5. Kết cấu của luận văn
1.2.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ TTQT của một số ngân hàng trên thế giới
1.2.1.1. Tập đoàn ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải - HSBC
Thành lập năm 1865 để tài trợ thƣơng mại cho Châu Á và Phƣơng Tây, ngày nay HSBC là một trong những những tổ chức tài chính và ngân hàng lớn nhất thế giới có mạng lƣới khoảng 6.600 chi nhánh và văn phòng đại diện trải dài ở 80 quốc gia và vùng lãnh thổ và phục vụ khoảng 55 triệu khách hàng.
HSBC định vị thƣơng hiệu của mình thông qua khẩu hiệu “Ngân hàng quốc tế am hiểu địa phƣơng” và mục tiêu hƣớng tới của HSBC là sẽ đƣợc biết đến nhƣ một ngân hàng quốc tế dẫn đầu thế giới. Chính vì vậy, HSBC đặt công nghệ là chìa khóa của thành công và cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính cá nhân, đầu tƣ và tài chính doanh nghiệp, tƣ vấn tài chính,…HSBC cũng luôn chú trọng phát triển các dịch vụ khác ngoài tín dụng với mức độ ngày càng cao. Dịch vụ TTQT hiện nay đƣợc HSBC cung cấp đều là những sản phẩm có sự khác biết, khai thác triệt để các tiện ích mà công nghệ mang lại.
- Dịch vụ TTQT trực tuyến bằng HSBCnet-ITS: là hệ thống giao dịch XNK trực tuyến, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch nhƣ mở và sửa đổi L/C, thanh toán chứng từ NK, chuyển nhƣợng L/C XK đồng thời tiếp cận mọi thông tin, tin tức về tài khoản XNK mọi lúc, mọi nơi.
- Dịch vụ Instant@dvice: DN có thể nhận nội dung các thông báo và sửa đổi L/C qua địa chỉ thƣ điện tử của DN ngay khi HSBC nhận đƣợc các thông báo trên đối với các L/C đƣợc chuyển qua hệ thông SWIFT. DN còn có thể nhận bảo sao điện tử của các thông báo XNK khác.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
- Dịch vụ dò tìm bộ chứng từ chuyển phát toàn cầu: dịch vụ này cho phép DN theo dõi các chứng từ đƣợc gửi bởi HSBC trên phạm vi các quốc gia mà HSBC áp dụng dịch vụ này.
- Dịch vụ e-PO Trader: là hệ thống giao dịch trực tuyến cho phép doanh nghiệp tạo và kiểm tra cá chứng từ điện tử cho các giao dịch thanh toán bằng phƣơng pháp ghi sổ. Dịch vụ này cho phép khách hàng tự động hóa quá trình ra quyết định thanh toán và giúp ngƣời bán tạo và gửi các chứng từ điện tử, cập nhật tình trạng thanh toán các đơn hàng.
1.2.1.2. Tập đoàn ngân hàng TNHH Australia và Newzealand - ANZ
Thành lập hơn 175 năm trƣớc, ANZ cam kết xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng, các cổ đông và cộng đồng ở trên 32 quốc gia trải dài từ Úc, new Zealand, tới Châu Á, Thái Bình Dƣơng, Trung Đông, Châu Âu và Mỹ. Cùng với 48.000 nhân viên cung cấp các sản phẩm dịch vụ tài chính cho khoảng 8 triệu khách hàng, ANZ là một trong 50 ngân hàng lớn nhất thế giới.
Ngay từ khi ra đời, chiến lƣợc kinh doanh cảu ANZ là cung cấp một hệ thống các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp thông qua việc xây chiến lƣợc marketing phù hợp, hiểu sâu nhu cầu khách hàng, tập trung phát triển mạnh thị trƣờng nội địa (Úc và Newzealand) đồng thời luôn chú trọng thị trƣờng Châu Á và Thái Bình Dƣơng bằng các sản phẩm dịch vụ tiện ích, nhiều chất xám công nghệ.
Dịch vụ TTQT vốn là thế mạnh ở thị trƣờng nƣớc ngoài của ANZ. Với kinh nghiệm và nhận thức kinh doanh loại hình dịch vụ này là đầy rủi ro và thách thức cho cả khách hàng và ngân hàng, ANZ đã đào tạo một đội ngũ nhân viên với phƣơng châm mỗi nhân viên của ANZ là một chuyên gia tƣ vấn, đào tạo một đội ngũ nhân viên bản địa về dịch vụ khách hàng thân thiện và chuyên nghiệp. Các khách hàng khi đến với ANZ luôn luôn đƣợc các nhân viên lắng nghe nắm bắt nhu cầu rồi đƣa ra các lời khuyên phù hợp cho khách hàng khi lựa chọn dịch vụ.
1.2.1.3. Citibank
Thành lập năm 1812, Citibank là một trong những ngân hàng ra đời sớm nhất trên thế giới. Trải qua hơn 200 năm xây dựng và phát triển, Citibank đã khẳng định thƣơng hiệu của mình đối với khách hàng toàn cầu.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Tại Việt Nam, Citi là ngân hàng Hoa kỳ đầu tiên đón nhận giấy phép thành lập chi nhánh tại Việt nam năm 1994 và cũng là ngân hàng Hoa kỳ đầu tiên mở một chi nhánh với đầy đủ chức năng tại Hà Nội vào năm 1994. Vào năm 2001, Citi tiếp tục trở thành ngân hàng đầu tiên cung cấp các dịch vụ ngân hàng trực tuyến tại 64 tỉnh thành. NH cung cấp đa dạng các sản phẩm dịch vụ NH tại Việt Nam bao gồm mảng dịch vụ ngân hàng cho các công ty đa quốc gia, dịch vụ ngân hàng đầu tƣ và các dịch vụ giao dịch bao gồm thƣơng mại, quản lý tiền mặt, và các dịch vụ liên quan đến chứng khoán. Citi kết hợp cả thế mạnh về mạng lƣới và tài nguyên toàn cầu với dấu ấn lớn tại thị trƣờng địa phƣơng để đƣa ra các sản phẩm mang tính sáng tạo cao, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của các khách hàng tại Việt Nam và các các khách hàng đang tìm kiếm cơ hội đầu tƣ tại quốc gia có tốc độ phát triển đáng kể này.
Với mảng dịch vụ TTQT, Citibank có chiến lƣợc đa dạng hóa loại hình dịch vụ này để cung cấp cho cả đối tƣợng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
Với khách hàng cá nhân thuộc khối ngân hàng bán lẻ, bằng việc kết hợp với nguồn lực địa phƣơng với mạng lƣới ngân hàng bán lẻ toàn cầu, Citi cung cấp một loạt các sản phẩm hàng đầu, bao gồm các tài khoản thanh toán và tiết kiệm, tiền gửi bằng ngoại tệ, và sản phẩm cao cấp Citigold. Khách hàng Citibank có thể truy cập và tiếp cận đến các dịch vụ của Citi 24h trong ngày và 7 ngày trong tuần liên tục trên internet thông qua Citibank Online là Hệ thống dịch vụ ngân hàng trực tuyến và bằng cách gọi điện thông qua Citiphone, là một Hệ thống dịch vụ ngân hàng qua điện thoại. Các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng bán lẻ toàn cầu của Citi đƣợc thiết kế đặc biệt để cung cấp các nguồn lực quản lý toàn diện tình hình tài chính và các giải pháp ƣu việt và vƣợt trội cho khách hàng và chủ tài khoản của Citi.
Với khách hàng doanh nghiệp Citibank cung cấp các dịch vụ xuất sắc cho các khách hàng trên toàn thế giới. Không có các tổ chức tài chính nào lại thể hiện sự cam kết cao độ qua việc thấu hiểu và hỗ trợ khách hàng hoàn thành mục tiêu kinh doanh của họ nhƣ chúng tôi. Với đội ngũ nhân viên đa dạng và tài năng trên hơn 100 quốc gia đều cùng làm việc cật lực để tƣ vấn cho các công ty, chính phủ và các nhà đầu tƣ tổ chức các phƣơng cách tốt nhất để đạt đƣợc các mục tiêu chiến lƣợc của họ. Chúng tôi cũng đƣa ra các giải pháp và mang đến sự tiếp cận thị trƣờng vốn rộng nhất cho hàng ngàn các tổ chức phát hành và các nhà đầu tƣ tổ chức, và không
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
có tổ chức tài chính nào có thể sánh ngang Citi trong việc thực thi các giao dịch chuyển trả ngày càng phức tạp và các giải pháp quản lý tiền mặt hiệu quả, đƣợc đòi hỏi cao trong nền kinh tế toàn cầu hôm nay.
Mảng các dịch vụ giao dịch toàn cầu cung cấp các sản phẩm tích hợp các giải pháp về vốn và thƣơng mại, các dịch vụ về chứng khoán và quỹ cho các tập đoàn đa quốc gia, các tổ chức tài chính và khu vực thuộc nhà nƣớc trên phạm vi toàn cầu. Tận dụng lợi thế mạng lƣới rộng khắp trên hơn 100 quốc gia, chúng tôi hoàn toàn có đủ khả năng để phục các nhu cầu địa phƣơng và xuyên quốc gia của tổ chức của Quý khách, cho phép Quý khách:
- Gia tăng hiệu quả và tiết giảm chi phí
- Quản lý doanh nghiệp hiệu quả trong và ngoài nƣớc - Gia tăng khả năng quản lý tài chính
Mảng các dịch vụ giao dịch toàn cầu cung cấp các giải pháp về quản lý tiền mặt, vốn, tài chính thƣơng mại, lƣu ký, thanh toán bù trừ, chứng nhận lƣu ký, các dịch vụ ủy thác, và các dịch vụ về quỹ cho các tổ chức tài chính, công ty đa quốc gia và chính phủ khi những khách hàng này có hoạt động kinh doanh tại nhiều nƣớc khác nhau và đòi hỏi doanh nghiệp có sự quản lý và báo cáo tình hình hoạt động tích hợp, gọn nhẹ.
1.2.2. Chiến lược phát triển cho các NHTM Việt Nam
Từ thực tế kinh nghiệm của một số ngân hàng trên thế giới kết hợp với đặc điểm tình hình của thị trƣờng Việt Nam cũng nhƣ các chủ trƣơng trong chiến lƣợc phát triển kinh tế xã hội mà Việt Nam đã đề ra (chiến lƣợc phát triển kinh tế - xã hội 2011-2020 của Việt Nam đã nhấn mạnh: “Phát triển mạnh các ngành dịch vụ, nhất là các dịch vụ có giá trị cao, tiềm năng lớn và có sức cạnh tranh: - Phát triển khu vực dịch vụ đạt tốc độ tăng trƣởng cao hơn các khu vực sản xuất và cao hơn tốc độ tăng GDP là một hƣớng quan trọng chuyển dịch cơ cấu kinh tế. - Tập trung phát triển một số ngành dịch vụ có lợi thế, có hàm lƣợng tri thức và công nghệ. Mở rộng thị trƣờng nội địa, phát triển mạnh thƣơng mại trong nƣớc; đa dạng hoá thị trƣờng ngoài nƣớc, khai thác có hiệu quả các thị trƣờng có hiệp định mậu dịch tự do và thị trƣờng tiềm năng, tăng nhanh xuất khẩu, giảm nhập siêu cả quy mô và tỉ trọng, phấn đấu cân bằng xuất nhập khẩu. Chủ động tham gia vào mạng phân phối toàn cầu,
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
phát triển nhanh hệ thống phân phối các sản phẩm có lợi thế cạnh tranh ở cả trong và ngoài nƣớc, xây dựng thƣơng hiệu hàng hoá Việt Nam. Hiện đại hóa và mở rộng các dịch vụ có giá trị gia tăng cao nhƣ tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán,...”) có thể rút ra một số kinh nghiệm trong phát triển dịch vụ TTQT cho các NHTM Việt Nam nói chung và cho BIDV TN nhƣ sau:
Một là, cần có một lộ trình phát triển dịch vụ TTQT cụ thể nằm trong chiến lƣợc phát triển tổng thể của NH theo hƣớng cung cấp trọn gói, cung cấp các sản phẩm dịch vụ TTQT đặc thù cho các khách hàng ở các địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội khác nhau theo vùng miền theo hƣớng chất lƣợng không ngừng gia tăng.
Hai là, đầu tƣ thích đáng cho công nghệ thông tin, máy móc thiết bị ngân hàng hiện đại ngày càng tiệm cận với quốc tế nếu muốn phát triển mạnh mảng dịch vụ này. Đồng thời hệ thống công nghệ này phải đồng bộ từ NH trung ƣơng đến NH địa phƣơng, trong nội bộ NHTM với nhau
Ba là, cần phải chú trọng công tác xây dựng và quảng bá thƣơng hiệu ngân hàng, thƣơng hiệu cho từng sản phẩm dịch vụ TTQT và hãy bắt đầu với chính khách hàng của mình.
Bốn là, đầu tƣ phát triển nguồn nhân lực. Con ngƣời là yếu tố vô cùng quan trọng trong tất cả các khâu của NH, trong quá trình chào và bán dịch vụ TTQT
Năm là, nâng cao vai trò tƣ vấn của NH đối với khách hàng. Không phải khách hàng nào cũng có độ thấu hiểu về sản phẩm dịch vụ TTQT nhƣ nhau. Sự lƣợng lữ của khách hàng trong sử dụng dịch vụ này sẽ đƣợc giải quyết nếu đội ngũ cán bộ thực sự là những chuyên gia tƣ vấn giỏi, lấy đƣợc niềm tin nơi khách hàng. Lòng tin của khách hàng sẽ giảm thiểu đƣợc các rủi ro phát sinh từ phía chính khách hàng trong quá trình thực hiện dịch vụ này.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Chƣơng 1 của Luận văn đã khái quát những vấn đề cơ sở lý luận về thanh toán quốc tế, phân tích vai trò của dịch vụ thanh toán quốc tế đối với nền kinh tế, đối với ngân hàng và đối với khách hàng cũng nhƣ cho thấy tính tất yếu phải đẩy mạnh hoạt
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thƣơng mại ở Việt Nam nói chung và các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên nói riêng trong đó có BIDV TN.
Để phát triển chiến lƣợc dịch vụ TTQ, trong chƣơng 1, tác giả cũng đƣa ra đƣợc những kinh nghiệm của các nƣớc trên thế giới về lĩnh vực nghiên cứu đồng thời đã rút ra đƣợc bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam từ đó ứng dụng cụ thể đối với các ngân hàng trên địa bàn nghiên cứu và cho chính BIDV TN. Các nội dung trình bày ở Chƣơng 1 là cơ sở lý luận cần thiết để tác giả nghiên cứu các chƣơng tiếp theo của luận văn.
CHƢƠNG 2
PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1. Câu hỏi nghiên cứu
Luận văn đƣa ra ba câu hỏi nghiên cứu bao gồm:
- Phát triển dịch vụ TTQT là gì? Dịch vụ TTQT tại BIDV Chi nhánh Thái Nguyên đƣợc thực hiện nhƣ thế nào?
- Thực trạng hoạt động dịch vụ TTQT tại BIDV Chi nhánh Thái Nguyên nhƣ thế nào?
- Những giải pháp nào phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV Chi nhánh Thái Nguyên?
2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu
2.2.1. Phương pháp chọn điểm nghiên cứu
Thái Nguyên là tỉnh trung tâm của khu vực miến núi phía Bắc theo phân vùng địa giới của Việt Nam. Tại đây tập trung các trƣờng đại học, cao đằng lớn thứ ba cả nƣớc. Ngoài các hệ đào tạo trong nƣớc, các trƣờng còn thực hiện đào tạo liên kết với các trƣờng trong và ngoài nƣớc.
Thái Nguyên có trứ lƣợng khoáng sản dồi dào, phong phú trong đó quặng, sắt và than có trữ lƣợng khá lớn. Cùng với các khu công nghiệp đã và đang hình thành nhƣ KCN Sông Công, KCN nhỏ Trúc Mai, KCN Yên bình, …hoạt động XNK, đầu tƣ trong nƣớc và đầu từ nƣớc ngoài vào tỉnh đang ngày càng phát triển.
Với điều kiện và tự nhiên và con ngƣời nhƣ vậy nên trong những năm gần đây hệ thống các ngân hàng thƣơng mại mở mới chi nhánh tại đây là khá nhiều, có
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
tới gần 20 ngân hàng hoạt động tại địa bàn và đều có cung ứng dịch vụ TTQT trực tiếp hoặc gián tiếp.
BIDV TN là một ngân hàng lớn trong hệ thống BIDV và trên địa bàn tỉnh đang ngày càng phải đối mặt với áp lực cạnh tranh từ các NH cũ và mới thành lập trên địa bàn về mảng dịch vụ TTQT
Là cán bộ làm việc tại BIDV TN tác giả mong muốn đóng góp ý kiến của mình trong phát triển dịch vụ này, chính vì vậy tác giả tập trung nghiên cứu, đánh giá để đƣa ra giải pháp duy trì và phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV TN.
2.2.2. Phương pháp thu thập số liệu/thông tin
a. Thu thập số liệu từ tham khảo tài liệu
Đây là nguồn thu thập chủ yếu của tác giả. Phƣơng pháp nầy là dựa trên nguồn thông tin sơ cấp và thứ cấp thu thập đƣợc từ những tài liệu nghiên cứu trƣớc đây, là các số liệu đã công bố bao gồm báo, bài báo, luận văn, luận án, trên internet viết về vấn đề nghiên để xây dựng cơ sở luận cứ để chứng minh vấn đề luận văn đặt ra. Cụ thể, đề tài sử dụng dạng số liệu qua các báo tài chính, báo cáo hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV qua các năm, của NHNN, của tổng cục thống kê,….
b. Thu thập số liệu từ khảo sát
Để thu thập số liệu, luận văn đã đặt ra các biến, rồi tiến hành lập giả thuyết, xác định biến, chứng minh, thu thập số liệu để kiểm chứng giả thuyết.
Trong luận án, sử dụng hai loại biến là biến độc lập và biến phụ thuộc. Biến