CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUậN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
5.2 Giải pháp mở rộng thị phần thanh toán xuất khẩu của Ngân hàng TMCP
5.2.1 Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán xuất khẩu
5.2.1.1 Xây dựng mối quan hệ chặt chẽ giữa các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán quốc tế.
Các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, tài trợ nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối, cho vay xuất khẩu là các nghiệp vụ có sự liên quan chặt chẽ với nhau. Chính vì vậy, cần phải có sự liên kết giữa các phòng ban, giảm thiểu các quy định rườm rà phức
tạp giữa các khâu để tạo sự thuận lợi cho khách hàng, tránh tình trạng khách hàng phải mất nhiều thời gian và công sức để tiếp cận với dịch vụ của ngân hàng.
Cần xây dựng đội ngũ tư vấn viên có kinh nghiệm làm việc trong nhiều nghiệp vụ khác nhau để có thể tư vấn cho khách hàng những dịch vụ liên quan trong hoạt động thanh toán xuất khẩu. Bên cạnh việc mở L/C hay thông báo L/C, các tư vấn viên cịn có thể giới thiệu các dịch vụ khác như tài trợ xuất khẩu cho khách hàng phát hành L/C, dịch vụ bảo lãnh thanh toán hoặc bảo lãnh nhận hàng cho doanh nghiệp nhập khẩu, chiết khấu L/C cho doanh nghiệp xuất khẩu. Chính từ những tiện ích cũng như sự liên kết chặt chẽ giữa các khâu sẽ là giải pháp tốt cho chiến lược khách hàng của ngân hàng. Mở rộng chiến lược khách hàng không chỉ là việc tìm kiếm khách hàng mới, mà cịn nên chú trọng đến một khía cạnh khác, đó là mở rộng các dịch vụ cho một khách hàng đang có, vừa tạo sự thuận lợi cho khách hàng vừa tăng thêm lợi nhuận cho ngân hàng.
5.2.1.2 Hiện đại hố cơng nghệ Ngân hàng
Để chủ động hội nhập vào nền kinh tế quốc tế, nâng cao khả năng cạnh tranh với các ngân hàng trong khu vực và thế giới, ngồi việc tăng cường các nghiệp vụ thì việc triển khai các công nghệ ngân hàng hiện đại, là yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
Tiếp tục đầu tư nâng cấp các trang máy móc thiết bị hiện đại, đủ cơng suất, thích hợp với các phần mềm giao dịch, đảm bảo xử lý chính xác và thơng suốt mọi dịch vụ trong mọi thời điểm. Đầu tư vào cơ sở hạ tầng, đội ngũ nhân viên công nghệ thơng tin có kinh nghiệm và trình độ, tăng cường chất lượng quản trị qua mạng.
Trong thời điểm phát triển công nghệ thông tin là một công cụ đắc lực trong các hoạt động thanh tốn, cơng nghệ “Ngân hàng ảo” (Virtual banking ) cần được chú trọng đầu tư hơn nữa. Ngân hàng ảo tồn tại dưới nhiều dạng như: Homebanking, Internetbanking, Phonebanking, dịch vụ tài chính điện tử, ATM v.v... Những dịch vụ này Internetbanking, Phonebanking, ATM.. đã và đang được ngân hàng thực hiện một cách có hiệu quả. Tuy nhiên, cần có sự kết hợp rộng rãi hơn nữa với các dịch vụ viễn thơng để nâng cao sự tiện ích cho khách hàng.
Bên cạnh đó, cần thực hiện nối mạng giao dịch với khách hàng, trước mắt là các khách hàng lớn nhằm đáp ứng một cách nhanh chóng các nhu cầu của khách hàng, thơng tin về tài chính.. Cùng với hiện đại hố cần chú trọng tới an tồn thơng tin mạng. Ngồi việc đầu tư cơng nghệ mới để nâng cao tính bảo mật hiện có, cần xây dựng cơ chế, chính sách an ninh mạng để bảo đảm cho ngân hàng cũng như thông tin của khách hàng.
5.2.1.3 Nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ thanh toán
Con người là yếu tố quan trọng, quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng, đầu tư vào con người có ý nghĩa sống cịn đối với sự thành đạt của ngân hàng. Chất lượng hoạt động TTQT nói chung và chất lượng thanh toán hàng xuất khẩu nói riêng phụ thuộc rất nhiều vào trình độ cán bộ.
Thường xuyên tổ chức các khoá đào tạo về nghiệp vụ để bổ sung kiến thức về thương mại quốc tế như: Các rủi ro mà doanh nghiệp XNK Việt nam thường gặp phải, tình hình thị trường thế giới và triển vọng xuất khẩu của Việt nam.. hướng dẫn việc thực hiện các nghiệp vụ thanh toán xuất khẩu theo các phương thức khác nhau, phổ biến các kỹ thuật thanh toán mới áp dụng trên thế giới
Đổi mới nhận thức của đội ngũ cán bộ lãnh đạo cũng như nhân viên về chính sách khách hàng, khuyến khích họ tăng cường tìm hiểu các khách hàng mà họ phục vụ về tình hình tài chính, uy tín cũng như các nhu cầu của khách hàng khi giao dịch với NHCTVN. Mỗi tháng, q, năm có thể yêu cầu các các bộ phải lập các báo cáo về các khách hàng mà họ quản lý dựa trên các chỉ tiêu như: số lần giao dịch, kim ngạch giao dịch, tình hình các khoản đã được thanh tốn, chưa thanh tốn (thơng tin về đối tác nước ngoài và ngân hàng phát hành), tình hình chiết khấu chứng từ, tình hình thanh tốn các khoản nợ, ngân hàng liên quan trong q trình thực hiện thanh tốn – đây là những thông tin rất cần thiết cho việc thực hiện chính sách khách hàng của ngân hàng.
Về lâu dài, cần phối hợp với các trường và các trung tâm đào tạo trong và ngoài nước gửi cán bộ đi học về chuyên môn, ngoại ngữ và các nghiệp vụ khác liên quan về chun sâu. Có chính sách đãi ngộ thoả đáng đối với những cán bộ giỏi về chuyên môn nghiệp vụ, hồn thành tốt cơng việc được giao, có nhiều sáng tạo, tích
cực xơng xáo thu hút nhiều khách hàng mới về giao dịch. Đồng thời có chế độ kỷ luật, chuyển cơng tác khác với những cán bộ ý thức kỷ luật kém, có hành vi vi phạm đạo đức, chưa hồn thành nhiệm vụ được giao, gây ra sai sót làm ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng. Có cơ chế về tiền lương, tiền thưởng để động viên, khuyến khích thu hút những chuyên gia giỏi trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
5.2.1.4 Phát triển hệ thống ngân hàng đại lý
Trên thế giới, hiện tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam có quan hệ ngân hàng đại lý với khoảng 1.200 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng tại 85 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới, trong đó Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam luôn đặt quan hệ đại lý với với các ngân hàng hàng đầu tại từng quốc gia và vùng lãnh thổ đó. Đây là một trong những ưu thế của Vietcombank trong việc nâng cao uy tín quốc tế, tạo điều kiện tốt nhất cho việc thực hiện các giao dịch, mở rộng thị trường.
Tuy nhiên, ngân hàng vẫn cần phải tăng cường quan hệ hai chiều với các đối tác có nhiều tiềm năng. Chọn lọc định kỳ danh sách các ngân hàng đại lý tốt, sẵn sàng cung cấp các dịch vụ như hạn mức tín dụng, hạn mức xác nhận, hạn mức tái tài trợ cho ngân hàng để đáp ứng tốt hơn nữa nhu cầu của khách hàng. Sử dụng ngân hàng đại lý để cung cấp các dịch vụ của mình và ngược lại chủ động chào giao dịch với họ sử dụng hệ thống của ngân hàng để cung ứng sản phẩm cho họ, qua đó mở rộng thị phần, tăng khách hàng đến giao dịch. Hạn chế giao dịch qua các ngân hàng đại lý đã có chi nhánh tại Việt Nam.
Việc thiết lập và mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng các nước có ý nghĩa chiến lược trong việc phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Do vậy trong thời gian tới, ngân hàng cần tiếp tục củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý hiện có, tích cực và chủ động mở rộng thêm mạng lưới ngân hàng đại lý sang các thị trường mới mà các doanh nghiệp của Việt Nam bắt đầu có quan hệ làm ăn buôn bán, nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán kịp thời của các doanh nghiệp. Nghiên cứu tính khả thi và chuẩn bị các điều kiện cần thiết để thực hiện thiết lập văn phòng đại diện tại các thị trường tiềm năng có kim ngạch XNK và thanh tốn lớn đối với Việt Nam, tiến tới thành lập
Xem xét và xây dựng tiêu chuẩn hợp lý đối với ngân hàng thiết lập quan hệ đại lý, bàn bạc và trao đổi với ngân hàng đại lý nước ngoài để bổ sung nội dung hợp tác hỗ trợ thực sự có hiệu quả trong thời gian tới. Hệ thống đại lý cần phải mở rộng ra cả các cơng ty tài chính, các cơng ty bao thanh toán. Bộ phận ngân hàng đại lý cần cập nhật thông tin của các tổ chức tài chính trên thế giới, căn cứ vào uy tín nội địa của họ, thị trường hoạt động để đánh giá, cho điểm và thiết lập hạn mức giao dịch với các tổ chức tài chính đó. Đây sẽ là nguồn thông tin rất quan trọng giúp bộ phận thanh toán hạn chế và lường trước các rủi ro sẽ có thể xảy ra khi tiến hành giao dịch với các tổ chức tài chính này
Thơng qua hệ thống các ngân hàng đại lý để giới thiệu về hoạt động và vị trí của Vietcombank đến khách hàng ở các nước. Qua đó, Vietcombank có thể mở rộng hoạt động thanh toán ra nước ngồi. Bên cạnh đó, Vietcombank cũng cần phải tổ chức hệ thống thông tin xuyên suốt đến các khách hàng, tiếp thu kinh nghiệm cũng như đúc kết kinh nghiệm trong thanh toán quốc tế để tránh gặp phải những rủi ro trong quá trình kinh doanh.
5.2.1.5 Hoàn thiện và phát triển các phương thức thanh toán quốc tế
Với các phương thức thanh toán hiện đang áp dụng
- Với phương thức chuyển tiền: đây là phương thức chiếm tỷ trọng lớn nhất
trong tổng kim ngạch thanh toán xuất khẩu của VCB – CT. Vì vậy, xử lý tôt các khoản chuyển tiền đến có ý nghĩa quyết định đối với sự phát triển loại nghiệp vụ này.
Vietcombank Cần Thơ cần khuyến khích khách hàng cung cấp các thông tin về các khoản tiền sẽ được chuyển đến đặc biệt là các đồng tiền thực hiện thanh tốn, trên cơ sở đó để mở các tài khoản ngoại tệ tương ứng cho khách hàng cũng như có kế hoạch để mở các tài khoản NOSTRO tương ứng giúp cho việc rút ngắn thời gian báo có cho khách hàng.
Nâng cao năng lực xử lý của hệ thống máy tính thơng qua việc xây dựng và hồn chỉnh chương trình phần mềm cũng như hệ thống máy chủ để tránh tình trạng bị lỗi hệ thống dẫn đến việc báo có cho khách hàng bị chậm trễ.
- Với phương thức nhờ thu: Mặc dù trong phương thức này VCBCT không bị ràng buộc bởi các cam kết với người xuất khẩu cũng như nhập khẩu nhưng khi tiếp nhận bộ chứng từ của khách hàng, ngân hàng vẫn phải tiến hành kiểm tra bộ chứng từ để đưa ra các lời khuyên cho khách hàng nhằm đảm bảo việc đòi tiền được nhanh chóng và thuận lợi tránh được nguy cơ từ chối từ phía ngân hàng phục vụ người nhập khẩu. Bên cạnh đó, giúp khách hàng đơn đốc ngân hàng phục vụ người nhập khẩu trả tiền đúng hạn.
- Với phương thức tín dụng chứng từ: đây là phương thức có tính an toàn
cao đối với các doanh nghiệp xuất khẩu Việt nam. Mặt khác, việc thực hiện thanh toán này lại khá phức tạp so với các phương thức khác. Vietcombank với tư cách là ngân hàng phục vụ người xuất khẩu cần thiết phải phát triển nghiệp vụ này. Bên cạnh những qui định theo thông lệ quốc tế, ngân hàng nên có những tư vấn giúp khách hàng để có các lưu ý về thời gian giao hàng cũng như lập chứng từ cho phù hợp, các điều khoản đặc biệt của L/C cũng như những bất lợi mà khách hàng có thể gặp phải. Cần tư vấn cho người xuất khẩu danh sách các ngân hàng nước ngồi có quan hệ đại lý để có thể thực hiện thơng báo thẳng cho khách không phải qua ngân hàng trung gian. Nếu ngân hàng mở khơng có quan hệ đại lý, thì phải lưu ý khách hàng về uy tín và khả năng thanh tốn của ngân hàng đó để có thể tư vấn cho khách hàng có nên sửa đổi hay yêu cầu xác nhận hay không.
Đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ, phát triển các sản phẩm mới.
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, trước sự cạnh tranh mạnh mẽ của các ngân hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng về sử dụng các sản phẩm mới, Vietcombank cần nhanh chóng xây dựng cho mình một chiến lược đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ liên quan đến thanh tốn xuất nhập khẩu. Điều này khơng chỉ giúp ngân hàng thu hút khách hàng của mình, mà cịn giảm thiểu rủi ro do sức ép cạnh tranh tăng lên khi mà số lượng các ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động tại Việt Nam ngày càng nhiều hơn, những ngân hàng này có tiềm lực rất lớn về tài chính và khả năng cung cấp dịch vụ.