4.1. PHÂN TÍCH HOẠT ðỘNG HUY ðỘNG VỐN
4.1.1. Vốn huy ñộng
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh ý thức ñược tầm quan trọng của nguồn vốn huy ñộng trong quá trình kinh doanh nên Ngân
hàng ñã rất nổ lực ñể huy ñộng nguồn vốn nhàn rỗi trong các tổ chức kinh tế,
trong dân cư ñể bổ sung vào nguồn vốn của Ngân hàng, ñảm bảo nguồn vốn ổn
ñịnh và tăng liên tục ñể Ngân hàng hoạt ñộng và giải quyết vấn ñề thiếu hụt vốn
như hiện naỵ Chính sự nổ lực đó đã làm cho nguồn vốn huy ñộng thể hiện qua bảng số liệu của Ngân hàng liên tục tăng qua 3 năm.
GVHD: Nguyễn Thị Phương Dung 29 SVTH: Nguyễn Trần Thúy Ngọc Bảng 4.1: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN 2008 - 2010 ðơn vị tính: Triệu đồng Chênh lệch 2009/2008 2010/2009 Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Số tiền % Số tiền % 1. Vốn huy ñộng 1.318.502,00 1.753.000,00 2.144.000,00 434.498,00 32,95 391.000,00 22,30
Tiền gửi không kỳ hạn 105.480,16 129.005,00 160.800,00 23.524,84 22,22 31.795,00 24,65 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn 131.850,20 166.233.65,00 314.560,00 34.384,45 26,08 148.326,35 89,23 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 1.054.801,60 1.111.735,00 1.296.293,96 56.933,40 5,40 184.558,96 6,60 Tiền gửi tiết kiệm khác 26.370,04 20.126,35 22.106,04 -6.243,69 -23,68 1.979,69 9,84 Phát hành giấy tờ có giá 354.855,92 325.900,00 350.240,00 -28.955,92 -8,16 24.340,00 7,47
2. Nguồn vốn ñiều hòa 1.327.498,00 1.599.000,00 1.415.000,00 271.502,00 20,45 -184.000,00 -11,51 Tổng nguồn vốn 2.646.000,00 3.352.000,00 3.559.000,00 706.000,00 26,68 207.000,00 6,18
GVHD: Nguyễn Thị Phương Dung 30 SVTH: Nguyễn Trần Thúy Ngọc 0,00 200.000,00 400.000,00 600.000,00 800.000,00 1.000.000,00 1.200.000,00 1.400.000,00 2008 2009 2010
Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm khác
Hình 4.1: TÌNH HÌNH HUY ðỘNG VỐN 2008 - 2010
* Các hình thức huy động
Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Tỉnh Trà Vinh đang áp dụng các hình thức huy động vốn sau ñây:
Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân dưới hình thức mở tài khoản tiền gửi, huy động tiết kiệm (bao gồm tiền gửi khơng kỳ hạn và có kỳ hạn các loại). Phát hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi theo từng thời kỳ.
Các hình thức huy động vốn khác theo quy ñịnh của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
* Tình hình huy động vốn
Nhằm đáp ứng tốt hơn cho nhu cầu vay vốn của khách hàng, giúp cho quá trình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp ñược thuận lợi hơn. Chi nhánh
ñã từng bước tạo lập ñược nguồn vốn dồi dào, tăng trưởng ñều qua từng năm.
Nhìn chung, tiền gửi tiết kiệm có kì hạn chiếm tỷ trọng cao nhất (ln trên 70%) trong nguồn vốn huy ñộng qua ba năm, ñặc biệt là năm 2010, tiền gửi tiết kiệm có kì hạn chiếm tỷ trọng 36,42% trong tổng nguồn vốn của Chi nhánh một phần là do năm 2010 là năm làm ăn thuận lợi thu nhập tăng lên nên người dân chủ ñộng gửi tiền vào Ngân hàng ñể ñược hưởng lãi suất cộng với tâm lí muốn tránh
việc đồng tiền bị mất giá trong thời kỳ lạm phát cao như hiện naỵ Bên cạnh đó
để nâng cao nguồn vốn huy động từ nguồn này ngân hàng có chính sách ưu đãi để thu hút tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn (lãi suất ưu đãi), chương trình tiết kiệm dự
GVHD: Nguyễn Thị Phương Dung 31 SVTH: Nguyễn Trần Thúy Ngọc
thưởng, trúng vàng trong hai năm 2009, 2010. Cụ thể vốn huy ñộng ñược qua 3 năm như sau:
Tiền gửi không kỳ hạn: Năm 2009, tiền gửi khơng kỳ hạn đạt 129.005 triệu tăng 23.524.84 triệu ñồng (tăng 22,22%) so với năm 2008. Tới năm 2010 là 160.800 triệu ñồng, tăng 31.795 triệu (tăng 24,65%) so với 2009 , trung bình tiền gửi không kỳ hạn năm sau bằng 1,23 lần năm trước. Tuy nhiên, ñối với tổng nguồn vốn huy ñộng ñược thì loại tiền gửi này chiếm tỉ trọng nhỏ (chỉ chiếm 4,52% vốn huy ñộng vào năm 2010), nguyên nhân là loại tiền gửi này lãi suất quá thấp nên khơng hấp dẫn được khách hàng; khách hàng gửi tiền vào ngân hàng chủ yếu
phục vụ cho mục đích thanh tốn.
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Năm 2010, tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn đạt 314.560 triệu đồng tăng 148.326,35 triệu ñồng (tăng 89,23%) so với năm 2009, ñồng thời tăng 138,57% so với năm 2008; trung bình tiền gửi tiết kiệm
không kỳ hạn năm sau bằng 1,58 lần năm trước. Cũng giống như tiền gửi không kì hạn, tiền gửi tiết kiện khơng kì hạn có mức lãi suất thấp kém hấp dẫn. Vốn huy
ñộng ñược ở mục này là do người dân có tiền nhàn rỗi, tạm thời chưa sử dụng
trong một thời gian ngắn, và vì mục đích an tồn nên gửi vào ngân hàng
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Lượng tiền gởi tiết kiệm là những khoản tiền nhàn rỗi, tiết kiệm do người dân làm ăn có hiệu quả, có thu nhập caọ ðồng thời do yêu cầu của cuộc sống nên ngoài số tiền chi tiêu thường xuyên, họ còn dành dụm một số tiền để đề phịng bất trắc hoặc để lo tuổi già. Số tiền dành dụm của từng cá nhân, gia đình tuy là nhỏ bé nhưng nếu tập hợp lại sẽ thành một số tiền lớn trở thành nguồn tài chính hoạt động mạnh cho Ngân hàng. ðây cũng là
nguốn vốn chiếm tỉ trọng cao nhất trong vốn huy ñộng của ngân hàng, lên ñến
36,42% (năm 2010). Cụ thể, năm 2009, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn đạt 1.111.735 triệu đồng tăng 56.933,40 triệu ñồng (tăng 5,40%) so với năm 2008; sự tăng lên
này cũng là điều dể hiểu vì 2009 là năm nước ta bắt đầu thốt khỏi khủng hoảng, nền kinh tế có chiều hướng đi lên nhanh chóng, thêm vào đó năm 2009 ngân
hàng NHNo & PTNT Trà Vinh ñã ñưa ra các biện pháp nhằm thu hút vốn như:
lãi suất ưu ñãi, tiết kiệm dự thưởng... ðến năm 2010, loại tiền gửi này ñạt
1.296.293,96 triệu ñồng tăng 16,60% so với năm 2009; trung bình tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn năm sau bằng 1,11 lần năm trước.
GVHD: Nguyễn Thị Phương Dung 32 SVTH: Nguyễn Trần Thúy Ngọc
Tiền gửi tiết kiệm khác: Loại tiền gửi này chiếm tỉ trọng rất nhỏ trong nguồn vốn huy động nên khơng quan trọng lắm trong vấn ñề huy ñộng vốn của
Ngân hàng, chỉ chiếm 0,10% vào năm 2008, chiếm 0,60% vào năm 2009 và 0,62% vào năm 2010. Nhìn chung loại tiền này đạt 22.106,04 triệu đồng vào năm 20010, tăng so với 2009 (tăng 9,84%) nhưng giảm so với 2008 (giảm 16,17%). Phát hành giấy tờ có giá: Nhìn chung việc phát hành giấy tời có giá của ngân hàng có sự thay đổi qua ba năm, tuy nhiên sự thay đổi này khơng lớn. Cụ thể năm 2008, Ngân hàng phát hành giấy tờ có giá đạt giá trị là 354.855,92 triệu
ñồng. ðến năm 2009 con số này giảm xuống là 325.900 triệu, giảm 28.955,92
triệu (giảm 8,16%). Năm 2010 con số này tăng lên ñạt 350.240 triệu tăng 24.340 triệu (tăng 7,47%).
Bảng 4.2: TÌNH HÌNH HUY ðỘNG VỐN THEO ðỐI TƯỢNG VÀ THỜI HẠN NĂM 2008- 2010
ðơn vị tính: Triệu đồng
(Nguồn: Phịng kế tốn năm 2010)
* Theo đối tượng
Hợp tác xã là tổ chức kinh tế tự chủ do những người lao động có nhu cầu, lợi ích chung, tự nguyện cùng góp vốn, góp sức lập ra theo quy ñịnh của pháp
Chênh lệch
2009/2008 2010/2009
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
Số tiền % Số tiền %
Theo ñối tượng
Hợp tác xã 1.815 2.550 2.850 735 40,50 300 11,76
Doanh
nghiệp 279.300 561.681 763.105 282.381 101,10 201.424 35,86 Cá nhân+ hộ
gia đình 1.037.387 1.188.769 1.378.045 151.382 14,60 189.276 15,92
Theo thời hạn (xong)
Ngắn hạn 922.951 1.105.325 1.715.200 182.374 19,76 609.875 55,18 Trung, dài
hạn 395.551 647.675 428.800 252.124 93,74 218.875 -33,79 Tổng 1.318.502 1.753.000 2.144.000 434.498 32,95 391.000 22,30
GVHD: Nguyễn Thị Phương Dung 33 SVTH: Nguyễn Trần Thúy Ngọc
luật ñể phát huy sức mạnh của tập thể và của từng xã viên nhằm giúp nhau thực hiện có hiệu quả hơn các hoạt ñộng sản xuất, kinh doanh. Huy ñộng vốn từ hợp tác xã chiếm tỉ trọng nhỏ nhất, trong ba ñối tượng, chỉ khoảng 0,1% ñến 0,2%
trong tổng vốn huy ñộng. Cụ thể năm 2009 vốn huy ñộng từ nguồn hợp tác xã là 2.550 triệu ñồng, tăng 735 triệu ñồng so với 2008 (tăng 40,50%). Năm 2010 con số này là 2.850 triệu ñồng, tăng về số tuyệt ñối là 300 triệu so với 2009 (tăng
11,76%).
Doanh nghiệp: huy ñộng vốn doanh nghiệp tăng qua ba năm do nhu cầu chi trả qua tài khoản giữa các doanh nghiệp tăng. Cụ thể năm 2009 huy ñộng vốn
ñạt 561.681 triệu, tăng về số tuyệt ñối là 282.381 triệu (tăng 101,10% ) so với
2008. ðến 2010 huy ñộng vốn là 763.105 triệu tăng 201.424 triệu (tăng 35,86%) so với 2009.
Cá nhân + hộ gia đình: ðây là thành phần chiếm tỉ trọng cao nhất trong nguồn vốn huy ñộng của ngân hàng (chiếm gần 70%), quyết ñịnh nguồn vốn huy
ñộng của ngân hàng. Việc huy ñộng vốn từ nguồn này là mối quan tâm lớn nhất
của chi nhánh. Cụ thể năm 2009 nguồn vốn huy ñộng ñạt 1.188.769 triệu tăng
hơn so với 2008 151.382 triệu (tăng 14,60%). Năm 2010 tiếp tục tăng lên 1.378.045 triệu tăng 15,92% về số tương ñối và 189.276 triệu về số tuyệt ñốị
Việc tăng này cho thấy sự huy ñộng vốn hiệu quả của ngân hàng qua các năm ñối với ñối tượng nàỵ Ngân hàng cần ñề ra các biện pháp tích cực nhằm phát huy hơn nữa, tăng nguồn vốn huy ñộng nhằm giúp việc kinh doanh ñạt hiệu quả cao
hơn.
* Theo thời hạn:
Nguồn vốn huy ñộng của ngân hàng chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn, chiếm tỉ trọng gần 70% trong tổng vốn huy ñộng. Cụ thể, năm 2009 ñạt 1.105.325 triệu tăng 182.374 triệu so với 2008, tăng 19,76%. Năm 2010 ñạt 1.715.200 triệu tăng 609.875 triệu, tăng 55,18%. Nguyên nhân do ba năm nay tình hình kinh tế bất ổn, lạm phát cao, các ngân hàng chạy ñua lãi suất…Những ñiều này làm lãi suất
ngân hàng khơng ổn định dẫn đến tâm lí hoang mang cho người dân. ða số
khách hàng gửi tiết kiệm có kì hạn ngắn ba đến chín tháng là đa số, nhằm mục đích tránh được rủi ro lãi suất tăng giảm bất thường.
GVHD: Nguyễn Thị Phương Dung 34 SVTH: Nguyễn Trần Thúy Ngọc
Tóm lại: Tình hình huy động vốn của Chi nhánh qua ba năm 2008, 2009 và
2010 có bước tăng trưởng ñáng kể, chứng tỏ sự nỗ lực rất lớn của Chi nhánh
trong việc huy ñộng vốn. Ngân hàng phát huy lợi thế NHNo & PTNT là ngân
hàng uy tín xưa nay giúp ích cho việc giữ chân những khách hàng trung thành Việc huy ñộng vốn tăng qua các năm cũng chứng tỏ hiệu quả của các biện pháp như ưu ñãi lãi suất, tiết kiệm dự thưởng của ngân hàng. Năm 2010, tổng nguồn vốn huy động đạt 3.559.000 triệu đồng, trung bình nguồn vốn huy ñồng năm sau bằng 1,16 lần năm trước.