2.1.1. Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển của Ngõn hàng.
Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương khu vực Đống Đa (ICBV) là một trong cỏc chi nhỏnh của Ngõn hàng cụng thương Việt Nam, đúng tại trụ sở 187 Tõy Sơn, Hà Nội. Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển của hệ thống ngõn hàng cụng thương núi riờng và hệ thống Ngõn hàng núi chung là hệ quả của cụng cuộc đổi mới đất nước.
Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa ra đời trờn cơ sở Ngõn hàng Nhà nước quận Đống Đa (trước thỏng 3 năm 1988). Sau khi nhà nước ban hành nghị định 53-HĐBT (ngày 26/3/1988), “đổi mới hoạt động hệ thống ngõn hàng”, hệ thống Ngõn hàng Nhà nước chuyển từ hệ thống ngõn hàng một cấp sang hệ thống ngõn hàng hai cấp. Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa ra đời là một chi nhỏnh của ngõn hàng Cụng thương Việt Nam thực hiện đỳng chức năng: kinh tế tiền tệ, tớn dụng, dịch vụ ngõn hàng và kinh doanh ngoại hối trờn địa bàn quận Đống Đa nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc phỏt triển kinh tế trờn địa bàn khu vực.
Tuy vậy địa điểm chớnh của ngõn hàng thực sự là khồng thuận lợi , như trụ sở chớnh bị che khuất, việc đi lại giao thụng khụng thuận lợi, nhưng với sự năng động của mỡnh, Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa ngày càng kinh doanh cú hiệu quả, chữ tớn ngày càng cao, trở thành một địa điểm tin cậy, cú sức thuyết phục đối với khỏch hàng.Điều này được thể hiện ở nhiều mặt trong hoạt động của ngõn hàng.
Quận Đống Đa với 26 phường, trờn 40 vạn dõn, được xếp vào một trong những quận rộng nhất và cú kinh tế phỏt triển nhất ở Hà Nội. Mặt khỏc đõy là nơi tập trung nhiều doanh nghiệp quốc doanh lớn, đồng thời lại cú nhiều doanh nghiệp tập thể, liờn doanh tư nhõn hoạt động sản xuất đa dạng, nhiều lĩnh vực khỏc nhau.Đặc biệt, khu cụng nghiệp Thượng Đỡnh và nhiều doanh nghiệp cựng tư nhõn khỏc nằm rải rỏc trờn
địa bàn đó tạo cho ICBV một thế mạnh rất lớn. Chẳng hạn như năm 1997, số khỏch hàng gửi tiết kiệm lờn tới 82.600 người, ở một số quỹ tiết kiệm đúng rải rỏc trờn địa bàn khu vực. Đến năm 1998 số khỏch hàng mở tài khoản lờn tới 200 doanh nghiệp và hộ tư nhõn cỏ thể, số khỏch hàng gửi tiết kiệm lờn tới 90000 người. Vỡ vậy một trong những vấn đề quan trọng được đặt ra hiện nay là phải khai thỏc, thu hỳt và giữ được khỏch hàng bằng uy tớn của mỡnh.
Ngay từ khi mới thành lập, Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa đó cú một mạng lưới kinh doanh rộng lớn với một trụ sở chớnh và mười bốn quỹ tiết kiệm phõn bố đều khắp trong quận và vựng phụ cận. Ngõn hàng cú một đội ngũ lónh đạo cú trỡnh độ chuyờn mụn cao, cú năng lực và nhiệt tỡnh trong cụng tỏc. Ban giỏm đốc thường xuyờn nắm sỏt tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh trờn địa bàn và của ngõn hàng kịp thời giải quyết những khú khăn mới phỏt sinh, đặt ra mục tiờu và chủ chương hợp lý, đặc biệt là chủ chương xắp xếp đội ngũ cỏn bộ cụng nhõn viờn ngõn hàng, Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa khụng những đó vượt qua thời kỳ khú khăn của ngõn hàng (1989-1992) mà cũn đạt là ngõn hàng kinh doanh hiệu quả trong nhiều năm liờn tục.
Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa cũng luụn xõy dựng cho mỡnh một chiến lược kinh doanh đỳng đắn, phự hợp với từng thời kỳ dựa trờn bốn mục tiờu chủ yếu mà ngõn hàng coi là kim chỉ nam cho mọi hoạt động của mỡnh: đú là kinh tế phỏt triển, an toàn vốn, tụn trọng phỏp luật và lợi nhuận hợp lý. Kinh tế phỏt triển là mục tiờu hàng đầu của ngõn hàng đầu của ngõn hàng mà theo đú ngõn hàng nờn tạo mụi trường thuận lợi cho khỏch hàng kinh doanh, do hiệu quả của khỏch hàng và hiệu quả của ngõn hàng và từ đú đổi mới lề lối làm việc . An toàn vốn là mục tiờu quan trọng, do vậy phải cú biện phỏp cụ thể như: thẩm định kỹ trước, trong và sau khi cho vay. Điều này đũi hỏi cấn bộ ngõn hàng phải cú trỏc nhiệm , năng lực và kiến thức , phũng kiểm soỏt phải hoạt động cú hiệu quả. Mục tiờu tụn trọng phỏp luật đó chứng tỏ Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa khụng chỉ chạy theo lợi nhuận đơn thuần, mà lợi nhuận đạt được trờn cơ sở hợp lý trong khuõn khổ phỏp luật chứ khụng phải bất
chấp phỏp luật. Cũn với mục tiờu lợi nhuận hợp lý, Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa luụn cho vay theo lói suất chung trờn thị trường chủ động da dạng hoỏ cỏc dịch vụ như : bảo lónh, cầm cố, thu chi tiền mặt theo yờu cầu của khỏch hàng.
Với một hướng đi đỳng đắn như vậy, liờn tục nhiều năm gần đõy Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa đó đạt được mức lợi nhuận vượt kế hoạch, phục vụ kịp thời và cú hiệu quả nhu cầu vốn, tạo mụi trường cho cỏc thành phần kinh tế phỏt triển sản suất kinh doanh, gúp phần đưa nền kinh tế thị trường theo hướng cụng nghiệp hoỏ, hiện đại hoỏ củng cố vai trũ chủ đạo của kinh tế quốc doanh.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức
ã Bộ mỏy lónh đạo của ngõn hàng Cụng thương Đống Đa gồm : một giỏm đốc, hai phú giỏm đốc và cỏc phũng ban : kinh doanh đối nội, kinh doanh đối ngoại, kế toỏn tài chớnh, tiền tệ kho quỹ, kiểm soỏt, thụng tin điện toỏn, tổ chức hành chớnh và hai phũng giao dịch.
ã Cỏc dịch vụ Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa cung cấp cho khỏch hàng gồm: Nhận tiền gửi cú kỳ hạn, khụng kỳ hạn bằng VND và ngoại tệ ; phỏt hành kỳ phiếu trỏi phiếu ngõn hàng ; cho vay ngắn hạn cho vay trung dài hạn ; mở L/C ; thanh toỏn quốc tế ; kinh doanh ngoại tệ ; chuyển tiền.
2.1.3.Tỡnh hỡnh hoạt động sản suất kinh doanh của Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa
Những năm vừa qua là một giai đoạn hết sức khú khăn đối với Việt Nam núi chung và đối với hoạt động của toàn ngành ngõn hàng núi riờng. Chỳng ta phải đối dầu với hai cơn bóo lớn: ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tiền tệ khu vực và những thiờn tai nặng nề liờn tiếp. Tuy vậy, Việt Nam đó vươn lờn và trụ vững trước những khú khăn thỏch thức đú. Hoà chung thành quả của cả nước, Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa đó khụng ngừng nỗ lực để khẳng định uy tớn và vị thế của mỡnh trờn thị trường khu vực cũng như quốc tế. Và mặc dự cũn cú những mặt hạn chế nhưng ngõn
hàng đó đạt những kết quả khỏ khả quan trong hoạt động kinh doanh. Điều này được thể hiện ở những mặt chủ yếu sau:
ãVề huy động vốn
Chớnh sỏch nguồn vốn được coi là một trong những chớnh sỏch quan trọng quyết định sự thành cụng của ngõn hàng. Vỡ vậy, Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa luụn luụn xỏc định tạo vốn là khõu mở để xõy dựng một mặt bằng ổn định và vững chắc cho cỏc hoạt động kinh doanh.
Với phương chõm coi nguồn vốn trong nước là quyết định, vốn nước ngoài là quan trọng và nhận thức được vai trũ của mối tương quan giữa vốn nội tệ và vốn ngoại tệ, Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa đó dạng hoỏ nguồn vốn bằng nhiều biện phỏp và thụng qua cỏc kờnh khỏc nhau trong ngõn hàng, chỳ trọng tăng tỷ trọng vốn trung và dài hạn bằng cỏc biện phỏp như: tăng tiền gửi tiết kiệm của dõn cư, đồng thời khai thỏc triệt cỏc nguồn tài trợ của cỏc tổ chức tài chớnh- tiền tệ quốc tế...
Kết quả của những nỗ lực trờn của ngõn hàng là trong nhiều năm liờn tục nguồn vốn huy động của Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa luụn tăng trưởng đỏng kể và cơ cấu nguồn vốn cũng thay đổi theo hướng tớch cực : vốn trong nước chiếm tỷ lệ cao, vốn huy động dài hạn tăng... Cụ thể :
- Về tổng nguồn vốn:
Nguồn vốn cỏc năm đều tăng cả về số tương đối và số tuyệt đối. Năm 1999 tổng nguồn vốn đạt 1375 tỷ đồng, năm 2000 đạt 1429,5 tỷ đồng, (năm 1999 so với năm 2000 tăng chậm là do cuối năm 1999 chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Thanh Xuõn tỏch khỏi chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa). Năm 2001 tổng nguồn vốn đạt 1850 tỷ đồng tăng 29,4% so với năm 2000, trong ki đú nguồn vốn huy động cũng tăng lờn tương ứng. Điều này cho thấy sự phỏt triển nhanh chúng và vững chắc trong hoạt động quản lớ kinh doanh của ngõn hàng và Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa đó tạo được uy tớn đối với khỏch hàng trong việc huy động vốn.
Biểu 1 : Cơ cấu nguồn vốn giai đoạn 1999 – 2001 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 1999 2000 2001 T G tiết kiệm TG của cá c TCKT K ỳ phiếu
- Về cơ cấu nguồn vốn:
Tiền gửi tiết kiệm năm 1999 chiếm 70,5% tổng nguồn vốn, năm 2000 là 82,6% so với năm 1999. Đến năm 2001 tiền gửi tiết kiệm chiếm 64,9% tổng nguồn vốn giảm so với năm 2000 là 177,7%. Trongkhi đú tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế tăng nhanh: Năm 2001 tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế đạt 650 tỉ đồng bằng 165,3% so với năm 2000 tăng 405 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 35,1% tổng nguồn vốn. Điều này cho chỳng ta thấy rằng nguồn vốn của chi nhỏnh khụng ngừng tăng trưởng, đỏng kể là tiền gửi của một số doanh nghiệp mới mở tài khoản cú hoạt động lớn. Do vậy cú sự thay đổi về cơ cấu nguồn vốn theo hướng cú lợi cho hoạt động kinh doanh của ngõn hàng.
ãVề sử dụng vốn:
Tương ứng với nguồn vốn về tổng tài sản: cỏc năm từ 1999 đến năm 2001 đều tăng năm sau cao hơn năm trước với tốc độ tăng bỡnh quõn hàng năm trờn 16%.
- Về hoạt động tớn dụng:
Từ năm 1999- 2000 cơ cấu vốn tớn dụng của ngõn hàng thay đổi đỏng kể theo hướng giảm cho vay trung và dài hạn.
Về việc sử dụng vốn cỏc năm từ 1999 đến năm 2001 đều tăng năm sau cao hơn năm trước được thể hiện thụng qua biểu 2. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Biểu 2 : Tỡnh hỡnh sử dụng vốn giai đoạn 1999 - 2001 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800 2000 1999 2000 2001 DS cho vay DS thu nợ Dư nợ
Tỷ lệ cho vay trung và dài hạn trong tổng doanh số cho vay năm 2000 là 4,5% giảm so với tỷ trọng 6,5% so với năm 1999 (do Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Thanh Xuõn tỏch khỏi Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa). Nhưng đến năm 2001 tỷ trọng cho vay trung và dài hạn là 17,7% so với năm 2000. Như vậy từ năm 1999- 2001 doanh số cho vay trung và dài hạn tăng trung bỡnh 7,6% và doanh số cho vay từ năm 1999- 2001 giảm 440 tỷ đồng. Doanh số thu nợ năm 2000 giảm 21,4%, với 335 tỷ đồng so với năm 1999, doanh số thu nợ năm 2001 giảm 170 tỷ đồng so với năm 2000 bằng 13,8%. Doanh số thu nợ từ 1999-2001 giảm trung bỡnh 17,6% năm. Như vậy ta cú thể rỳt ra kờt luận mặc dự ngõn hàng đó giảm doanh số cho vay rất nhiều so với năm 1999 nhưng doanh số thu nợ vẫn giảm. để đạt được hiệu quả cao Ngõn hàng phải đố cao những giải phỏp nhằm cải thiện cụng tỏc thu nợ của ngõn hàng.
Để đỏnh giỏ toàn diện tỡnh hỡnh sử dụng vốn ta xột chỉ tiờu dư nợ. Năm 2001, tổng dự nợ cỏc loại tăng 33,8% so với năm 2000 vàtăng so với năm 1999 là 17,8%. Trong đú tớn dụng trung và dài hạn tăng nhanh cả về tỷ trọng trong tổng dư nợ và mức tăng trờn cho thấy nhu cầu vốn trung và dài hạn ngày càng tăng trong nền kinh tế.
-Về hoạt động bảo lónh: cựng với nghiệp vụ kinh doanh, Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa cũn thực hiện cỏc nghiệp vụ bảo lónh như: bảo lónh dự thầu, bảo lónh thực hiện hợp đồng, bảo lónh tạm ứng. Cỏc doanh nghiệp được chi nhỏnh bảo lónh chỳng thầu đều vay vốn ngõn hàng để thực thiện hợp đồng. Hoạt động bảo lónh ngày càng phỏt triển và đạt hiệu quả cao, tổng dư nợ bảo lónh tớnh đến ngày 31 thỏng 12 năm 2001 là 313.000.000.000 trong đú bảo lónh trung và dài hạn chiếm trờn 90% -Về hoạt động kinh doanh ngoại tệ: quỏn triệt tinh thần của ban giỏm đốc: “Phũng Kinh doanh Đối ngoại phải đảm bảo đủ nguồn vốn ngoại tệ đỏp ứng đủ nhu cầu thanh toỏn của khỏch hàng. Chỳ trọng khai thỏc những nguồn ngoại tệ cú giỏ cả hợp lý.” Mặc dự kinh doanh trong điều kiện hết sức khú khăn, đặc biệt là ảnh hưởng của tỡnh trạng nhập siờu. Vỡ vậy, dự khụng đủ lượng ngoại tệ tại chỗ để đỏp ứng đủ
nhu cầu của khỏch hàng, nhưng được sự quan tõm chỉ đạo sỏt sao của Ban lónh đạo Chi nhỏnh, sự hỗ trợ rất hiệu quả của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam nờn Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa vẫn đỏp ứng một cỏch tương đối đầy đủ về nhu cầu ngoại tệ, giữ được những khỏch hàng truyền thống cú dự nợ cao. Tuy nhiờn, tỡnh trạng khan hiếm ngoại tệ cú thể tiếp tục ảnh hưởng khụng nhỏ tới cơ cấu khỏch hàng trong thời gian tới.
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CễNG THƯƠNG KHU VỰC ĐỐNG ĐA. NHÁNH NGÂN HÀNG CễNG THƯƠNG KHU VỰC ĐỐNG ĐA.
2.2.1. Đặc điểm hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu của Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương khu vực Đống Đa. thương khu vực Đống Đa.
Sự chuyển đổi nền kinh tế theo xu hướng mở cửa đó thỳc đẩy hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu của Việt nam phỏt triển mạnh mẽ ở hầu hết cỏc ngành, lĩnh vực. Lĩnh vực cụng thương nghiệp mà Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa đang phục vụ cũng nảy sinh những nhu cầu nhập khẩu cấp thiết về vật tư, hàng hoỏ, mỏy múc, thiết bị và nhu cầu hỗ trợ cho xuất khẩu của cỏc tổng cụng ty, cỏc doanh nghiệp hoạt động xuất khẩu thuộc mọi thành phần kinh tế vay vốn để thu mua, sản xuất , chế biến, kinh doanh hàng hoỏ trong danh mục được phộp xuất nhập khẩu theo qui định. Sớm nhận thấy vấn đề đú Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa đó mở rộng hoạt động sang lĩnh vực tài trợ kinh doanh xuất nhập khẩu.
Về đặc điểm chung tớn dụng xuất nhập khẩu của chi nhỏnh cũng giống cỏc ngõn hàng khỏc. Tuy nhiờn nú cú một số điểm khỏc biệt đú là:
- Mặc dự đó tiến hành đa dạng hoỏ khỏch hàng, song do luụn phải bỏm sỏt nhiệm vụ chớnh là phục vụ lĩnh vực cụng thương nghiệp nờn khỏch hàng chủ yếu vẫn là cỏc Doanh nghiệp Nhà nước.
- Trong tổng doanh số cho vay thỡ tỉ trọng tớn dụng cho nhập khẩu mỏy múc thiết bị chiếm tỉ trọng lớn. Điều này xuất phỏt từ cỏc lớ do như nền kinh tế Việt Nam cũn nghốo, nhu cầu về mỏy múc cụng nghệ lớn mặt khỏc tại chi nhỏnh nhận thức về
cho vay xuất khẩu cũn nhiều hạn chế dẫn đến nắm bắt nhu cầu và triển khai cho vay khú khăn. Đõy chớnh là một trong những vấn đề mà chi nhỏnh cần xem xột giải quyết để cú thể đẩy mạnh được hoạt động tớn dụng xuất khẩu và tạo được cơ cấu tớn dụng phự hợp cho giai đoạn phỏt triển sau này.
- Hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu của chi nhỏnh được thực hiện trờn cơ sở phối hợp giữa nhiều phũng ban khỏc nhau gồm: cỏc phũng tớn dụng, phũng nguồn vốn. Điều này một mặt tạo điệu kiện cho việc cung cấp tớn dụng được diễn ra thuận lợi chớnh xỏc hơn song mặt khỏc cũng gõy những khú khăn trong việc điều hành quản lớ điều hành hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu tại Ngõn hàng.
2.2.2. Cỏc hỡnh thức và qui trỡnh tớn dụng xuất nhập khẩu của chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương khu vực Đống Đa Cụng thương khu vực Đống Đa
Do tớn dụng xuất nhập khẩu cũn nhiều mới mẻ và do một số hạn chế riờng nờn