1. Xõy dựng cỏc văn bản phỏp lớ về tớn dụng xuất nhập khẩu
Hiện nay cỏc văn bản phỏp lớ về tớn dụng xuất nhập khẩu cũn sơ sài. Cỏc Ngõn hàng chỉ được hướng dẫn theo định hướng chung mà chưa cú hệ thống văn bản qui định và hướng dẫn cụ thể. Do vậy Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam cần sớm ban hành cỏc văn bản phỏp lớ và hướng dẫn thực hiện về hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu để cỏc ngõn hàng cú cơ sở hoạt động, trỏnh được sự vi phạm phỏp luật đồng thời hạn chế được rủi ro và nõng cao được chất lượng tớn dụng xuất nhập khẩu của mỡnh.
2. Ngõn hàng Cụng thương Việt Namcần xem xột đề ra một cơ chế điều hành lói suất và tỉ giỏ một cỏch thụng thoỏng hơn.
Về lói suất: Hiện nay Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam đang vận dụng lói suất cơ bản của Ngõn hàng Nhà nước để điều chỉnh lói suất cho vay của cỏc chi nhỏnh. Điều này đó đem lại cơ hội giảm chi phớ vay vốn một cỏch bỡnh đẳng cho cỏc doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế. Tuy vậy, thời gian qua lói suất liờn tục 5 lần bị
điều chỉnh xuống để kớch cầu dẫn đến hiện tượng lói suất khụng vận động theo cung cầu tiền tệ.
Với cỏc Ngõn hàng lói suất đầu ra giảm trong khi lói suất đầu vào vẫn tăng (do biến động khủng hoảng kinh tế khu vực và thế giới cỏc nước hạn chế đầu tư ra nước ngoài và do cỏc Ngõn hàng vẫn phải cạnh tranh lói suất để huy động vốn) vỡ vậy lợi nhuận khụng cao.
Với cỏc chủ đầu tư khi lói suất thấp họ sẽ đầu tư tràn lan mà khụng cần xem xột đến hiệu quả sử dụng vốn dẫn đến hiệu quả đầu tư thấp trong khi đú cỏc Ngõn hàng lại muốn cho vay nhiều để tăng lợi nhuận nờn khả năng nợ quỏ hạn tăng là khú trỏnh khỏi.
Để vừa khuyến khớch cỏc nhà xuất nhập khẩu tăng cường hiệu quả sản xuất kinh doanh NHCTVN cần phải xem xột điều tiết lói suất trờn cơ sở bỏm sỏt thị trường sao cho đảm bảo cõn đối giữa lói suất đầu ra và đầu vào của cỏc Ngõn hàng đồng thời buộc cỏc doanh nghiệp quan tõm đến hiệu quả hoạt động của mỡnh.
Về tỉ giỏ hối đoỏi: Do ảnh hưởng của nền kinh tế trong những thỏng qua, do qui chế cho vay bằng ngoại tệ và một phần tõm lớ của khỏch hàng sợ biến động tỉ giỏ nờn việc cho vay ngoại tệ đạt mức thấp.
Việc tỉ giỏ giữa đồng nội tệ VND với USD tăng làm cho việc xuất khẩu cú chiều hướng thuận lợi hơn nhưng bờn cạnh đú cỏc nhà nhập khẩu lại gặp khú khăn trong việc mua bỏn hàng hoỏ từ nước ngoài về và thanh toỏn số nợ ngoại tệ trước đõy cho ngõn hàng điều này cú thể dẫn đến nguy cơ nợ quỏ hạn đối với cỏc ngõn hàng. Vỡ vậy NHCTVN cần phải cú sự điều chỉnh tỉ giỏ sao cho cõn đối được lợi ớch của cỏc bờn xuất khẩu và nhập khẩu và của cả cỏc chi nhỏnh ngõn hàng.
3. NHCTVN cần đẩy mạnh việc nghiờn cứu sử dụng đồng EURO trong giao dịch thanh toỏn quốc tế đồng thời nghiờn cứu sử dụng đồng nội tệ của cỏc nước trong khu vực thay cho việc sử dụng USD để hạn chế ảnh hưởng biến động của USD và nõng cao vai trũ thanh toỏn của VND.
Quan hệ thương mại quốc tế giữa Việt nam và cỏc nước thuộc nhúm sử dụng đồng EURO là khỏ chặt chẽ. Bởi từ lõu cỏc nước này đó là những nước nhập khẩu lớn cỏc sản phẩm xuất khẩu của ta về cỏc mặt hàng như nụng, lõm, thuỷ sản... Ngoài ra đõy cũn là những nước cung cấp cỏc mặt hàng nhập khẩu quan trọng cho Việt nam đú là cỏc dõy chuyền cụng nghệ, mỏy múc thiết bị... Và đặc biệt là nguồn vốn đầu tư trực tiếp và cỏc khoản viờn trợ nước ngoài. Bởi vậy, để cho sự hợp tỏc này diễn ra được thuận lợi hơn nữa, NHCTVN cần sớm triển khai việc nghiờn cứu và sử dụng đồng EURO trong giao dịch thanh toỏn quốc tế của Việt nam với cỏc nước. Đồng thời để hạn chế sự lệ thuộc vào đồng USD, và nõng cao vị trớ của đồng VND trờn trường quốc tế chỳng ta cũng cần phải xem xột sử dụng cỏc đồng tiền khỏc của cỏc nước trong khu vực vào việc thanh toỏn trực tiếp với Việt nam.
4. Mở cỏc lớp đào tạo nghiệp vụ, cỏc diễn đàn trao đổi giữa cỏc ngõn hàng Việt nam và với cỏc Ngõn hàng quốc tế
Với vai trũ là Hội sở chớnh của hệ thống, NHCTVN nờn tổ chức cỏc lớp đào tạo nghiệp vụ và tổ chức cỏc diễn đàn trao đổi giữa cỏc ngõn hàng Việt nam với cỏc ngõn hàng quốc tế để tạo điều kiện cho cỏc chi nhỏnh Việt nam cú điều kiện nõng cao trỡnh độ nhận thức và học hỏi kinh nghiệm hoạt động của cỏc Ngõn hàng bạn. Qua đú nõng cao được chất lượng trong hoạt động của mỡnh. Ngoài ra, đõy cũng là cơ để thỳc đẩy sự hợp tỏc quốc tế cho ngành ngõn hàng Việt Nam.
KẾT LUẬN
Những năm qua, trước yờu cầu đổi mới nền kinh tế theo hướng mở cửa và đặc biệt là nhu cầu vốn ngày càng tăng của cỏc doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu, cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam đó cú những bước đi tớch cực trong việc mở rộng hoạt động kinh doanh sang lĩnh vực ngõn hàng quốc tế nhằm đỏp ứng tốt nhất những yờu cầu đú.
Cựng với cỏc ngõn hàng trong toàn ngành, Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa (ICBV) với vai trũ Ngõn hàng chủ đạo trong lĩnh vực cụng thương nghiệp đó tiến hành đổi mới hoạt động theo hướng kinh doanh đa năng, tổng hợp sang hoạt động ngõn hàng quốc tế. Tớn dụng xuất nhập khẩu, một sản phẩm mới của Ngõn hàng trong hơn mười năn qua đó thu được những thành cụng ban đầu và gúp phần đỏng kể vào sự phỏt triển hoạt động ngõn hàng quốc tế của ICBV cũng như sự phỏt triển hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam. Cú được thành cụng này một phần quan trọng là do ICBV đó thực hiện tốt phương chõm “an toàn, hiệu quả, lợ nhuận hợp lý”. Ngõn hàng đó coi việc nõng cao chất lượng tớn dụng là biện phỏp tối ưu để tăng trưởng tớn dụng và thỳc đẩy sự phỏt triển của Ngõn hàng.
Tuy nhiờn, do phải hoạt động trong mụi trường mà cỏc điều kiện về tiền tệ chưa ổn định, sự cạnh tranh gay gắt và do những nguyờn nhõn nội tại như về con người, về điều kiện phương tiện phục vụ hoạt động... mà việc nõng cao chất lượng tớn dụng núi chung và chất lượng tớn dụng xuất nhập khẩu núi riờng cũn cú những hạn chế nhất định.
Trong thời gian tới, với xu hướng phỏt triển của nền kinh tế, khả năng mở rộng hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu của Ngõn hàng là rất lớn. Vỡ vậy, trờn cơ sở tỡm ra những thuận lợi, khú khăn cũng như những thành tựu và hạn chế trong vấn đề chất lượng tớn dụng xuất nhập khẩu ta cú thể tin tưởng rằng ICBV sẽ luụn đi đỳng với
phương chõm của mỡnh, khắc phục được những khú khăn và ngày càng đúng gúp nhiều hơn cho hoạt động xuất nhập khẩu núi riờng và sự phỏt triển kinh tế của Việt Nam núi chung.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bỏo cỏo tổng kết tỡnh hỡnh hoạt động cho vay xuất nhập khẩu tại chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương khu vực Đống Đa (ICBV)
2. Cỏc tài liệu nghiệp vụ khỏc của ICBV
3. Giỏo trỡnh tài chớnh doanh nghiệp_Trường Đại học Kinh tế quốc dõn Hà nội
4. Giỏo trỡnh Kinh tế quốc tế_Trường Đại học Kinh tế quốc dõn Hà nội
6. Kinh tế Việt nam và thế giới năm 1999-2000_Thời bỏo kinh tế Việt Nam
7. Lý thuyết tài chớnh- tiền tệ_ Nguyễn Ngọc Hựng, Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chớ Minh, NXB Thống kờ
8. Ngõn hàng thương mại_Edward Weed, Ph.D và Edward K. Gill, Ph.D, NXB Thành phố Hồ Chớ Minh
9. Nghiệp vụ ngõn hàng hiện đại _ David Cox, NXB Chớnh trị quốc gia
10. Tài chớnh ngoại thương_Herbert-Jkessler, NXB Khoa học kỹ thuật
11. Tạp chớ ngõn hàng số 13/T7, số 15, 16/T10 năm 2000 12. Tạp chớ Thị trường tài chớnh tiền tệ số 8/T4 năm 2001
MỤC LỤC
Lời nói đầu... 1
Chương I: Một số vấn đề cơ bản về ... 3
chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu ... 3
của ngân hàng thương mại... 3
1.1. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU ...3
1.1.1. Sự cần thiết phỏt triển hoạt động xuất nhập khẩu và nhu cầu tài trợ cho xuất nhập khẩu...3
1.1.2. Cỏc nguồn tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu...8
1.1.3. Tớn dụng ngõn hàng đối với hoạt động xuất nhập khẩu ...10
1.2. CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU ...19
1.2.1. Khỏi niệm chất lượng tớn dụng xuất nhập khẩu...19
1.2.2. Cỏc chỉ tiờu đỏnh giỏ chất lượng tớn dụng xuất nhập khẩu của ngõn hàng thương mại ...20
1.2.3. Cỏc nhõn tố ảnh hưởng đến chất lượng tớn dụng xuất nhập khẩu...24
chương II: Thực trạng chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu tại chi nhánh ngân hàng công thương khu vực đống đa... 31
2.1. KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CễNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA ...31
2.1.1. Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển của Ngõn hàng. ...31
2.1.2. Cơ cấu tổ chức ...33
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CễNG THƯƠNG KHU VỰC ĐỐNG ĐA...39
2.2.1. Đặc điểm hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu của Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương khu vực Đống Đa. ...39
2.2.2. Cỏc hỡnh thức và qui trỡnh tớn dụng xuất nhập khẩu của chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương khu vực Đống Đa ...40
2.3.2. Hạn chế ...57
Chương III: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu tại chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Đống Đa ... 60
3.1. PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN
HÀNG CễNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA...60
3.1.1. Mục tiờu. ...60
3.1.2. Cỏc mặt hoạt động cụ thể ...60
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM GểP PHẦN NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CễNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA .62 3.2.1. Đẩy mạnh đa dạng hoỏ nguồn vốn cho xuất nhập khẩu ...62
3.2.2.Tăng cường cụng tỏc tổ chức, đào tạo nõng cao trỡnh độ đội ngũ cỏn bộ ngõn hàng. ...63
3.2.3. Thực hiện đa dạng hoỏ khỏch hàng và cỏc hỡnh thức tớn dụng xuất nhập khẩu ...64
3.2.4. Thực hiện nghiờm cỏc biện phỏp phũng ngừa rủi ro, hạn chế nợ quỏ hạn. ...65
3.2.5- Hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng...67
3.2.6. Đẩy mạnh cỏc nghiệp vụ dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu như: kinh doanh ngoại tệ, thanh toỏn quốc tế. ...68
3.2.7. Ban hành qui định cụ thể cho hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu ...69
3.2.8. Triển khai Marketing ngõn hàng trong hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu ...69
3.3- MỘT VÀI KIẾN NGHỊ VỚI NHÀ NƯỚC VÀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC...71
3.3.1- Đối với Nhà nước ...71
3.3.2. Đối với Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam (NHCTVN) ...75
kết luận... 78