Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Tín dụng Ban Bộ phận Hành chánh Kế toán Và kho quỹ
nhánh Tây Đơ - Phịng giao dịch Phước Thới
3.2.2. Nhiệm vụ và quyền hạn của từng bộ phận
- Giám đốc: trực tiếp điều hành và quyết định tồn bộ các hoạt động của phịng giao dịch. Tiếp nhận các chỉ thị, nghị quyết sau đó phổ biến chung cho các cán bộ trong ngân hàng mình.
- Phó giám đốc: phụ trách kinh doanh, thay mặt giám đốc giải quyết công việc của đơn vị khi Giám đốc đi vắng (phải có ủy quyền của Giám đốc), đồng thời chịu trách nhiệm trước Giàm đốc và pháp luật.
- Ban tín dụng: tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng. Xem xét, thẩm định, hướng dẫn khách hàng làm thủ tục vay tiền (nếu món vay được chấp nhận), đề nghị xem xét mức cho vay trên cơ sở căn cứ vào nhu cầu và tính khả thi, hiệu quả của dự án vay vốn, giá trị của tài sản đảm bảo nợ vay. Ngoài ra, cán bộ tín dụng cịn có nhiệm vụ hết sức quan trọng là giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng thông qua nghiệp vụ kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay, đôn đốc khách hàng trả nợ vay khi đến hạn. Đồng thời xử lý các khoản nợ quá hạn, xử lý rủi ro theo chế độ quy định.
- Kế tốn và kho quỹ: có nhiệm vụ làm thủ tục phát tiền vay cho khách hàng, thực hiện các dịch vụ, tham gia thanh tốn trong và ngồi hệ thống, đồng thời thực hiện chức năng hạch toán. quản lý tài sản, thực hiện các chế độ chi tiêu tài chính theo qui định của nhà nước.
3.3. CHỨC NĂNG VÀ NHIỆM VỤ CỦA NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG - CHI NHÁNH TÂY ĐƠ - PHỊNG GIAO DỊCH PHƯỚC THỚI CHI NHÁNH TÂY ĐƠ - PHỊNG GIAO DỊCH PHƯỚC THỚI
3.3.1. Chức năng
3.3.1.1. Về huy động vốn
Huy động vốn ở mức tối đa các nguồn trong nước, thu hút nhiều nhà đầu tư nước ngoài để đáp ứng nhu cầu phát triển trong nước.
Huy động tiền gửi có kỳ hạn và khơng kỳ hạn của cá nhân, tổ chức kinh tế bằng VND và ngoại tệ.
Đặt biệt có hình thức: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm tiện ích,… Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu ngắn hạn và dài hạn, Huy động vốn thơng qua thanh tốn liên ngân hàng.
nhánh Tây Đơ - Phịng giao dịch Phước Thới
Vay vốn từ ngân hàng Trung Ương và các tổ chức tín dụng khác.
3.3.1.2. Hoạt động tín dụng
- Thực hiện nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các thành phần kinh tế trên tất cả các lĩnh vực.
- Thực hiện tín dụng cho vay bổ sung lưu động vốn sản xuất, kinh doanh, dịch vụ với nhiều loại khách hàng.
- Thực hiện tín dụng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu. - Thực hiện tín dụng trả góp mua xe ơtơ.
- Thực hiện tín dụng cho vay trả góp mua nhà, xây dựng và sửa chữa nhà. - Thực hiện tín dụng cho vay tiêu dùng.
- Thực hiện tín dụng cho vay dự án đầu tư phát triển. - Thực hiện tín dụng cho vay cầm cố chứng từ có giá.
- Thực hiện tín dụng cho vay phục vụ sản xuất nơng nghiệp. - Thực hiện tín dụng cho vay du lich, lao động nước ngoài.
- Thực hiện cho vay các loại bảo lãnh trong nước (dự thầu, thực hiện hợp đồng, nộp thuế, mua hàng,…)
3.3.2. Nhiệm vụ
- Tổ chức huấn luyện nhân viên theo yêu cầu của các nghiệp vụ tại PGD theo quy định của Hội sở.
- Chấp hành chế độ báo cáo thơng kê theo pháp lệnh kế tốn thống kê và chế độ thông tin báo cáo do Hội sở ban hành.
- Thực hiện các nghiệp vụ khác do giám đốc Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Tây Đơ giao.
- Ngồi ra, ngân hàng có trách nhiệm chấp hành nghiêm chỉnh luật ngân hàng Nhà Nước cụ thể:
+ Chấp hành tỷ lệ dữ trữ bắt buộc, định mức tồn quỹ nội tệ, ngoại tệ.
+ Công bố, niêm yết và chấp hành đúng các mức lãi suất về tiền gửi, cho vay, tỷ lệ hoa hồng, tỷ lệ phí, tiền phạt trong hoạt động kinh doanh tiền tệ tín dụng và dịch vụ ngân hàng theo quyết định của NHNN Việt Nam.
nhánh Tây Đơ - Phịng giao dịch Phước Thới
nhiệm về vật chất với khách hàng, giữ bí mật về hoạt động của khách hàng ngoại trừ có trường hợp yêu cầu bằng văn bản của cơ quan pháp luật theo quy định.
3.4. THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG - CHI NHÁNH TÂY ĐÔ - PGD PHƯỚC THỚI
3.4.1. Thuận lợi
- Có sự quan tâm sâu sắc, chỉ đạo kịp thời của ngân hàng Hội sở chính, của CN Tây Đơ cùng với sự giúp đỡ, hỗ trợ của chính quyền địa phương và các ban ngành, đoàn thể trong hoạt động ngân hàng giúp PGD có thể hồn thành kế hoạch kinh doanh, thưc hiện tốt các chủ trương, chính sách của Nhà Nước.
- Cơ sở vật chất kỷ thuật được trang bị khá đầy đủ, hệ thống thông tin ngày càng phát triển.
- Các khách hàng của PGD đa số là khách hàng có uy tín, tình hình tài chính ổn định, sản xuất kinh doanh có hiệu quả và ln thực hiện đúng nghĩa vụ của mình với ngân hàng.
- Cung cách phục vụ khách hàng tốt, nhanh chóng, nhân viên giao dịch thường xuyên được đào tạo về quản lý và phục vụ khách hàng. Thu hút càng nhiều khách hàng mới tham gia giao dịch.
- Nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng cũng được đa dạng hóa: ngồi hình thức tín dụng thơng thường cịn những hình thức thanh tóan quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, phát hành thẻ thanh tốn,…
- Có hệ thống mạng lưới ở các tỉnh lân cận trên địa bàn hoạt động được mở rộng, số lượng khách hàng tiềm năng rất lớn.
3.4.2. Khó khăn
Bên cạnh những thuận lợi trên, PGD Phước Thới cũng cịn gặp phải những khó khăn như:
- Do có sự cạnh tranh giữa các ngân hàng nên lãi suất ngân hàng luôn thay đổi. - Địa bàn dân cư đông đúc nhưng thành phân lao động đa số có thu nhập thấp nên việc gởi tiết kiệm còn chưa cao.
nhánh Tây Đơ - Phịng giao dịch Phước Thới
- Trình độ của đội ngũ nhân viên không đồng đều, địa bàn hoạt động rộng làm ảnh hưởng ít nhiều đến chất lượng cơng việc.
- Hệ thống máy ATM cịn nhiều hạn chế, máy ATM chỉ đặt tại chi nhánh và phòng giao dịch.
- Ý thức người dân chưa cao dẫn đến việc xử lý các món nợ quá hạn của ngân hàng bị hạn chế và kém hiệu quả.
Mặc dù nhiều khó khan nhưng với nỗ lực của ngân hàng và toàn bộ nhân viên OCB Tây Đơ ln tìm được chổ đứng cho mình trong lĩnh vực tiền tệ và tín dụng trong khu vực.
3.5. PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TRONG TƯƠNG LAI LAI
3.5.1. Mục tiêu
- Phục vụ tốt các yêu cầu khách hàng và đối tác trên cơ sở bình đẳng, cùng vì lợi ích chung và cùng nhau phát triển.
- Gia tăng giá trị cổ phiếu của cổ đơng.
- Giải quyết hài hịa lợi ích của khách hàng, cổ đông và cán bộ, nhân viên.
3.5.2. Định hướng
Định hướng của OCB là trở thành một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam có tốc độ phát triển nhanh, an tồn và bền vững với khách hàng mục tiêu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cá nhân có nhu cầu được cung ứng các tiện ích ngân hàng với chất lượng tốt nhất.
Những năm vừa qua, OCB đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, là nền tảng khá vững chắc cho những bước đi tiếp theo. Toàn thể cán bộ nhân viên trong ngân hàng đều nêu cao tinh thần trách nhiệm, ln giữ vững đồn kết nhất trí nhằm đưa ngân hàng mình phát triển đi lên. Căn cứ vào tình hình phát triển của xã hội trên địa bàn, kết quả kinh doanh và khả năng phát triển năm 2012, ngân hàng Phương Đông - CN Tây Đô - PGD Phước Thới có những phương hướng hoạt động sau:
- Tiếp tục cải thiện bộ máy điều hành, chú trọng nâng cao năng lực điều hành, chú trọng phát triển nâng cao năng lực điều hành, kiểm soát rủi ro, quản lý tốt tài sản nợ, đảm bảo cho ngân hàng phát triển ổn định. Tập chung mọi nổ lực để tìm kiếm
nhánh Tây Đơ - Phịng giao dịch Phước Thới
khách hàng mới nhằm tăng trưởng dư nợ trên cơ sở an toàn và hiệu quả, chú trọng cho vay các khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tiêu dùng và khách hàng có hoạt động thanh tốn xuất nhập khẩu.
Đa dạng hóa các hình thức vay vốn cho phù hợp với tập quán, tâm lý khách hàng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng.
Mở rộng mạng lưới kinh doanh để tăng cường huy động vốn và bán lẻ sản phẩm. Áp dụng các cơ chế lãi suất cho vay, huy động và chi phí dịch vụ với từng đối tượng khách hàng để lôi cuốn nhiều khách hàng hơn nữa.
Đẩy mạnh công tác xử lý nợ quá hạn, hạn chế phát sinh nợ quá hạn mới, tập trung thu hồi dứt điểm các khoản nợ đã xử lý rủi ro.
Đặt trọng tâm vào công tác huấn luyện, đào tạo nhân viên để nâng cao nghiệm vụ cho nhân viên, phát triển năng lực cán bộ nhằm đề cử vào nhiệm vụ quản lý làm lực lượng kế thừa tương lai.
nhánh Tây Đơ - Phịng giao dịch Phước Thới
CHƯƠNG 4
PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG - CHI NHÁNH TÂY ĐƠ - PHỊNG
GIAO DỊCH PHƯỚC THỚI
4.1. PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH QUA 3 NĂM 2009 - 2011 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012. 2009 - 2011 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012.
4.1.1. Phân tích thu nhập
Nguồn thu nhập của ngân hàng TMCP Phương Đông – CN Tây Đô - PGD