CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG
4.2.1.2. Tiền gửi có kỳ hạn
Nhìn hình 4.3 trên ta thấy tỷ trọng của tiền gửi có kỳ hạn chỉ chiếm tỷ trọng rất cao so với tiền gửi khơng kỳ hạn nhưng nó có xu hướng giảm qua các năm. Xét về mặt kinh tế thì nó có lãi suất cao hơn hẳn so với tiền gửi không kỳ hạn, nhưng khả năng thanh khoản lại thấp. Các doanh nghiệp, TCKT có nhu cầu chi trả tiền theo những chu kỳ xác định: một tháng, hai tháng,… Họ có thể gửi vào khoản mục tiền gửi có kỳ hạn này vừa đáp ứng cho nhu cầu của mình vừa có lãi cao. Theo xu hướng hiện nay các doanh nghiệp đang chuyển dần từ tài khoản tiền gửi ngắn hạn sang tiền gửi khơng kỳ hạn hay tiền gửi thanh tốn ngày càng nhiều.
Bảng 4.4: Cơ cấu tiền gửi có kỳ hạn tại NHCT.AG qua 3 năm.
ĐVT: Triệu đồng.
2008 2009 2010
Năm
Kỳ hạn Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Dưới 12 tháng 456.737 64,89% 651.677 79,70% 785.030 81,87% Trên 12 tháng 247.126 35,11% 165.986 20,30% 173.844 18,13%
Tổng tiền gửi
có kỳ hạn 703.863 100,00% 817.663 100,00% 958.874 100,00%
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh An Giang)
Tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng tăng dần qua các năm , cụ thể như sau: Năm 2008 tỷ trọng là 64,89%, năm 2009 tỷ trọng là 79,70% và năm 2010 tỷ
trọng là 81,87%. Bên cạnh đó, loại tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng lại giảm qua các năm, cụ thể như sau : Năm 2008 tỷ trọng là 35,11%, năm 2009 tỷ trọng là 20,30% sang năm 2010 còn 18,13%. Nguyên nhân của sự suy giảm tỷ trọng của tiền gửi kỳ hạn trên 12 tháng là do năm 2009 tiền gửi kỳ hạn trên 12 tháng giảm 32,83% so với năm 2008 và bước qua 2010 có tăng trở lại nhưng chỉ là 4,73% thấp hơn tốc độ tăng của tổng tiền gửi có kỳ hạn.
Hình 4.4: Biểu đồ thể hiện cơ cấu tiền gửi có kỳ hạn tại NHCT.AG qua 3 năm
Qua bảng 4.4 và hình 4.4 cho thấy khách hàng của NHCT.AG chuộng loại tiền gửi với kỳ hạn dưới 12 tháng hơn, với những lý do sau đây:
- Do lãi suất thị trường thường xuyên thay đổi người dân hy vọng lãi suất sẽ tăng lên họ có thể rút tiền trong khoản thời gian ngắn nhất để chuyển sang kỳ hạn mới với lãi suất cao hơn. Xuất phát từ mục đích này nếu có Ngân hàng nào khác huy động với lãi suất cao hơn thì họ sẽ dễ dàng nhanh chóng chuyển vốn của mình sang Ngân hàng khác.
- An Giang là nơi có nhiều doanh nhiệp cơng ty mới và đang phát triển, dân số trẻ, nhiều tiềm năng…phù hợp để phát triển nhiều loại hình kinh doanh dịch vụ. Hiện tại lượng tiền này có thể chưa có mục đích sử dụng nhưng sang những tháng tới họ có thể tham gia một dự án đầu tư nào đó với chỉ số sinh lời cao hơn nhiều so
64,89% 79,70% 81,87% 35,11% 20,30% 18,13% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 1 2 3 Trên 12 tháng Dưới 12 tháng 2008 2009 2010 Năm
với lãi suất hưởng được từ Ngân hàng và họ có thể rút vốn trong thời gian gần nhất để phục vụ cho việc đầu tư của mình.
Từ những lý do trên giải thích cho ta thấy được vì sao tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng lớn hơn tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng 3 năm qua.