KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô – PGD Phước Thới trong 3 năm và 6 tháng đầu năm 2012 thơng qua việc phân tích thu nhập, chi phí, lợi nhuận, cơ cấu vốn và nguồn vốn, tình hình huy động vốn, nghiệp vụ cho vay, các tỷ số tài chính ta thấy hoạt động kinh doanh của ngân hàng đạt hiệu quả hiệu quả chưa cao do lơi nhuận có phần giảm, nhưng lợi nhuận cũng đạt được khá cao qua các năm và có xu hướng tăng trở lại sau 6 tháng năm 2012. Đây là sự thể hiện quá trình nổ lực vượt bậc trong công tác sắp xếp bộ máy, tiến hành đào tạo để nâng cao tay nghề cho hầu hết cán bộ công nhân viên. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng luôn phát triển theo đúng định hướng của chỉ đạo của ngành, khơng vượt giới hạn tín dụng, dư nợ tín dụng đều có tài sản đảm bảo. Thực hiện cho vay nhiều đối tượng và thành phần kinh tế khác nhau nhằm tránh rủi ro tập trung, dây chuyền.
Qua phân tích cho thấy được hiệu quả hoạt động của Ngân hàng TMCP Phương Đông – CN Tây Đô – PGD Phước Thới đã hoạt động khá tốt về việc cho vay và thu nợ đem lại lợi nhuận cho ngân hàng với mức lợi nhuận tương đối ổn định mặc dù có giảm qua các năm nhưng vẫn chấp nhận được và đang có dấu hiệu tăng trở lại, dù vẫn còn nhiều hạn chế nhưng khơng đáng kể. PGD cũng đã đóng góp lớn vào lợi nhuận chung của Ngân hàng.
Để đạt được những kết quả trên phần lớn là sự đóng góp tích cực của cán bộ cơng nhân viên trong ngân hàng, ý thức trách nhiệm của mình, nội bộ đồn kết nhất trí tạo nên sức mạnh tổng hợp để hồn thành nhiệm vụ được giao. Ngồi ra khơng khơng thể nói đến sự giúp đỡ hỗ trợ nhiệt tình của các ban nghành đồn thể chính quyền địa phương đã tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng làm tròn trách nhiệm nghĩa vụ của mình trong việc cung cấp nguồn vốn cho nền kinh tế.
Bên cạnh những kết quả đạt được, PGD Phước Thới vẫn còn nhiều hạn chế cần phải khắc phục, muốn làm được điều này phải cần có sự giúp đỡ của các cấp lãnh
nhánh Tây Đơ - Phịng giao dịch Phước Thới
đạo địa phương và Ngân hàng TMCP Phương Đông - Chi nhánh Tây Đô nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và hồn thành tốt nhiệm vụ của mình. .
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1. Đối với chính quyền địa phương 6.2.1.1. Cấp quận: 6.2.1.1. Cấp quận:
- Quận ủy, UBND Quận có các biện pháp chỉ đạo cho các ngành như: Phòng tài nguyên môi trường Quận sớm cấp lại quyền sử dụng đất và quyền sở hữu nhà cửa cho bà con nông dân bị hết hạn. Nhằm tạo điều kiện cho các hộ dân vay vốn để sản xuất kinh doanh theo luật định.
- Tòa án nhân dân Quận cần tiếp tục hổ trợ Ngân hàng trong những vụ việc ngân hàng đưa ra khởi kiện và đề nghị xử lý nhằm đảm bảo tính nghiêm minh của pháp luật tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động có hiệu quả.
- Phịng tài chính Quận cần có những đánh giá về giá trị tài sản mà khách hàng cầm cố, thế chấp,…để vay tiền Ngân hàng nhằm giúp cho cán bộ ngân hàng có cơ sở thẩm định để từ đó nên ra quyết định cho vay hay không.
6.2.1.2. Cấp xã (phường)
- Cũng cố và tăng cường ban quản lý và xét duyệt cho vay vốn. Ngân hàng chỉ đạo các ấp rà soát, củng cố lại sản xuất tổ nông dân. Đối với những hộ chưa được cấp sổ mới trên cơ sở xử lý kiên quyết những hộ cố tình khơng trả nợ ngân hàng làm ảnh hưởng đến tổ viên trong tổ, đồng thời đưa ra tổ, ấp bình xét mức vốn được vay trong năm thông qua UBND xã (phường), Quận xác nhận.
- UBND xã (phường) cần làm công tác tham mưu cho Ngân hàng trong việc cho vay và thu nợ. Cần kiên quyết xử lý các hộ chay ỳ không chịu trả nợ cho ngân hàng.
- Cần phát huy vai trò hổ trợ cho ngân hàng trong việc cung cấp thông tin về khách hàng, ký duyệt hồ sơ vay vốn cho khách hàng giúp cho hoạt động tín dụng của ngân hàng được thuận lợi hơn.
- Đối với những vụ kiện khách hàng có nợ quá hạn nên giúp đỡ nhiệt tình khơng thu phí.
nhánh Tây Đơ - Phịng giao dịch Phước Thới
- Cần quan tâm hơn nữa trong việc xử lý nợ và tổ chức thành lập trung tâm phát mại tài sản cầm cố, thế chấp để Ngân hàng thu hồi vốn về để tái đầu tư.
- Nên có những hình thức hạn chế đối với cán bộ xã, phường ký xác nhận với hộ vay vốn không chặt chẽ, không đúng đối tượng gây ảnh hưởng đến hoạt động Ngân hàng.
6.2.2. Đối với Ngân hàng Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô
- Chi nhánh cần quan tâm hơn nưa việc kiểm sốt rủi ro tín dụng để tránh chất lượng tín dụng có chuyển biến xấu hơn trong thời gian tới.
- Chi nhánh nên khốn cơng tác phí cho đội ngũ cán bộ tín dụng theo chỉ tiêu mức độ hoàn thành kế hoạch được giao và có thù lao tiền thưởng cao hơn các bộ phận khác để cho cán bộ tín dụng hăng say cơng tác, đảm bảo an tồn có hiệu quả hơn.
- Trong những năm trở lại đây nhu cầu vay vốn trung và dài hạn để phát triển các dự án sản xuất kinh doanh dài hạn có xu hướng tăng, đặc biệt là các nhà máy, xí nghiệp ở các khu công nghiệp Trà Nóc…Nên đề nghị NH TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đơ sớm có giải pháp cung cấp thêm nguồn vốn trung và dài hạn cho PGD để phục vụ nhu cầu về vốn cho các dự án đó.
- Tăng cường kiểm sốt chi phí hoạt động, khuyến khích tiết kiệm hạn chế tối đa các khoản chi phí khơng hợp lý.
- Đào tạo, bố trí, sắp xếp cán bộ phù hợp với năng lực vừa mỗi người. - Đa dạng hóa các loại hình dịch vụ và sản phẩm tín dụng.
6.2.3. Đối với Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Tây Đô – PGD Phước Thới
- Cần tăng cường cán bộ tín dụng để đáp ứng các yêu cầu kiểm tra, kiểm sốt, đơn đốc thu nợ và nhằm hạn chế rủi ro do việc mở rộng quy mơ tín dụng.
- Thực thi tốt những mối quan hệ với khách hàng thơng qua những buổi góp ý, lập sổ ghi lại những kiến nghị của khách hàng từ đó thường xuyên đánh giá và xem xét để điều chỉnh hoạt động của mình.
- Ngăn chặn nợ quá hạn phát sinh và đẩy mạnh công tác thu nợ. Từng bước hạ thấp nợ quá hạn ở PGD xuống mức có thể chấp nhận.
nhánh Tây Đơ - Phịng giao dịch Phước Thới
- Cần tranh thủ phối hợp chặt chẽ với chính quyền địa phương, các tổ chức, Ban ngành đoàn thể trong khâu chọn lọc khách hàng, xét duyệt và thu hồi nợ để hoạt động tín dụng ngày càng hiệu quả hơn. Thực hiện đầu tư gắn kết giữa sản xuất với chế biến và tiêu thụ.
- Tăng cường thơng tin tiếp thị, tiếp tục củng cố sự tín nhiệm của khách hàng, nâng cao hơn nữa chất lượng phục vụ như: cung cấp các dịch vụ chất lượng cao, thái độ phục vụ tốt của cán bộ tín dụng.
- Nâng cao trình độ chun mơn của cán bộ nhân viên Ngân hàng trong việc thẩm định tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng.
nhánh Tây Đơ - Phịng giao dịch Phước Thới
TÀI LI ỆU THAM KHẢO
1. Trương Đông Lộc (2010). Bài giảng Quản trị tài chính, Tủ sách Đại Học Cần
Thơ.
2. Thái Văn Đại (2012). Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng, tủ sách trường Đại học Cần Thơ.
3. Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt (2010). Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Đại học Cần Thơ.
4. Nguyễn Đăng Dờn ( 2010). Quản trị ngân hàng thương mại hiện đại, NXB
Phương Đông.
5. Các báo cáo tài chính, bảng cân đối kế tốn Ngân hàng Phương Đơng - Chi nhánh Tây Đô - PGD Phước Thới.