5.1.1. Tình hình huy động vốn
Vốn huy động của chi nhánh tăng qua các năm. Tuy nhiên, tỉ trọng vốn huy
ñộng trên tổng nguồn vốn kinh doanh vẫn chưa cao qua các năm, ngân hàng vẫn
phụ thuộc vào nguồn vốn điều hịa, từ đó gây khó khăn trực tiếp trong việc hoạch
ñịnh nguồn vốn nói chung, tính tốn chi phí trả lãi; gián tiếp ảnh hưởng ñến
chiến lược ñầu tư, cho vay cũng như cân ñối thu chi trong kỳ kinh doanh. Nguồn vốn điều hịa chiếm tỷ trọng khá cao (50% trong tổng nguồn vốn) chứng tỏ Chi nhánh thiếu vốn do thị trường ñầu ra mở rộng trong khi thị trường đầu vào khơng thể mở rộng được hơn nữa trong kỳ, dẫn đến tình trạng thiếu vốn. Trong nguồn vốn huy động, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là chủ yếu, còn các loại tiền gửi khác chiếm tỉ trọng thấp trong nguồn vốn huy động.
Hình thức huy ñộng vốn của Chi nhánh ña phần là theo hình thức truyền
thống, chưa có nhiều hình thức huy ñộng vốn mớị
5.1.2. Hoạt ñộng cho vay
Doanh số cho vay và doanh số thu nợ biến động tăng qua ba năm. Vịng
quay tín dụng ln ln biến động tăng qua các năm cũng nói lên số vốn đầu tư
được quay vịng ngày càng nhanh hơn, làm cho số vốn ñầu tư trở nên hiệu quả
hơn. Hệ số thu nợ của Ngân hàng 2010 ñạt 94,42%, ñây là một con số rất cao, điều này chứng tỏ Chi nhánh thực hiện tốt cơng tác thu hồi nợ.
Chi nhánh cho vay chủ yếu theo ñối tượng là cá nhân và hộ gia đình, theo
thời hạn thì Chi nhánh cho vay ngắn hạn là chính, cịn theo ngành nghề sản xuất thì Chi nhánh chủ yếu cho ngành thương nghiệp dịch vụ vaỵ Bên cạnh đó, dư nợ ln tăng qua các năm, tỷ lệ dư nợ trên nguồn vốn huy ñộng tuy có giảm qua các năm nhưng vẫn cịn lớn. tình hình nợ xấu có nhiều biến động nhưng nhìn chung vẫn còn chiếm tỉ trọng cao trong tổng dư nợ.
GVHD: Nguyễn Thị Phương Dung 64 SVTH: Nguyễn Trần Thúy Ngọc
5.1.3. Hiệu quả hoạt ñộng kinh doanh
Thu nhập của Chi nhánh tăng lên qua các năm do dư nợ ln tăng nhằm đáp
ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng. Trong đó, thu nhập từ lãi của Chi
nhánh tăng lên ñáng kể do Chi nhánh ln củng cố và tạo điều kiện cung cấp các dịch vụ tốt nhất cho khách hàng nên thu hút khách hàng ñến giao dịch ngày càng nhiềụ Chính vì vậy các khoản thu này tăng qua hàng năm.
Cùng với sự tăng trưởng của thu nhập thì các khoản chi phí cũng tăng liên tục trong ba năm. Tuy khoản chi tương ñối lớn nhưng khơng thể khẳng định là ngân hàng khơng kiểm sốt tốt chi phí của mình, bởi những điều kiện khách
quan, buộc Ngân hàng phải chi trong thời gian ngắn.
Trong ba năm, Chi nhánh hoạt ñộng đều có lợi nhuận dương; và tăng qua ba năm. Bình quân lợi nhuận năm sau bằng 1,13 lần năm trước.
ROA chịu tác ñộng của nhân tố lợi nhuận rịng là chủ yếụ Chi nhánh có địa bàn tại Thành phố Trà Vinh nên có nhiều đối thủ cạnh tranh, do đó ROA tương
đối nhỏ. ROA nhỏ hơn cho thấy ứng với 1 ñồng tài sản ñem ñầu tư thì Chi nhánh
vẫn thu ñược lợi nhuận, nhưng lợi nhuận này cịn bị tác động bởi chi phí khá lớn nên giá trị của ROA chưa caọ
Tỷ lệ thu nhập cận biên biến ñộng qua ba năm. Chỉ số này tăng lên trong
năm 2010 thì ngun nhân là do tốc độ tăng của thu nhập tăng nhanh hơn tốc ñộ tăng của các tài sản sinh lợị
Hệ số doanh lợi có nhiều biến động qua ba năm. Chỉ số này tăng lên trong năm 2009 thì nguyên nhân là do tốc ñộ tăng của thu nhập lãi suất rịng tăng
nhanh hơn tốc độ tăng của cả chi lãi và chi dịch vụ.
Hệ số sử dụng tài sản của Chi nhánh biến ñộng qua các năm. Năm 2010
tăng so với năm 2009 nhưng vẫn không bằng năm 2008; với xu hướng phát triển như thế cho thấy Chi nhánh đã có cố gắng gia tăng nguồn vốn hoạt ñộng và xử lý linh hoạt trong các trường hợp cho vay ñể tạo ra thu nhập ngày càng nhiều hơn.
Theo chỉ số chênh lệch bình quân thì năm trong năm 2010 Chi nhánh phải tăng lãi suất ñầu vào và giảm lãi suất ñầu ra ñể tăng khả năng cạnh tranh của Chi nhánh ñối với các Ngân hàng khác trên ñịa bàn. Như vậy, Chi nhánh gặp nhiều
GVHD: Nguyễn Thị Phương Dung 65 SVTH: Nguyễn Trần Thúy Ngọc
Tỷ lệ tài sản sinh lời năm 2010 tăng so với năm 2009, chỉ số này cao chứng tỏ tài sản sinh lời chiếm tỷ trọng cao trong tổng tài sản. Tuy nhiên, chỉ số này q cao thì giá trị của nó càng biến động mạnh dẫn ñến rủi ro càng cao (rủi ro thanh toán, rủi ro mất vốn).