Cụng việc đầu tiờn để thực hiện ngăn ngừa rủi ro là Ngõn hàng phải củng cố mạng lưới thu thập và xử lớ thụng tin khỏch hàng để nõng cao được chất lượng của cụng tỏc thẩm định dự ỏn. Ngõn hàng cần liờn hệ thường xuyờn với khỏch cũng như cỏc cơ quan quản lớ khỏch hàng (cỏc Bộ, cỏc Tổng cụng ty..) để cú được những thụng tin chớnh xỏc về thực trạng kinh doanh hiện tại của khỏch hàng, khả năng phỏt triển trong tương lai của họ lấy đú là một cơ sở quan trọng nhất để ra quyết định cấp tớn dụng.
Trong thẩm định dự ỏn phải chỳ trọng đến năng lực phỏp lớ của người vay và đặc biệt là kế hoạch về khả năng sinh lời của dự ỏn, kế hoạch trả nợ trờn cơ sở gắn những yếu tố về chi phớ thu nhập của dự ỏn với cỏc yếu tố tương đương trờn thị trường và xu hướng biến động của chỳng trong tương lai. Ngoài ra, với những khỏch
hàng mới cũng cần cú sự đảm bảo của cơ quan chủ quản( Tổng cụng ty, Bộ...) hay sử dụng tài sản cầm cố. Tuy nhiờn, khụng quỏ coi trọng vào tài sản thế chấp.
Tiếp đến Ngõn hàng phải tiến hành phõn định cỏn bộ tớn dụng theo dừi tỡnh hỡnh sử dụng vốn trong suốt dự ỏn chứ khụng chỉ chỳ trọng ở riờng giai đoạn đầu như hiện nay.
Về quản lớ thu nợ và xử lớ nợ quỏ hạn: Ngõn hàng và khỏch hàng phải xỏc định lịch trả nợ phự hợp với lịch thu được lợi nhuận từ hoạt động của khỏch, trỏnh gõy căng thẳng về vốn cho doanh nghiệp. Bờn cạnh đú cần qui định chặt chẽ về việc yờu cầu doanh nghiệp mở tài khoản tại Ngõn hàng để thuận lợi thu nợ.
Ngõn hàng cần phỏt hiện sớm cỏc khoản cho vay cú dấu hiệu bị đe doạ thụng qua cỏc dấu hiệu như: Doanh nghiệp chậm chễ trong việc nộp bỏo cỏo tài chớnh, bỏo cỏc kết quả hoạt động kinh doanh; cú dấu hiệu trốn trỏnh sự kiểm tra của Ngõn hàng ; số dư tiền mặt giảm; gia tăng bất thường về hàng tồn kho hoặc cỏc khoản nợ thương mại, hoàn trả nợ và lói chậm... để chủ động tỡm biện phỏp xử lớ chứ khụng nờn trụng chờ vào doanh nghiệp. Cụ thể :
- Cỏn bộ Ngõn hàng cú thể cho lời khuyờn hoặc cố vấn cho khỏch hàng trong tiờu thụ sản phẩm, thu nợ khỏch hàng của doanh nghiệp.
- Tăng thờm vốn cho doanh nghiệp thụng qua cỏc hỡnh thức như: mở rộng cho vay tớn chấp. Hay là, Ngõn hàng cú thể cho vay thờm hợp đồng tớn dụng với khỏc trờn cơ sở cú người đứng ra bảo lónh.
- Đề nghị doanh nghiệp huy động vốn từ bờn ngoài thụng qua cỏc hỡnh thức như cổ phiếu, trỏi phiếu.
- Đối với cỏc khoản cho vay mà sau khi phỏt hiện và thực hiện cỏc biện phỏp hỗ trợ vẫn khụng cú tỏc dụng dẫn đến nợ quỏ hạn, nợ khú đũi khi đú Ngõn hàng cần phải thực hiện cỏc biện phỏp về khai thỏc và thanh lớ.
+ Biện phỏp khai thỏc: Ngõn hàng cú thể gia hạn hợp đồng tớn dụng, giảm qui mụ hoàn trả trước mắt hoặc cú thể dón nợ cho cỏc doanh nghiệp. Cỏc hỡnh thức này chỉ nờn ỏp dụng với cỏc doanh nghiệp đang hoạt động sản xuất kinh doanh, cú thu
nhập cú khả năng trả nợ; cú ý thức trả nợ, trong quỏ trỡnh vay đó trả được một phần nợ gốc và lói; doanh nghiệp phải cú tài sản cầm cố thế chấp dễ phỏt mại.
+ Biện phỏp thanh lớ tài sản thế chấp: Khi mà mọi sự cứu vón tỡnh thế trở nờn khụng cũn hiệu quả thỡ Ngõn hàng cần phải sử dụng biện phỏp thanh lớ nợ. Ngõn hàng cú thể ỏp dụng hỡnh thức gỏn nợ hay khởi kiện tuỳ theo quan hệ với khỏch, ý thức mong muốn trả nợ và nguyờn nhõn khụng trả được nợ của khỏch.
- Gỏn nợ: Ngõn hàng sẽ ỏp dụng hỡnh thức gỏn nợ với cỏc khỏch hnàg khụng cú khả năng trả nợ và họ uỷ quyền cho Ngõn hàng toàn quyền quyết định đối với tài sản thế chấp. Ngõn hàng cú thể sử dụng tài sản để cho thuờ, làm trụ sở hay bỏn lại cho người khỏc.
- Khởi kiện: Với những khỏch hàng cú hành vi trốn trỏnh, lừa đảo thỡ Ngõn hàng sẽ tiến hành khởi kiện ra phỏp luật.
Nếu cỏc tài sản thế chấp cú đủ hồ sơ hợp phỏp, sau khi cú quyết định của toà ỏn thỡ Ngõn hàng nờn chuyển qua trung tõm đấu giỏ hoặc thu hồi sử dụng như với hỡnh thức gỏn nợ. Cũn nếu cỏc tài sản cú đủ hồ sơ phỏp lớ nhưng lại cú thế chấp ở Ngõn hàng khỏc thỡ tiến hành phỏt mại và phõn chia theo quyết định của toà ỏn.
Đối với những khoản vay khụng cú thế chấp, bảo đảm thỡ khả năng gỏnh chịu rủi ro của Ngõn hàng là khú trỏnh khỏi.