KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1 KẾT LUẬN
Trong xu thế hoạt động tài chính ngân hàng ngày càng phát triển hết sức sơi động. Chính vì thế mà sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày một gia tăng. Đó khơng chỉ là sự cạnh tranh quyết liệt giữa các ngân hàng trong nước mà còn là sự cạnh tranh với các ngân hàng tầm cỡ của nước ngoài. Để tồn tại và phát triển bền vững trong môi trường cạnh tranh như thế, Ngân hàng MHB chi nhánh Vĩnh Long đã khơng ngừng vượt qua những khó khăn thử thách và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình. Sau q trình phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng từ năm 2007 đến 30/6/2010, em xin rút ra một số kết luận như sau:
Dựa trên thước đo lợi nhuận, tuy hoạt động của ngân hàng có lợi nhuận qua các năm, hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà đạt được là tương đối. Để tiếp tục phát triển, chi nhánh cần phải chú trọng phát triển khách hàng mục tiêu là doanh nghiệp vừa và nhỏ và người có thu nhập cao để nhắm đến trong việc phát triển thị phần cho vay bán lẻ và cho vay tiêu dùng. Bên cạnh đó là việc đa dạng hố mục đích cho vay cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của người vay trên cơ sở đảm bảo quy trình thẩm định tín dụng, hiểu biết khách hàng, nắm rõ thông tin thị trường và chỉ coi tài sản đảm bảo như giải pháp cuối cùng để thu hồi nợ, tuy nhiên khơng vì thế mà xem thường khâu định giá, xem xét tính hợp pháp của các tài sản đảm bảo. Đồng thời, ngân hàng cũng cố gắng quản lý tốt chi phí và khơng ngừng nâng cao thu nhập.
Về mặt hoạt động kinh doanh:
- Huy động vốn: tình hình tăng trưởng của vốn huy động ở mức cao, dần giảm bớt chi phí hoạt động tín dụng, tự chủ trong nguồn vốn, tránh phụ thuộc vào vốn vay từ Hội sở. Nhưng cơ cấu vốn huy động cần tăng dần tỷ trọng của tiền gửi có kỳ hạn hơn nữa.
- Tín dụng: Tăng trưởng ổn định nhưng bên cạnh đó thì tỷ lệ nợ q hạn tăng cao vào 6 tháng đầu năm 2010. Ngân hàng cần có biện pháp hữu hiệu để đưa tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ xuống dưới 3%.
- Hoạt động dịch vụ, các hoạt động khác: thu nhập từ dịch vụ ngày càng tăng dần tỷ trọng trong tổng thu nhập, tạo lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh như hiện nay.
Như vậy có thể nói, qua ba năm hoạt động chi nhánh đã đạt nhiều thành tựu đáng kể. Hiện nay chi nhánh cũng đang nỗ lực trong việc tìm ra và áp dụng những biện pháp tích cực nhằm giải quyết những vấn đề còn tồn tại nêu trên để nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình. Tin chắc rằng, với sự phấn đấu khơng ngừng đó của Chi nhánh cùng với sự phối hợp giúp đỡ của Ngân hàng MHB Hội sở, chính quyền địa phương dựa trên nền tảng kinh tế vững mạnh có sự điều hòa của Nhà nước, MHB chi nhánh Vĩnh Long sẽ ngày một phát triển và đạt được hiệu quả kinh doanh cao hơn nữa.
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Đối với Nhà nước và các bộ, ngành chức năng có liên quan
Hiện nay mơi trường kinh tế vẫn chưa thật ổn định, cũng đồng nghĩa với việc ngân hàng phải đối mặt với những rủi ro khó lường. Chính sách quản lý kinh tế vĩ mơ của Nhà nước đang trong quá trình điều chỉnh, đổi mới và hoàn thiện. Năng lực sản xuất kinh doanh trong nước nay đã yếu do cơng nghệ và trình độ cịn lạc hậu, lại phải cạnh tranh gay gắt với hàng giả, hàng nhập lậu, hàng ngoại…Đây khơng chỉ là khó khăn thách thức đối với hoạt động ngân hàng, mà còn là thách thức nảy sinh từ việc phải nhanh chóng cải cách khu vực kinh tế Nhà nước.
Nhà nước cần phối hợp với các bộ, ngành chức năng xây dựng kế hoạch phát triển kinh tế dài hạn trên cơ sở quy hoạch đầu tư phát triển các ngành nghề, vùng một cách khoa học, tránh đầu tư dàn trải, mất cân đối.
Cần quan tâm chú ý đến hoạt động của các ngân hàng thương mại. Nhà nước cần tạo ra môi trường kinh tế, môi trường pháp lý lành mạnh, thơng thống, phù hợp với thông lệ quốc tế trong các hoạt động thương mại nói chung, hoạt động ngân hàng nói riêng. Mơi trường pháp lý cho kinh doanh ngân hàng chưa đồng bộ và đang trong q trình hồn thiện, đáng chú ý là các quy định của Luật các tổ chức tín dụng vẫn cịn nhiều bất cập, cần sớm bổ sung, sửa đổi, rà soát lại các văn bản chồng chéo, thiếu đồng bộ, khơng cịn phù hợp với thực tế để hệ thống các văn bản của ngành mang tính pháp lý cao.
6.2.2 Đối với Ngân hàng nhà nước
Xây dựng một Ngân hàng nhà nước đủ mạnh, có khả năng hoạch định chính sách cơng cụ tốt, đủ sức điều tiết thị trường tiền tệ và thị trường hối đoái đạt được các mục tiêu mong muốn, giữ vững ổn định tiền tệ với mức lạm phát thấp, ổn định tỷ giá hối đối với mức khuyến khích xuất khẩu, đồng thời cần xác định các mục tiêu này trong thời gian dài là tiền đề cho việc phát triển kinh tế thông qua các biện pháp như:
Áp dụng các công cụ gián tiếp của chính sách tiền tệ, hạn chế và tiến tới xóa bỏ các cơng cụ chính sách tiền tệ trực tiếp. Tham gia xây dựng và hoàn thiện thị trường vốn, đặc biệt là thị trường tiền tệ đi vào hoạt động mạnh mẽ, sơi động hơn. Đồng thời đóng vai trị là người can thiệp cuối cùng, khơng được thực hiện những chức năng khác ngoài chức năng của Ngân hàng Trung ương.
Nâng cao vai trò thanh tra, giám sát; kiện toàn hệ thống thanh tra Ngân hàng nhà nước, có cơ chế tổ chức và chỉ đạo thống nhất, đưa ra các tiêu chí thanh tra, giám sát đúng vai trò của Ngân hàng nhà nước, với mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống ngân hàng. Có một hệ thống thanh tra, nhạy bén, mạnh mẽ để giữ vững an toàn hệ thống ngân hàng.
Chú trọng mạng lưới thơng tin, cần lập một chương trình về thông tin hội nhập trên mạng Internet để cập nhật thông tin tài chính, tiền tệ thế giới và đặc biệt là đào tạo đội ngũ cán bộ ngân hàng.
Tiếp tục hồn thiện trung tâm thơng tin tín dụng cho phù hợp với trình độ khu vực và quốc tế, nâng cao hiệu quả thiết thực với hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng, hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay của tổ chức tín dụng.
6.2.3 Đối với Ngân hàng Hội sở
- Hỗ trợ chi nhánh trong công tác đào tạo cán bộ, công tác này được xác định là một trong ba nền tảng trong chiến lược phát triển ngân hàng. Vì vậy phải đầu tư thích đáng cho cơng tác đào tạo cán bộ, xây dựng kế hoạch đào tạo cán bộ ngay từ khi mới được tuyển dụng, chú trọng đào tạo cả chun mơn và đạo đức. Có kế hoạch đào tạo và đào tạo lại, đào tạo ngắn hạn và dài hạn, cử cán bộ đi đào tạo trong và ngồi nước để có được một đội ngũ cán bộ đủ mạnh chuẩn bị cho cuộc cạnh tranh trong thời kì hội nhập.
- Tăng cường cơng tác kiểm tra,kiểm sốt các chi nhánh thường xun tổ chức thi đua khen thưởng việc hoàn thành tốt các chỉ tiêu đặc biệt là công tác huy động vốn.
- Từng bước tạo lập phong cách làm việc “văn hóa cơng ty”: năng động, tự tin, lịch thiệp. Mọi cán bộ đều có lịng tự hào về ngân hàng của mình là ngân hàng tốt nhất, coi ngân hàng như ngôi nhà chung mà vun đắp và có trách nhiệm với nó. Khi đó mỗi cán bộ nhân viên tự bản thân hoàn thiện mình làm việc và phấn đấu tốt hơn.
6.2.4. Đối với bản thân Ngân hàng
- Ngân hàng cần xây dựng và phát triển nguồn lực con người. Song song với việc chú trọng lực lượng nhân viên sẵn có phù hợp với khả năng và yêu cầu công tác, Ngân hàng nên tổ chức bồi dưỡng, nâng cao chất lượng cán bộ nhân viên cả về phẩm chất lẫn trình độ chun mơn: khuyến khích các sáng kiến cải tiến công tác,...
- Tăng cường công tác Marketting và chăm sóc khách hàng, cơng tác tuyên truyền quảng cáo tại chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc, trên các phương tiện thông tin đại chúng.
- Đa dạng hóa dịch vụ một mặt làm tăng tỷ trọng nguồn thu dịch vụ trong tổng thu nhập, mặt khác là nhằm phân tán rủi ro vì ngân hàng đầu tư nhiều ở hoạt động tín dụng.
- Đẩy mạnh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ đối với hoạt động của chi nhánh đặc biệt là giám sát hoạt động tín dụng nhằm phát hiện những rủi ro tiềm ẩn, bất ổn và thiếu sót trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng để đưa ra biện pháp chấn chỉnh kịp thời.
6.2.5 Đối với chính quyền địa phương
- Cần có biện pháp chỉ đạo cụ thể cho các ngành các cấp thực hiện đồng bộ các giải pháp thúc đẩy sự phát triển kinh tế bền vững trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long.
- Chính quyền địa phương cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho ngân hàng trong việc cung cấp thông tin về khách hàng trong hồ sơ cho vay vốn của khách
hàng, cũng như công tác thu hồi và xử lý nợ giúp hoạt động tín dụng của ngân hàng được thuận lợi hơn.
- Phòng tài nguyên môi trường, phịng cơng chứng và các cơ quan có liên quan tạo điều kiện thuận lợi giúp người dân trong quá trình làm hồ sơ sao cho nhanh chóng, đơn giản nhưng vẫn đảm bảo tính chính xác và đầy đủ.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. ThS. Thái Văn Đại (2005). Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Trường Đại học Cần Thơ.
2. TS. Nguyễn Minh Kiều (2009). Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nxb
Thống kê, Tp. HCM.
3. PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2006). Quản trị Ngân hàng, Nxb Tài chính, Hà Nội
4. TS Nguyễn Văn Tiến (2003). Đánh giá và Phòng ngừa rủi ro trong kinh
doanh Ngân hàng, Nxb Thống kê, Tp. HCM.
5. Phạm Văn Dược, Đặng Kim Cương (1999). Phân tích hoạt động kinh doanh, Nxb Thống kê
6. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007-2009
7. Báo cáo sơ kết kết quả hoạt động kinh doanh 30/6/2009-30/6/2010
8. http://www.cpv.org.vn/cpv/Modules/News/Newdetail.aspx?co_id=30468 &cn_id=376176