5. Kết cấu của luận văn
4.5.2.Mở rộng và phát triển các sản phẩm dịch vụ TTQT mới
Bên cạnh các sản phẩm dịch vụ TTQT truyền thống đang cung cấp cho khách hàng, BIDV TN cần tìm hiểu nhu cầu của khách hàng về các sản phẩm mới đặc thù mà họ yêu cầu, từ đó có những đề xuất với BIDV thiết kế các sản phẩm theo yêu cầu của khách hàng dựa trên 4 cấp độ trong thiết kế sản phẩm dịch vụ mới nhƣ
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
đã đề cập ở Chƣơng 1 đảm bảo khách hàng sẽ đƣợc thỏa mãn tối đa nhu cầu mà không chuyển sang ngân hàng khác.
Chào bán các sản phẩm bảo lãnh quốc tế. Đây là sản phẩm mới với BIDV TN và cũng là sản phẩm mới với thị trƣờng Thái Nguyên.
4.5.3. Nâng cao số lượng và chất lượng nguồn nhân lực
Khi vốn và công nghệ là nhƣ nhau giữa các ngân hàng thì con ngƣời là yếu tố quyết định đến sự phát triển dịch vụ TTQT của BIDV TN. Chính vì vậy BIDV TN cần xây dựng tăng cƣờng và đồng đều đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn, trình độ ngoại ngữ, kinh nghiệm làm việc, am hiểu luật pháp, thông lệ trong nƣớc và quốc tế. BIDV TN cần đẩy mạnh hơn nữa công tác liên kết với các trƣờng đại học và trung tâm đào tạo để tìm kiềm nguồn nhân lực cho tƣơng lai.
Tiếp tục đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ hiện tại để nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ đặc biệt là các cán bộ làm công tác quan hệ khách hàng còn thiếu kinh nghiệm về dịch vụ TTQT nên đƣa về đào tạo trực tiếp tại TTTNTTTM và TTTT, thậm chí ra nƣớc ngoài một thời gian để tích lũy kinh nghiệm và nâng cao chuyên môn TTQT.
Đối với sản phẩm dịch vụ CTQT nên có kế hoạch tập trung đào tạo cho toàn bộ đội ngũ giao dịch viên tại các phòng giao dịch ngoài Trụ sở chính chi nhánh về nghiệp vụ CTQT đi và đến nhằm đạt hiệu quả tối đa lợi thế về hệ thống mạng lƣới phòng giao dịch, tăng thu dịch vụ cho chi nhánh và đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng.
Có chính sách động lực và chế độ đãi ngộ hợp lý để khuyến khích sự say mê, hăng hái của nhân viên; tạo môi trƣờng làm việc thuận lợi cho cán bộ phát huy hết khả năng của mình cũng nhƣ tạo cơ hội thăng tiến cho cán bộ.
4.5.4. Đầu tư phát triển công nghệ ngân hàng
Kinh doanh dịch vụ TTQT liên quan đến các giao dịch xuyên quốc gia nên cần đảm bảo tốc độ xử lý nghiệp vụ an toàn, nhanh chóng để đáp ứng các nhu cầu về tài chính cho các chủ thể tham gia hoạt động này. Vì vậy, công nghệ hiện đại nhƣ hệ thống máy tính cấu hình đảm bảo kết nối mạng quốc tế nhƣ SWIFT, mạng Reuter,..., hệ thống máy fax, máy scan, điện thoại trực tiếp,... cũng nhƣ các phần
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
mềm hỗ trợ khác có khả năng phát huy tối đa tiện ích của sản phẩm dịch vụ TTQT là hết sức cần thiết và không thể không đầu tƣ. BIDV TN cần nâng cấp đƣờng truyền để đảm bảo tốc độ và sự ổn định trong giao dịch nội bộ với Trụ sở chính đối với hoạt động tác nghiệp dịch vụ TTQT
4.5.5. Thực hiện tốt chính sách khách hàng
Khách hàng là ngƣời trả lƣơng cho cán bộ ngân hàng. Với quan điểm nhƣ vậy BIDV TN cần đề cao và chú trọng công tác chăm sóc khách hàng. Chăm sóc ở đầy không chỉ thể hiện ở những ngày lễ tết, ngày đặc biệt của khách hàng, cán bộ đến chúc mừng mà còn thể hiện ở việc nắm bắt, cập nhật kịp thời các thông tin về khách hàng, về nhu cầu, mong muốn của khách hàng để có những phân đoạn khách hàng điều chỉnh kịp thời để có chiến lƣợc phục vụ đạt hiệu quả nhất. Phát triển nền khách hàng vững chắc và tối đa giá trị khách hàng bằng các dịch vụ nhƣ tƣ vấn miễn phí cho khách hàng trong hoạt động TTQT. Tuy không mang lại lợi nhuận trực tiếp nhƣng hoạt động này làm tăng uy tín của BIDV TN đối với khách hàng nếu những tƣ vấn này đem lại lợi ích và hạn chế đƣợc rủi ro cho khách hàng.
Khách hàng có giao dịch TTQT tại BIDV TN còn có hiểu biết hạn chế về dịch vụ TTQT do họ là các doanh nghiệp vừa và nhỏ và mới tham gia vào thị trƣờng XNK nên còn bị đối tác nƣớc ngoài chèn ép trong thƣơng thảo hợp đồng nên rất cần cán bộ có trình độ, am hiểu ngoại thƣơng tƣ vấn.
4.5.6. Phát triển mạng lưới và kênh phân phối
Vietinbank Thái Nguyên từ một CN cấp 1 đã phát triển thành 3 CN cấp 1 cùng với mạng lƣới là 25 PGD và QTK. Sự phát triển này đã đem lại cho họ một thị phần lớn hơn nhiều so với lúc chỉ có 1 CN cấp 1. BIDV TN cũng cần mở rộng mạng lƣới để đảm bảo lợi thế về mạng lƣới trong cung ứng các sản phẩm dịch vụ TTQT đặc biệt là để cạnh tranh lại với các NH nƣớc ngoài giàu kinh nghiệm và có công nghệ hiện đại trong mảng dịch vụ này trong thời gian tới.
Bên cạnh kênh giao dịch truyền thống là giao dịch tại quầy thì cần phát triển các kênh phân phối hiện đại khác nhƣ ký kết các hợp đồng thực hiện dịch vụ TTQT qua fax và email, qua internet với khách hàng. BIDV TN nên nghiên cứu, đề xuất thực hiện giao dịch CTQT qua internetbanking
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
4.5.7. Đẩy mạnh các hoạt động Marketing
Hoạt động marketing là một công cụ hữu hiệu để tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động TTQT nói riêng của BIDV TN. Hoạt động này tại BIDV TN mới chỉ tập trung vào các sản phẩm bán lẻ còn với sản phẩm dịch vụ TTQT đặc biệt là các sản phẩm dành cho doanh nghiệp thì hầu nhƣ chƣa có. Mặc dù đã có tổ marketing tại BIDV TN nhƣng thực sự vẫn chƣa phát huy đƣợc hiệu quả. Hơn nữa, thành viên của tổ cũng chƣa thực sự am hiểu sản phẩm dịch vụ TTQT.
Trên các phƣơng tiện thông tin đại chúng, tại các phòng giao dịch của BIDV TN, các hoạt động tài trợ trong nƣớc chƣa có các quảng cáo cho sản phẩm dịch vụ TTQT. Cán bộ tổ marketing chƣa tiếp xúc, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, chƣa sử dụng công nghệ hiện đại của truyền thông nhƣ email, mobile để thông tin cho khách hàng mới cũng nhƣ các khách hàng tiềm năng về sản phẩm dịch vụ TTQT của BIDV TN.
4.5.8. Xây dựng mô hình quản lý rủi ro trong TTQT
Hoạt động tác nghiệp dịch vụ TTQT là hoạt động do con ngƣời tác động vào thông qua hệ thống máy móc thiết bị hỗ trợ, chính vì vậy sẽ không thể tránh khỏi những sai sót nên cần tăng cƣờng công tác hậu kiểm, quản lý, kiểm tra và giám sát để ngăn ngừa và hạn chế rủi ro xảy ra. Hiên nay, công tác hậu kiểm mảng dịch vụ này còn chƣa đƣợc chủ trọng, hơn nữa cán bộ làm công tác hậu kiểm cũng chƣa có kinh nghiệm trong lĩnh vực này, nên chỉ có thể kiểm tra đƣợc bề mặt chứng từ mà thôi. Cán bộ tác nghiệp vẫn chủ yếu vừa làm nghiệp vụ vừa làm hậu kiểm cũng giống nhƣ cầu thủ bóng đá vừa là cầu thủ vừa là trọng tài vậy. Mặc dù mảng nghiệp vụ này đã đƣợc xử lý tập trung để nên có thể hạn chế đƣợc rủi ro toàn hệ thống nhƣng không triệt để. Cán bộ Hội sở chính làm tác nghiệp chuyển điện ra nƣớc ngoài, còn cán bộ tại chi nhánh làm tác nghiệp với khách hàng trong nƣớc. Nhƣ vậy, có một khoảng hổng trong xử lý yêu cầu của khách hàng liên quan đến hai đối tƣợng làm tác nghiệp.
Cần thiết phải xây dựng mô hình quản lý rủi ro ngay tại BIDV TN cho mảng dịch vụ này. Lãnh đạo phụ trách các phòng này cùng vơi các phòng Quan hệ khách hàng, Giao dịch khách hàng doanh nghiệp, Giao dịch khách hàng cá nhân, Phòng
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Quản lý rủi ro cần xem xét xây dựng mô hình quản lý rủi ro phù hợp với hoạt động TTQT tại BIDV TN và hƣớng tới các khuyến nghị của Ủy bản Basel về giám sát ngân hàng, có thể bắt đầu là khâu xác định rủi ro, rồi đo lƣờng rủi ro và tiếp đó là kiểm soát rủi ro. Đồng thời nên xem xét xây dựng quỹ dự phòng rủi ro tác nghiệp dịch vụ TTQT.
4.5.9. Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát, xử lý tranh chấp
Dịch vụ TTQT khi xảy ra tranh chấp sẽ là vô cùng phức tạp vì liên quan đến các đối tác nƣớc ngoài, liên quan đến các quốc gia có chủ thể tham gia hoạt động này. Nhƣ vậy cần phải tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát thƣờng xuyên để đảm bảo hoạt động này thực hiện theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế hƣớng tới . BIDV TN nên thành lập tổ pháp chế với các cán bộ từ các bộ phận có liên quan đến hoạt động TTQT để có thể có những khuyến cáo đối với khách hàng thực hiện dịch vụ này đồng thời sẽ tập trung đƣợc trí lực của tập thể trong xử lý các tranh chấp thƣơng mại phát sinh khi thực hiện dịch vụ này nhằm đảm bảo uy tín của BIDV TN trƣớc khách hàng, trong quan hệ với ngân hàng nƣớc ngoài, quyền lợi của khách hàng và đối tác liên quan.
4.6. Các kiến nghị
4.6.1. Với Chính phủ
- Cần ổn định nền kinh tế vĩ mô để hoạt động thanh toán quốc tế có điều kiện phát triển hơn nữa bằng các biện pháp nhƣ điều hành chính sach tiền tệ chủ động, linh hoạt theo nguyên tắc thị trƣờng và thông lệ quốc tế.
- Yêu cầu các bộ ngành liên quan nhƣ Bộ Công thƣơng, Tổng cục Hải quan, Bộ tài chính,…tăng cƣờng công tác xúc tiến thƣơng mại, ban hành chính sách khuyến khích xuất khẩu, đơn giản hóa thủ tục hải quan,… để giúp cho hoạt động thƣơng mại quốc tế đƣợc diễn ra thống nhất, đảm bảo quyền lợi hợp pháp của các bên liên quan.
- Cần có một đầu mối thống kê, cập nhật và phân loại rủi ro liên quan đến hoạt động TTQT để cung cấp thông tin cho doanh nghiệp nhƣ Cục xúc tiến thƣơng mại thuộc Bộ Công Thƣơng chẳng hạn. Công tác phân loại nên làm từ cao đến thấp
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
nhƣ: những rủi ro pháp lý, rủi ro chính trị, rủi ro kinh tế. Tiếp đến là những rủi ro về công nghệ, tìm hiểu đối tác, công tác ký kết hợp đồng, thanh toán hay vận tải…
- Hoàn thiện môi trƣờng pháp lý cho hoạt động TTQT. Cần sớm ban hành các văn bản pháp quy điều chỉnh hoạt động TTQT phù hợp với thông lệ quốc tế và các đặc điểm, điều kiện của Việt Nam. Các thông lệ quốc tế cần đƣợc luật hóa làm cơ sở pháp lý cho các bên tham gia giao dịch TTQT, cũng nhƣ làm cơ sở cho các cơ quan tài phán khi xử lý các tranh chấp thƣơng mại. Pháp lệnh ngoại hối cần đƣợc chỉnh sửa cho phù hợp với tình hình thực tế hiện tại.
- Chính phủ cũng nên yêu cầu các Bộ, ngành liên quan rà soát lại hệ thống văn bản dƣới luật để tránh tình trạng có sự xung đột giữa các văn bản luật và dƣới luật, giữa văn bản pháp luật trong nƣớc với các thông lệ quốc tế, với các cam kết của Việt Nam trong cam kết hội nhập.
- Tăng cƣờng công tác an ninh cho hệ thống ngân hàng. Sản phẩm kinh doanh của ngân hàng vốn đặc biệt là tiền tệ nên luôn là mục tiêu của các loại tội phạm, mà tội phạm liên quan đến hoạt động TTQT là xuyên quốc gia. Nên cần thiết có hành lang pháp lý bảo vệ mạnh. Cần có quy định riêng cho loại tội phạm trong ngành này. Cần phối hợp chặt chẽ với các tổ chức phòng chống tội phạm ở mọi quốc gia có quan hệ.
- Hoàn thiện cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại, phù hợp với mặt bằng phát triển chung của thế giới để đảm bảo hoạt động kinh doanh của ngân hàng đƣợc thông suốt, an toàn, nhanh chóng cũng nhƣ hoạt động của các cơ quan liên quan đƣợc nhanh chóng giúp doanh nghiệp tham gia XNK có thể rút ngắn thời gian ở tất cả các khâu của quá trình XNK.
4.6.2. Với ngân hàng nhà nước tỉnh Thái Nguyên
- Cần có các hoạt động thanh tra, giám sát thƣờng xuyên hoạt động TTQT của các NHTM trên địa bàn để đảm bảo các ngân hàng đều tuân thủ đúng quy định của nhà nƣớc.
- Kiến nghị với NHNN cần có những văn bản hƣớng dẫn cụ thể các nghiệp vụ TTQT nhƣ nghiệp vụ nhờ thu, L/C, tài trợ XNK,… hay bảo lãnh nhận hàng,…
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
- Kiến nghị với NHNN nâng cao độ tin cậy hơn nữa của CIC để CIC là công cụ đắc lực cho các NHTM trong việc phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh.
4.6.3. Với tỉnh Thái Nguyên
Cần có các chính sách khuyến khích mạnh mẽ hơn nữa đầu tƣ FDI vào tỉnh, đẩy mạnh khuyến khích hoạt động XNK của các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh,…
4.6.4. Với Hiệp hội các doanh nghiệp Việt Nam
Cần liên tục phổ biến cho các doanh nghiệp thành viên về việc nhận diện và hiểu đƣợc các dạng rủi ro trong kinh doanh xuất nhập khẩu. Tất cả các biện pháp phòng tránh rủi ro cần đƣợc trao đổi thông tin, phổ biến kinh nghiệm cho các doanh nghiệp không chỉ trong các buổi hội thảo mà phải liên tục đƣợc tiến hành thông qua các hình thức truyền thông, các tổ chức nghề nghiệp và sự hỗ trợ của các cơ quan quản lý. Các doanh nghiệp cần đƣợc biết họ đang thực hiện kinh doanh với những dạng đối tác nào? Cần phải thực hiện hình thức vận tải nào thì tốt nhất? Cần phải mua bảo hiểm ở đâu?
KẾT LUẬN CHƢƠNG 4
Chƣơng 4 của luận văn đƣa ra các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV TN. Các giải pháp này là đồng bộ và có liên quan tới nhau và liên quan đến các thực trạng mà luận văn đã phân tích ở chƣơng 3.
Chƣơng 4 của luận văn cũng đã đƣa ra một số kiến nghị với các chủ thể có liên quan trong việc quản lý, hỗ trợ cũng nhƣ tạo điều kiện để các giải pháp của luận văn đƣợc thực hiện nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV TN.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
KẾT LUẬN
Qua nghiên cứu về lý luận cũng nhƣ thực tiễn về sự phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV TN có thể khẳng định rằng, phát triển dịch vụ TTQT là điều cần thiết, là bƣớc đi đúng đắn giúp cho BIDV TN tăng cƣờng nguồn thu phí dịch vụ phi tín dụng cũng nhƣ giúp BIDV TN tăng cƣờng đƣợc khả năng cạnh tranh trên thị trƣờng, trên địa bàn trƣớc sự gia tăng mạnh mẽ về số lƣợng và sự phát triển mạnh mẽ về chất lƣợng của của các NHTM trong xu thế hội nhập.
Luận văn “Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên” đã đóng góp những hai nội dung chính về lý luận và thực tiễn về phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV TN.
Về lý luận: đã hệ thống về lý luận phát triển dịch vụ TTQT, trên cơ sở đó đã xây dựng mô hình các nhân tố ảnh hƣởng đến vấn đề nghiên cứu.
Về mặt thực tiễn: với mô hình kinh tế lƣợng hồi quy đa biến phân tích các yếu tố ảnh hƣởng đến sự phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV TN giai đoạn 2009- 2011. Và từ đó chỉ ra sự cần thiết phải phát triển mảng dịch vụ này tại BIDV TN, tìm ra các nguyên nhân chính dẫn đến những hạn chế trong việc phát triển dịch vụ