Chương 3 : GiảI phỏp nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng ngắn hạn tại vietcombank
3.2. GiảI phỏp nõng cao chất lượng tớn dụng ngắn hạn tại VCB HD
3.2.1.1. Nõng cao chất lượng thu thập thụng tin
Để cụng tỏc thẩm định được tốt, đũi hỏi phải cú đầy đủ cỏc thụng tin cần thiết cho quỏ trỡnh thẩm định như những thụng tin về người vay, về doanh nghiệp, về dự ỏn xin vay. Ngoài ra cũn cỳ những thụng tin khỏc liờn quan nh thụng tin về thị trường, về mụi trường kinh tế, chớnh trị xó hội, thụng tin về lĩnh vực hoạt động của người vay... Cỏc thụng tin này cú đầy đủ chớnh xỏc mới cú thể đưa ra được quyết định đỳng đắn. Nguồn thụng tin chủ yếu là từ doanh nghiệp xin vay cung cấp mà nguồn này khụng phải lỳc nào cũng trung thực, do vậy để thẩm định tốt, cỏn bộ tớn dụng cần thu thập thụng tin từ những nguồn khỏc đú là:
* Phỏng vấn trực tiếp người vay và điều tra trực tiếp cơ sở sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Điều cần chỳ ý là khi phỏng vấn trực tiếp thỡ cỏn bộ tớn dụng khụng những giỏi về chuyờn mụn mà cũn phải am hiểu về nhiều lĩnh vực khỏc cú liờn quan, đặc biệt phải hiểu rừ tõm lý của người được phỏng vấn. Trong khi điều tra trực tiếp tại cơ sỏ sản xuất, cần nắm bắt được tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh chung của doanh nghiệp, năng lực cỏn bộ lónh đạo, quan hệ với cỏc đối tỏc ra sao, trỏch nhiệm của cụng nhõn với cụng việc... Qua đú cú thể đỏnh giỏ được triển vọng của doanh nghiệp trong tương lai.
* Thu thập thụng tin từ bờn ngoài: Ngoài nguồn thụng tin chớnh thức do khỏch hàng cung cấp thụng qua cỏc bỏo cỏo tài chớnh trong hồ sơ xin vay và những thụng tin thu được qua phỏng vấn và khảo sỏt thực tế khỏch hàng, cỏn bộ tớn dụng cần cú những thụng tin khỏc bổ sung thờm. Ngõn hàng cú thể thu thập thụng tin từ cỏc đối tỏc làm ăn của doanh nghiệp đú, từ cỏc ngõn hàng bạn mà ngõn hàng đó từng quan hệ, từ cỏc trung tõm thụng tin chuyờn nghiệp hoặc cũng cú thể từ cỏc mối quan hệ cũ của cỏn bộ tớn dụng.
* Lập quỹ thẩm định và trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật cho cụng tỏc này: Việc thu thập thụng tin phải bỏ ra những chi phớ nhất định như: Chi phớ gặp gỡ, phỏng vấn khỏch hàng, chi phĩ cho cỏn bộ tớn dụng đi xuống tận cơ sở để trực tiếp điều tra, chi phớ để mua thụng tin từ cỏc trung tõm cung cấp thụng tin. Ngoài ra chi nhỏnh cần phải đưa cỏc chỉ tiờu tài chớnh vào phần mềm mỏy tớnh. Đưa toàn bộ thụng tin tổng hợp về khỏch hàng vào mỏy tớnh để khi cần cỏn bộ tớn dụng cú thể truy cập dễ dàng.
Tuy nhiờn, vấn đề thu thập thụng tin là một vấn đề hết sức khỳ khún do phạm vi thu thập thụng tin rộng, cỏc kờnh cung cấp thụng tin khụng đầy đủ và khú tiếp cận trong khi cỏn bộ thẩm định bị giới hạn về thời gian. Do vậy người thẩm định phải thường xuyờn chỳ ý vấn đề thu thập và lưu trữ thụng tin một cỏch khoa học những nghành nghề do mỡnh phụ trỏch. Chi nhỏnh thành lập, bộ phận chuyờn trỏch cụng tỏc thu thập thụng tin.