TRONG 3 NĂM (2009 – 2011) VÀ 06 THÁNG ĐẦU NĂM 2012 CỦA SACOMBAK CHI NHÁNH CẦN THƠ
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 30/06/2011 30/06/2012 Chênh lệch 2010/2009 2012/2011 30/06/2011 so với 30/06/2012 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Nơng nghiệp 115.798 167.321 143.216 106.354 46.342 51.523 44,49 (24.105) (14,41) (60.012) (56,43) Thương mại -
DV 458.575 491.559 410.981 346.735 326.060 32.984 7,19 (80.578) (16,39) (20.675) (5,96) Khác 119.817 144.730 158.322 148.067 269.449 24.913 20,79 13.592 9,39 121.382 81,98
Tổng 694.190 803.610 712.519 601.156 641.851 109.420 15,76 (91.091) (11,34) 40.695 6,77
GVHD: Ths. Hứa Thanh Xuân 71 SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Tú
Ngành nơng nghiệp: Năm 2010, dư nợ ngắn hạn của ngành nơng nghiệp là
115.798 triệu đồng, tăng 51.523 triệu đồng, tương đương 44,49% so với năm 2009. Đến năm 2011, dư nợ ngắn hạn của ngành này đạt 143.245 triệu đồng giảm 24.105 triệu đồng, tương đương giảm 14,41% so với năm 2010. Nguyên nhân giảm là do năm 2011, ngân hàng đã phân loại khách hàng, ưu tiên cho vay những người cĩ phương án làm ăn hiệu quả, cĩ uy tín, cĩ thiện chí trả nợ nên để tránh rủi ro thì ngân hàng đã giảm dư nợ. Đĩ cũng là nguyên nhân tại sao dư nợ 06 tháng đầu năm 2012 của chi nhánh cĩ sự giảm sút 56,43% tương đương 60.012 triệu đồng so với cùng kỳ năm 2011.
Ngành thương mại – dịch vụ: Năm 2009 đạt 458.575 triệu đồng, đến năm
2010 đạt 491.559 triệu đồng, tăng 32.984 triệu đồng với tốc độ 7,19% so với năm 2009. Dư nợ tăng là do ngân hàng đã chú trọng hơn trong cho vay bằng việc áp dụng nhiều chính sách thơng thống, ưu đãi để tiếp cận khách hàng mới như thủ tục đơn giản, thẩm định cho vay chính xác, giải ngân nhanh chĩng để đáp ứng nhu cầu vay vốn cần thiết của khách hàng,.. và tiếp tục duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng hiện cĩ, cố gắng điều chỉnh lãi suất cho vay để khơng mất những khách hàng cĩ hạn mức dư nợ cao, thường xuyên, uy tín. Đến năm 2011, dư nợ ngắn hạn giảm cịn 410.981 triệu đồng, tức giảm 80.578 triệu đồng, tương ứng 16,39%. Nguyên nhân là do các ngân hàng thực hiện nghiêm túc chỉ đạo của Thống đốc NHNN về kiểm sốt tín dụng, tập trung cho vay sản xuất, xuất khẩu, doanh nghiệp vừa và nhỏ, nơng nghiệp – nơng thơn; điều chỉnh giảm tỷ trọng dư nợ cho vay lĩnh vực sản xuất theo lộ trình đến 31/12/2011, giảm xuống cịn 16%/tổng dư nợ. Đến năm 2012, cĩ sự chuyển đổi trong cơ cấu nghề nghiệp trong xã hội, một phần ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng, làm cho dư nợ của thương mại – DV trong 06 tháng đầu năm 2012 cũng giảm 5,96% tương ứng giảm 20.675 triệu đồng so với cùng kỳ năm trước.
Ngành khác: Dư nợ đối với khoản mục này liên tục tăng qua 3 năm. Năm 2010
dư nợ là 144.730 triệu đồng, tăng 20,79% về tương ứng tăng 24.913 triệu đồng về số tuyệt đối so với năm 2009; năm 2011 dư nợ đối với khoản mục này là 158.322 triệu đồng, tăng 13.592 triệu đồng, tức 9,39% so với năm 2010; 06 tháng đầu năm 2012 tăng 81,98% ứng với 121.382 triệu đồng so với cùng kỳ năm 2011. Dư nợ liên tục tăng đĩ cũng là kết quả khả quan, chứng tỏ ngân hàng cũng mở rộng quy mơ hoạt động khơng
GVHD: Ths. Hứa Thanh Xuân 72 SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Tú quá tập trung vào một ngành nghề nhất định nào đĩ và đĩ là hướng kinh doanh đúng đắn tránh được nhiều rủi ro khi nền kinh tế bị biến động.
Tĩm lại, tình hình dư nợ của ngân hàng trong mấy năm qua đều tăng trưởng ổn
định. Trong đĩ, ngân hàng cần phải chú trọng vào những đối tượng khách hàng chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ, những khách hàng cĩ uy tín để đầu tư một cách hợp lý, sử dụng vốn đúng mục đích và cĩ hiệu quả đồng thời khai thác thêm đầu tư vào các ngành kinh tế khác của địa phương, kịp thời nắm bắt thời cơ nhất là tình hình kinh tế - xã hội của địa phương, cải thiện và nâng cao đời sống của người dân trên địa bàn cũng như mở rộng quy mơ hoạt động của ngân hàng .
Để quan sát dễ dàng hơn về tỷ trọng các ngành trong cơ cấu dư nợ, ta xem xét các biểu đồ sau:
Hình 4.9: BIỂU ĐỒ DƯ NỢ NGẮN HẠN THEO NGÀNH KINH TẾ TỪ 2009 – 06 THÁNG ĐẦU NĂM 2012
4.2.2.4 Tình hình nợ xấu ngắn hạn của Sacombank chi nhánh Cần Thơ trong 03 năm (2009 – 2011) và 06 tháng đầu năm 2012 trong 03 năm (2009 – 2011) và 06 tháng đầu năm 2012
Phân tích nợ xấu là cách nắm rõ nhất về rủi ro tín dụng và khả năng mất vốn của ngân hàng. Tùy theo sự đánh giá của cán bộ tín dụng về khoản vay, thời hạn quá hạn mà mĩn vay được xếp vào từng nhĩm khác nhau theo mức độ rủi ro tăng dần. Theo quyết định số 493/2005/QĐ – NHNN ngày 22/04/2005 của Thống đốc NHNN ban hành về “Quy định về việc phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro
GVHD: Ths. Hứa Thanh Xuân 73 SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Tú tín dụng trong hoạt động ngân hàng của TCTD” thì nợ xấu là những mĩn nợ thuộc nhĩm nợ 3,4,5.
Nợ xấu là biểu hiện rõ nét của chất lượng tín dụng. Khi phát sinh nợ xấu cũng đồng nghĩa với khoản vay của ngân hàng đã bị rủi ro. Vì vậy, ngân hàng cần tìm ra các nguyên nhân phát sinh nợ xấu, đồng thời tìm ra các giải pháp để hạn chế nợ xấu, nhằm giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng cũng đồng nghĩa với việc nâng cao hiệu quả hoạt động cho ngân hàng .
Nhìn chung nợ xấu luơn là điều khơng tốt đối với mọi ngân hàng. Vì vậy, để hiểu rõ nguyên nhân phát sinh nợ xấu, ta cần tìm hiểu sâu hơn.
4.2.2.4.1 Nợ xấu ngắn hạn phân theo thành phần kinh tế tại Chi nhánh qua 03 năm (2009 – 2011) và 06 tháng đầu năm 2012 qua 03 năm (2009 – 2011) và 06 tháng đầu năm 2012
GVHD: Ths. Hứa Thanh Xuân 74 SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Tú