3.3.1- Đối với Nhà nước
Hoạt động xuất nhập khẩu nắm giữ một vai trũ quan trọng trong việc phỏt triển kinh tế- xó hội của đất nước. Vỡ vậy để thỳc đẩy hoạt động này một cỏch cú hiệu quả nhất đồng thời nõng cao được chất lượng tớn dụng cho xuất nhập khẩu khụng chỉ là mối quan tõm của cỏc Ngõn hàng mà cũn là mối quan tõm của Nhà nước. Để đạt được mục tiờu núi trờn theo tụi trong giai đoạn trước mắt Nhà nước cần phải :
1. Bổ sung, hoàn thiện cỏc văn bản, cơ chế chớnh sỏch quản lớ Nhà nước đối với hoạt động kinh tế đối ngoại theo hướng tinh giản chớnh xỏc và thuận lợi nhằm tạo hành lang phỏp lớ an toàn cho cỏc doanh nghiệp và Ngõn hàng trong hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu.
Thời gian qua chớnh sỏch và cơ chế quản lớ Nhà nước về kinh tế, tuy đó cú nhiều sửa đổi nhưng vẫn bộc lộ những yếu kộm. Minh chứng cho điều này là hàng loạt cỏc vụ ỏn kinh tế lớn cú liờn quan đến cỏc Doanh nghiệp và Ngõn hàng . Sự lừa đảo chiếm đoạt vốn của Ngõn hàng, của Nhà nước của cỏc cỏ nhõn, cỏc doanh nghiệp đó thể hiện lỏng lẻo trong quản lớ Nhà nước. Việc ban hành cỏc chớnh sỏch, chế độ cũn nhiều khe hở khiến cho bọn lừa đảo cú thể lợi dụng. Tỏc hại của những vụ việc đú khụng chỉ ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tớn dụng của cỏc Ngõn hàng mà cả với nền kinh tế.
- Tiến hành nghiờn cứu sửa đổi cỏc chớnh sỏch cũ, ban hành cỏc chớnh sỏch mới chặt chẽ hơn nhưng lại phải thuận lợi cho cỏc doanh nghiệp và Ngõn hàng làm ăn đớch thực hơn.
- Tự do hoỏ về kinh doanh và từng bước xoỏ bỏ cỏc hạn chế về hàng rào thuế quan theo cam kết quốc tế.
-
2. Thành lập quỹ bảo hiểm xuất khẩu và quỹ hỗ trợ xuất khẩu:
Về quỹ bảo hiểm xuất khẩu: xuất phỏt về tớnh rủi ro cao về giỏ cả thị trường quốc tế. Để cỏc nhà xuất khẩu yờn tõm ổn định sản xuất và một phần giỳp đỡ họ khi gặp rủi ro bất lợi, Nhà nước nờn sớm thành lập quỹ bảo hiểm xuất khẩu. Quỹ này cú thể vận động theo nguyờn tắc: Bộ thương mại và cỏc cơ quan quản lớ cú liờn quan sẽ tiến hành khảo sỏt thị trường để định ra một mức giỏ trị bảo hiểm nhất định sao cho người sản xuất cú thể thu hồi vốn đầu tư, trang trải cỏc chi phớ và cú được một phần lợi nhuận hợp lớ.
Khi giỏ thị trường thế giới thuận lợi, giỏ xuất khẩu cao hơn giỏ bảo hiểm. Nhà nước sẽ thu phần chờnh lệch bổ sung vào quỹ. Ngược lại khi giỏ thị trường thế giới thay đổi, giỏ xuất khẩu thấp hơn giỏ bảo hiểm, Quỹ sẽ trớch tiền hỗ trợ cho nhà xuất khẩu để họ cú sản phẩm tại mức giỏ bảo hiểm.
Như vậy, quỹ hỗ trợ xuất khẩu, Nhà nước sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp ổn định thu nhập, từ đú giỏn tiếp tỏc động đến khả năng hoàn trả vốn vay ngõn hàng của doanh nghiệp. Đối với Ngõn hàng thỡ điều này là hết sức cú ý nghĩa trong việc nõng cao chất lượng của cỏc khoản tớn dụng.
Về quỹ tớn dụng xuất khẩu: Với mục đớch hỗ trợ vốn cho xuất khẩu, bảo hiểm tớn dụng cho cỏc NHTM tham gia tài trợ xuất khẩu, hầu hết cỏc nước trờn thế giới đều cú cơ quan tài trợ và bảo hiểm tớn dụng xuất nhập khẩu như: JBIC, EXIM bank Hàn quốc, EXIM bank Thỏi Lan, EXIM bank Mỹ... Vỡ vậy, Chớnh phủ cần nhanh chúng cho ra đời Quỹ tớn dụng xuất khẩu để cấp tớn dụng xuất khẩu ưu đói, bảo lónh
tớn dụng xuất khẩu nhằm hỗ trợ cỏc doanh nghiệp xuất khẩu, mở rộng thị trường xuất khẩu và hạn chế rủi ro cho cỏc NHTM.
Về nguyờn tắc hoạt động : Quỹ sẽ do Ngõn hàng Nhà nước quản lớ. Đối với từng dự ỏn cụ thể, Quỹ sẽ tài trợ một phần hay toàn bộ. Để tăng hiệu quả Quỹ nờn hỗ trợ một phần với lói suất ưu đói, phần cũn lại cỏc Doanh nghiệp tự đi vay của Ngõn hàng . Như vậy, vừa đảm bảo hiệu quả kinh doanh của Doanh nghiệp và Ngõn hàng , vừa đạt mục tiờu xuất khẩu.
3. Tăng cường vai trũ điều tiết giỏ xuất nhập khẩu hợp lớ thụng qua Quỹ bỡnh ổn giỏ
Hoạt động của Quỹ bỡnh ổn giỏ thời gian qua đó phỏt huy được vai trũ nhất định trong việc điều tiết thị trường hàng hoỏ ( cả xuất khẩu và nhập khẩu ). Song do tiềm lực tài chớnh và phương thức sử dụng cũn hạn chế đó làm cho vai trũ của Quỹ đem lỳc cũn bị động và chưa kịp thời. Trong thời gian tới, Nhà nước cần hỗ trợ thờm về mặt tài chớnh cho Quỹ ngoài phần phụ thu như hiện nay. Mặt khỏc Quỹ nờn tập trung vào những Doanh nghiệp lớn mà sự tham gia hoặc rỳt lui của cỏc Doanh nghiệp này thực sự cú ảnh hưởng đến cung cầu, giỏ cả trờn thị trường.
Cỏc phương thức điều tiết cũng nờn đa dạng hơn gồm:
- Hỗ trợ lói suất cho Doanh nghiệp vay vốn Ngõn hàng, hỗ trợ một phần khụng hoàn lại số lỗ phỏt sinh trong trường hợp doanh nghiệp phải thực hiện giỏ mua cao hơn giỏ bỏn.
- Hỗ trợ một phần lỗ phỏt sinh do cỏc doanh nghiệp cú nộp phụ thu nay gặp phải đột biến giỏ cả thị trường trong và ngoài nước cho cỏc doanh nghiệp trực tiếp vay vốn ưu đói, hỗ trợ chi thay cho NSNN theo lệnh của Chớnh phủ.
Hiện nay về việc đảm bảo tiền vay đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh thường là bất động sản nhưng việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và sở hữu nhà chưa nhiều dẫn đến tỡnh trạng cỏc doanh nghiệp khụng đủ điều kiện thế chấp do vậy cho vay đối với loại hỡnh này gặp nhiều khú khăn. Hơn thế, nhiều khi doanh nghiệp khụng trả được nợ ngõn hàng đem tài sản thế chấp ra phỏt mại lại rơi vào trường hợp khỏch hàng chưa cú quyền sử dụng, sở hữu nhà đất hợp phỏp. Do vậy để thuận lợi cho cỏc doanh nghiệp ngoài vay vốn hoạt động và cũng là để trỏnh rủi ro cho cỏc Ngõn hàng Nhà nước nờn sớm ban hành qui định cụ thể về việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng, sở hữu nhà đất cho cỏc doanh nghiệp.
5. Hoàn thiện hệ thống thụng tin thị trường trong và ngoài nước
Để giỳp cỏc doanh nghiệp nắm bắt được thụng tin kịp thời chớnh xỏc phục vụ cho việc ra cỏc quyết định về sản xuất, đầu tư, đồng thời để định hướng thị trường cho cỏc doanh nghiệp và ngõn hàng. Nhà nước cần xõy dựng một hệ thống thụng tin thị trường trong và ngoài nước một cỏch chớnh xỏc và đầy đủ. Chẳng hạn cú thể lập một trương trỡnh truyền hỡnh riờng về thụng tin thị trường cập nhật.
6. Quản lớ nghiờm việc thực hiện bỏo cỏo tài chớnh cụng khai và kiểm toỏn thường xuyờn đối với cỏc doanh nghiệp xuất nhập khẩu
Đõy là việc làm hết sức quan trọng khụng chỉ đối với cỏc doanh nghiệp và ngõn hàng mà cũn cả với cỏc cơ quan quản lớ của Chớnh phủ.
Việc thực hiện bỏo cỏo tài chớnh cụng khai và kiểm toỏn thường xuyờn sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tớn dụng của Ngõn hàng : cỏc Ngõn hàng sẽ giảm bớt được gỏnh nặng trong việc phõn tớch tài chớnh doanh nghiệp. Đồng thời cú những thụng tin chớnh xỏc về tỡnh hỡnh tài chớnh của doanh nghiệp. Qua đú hạn chế được rủi ro và nõng cao được chất lượng tớn dụng của mỡnh.
Đối với cỏc cơ quan quản lớ của Nhà nước việc làm này sẽ giỳp cho họ cú thể phỏt hiện ra được những yếu kộm trong hoạt động của cỏc doanh nghiệp và cú biện phỏp khắc phục.
7. Chớnh phủ cần tiếp tục thực hiện chương trỡnh thanh toỏn nợ nước ngoài
Những năm qua Chớnh phủ đó rất nỗ lực để đàm phỏn và thanh toỏn nợ với nước ngoài. Tuy nhiờn, để mở rộng quan hệ hợp tỏc quốc tế, nõng cao được uy tớn cho cỏc doanh nghiệp và ngõn hàng trờn trường quốc tế Chớnh phủ cần tiếp tục cố gắng hơn nữa trong việc thanh toỏn nợ với nước ngoài. Do điều kiện của Việt nam cũn nhiều khú khăn Chớnh phủ cú thể đàm phỏn để được gión nợ, trả dần và đặc biệt là đàm phỏn để được thanh toỏn nợ bằng hàng hoỏ.
3.3.2. Đối với Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam (NHCTVN)
1. Xõy dựng cỏc văn bản phỏp lớ về tớn dụng xuất nhập khẩu
Hiện nay cỏc văn bản phỏp lớ về tớn dụng xuất nhập khẩu cũn sơ sài. Cỏc Ngõn hàng chỉ được hướng dẫn theo định hướng chung mà chưa cú hệ thống văn bản qui định và hướng dẫn cụ thể. Do vậy Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam cần sớm ban hành cỏc văn bản phỏp lớ và hướng dẫn thực hiện về hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu để cỏc ngõn hàng cú cơ sở hoạt động, trỏnh được sự vi phạm phỏp luật đồng thời hạn chế được rủi ro và nõng cao được chất lượng tớn dụng xuất nhập khẩu của mỡnh.
2. Ngõn hàng Cụng thương Việt Namcần xem xột đề ra một cơ chế điều hành lói suất và tỉ giỏ một cỏch thụng thoỏng hơn.
Về lói suất: Hiện nay Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam đang vận dụng lói suất cơ bản của Ngõn hàng Nhà nước để điều chỉnh lói suất cho vay của cỏc chi nhỏnh. Điều này đó đem lại cơ hội giảm chi phớ vay vốn một cỏch bỡnh đẳng cho cỏc doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế. Tuy vậy, thời gian qua lói suất liờn tục 5 lần bị
điều chỉnh xuống để kớch cầu dẫn đến hiện tượng lói suất khụng vận động theo cung cầu tiền tệ.
Với cỏc Ngõn hàng lói suất đầu ra giảm trong khi lói suất đầu vào vẫn tăng (do biến động khủng hoảng kinh tế khu vực và thế giới cỏc nước hạn chế đầu tư ra nước ngoài và do cỏc Ngõn hàng vẫn phải cạnh tranh lói suất để huy động vốn) vỡ vậy lợi nhuận khụng cao.
Với cỏc chủ đầu tư khi lói suất thấp họ sẽ đầu tư tràn lan mà khụng cần xem xột đến hiệu quả sử dụng vốn dẫn đến hiệu quả đầu tư thấp trong khi đú cỏc Ngõn hàng lại muốn cho vay nhiều để tăng lợi nhuận nờn khả năng nợ quỏ hạn tăng là khú trỏnh khỏi.
Để vừa khuyến khớch cỏc nhà xuất nhập khẩu tăng cường hiệu quả sản xuất kinh doanh NHCTVN cần phải xem xột điều tiết lói suất trờn cơ sở bỏm sỏt thị trường sao cho đảm bảo cõn đối giữa lói suất đầu ra và đầu vào của cỏc Ngõn hàng đồng thời buộc cỏc doanh nghiệp quan tõm đến hiệu quả hoạt động của mỡnh.
Về tỉ giỏ hối đoỏi: Do ảnh hưởng của nền kinh tế trong những thỏng qua, do qui chế cho vay bằng ngoại tệ và một phần tõm lớ của khỏch hàng sợ biến động tỉ giỏ nờn việc cho vay ngoại tệ đạt mức thấp.
Việc tỉ giỏ giữa đồng nội tệ VND với USD tăng làm cho việc xuất khẩu cú chiều hướng thuận lợi hơn nhưng bờn cạnh đú cỏc nhà nhập khẩu lại gặp khú khăn trong việc mua bỏn hàng hoỏ từ nước ngoài về và thanh toỏn số nợ ngoại tệ trước đõy cho ngõn hàng điều này cú thể dẫn đến nguy cơ nợ quỏ hạn đối với cỏc ngõn hàng. Vỡ vậy NHCTVN cần phải cú sự điều chỉnh tỉ giỏ sao cho cõn đối được lợi ớch của cỏc bờn xuất khẩu và nhập khẩu và của cả cỏc chi nhỏnh ngõn hàng.
3. NHCTVN cần đẩy mạnh việc nghiờn cứu sử dụng đồng EURO trong giao dịch thanh toỏn quốc tế đồng thời nghiờn cứu sử dụng đồng nội tệ của cỏc nước trong khu vực thay cho việc sử dụng USD để hạn chế ảnh hưởng biến động của USD và nõng cao vai trũ thanh toỏn của VND.
Quan hệ thương mại quốc tế giữa Việt nam và cỏc nước thuộc nhúm sử dụng đồng EURO là khỏ chặt chẽ. Bởi từ lõu cỏc nước này đó là những nước nhập khẩu lớn cỏc sản phẩm xuất khẩu của ta về cỏc mặt hàng như nụng, lõm, thuỷ sản... Ngoài ra đõy cũn là những nước cung cấp cỏc mặt hàng nhập khẩu quan trọng cho Việt nam đú là cỏc dõy chuyền cụng nghệ, mỏy múc thiết bị... Và đặc biệt là nguồn vốn đầu tư trực tiếp và cỏc khoản viờn trợ nước ngoài. Bởi vậy, để cho sự hợp tỏc này diễn ra được thuận lợi hơn nữa, NHCTVN cần sớm triển khai việc nghiờn cứu và sử dụng đồng EURO trong giao dịch thanh toỏn quốc tế của Việt nam với cỏc nước. Đồng thời để hạn chế sự lệ thuộc vào đồng USD, và nõng cao vị trớ của đồng VND trờn trường quốc tế chỳng ta cũng cần phải xem xột sử dụng cỏc đồng tiền khỏc của cỏc nước trong khu vực vào việc thanh toỏn trực tiếp với Việt nam.
4. Mở cỏc lớp đào tạo nghiệp vụ, cỏc diễn đàn trao đổi giữa cỏc ngõn hàng Việt nam và với cỏc Ngõn hàng quốc tế
Với vai trũ là Hội sở chớnh của hệ thống, NHCTVN nờn tổ chức cỏc lớp đào tạo nghiệp vụ và tổ chức cỏc diễn đàn trao đổi giữa cỏc ngõn hàng Việt nam với cỏc ngõn hàng quốc tế để tạo điều kiện cho cỏc chi nhỏnh Việt nam cú điều kiện nõng cao trỡnh độ nhận thức và học hỏi kinh nghiệm hoạt động của cỏc Ngõn hàng bạn. Qua đú nõng cao được chất lượng trong hoạt động của mỡnh. Ngoài ra, đõy cũng là cơ để thỳc đẩy sự hợp tỏc quốc tế cho ngành ngõn hàng Việt Nam.
KẾT LUẬN
Những năm qua, trước yờu cầu đổi mới nền kinh tế theo hướng mở cửa và đặc biệt là nhu cầu vốn ngày càng tăng của cỏc doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu, cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam đó cú những bước đi tớch cực trong việc mở rộng hoạt động kinh doanh sang lĩnh vực ngõn hàng quốc tế nhằm đỏp ứng tốt nhất những yờu cầu đú.
Cựng với cỏc ngõn hàng trong toàn ngành, Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa (ICBV) với vai trũ Ngõn hàng chủ đạo trong lĩnh vực cụng thương nghiệp đó tiến hành đổi mới hoạt động theo hướng kinh doanh đa năng, tổng hợp sang hoạt động ngõn hàng quốc tế. Tớn dụng xuất nhập khẩu, một sản phẩm mới của Ngõn hàng trong hơn mười năn qua đó thu được những thành cụng ban đầu và gúp phần đỏng kể vào sự phỏt triển hoạt động ngõn hàng quốc tế của ICBV cũng như sự phỏt triển hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam. Cú được thành cụng này một phần quan trọng là do ICBV đó thực hiện tốt phương chõm “an toàn, hiệu quả, lợ nhuận hợp lý”. Ngõn hàng đó coi việc nõng cao chất lượng tớn dụng là biện phỏp tối ưu để tăng trưởng tớn dụng và thỳc đẩy sự phỏt triển của Ngõn hàng.
Tuy nhiờn, do phải hoạt động trong mụi trường mà cỏc điều kiện về tiền tệ chưa ổn định, sự cạnh tranh gay gắt và do những nguyờn nhõn nội tại như về con người, về điều kiện phương tiện phục vụ hoạt động... mà việc nõng cao chất lượng tớn dụng núi chung và chất lượng tớn dụng xuất nhập khẩu núi riờng cũn cú những hạn chế nhất định.
Trong thời gian tới, với xu hướng phỏt triển của nền kinh tế, khả năng mở rộng hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu của Ngõn hàng là rất lớn. Vỡ vậy, trờn cơ sở tỡm ra những thuận lợi, khú khăn cũng như những thành tựu và hạn chế trong vấn đề chất lượng tớn dụng xuất nhập khẩu ta cú thể tin tưởng rằng ICBV sẽ luụn đi đỳng với
phương chõm của mỡnh, khắc phục được những khú khăn và ngày càng đúng gúp nhiều hơn cho hoạt động xuất nhập khẩu núi riờng và sự phỏt triển kinh tế của Việt Nam núi chung.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bỏo cỏo tổng kết tỡnh hỡnh hoạt động cho vay xuất nhập khẩu tại chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương khu vực Đống Đa (ICBV)