2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu:
Đề tài chủ yếu sử dụng số liệu thứ cấp. Các số liệu trong đề tài được thu thập trực tiếp từ phịng Tín dụng tại NHNo & PTNT Chi nhánh TPVL như: bảng số liệu về hoạt động kinh doanh của NH qua các năm, các số liệu về tình.hình tài chính, nhân sự của NH…
Ngoài các số liệu trên, đề tài còn thu thập các số liệu thứ cấp từ sách báo và tạp chí như: Tạp chí NH, tạp chí thị trường, tạp chí chính sách tiền tệ, Internet. Các số liệu như: cơ cấu dân số tỉnh Vĩnh Long, báo cáo kinh tế tài chính tỉnh Vĩnh Long qua các năm 2007, 2008, 2009, các văn bản pháp luật liên quan đến lĩnh vực tài chính…
2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu:
a) Phương pháp so sánh số tuyệt đối và phương pháp so sánh số tương đối:
- Phương pháp so sánh số tuyệt đối: Là kết quả của phép trừ giữa trị số của kỳ phân tích với kỳ gốc của chỉ tiêu kinh tế.
Cơng thức tính: ∆Y = Y1- Y0 Trong đó:
Y : chỉ tiêu năm sau.
∆Y : là phần chênh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế.
Phương pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm tính với năm trước của các chỉ tiêu xem có biến động khơng và tìm ra nguyên nhân biến động của các chỉ tiêu kinh tế, từ đó đề ra biện pháp khắc phục.
- Phương pháp so sánh số tương đối: là kết quả của phép chia giữa trị số
của kỳ phân tích so với kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế. Cơng thức tính:
Y1 - Y0
∆Y = x 100 Y0
Trong đó:
- Y0 : chỉ tiêu năm trước. - Y1 : chỉ tiêu năm sau.
-∆Y : biểu hiện tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu kinh tế.
Phương pháp dùng để làm rõ tình hình biến động của mức độ của các chỉ tiêu kinh tế trong thời gian nào đó. So sánh tốc độ tăng trưởng của chỉ tiêu giữa các năm và so sánh tốc độ tăng trưởng giữa các chỉ tiêu. Từ đó tìm ra nguyên nhân và biện pháp khắc phục.
Để giải quyết các vấn đề thuộc các mục tiêu 2 và 3 đề tài đã sử dụng phương pháp Delphi hay còn gọi là phương pháp phỏng vấn chuyên gia.
b) Phương pháp Delphi: là phương pháp dự báo thông qua việc thực hiện một nhóm q trình nhằm đảm bảo tính thống nhất trong dự báo trên cơ sở lấy ý kiến các chuyên gia và thực hiện một cách nghiêm ngặt nhưng năng động và linh hoạt.
Trong quá trình dự báo theo phương pháp Delphi có sự tham gia của 3 nhóm chuyên gia:
+ Những người ra quyết định. + Những nhân viên, điều phối viện. + Những chuyên gia chuyên sâu. Quá trình thực hiện phương pháp Delphi:
2 Xây dựng bảng câu hỏi kiểm tra lần đầu , gửi đến các chuyên gia. 3 Phân tích câu trả lời, tổng hợp và viết lại bảng câu hỏi.
4 Soạn thảo bảng câu hỏi lần 2 và gửi lại đến các chuyên gia. 5 Thu thập và phân tích các câu trả lời lần 2.
6 Viết lại, gửi đi và phân tích kết quả điều tra.
Các bước trên sẽ dừng lại khi kết quả dự báo thỏa mãn những yêu cầu đã đặt ra.
Ứng dụng phương pháp Delphi đối với ma trận EFE, ma trận IFE: Bước 1: Mỗi ma trận chọn ra từ 10-20 yếu tố tác động chính.
Bước 2: Chọn các chuyên gia để phỏng vấn, nên chọn các chun gia có
trình độ học vấn cao, kinh nghiệm và có nhiều năm cơng tác trong ngành.
Bước 3: Thiết kết thành bảng câu hỏi để gửi đến các chuyên gia tiến hành
cho điểm mỗi yếu tố. Điểm số các yếu tố được tính điểm từ 1-4. Trong đó: 4- phản ứng tốt nhất; 3-phản ứng trên trung bình; 2-phản ứng trung bình; 1- phản ứng dưới trung bình.
Bước 4: Thu thập kết quả phỏng vấn và tiến hành phân tích kết quả.
Các yếu tố Chuyên gia 1 Chuyên gia 2 Chuyên gia 3 ............ Điểm trung bình Yếu tố 1 Yếu tố 2 Yếu tố 3 ........... Tổng cộng ? Cách thức tính điểm:
Sau khi tam khảo được ý kiến của các chuyên gia ta tiến hành tính điểm như sau:
+ Tính điểm từng yếu tố: lấy điểm bình quân số học của tất cả các chuyên gia với mỗi yếu tố, đây chính là số điểm quan trọng của từng yếu tố trong các ma trận EFE và IFE.
bình của từng yếu tố chia cho tổng số điểm trung bình ta tính được trọng số của từng yếu tố.
+ Tính điểm số quan trọng trong ma trận EFE và IFE: Lấy trọng số nhân với điểm phân loại trung bình của từng yếu tố ta tính được số điểm quan trọng của từng yếu tố.
+ Tính tổng số diểm của các ma trận: Dựa vào kết quả tính như trên ta tính tổng số điểm của từng yếu tố ta có thể đánh giá về mức độ ảnh hưởng của các yếu tố môi trường đối với NH.
c) Phương pháp nghiên cứu ứng với từng mục tiêu:
Đối với mục tiêu 1: Để phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của NH đề
tài nghiên cứu chủ yếu sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh số tương đối và phương pháp so sánh số tuyệt đối.
Đối với mục tiêu 2: Nhằm đánh giá mức độ ảnh hưởng của các yếu tố môi
trường đối với NH, đề tài nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích dựa vào việc thiết lập các ma trân EFE (đánh giá mức độ tác động của các yếu tố môi trường vĩ mô); ma trân IFE (đánh giá mức độ tác động của các yếu tố môi trường nội tại của ngân hang). Để việc đánh giá được khách quan đề tài còn sử dụng kết hợp với phương pháp DELPHI (phương pháp phỏng vấn chuyên gia).
Đối với mục tiêu 3: Việc hoạch định chiến lược kinh doanh cho NH được thực hiện bằng cơng cụ hình thành chiến lược đơn giản và phổ biến nhất đó là ma trận SWOT, sau đó sử dụng ma trận QSPM để lựa chọn chiến lược kinh doanh cho NH.
Chương 3
GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VĨNH
LONG
3.1.GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG:
NH phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trưởng về việc thành lập các NH chuyên doanh, trong đó có NH Phát triển Nơng nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn.
Ngày 14/01/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng ký Quyết định số 400/CT thành lập NH Nông nghiệp việt Nam thay thế NH Phát triển Nông nghiệp Việt Nam. NH Nông nghiệp là NH thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thơn, là một pháp nhân, hạch tốn kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về hoạt động của mình trước pháp luật.
Ngày 15/01/1996, được Thủ tướng Chính phủ ủy quyền Thống đốc NHNO Việt Nam ký quyết định số 280/QĐ-NHNO đổi tên NH Nông nghiệp Việt Nam thành NH Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, tên giao dịch tiếng anh là Vietnam Bank for Agriculture and Rural development, viết ngắn là Agribank, viết tắt là VBA & RD, giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn theo hướng cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa. NHNo & PTNT Việt Nam (Agribank) có trụ sở chính đặt tại sồ 2 Láng Hạ, Hà Nội.
Agribank đã đạt được nhiều thành tích xuất sắc trong thời kỳ mới đặt biệt là sự đóng góp tích cực vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của đất nước.Do đó vào ngày 07/05/2003 Chủ tịch nước Cộng Hồ Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam đã ký quyết định số 226/2003/QD/CTN phòng tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới cho NHNo & PTNT Việt Nam.
Ngày 15/10/1996, NHNo & PTNT Chi nhánh tỉnh Vĩnh Long được thành lập theo nghị quyết số 208/QĐNH, có trụ sở đặt tại 28 Hưng Đạo Vương, phường 1, thành phố Vĩnh Long, tỉnh Vĩnh Long.NHNo & PTNT tỉnh Vĩnh Long có 8 Chi nhánh loại 3 trực thuộc: NHNo & PTNT thành phố Vĩnh Long, NHNo
& PTNT Chi nhánh Long Châu và Chi nhánh ở 6 huyện đó là: Long Hồ, Mang Thít, Vũng Liêm, Trà Ơn, Tam Bình, Bình Minh. Mọi hoạt động của tất cả các Chi nhánh đều chịu sự quản lý, chỉ đạo của NHNo & PTNT thành phố Vĩnh Long.
NHNo & PTNT thành phố Vĩnh Long tiền thân là NHNo & PTNT Chi nhánh Long Châu, được thành lập vào ngày 01/05/1995 theo quyết định số 14/QĐNH-TCCB. Đến tháng 10 năm 2002 theo quyết định số 17/QĐ-HĐQT ngày 13/08/2002 của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo & PTNT TXVL đổi tên thành NHNo & PTNT Chi nhánh TXVL. Đến ngày 30/04/2009 khi Vĩnh Long được công nhận là độ thị loại 3, TXVL trở thành Thành Phố Vĩnh Long thì NHNo & PTNT Chi nhánh TXVL cũng được đổi tên thành NHNo & PTNT Chi nhánh TPVL.
NHNo & PTNT Chi nhánh TPVL trực thuộc tỉnh Vĩnh Long có: 1. Tư cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam.
2. Tên giao dịch: NHNo & PTNT TPVL
3. Có con dấu riêng, tài khoản mở tại NHNO và các NH trong và ngoài nước theo quy định của pháp luật.
4. Bảng cân đối kế toán theo pháp luật Việt Nam.
5. Chịu trách nhiệm đối với các khoản nợ trong phạm vi số vốn và tài sản thuộc sở hữu Nhà nước do NHNo & PTNT TPVL quản lý.
6. Tổ chức hoạt động theo quy chế của NHNo & PTNT Việt Nam với nhiệm vụ huy động tiền gửi của các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, hộ dân cư…cho vay các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, hộ sản xuất, thương nghiệp, dịch vụ…thu chi tiền mặt và các nhiệm vụ khác do Giám đốc NHNo & PTNT tỉnh giao.
3.1.1. Vai trò của NH:
Trong thời gian vừa qua, mặc dù nguồn vốn có nhiều biến động nhưng với vai trò thu hút nguồn vốn và tài trợ vốn, NH đã giúp cho các khoản tài chính tạm thời nhàn rỗi từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn. Doanh số cho vay của NH ngày càng tăng, đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn để mua sắm tư liệu sản xuất. Đồng vốn của NH đã giúp các hộ nông dân, các thành phần kinh tế tránh tình trạng phải đi vay nặng lãi từ các nơi khác.
Với vai trò trung gian này, NH đã thực sự là người bạn của hộ nông dân, giúp đỡ họ mở rộng qui mô sản xuất, cải tiến kỹ thuật sản xuất nông nghiệp với năng suất và hiệu quả cao hơn trước.
3.1.2. Cơ cấu tổ chức và cơ cấu nhân sự:
Hình 2: SƠ ĐỒ BỘ MÁY TỔ CHỨC CỦA NHNo & PTNT TPVL
3.1.3. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban
Ban giám đốc:
Gồm 1 giám và 2 phó giám đốc. Có thể nói đây là bộ não quản lý mọi hoạt động của NH. Thành viên ban giám đốc là những người có năng lực, kinh nghiệm quản lý, có uy tín cao trong ngành NH, có mối quan hệ tốt với các cơ quan đoàn thể chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động chung của NH. Ban lãnh đạo là trung tâm điều hành và đề ra các chiến lược hoạt động của đơn vị. Ban giám đốc thường xuyên kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh của đơn vị.
Phịng kế tốn ngân quỹ:
Gồm có một trưởng phịng phụ trách chung, phịng này chiếm vị trí trung tâm của NH, làm nhiệm vụ kế toán thanh toán và theo dõi từng khoản phát sinh từ hoạt động hằng ngày, kiểm tra chặt chẽ hoạt động của nguồn vốn. Bên cạnh đó
BAN GIÁM ĐỐC PHỊNG KIỂM TRA- KẾ TỐN PHỊNG GIAO DỊCH SỐ 1 PHỊNG TÍN DỤNG PHỊNG KẾ TỐN – NGÂN QUĨ PHÒNG GIAO DỊCH MỸ THUẬN
cịn có nhiệm vụ thu chi tiền mặt, bảo quản tiền và thu chi đúng chế độ, bảo quản an tồn kho quỹ.
Phịng kế hoạch kinh doanh (phịng tín dụng):
Gồm có 1 trưởng phịng và 7 nhân viên. Đây là phòng ban quan trọng của NH chuyên sâu về các nghiệp vụ tín dụng, kinh doanh lãi lỗ của NH. Nhiệm vụ của trưởng phòng là trực tiếp chỉ đạo, quản lý toàn bộ hoạt động của phịng tín dụng chỉ đạo các Chi nhánh trực thuộc như: Mỹ Thuận, phòng giao dịch số 1. Căn cứ kế hoạch giao hàng quí, thường xuyên kiểm tra các cơng tác tín dụng. từ đó kịp thời phát hiện các sai xót trong việc sử dụng vốn của khách hàng. Mỗi nhân viên được phụ trách một khu vực trong thành phố Vĩnh Long, cụ thể là một hay hai phường. Trong phạm vi của mình, mỗi nhân viên phải đảm bảo phụ trách cơ cấu tiền vay và huy động mà NH qui định với từng loại khách hàng thông qua ban giám đốc. Trong từng khu vực phụ trách của mình mỗi nhân viên phải thực hiện các nghiệp vụ NH giải quyết vay ưu đãi cho nông dân, thực hiện thẩm định các dự án kinh doanh và nghiên cứu các đơn xin vay để thơng qua đó làm cơ sở cho NH thực hiện các nghiệp vụ của mình nhằm để tích lũy vốn và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
Tổ chức kiểm tra một thành viên:
Chịu sự chỉ đạo của phịng kiểm tra kế tốn của NHNo & PTNT tỉnh Vĩnh Long và của ban giám đốc của NH. Chức năng chính là kiểm tra chứng từ kế tốn, chứng từ tín dụng, lập bản báo cáo hàng quí gửi lên cấp trên theo qui định.
Giúp giám đốc khởi kiện các vụ án dân sự, hình sự của các hộ vay cố tình làm trái theo hợp đồng, có hành vi lừa đảo trong quan hệ vay vốn NH.
Kết luận: NH có cơ cấu tổ chức trực tuyến chức năng. Nhân viên các phòng ban làm việc dưới sự giám sát chặt chẽ của các trưởng phịng và phó phịng. Tuy nhiên, để đảm bảo tính nhất qn của các cơng việc đều phải thông qua ban giám đốc của NH. chính vì vậy có thể hạn chế tối đa các sai phạm trong công việc, giúp ban giám đốc nắm bắt tình hình của NH một cách tốt nhất. Nhìn chung, co cấu tổ chức của NH khá gọn nhẹ, phù hợp với tình hình hiện tại của NH. Tuy nhiên, cơ cấu tổ chức của NH vẫn cịn một số hạn chế như: chưa có bộ phận quản lý rủi ro và thu hồi nợ, chưa có bộ phận chăm sóc và tư vấn cho khách
hàng, chưa có bộ phận thu thập thơng tin khách hàng….Đây là những hạn chế rất lớn cho sự phát triển của NH trong tương lai.
3.1.4. Các sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh:
- Mở tài khoản tiền gửi, nhận tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khơng kỳ hạn bằng VND hay ngoại tệ của các đơn vị, cá nhân, tổ chức kinh tế trong và ngoài nước.
- Kết hợp bán bảo hiểm, cung cấp cho khách hàng dịch vụ thanh toán tiển điện, nước, điện thoại…qua thẻ và một số dịch vụ thanh toán bằng thẻ khác.
- Thực hiện chuyển tiền qua hệ thống chuyển tiền nhanh Western Union. - Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng VND và ngoại tệ đối với khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế và tầng lớp dân cư.
- Cho vay thấu chi đối với cán bộ công nhân viên, sinh viên…
- Chi trả lương cho cán bộ công nhân viên qua thẻ ATM, và thực hiện các dịch vụ thanh toán qua thẻ.
- Phát hành các loại kỳ phiếu theo thời gian với lãi suất do NHNO quy định. - Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh, cầm cố, các loại giầy tờ có giá.
- Thanh tốn quốc tế với các NH Chi nhánh và các NHTM trong khu vực và quốc tế.
- Chuyển tiền điện tử trong và ngồi hệ thống thơng qua dịch vụ ngân quỹ và thanh tốn khơng dùng tiền mặt.