Chương 3 : GiảI phỏp nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng ngắn hạn tại vietcombank
3.2.4. Hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng
Cú đề ỏn ứng dụng cụng nghệ vào tất cả cỏc khừu trong hoạt động của ngõn hàng và triển khai mạnh trong toàn bộ hệ thống ngõn hàng trong cả nước. Hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng sẽ giỳp cho cỏc ngõn hàng trong nước theo kịp trỡnh độ của cỏc ngõn hàng trờn thế giới. Và từ đú khẳng định được uy tớn của mỡnh trờn thế giới.
Kết luận
Chúng ta đang tranh thủ ngoại lực, phỏt huy nội lực để phỏt triển nền kinh tế. Nước ta là một nước đang phỏt triển thỡ tớn dụng là một nhõn tố rất quan trọng để chỳng ta cú thể thực hiện quỏ trỡnh này. Tớn dụng giỳp chỳng ta xõy dựng cơ sở vật chất, tạo thế và lực mới... Do đú nõng cao chất lượng tớn dụng cú ý nghĩa quyết định sự tồn tại của ngõn hàng, và xu thế phỏt triển của nền kinh tế. Nõng cao chất lượng tớn dụng là quỏ trỡnh lõu dài và rất khú khăn, đũi hỏi phải cú sự đổi mới toàn bộ trong hoạt động và quản lý của hệ thống tài chớnh, tiền tệ và cỏc ngành kinh tế, luật phỏp...
Trong bối cảnh của hệ thống ngõn hàng Việt Nam hiện nay, thỡ hoạt động tớn tớn dụng ngắn hạn ngày càng đúng một vai trũ quan trọng trong kết quả hoạt động kinh doanh của ngõn hàng. Thụng qua chuyờn đề này, trờn cơ sở nghiờm cứu, phõn tớch rút ra những kinh nghiệm từ hoạt động tớn dụng ngắn hạn tại VCB HD và một số giải phỏp nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng ngắn hạn, em mong rằng cú thể gúp một phần nhỏ bộ vào việc nghiờn cứu, hoàn thiện nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng của hệ thống NHTM núi chung và Chi nhỏnh VCB HD núi riờng.
Tài liệu tham khảo
1. Tiền tệ, Ngõn hàng và thị trường tài chớnh – Fredric Minskin.
2. Giỏo trỡnh lý thuyết tiền tệ ngõn hàng- học viện ngõn hàng- T.S Tụ Kim Ngọc chủ biờn.
3. Ngõn hàng thương mại – GS-TS Lờ Văn Tư. 4. Tổng quan về tớn dụng – Ngõn hàng Hồng Kụng. 5. Ngõn hàng thương mại- Edwrd K. Gill.
6. Quản trị ngõn hàng thương mại - Peter S. Rose.
7. Quản trị tài chớnh doanh nghiệp- TS Vũ Duy Hào- Đàm Văn Huệ- Thạc sỹ Nguyễn Minh Quang.
8. Cỏc văn bản phỏp quy của NHNN Việt Nam và NHNT Việt Nam. 9. Cỏc bỏo cỏo tài chớnh tổng hợp lưu tại VCB HD.
10.Lói suất tớn dụng ngõn hàng hướng điều chỉnh- Vũ Long. 11. Tạp chớ ngõn hàng năm 2007-2008
NGÂN HÀNGNHÀ NƯỚC VIỆT NAM Cộng hồ xó hội chủ nghĩa Việt Nam
BẢN NHẬN XẫT CHUYấN ĐỀ THỰC TẬP CỦA NGÂN HÀNG
Đề tài:
“ Nõng cao chất lượng tớn dụng ngắn hạn tại Ngõn hàng TMCP Ngoại thương
Việt Nam Chi nhỏnh Hải Dương “
Sinh viờn thực hiện : Nguyễn Lương Đoàn Nơi thực tập : Ngõn hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhỏnh Hải Dương NHẬN XẫT CỦA NGÂN HÀNG ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Hà nội 3/ 2009. MỤC LỤC Lời núi đầu................................................................................................................................................................1
Chương1:Lý luận chung về chất lượng tớn dụng ngắn hạn của ngõn hàng thương mại.............................3
1.1.1. Khỏi niệm ngõn hàng thương mại.......................................................................................................3
1.1.2. Đặc trưng hoạt động kinh doanh của ngõn hàng thương mại.............................................................4
1.2.Tớn dụng ngõn hàng.................................................................................................................................4
1.2.1. Khỏi niệm về tớn dụng..........................................................................................................................4
1.2.2. Đặc trưng của tớn dụng........................................................................................................................5
1.2.2.1. Yếu tố lũng tin..................................................................................................................................5
1.2.2.2. Tớnh thời hạn và tớnh hoàn trả.........................................................................................................5
1.3. Khỏi niệm và vai trũ của tớn dụng ngắn hạn của ngõn hàng.................................................................6
1.3.1. Khỏi niệm.............................................................................................................................................6
1.3.2. Vai trũ của tớn dụng ngắn hạn.............................................................................................................6
1.3.2.1. Đối với nền kinh tế...........................................................................................................................6
1.3.2.2. Đối với cỏc doanh nghiệp................................................................................................................6
1.3.2.3. Đối với ngõn hàng...........................................................................................................................7
1.4. Chất lượng tớn dụng ngắn hạn................................................................................................................8
1.4.1. Khỏi niệm về chất lượng tớn dụng ngắn hạn........................................................................................8
1.4.2. Cỏc chỉ tiờu đỏnh giỏ chất lượng tớn dụng..........................................................................................9
1.4.2.1. Nhúm chỉ tiờu định lượng.................................................................................................................9
1.4.2.2. Nhúm chỉ tiờu định tớnh.................................................................................................................12
1.4.3. Cỏc nhõn tố ảnh hưởng đến chất lượng tớn dụng ngắn hạn của NHTM...........................................13
1.4.3.1. Cỏc nhõn tố thuộc về ngõn hàng...................................................................................................13
1.4.3.2. Cỏc nhõn tố thuộc về khỏch hàng..................................................................................................14
1.4.3.3. Cỏc nhõn tố thuộc về mụi trường..................................................................................................15
Chương 2: Thực trạng chất lượng tớn dụng ngắn hạn tại ngõn hàng Vietcombank..................................16
hảI dương................................................................................................................................................................16
2.1. Khỏi quỏt về ngõn hàng Vietcombank hảI dương................................................................................16
2.1.1. Nhiệm vụ, chức năng và bộ mỏy tổ chức...........................................................................................16
2.1.2. Khỏi quỏt tỡnh hỡnh hoạt động của VCB HD trong những năm qua.................................................19
2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn.................................................................................................................20
2.1.2.2. Hoạt động tớn dụng, bảo lónh.........................................................................................................21
2.1.2.3. Cụng tỏc kinh doanh đối ngoại.......................................................................................................25
2.1.2.4. Cụng tỏc kế toỏn tài chớnh và kết quả kinh doanh..........................................................................26
2.1.2.5. Cụng tỏc dịch vụ thẻ và trả lương qua tài khoản...........................................................................27
2.1.2.6. Cụng tỏc tiền tệ kho quỹ.................................................................................................................27
2.1.2.7. Cụng tỏc thụng tin điển toỏn.........................................................................................................27
2.1.2.8. Cụng tỏc kiểm tra kiểm soỏt nội bộ................................................................................................28
2.2. Thực trạng tớn dụng ngắn hạn tại ngõn hàng.......................................................................................28
Vietcombank hảI dương...............................................................................................................................28
2.2.1.1. Tỡnh hỡnh huy động vốn..................................................................................................................29
2.2.1.2 Tỡnh hỡnh sử dụng vốn cho hoạt động tớn dụng ngắn hạn tại VCB HD...........................................32
2.2.1.3 Chất lượng tớn dụng tại VCB HD....................................................................................................36
2.3. Đỏnh giỏ chất lượng tớn dụng ngắn hạn của VCB HD.........................................................................38
2.3.1. Những kết quả đạt được.....................................................................................................................38
2.3.2. Những nguyờn nhõn và hạn chế trong cụng tỏc tớn dụng ngắn hạn của VCB HD............................39
2.3.2.1 Hạn chế từ phớa ngõn hàng.............................................................................................................39
2.3.2.2. Hạn chế từ phớa doanh nghiệp........................................................................................................41
2.3.2.3. Cỏc nhõn tố khỏch quan khỏc.........................................................................................................42
Chương 3: GiảI phỏp nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng ngắn hạn tại vietcombank.............................44
hảI dương...............................................................................................................................................................44
3.1. Định hướng hoạt động tớn dụng của vcb HD trong năm 2009.............................................................44
3.2. GiảI phỏp nõng cao chất lượng tớn dụng ngắn hạn tại VCB HD.........................................................45
3.2.1. Nõng cao chất lượng thẩm định dự ỏn..............................................................................................45
3.2.1.1. Nõng cao chất lượng thu thập thụng tin.........................................................................................45
3.2.1.2. Nõng cao chất lượng cụng tỏc xử lý thụng tin................................................................................47
3.2.2. Đa dạng hoỏ phương thức cho vay ngắn hạn đặc biệt mở rộng chiết khấu chứng từ cú giỏ trờn thị trường tiền tệ...............................................................................................................................................47
3.2.3. Xõy dựng chớnh sỏch khỏch hàng hợp lý...........................................................................................48
3.2.4. Tăng cường quản lý món vay.............................................................................................................49
3.2.5. Đào tạo đội ngủ cỏn bộ cú chuyờn mụn nghiệp vụ, năng nỗ, nhiệt tỡnh trung thực..........................50
3.2.6. Lập quỹ dự phũng rủi ro....................................................................................................................52
3.2.7. Thiết lập bộ phận nghiờn cứu thị trường...........................................................................................52
3.2.8. Tăng cường cụng tỏc kiểm soỏt nội bộ..............................................................................................53
3.3. Một số kiến nghị...................................................................................................................................53
3.3.1. Về phớa Ngõn Hàng Ngoại Thương Việt Nam...................................................................................53
3.3.1.1. Ban hành những văn bản hướng dẫn cụ thể hơn nữa.....................................................................53
3.3.1.2. Nghiờn cứu cải tiến cỏc bộ sản phẩm, thiết lợp cơ chế lói suất hợp lý mang tớnh cạnh tranh cao. .....................................................................................................................................................................53
3.3.1.3. Cú chớnh sỏch tuyển chọn, nõng cao trỡnh độ đội ngủ cỏn bộ và cú chớnh sỏch khen thưởng rừ ràng..............................................................................................................................................................54
3.3.1.4. Phỏt triển chiều sõu hợp tỏc quốc tế..............................................................................................54
3.3.1.5. Đổi mới mạnh mẽ quản trị điều hành:............................................................................................54
3.3.2. Kiến nghị đối với ngõn hàng nhà nước.............................................................................................55
3.3.2.1. Tiếp tục xõy dựng và hoàn chỉnh cỏc văn bản phỏp quy................................................................55
3.2.2. Hoàn thiện quy chế cầm cố, thế chấp tài sản và bảo lónh vay vốn của ngõn hàng..........................55
3.2.3. Kiểm tra chặt chẽ hoạt động của cỏc NHTM...................................................................................56
3.2.4. Hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng..................................................................................................56
Tài liệu tham khảo................................................................................................................................................58 LờI CAM ĐOAN...................................................................................................................................................63
DANH MỤC BẢNG BIỂU
CÁC BẢNG:
2.1. Dư nợ tớn dụng theo kỳ hạn của VCB HD……………. ……………………….21
2.2. Dư nợ theo ngoại tệ và dư nợ theo thành phần kinh tế của VCB HD……….… 22
2.3. Nợ quỏ hạn và nợ xấu, doanh số cho vay và doanh số thu nợ của VCB HD…..23
2.4. Tỡnh hỡnh mua bỏn ngoại tệ của VCB HD……………………………………..25 2.5. Tỡnh hỡnh thanh toỏn quốc tế của VCB HD…………………………………...25 2.6. Tỡnh hỡnh chi trả kiều hối của VCB HD……………………………………….26
2.7. Tỡnh hỡnh thu chi tiền mặt của VCB HD………………………………………27 2.8. Tỡnh hỡnh huy động vốn của VCB HD………………………………………...28
2.9. Tỡnh hỡnh dư nợ của VCB HD………………………………………………… 31
2.10. Cơ cấu tớn dụng ngắn hạn theo thành phần kinh tế của VCB HD…………… 33
2.11. Cơ cấu tớn dụng ngắn hạn theo loại tiền của VCB HD……………………….34
2.12. Tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn và nợ xấu ngắn hạn của VCB HD ……………………35 2.13 Tỡnh hỡnh doanh số cho vay và doanh số thu nợ của VCB HD……………….36
CÁC BIỂU ĐỒ :
2.1 Tỡnh hỡnh huy động vốn qua cỏc năm của VCB HD…………………………...20
2.2 Tỡnh hỡnh dư nợ ngắn hạn, trung dài hạn và tổng dư nợ của VCB HD………… 32
LờI CAM ĐOAN
Em xin cam đoan đõy là chuyờn đề do chớnh em tự nghiờn cứu, số liệu của chuyờn đề là hoàn toàn trung thực được thu thập từ cỏc tài liệu do cỏc cỏn bộ của ngõn hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhỏnh Hải Dương cung cấp.
Sinh viờn
Nguyễn Lương Đoàn
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
CHỮ VIẾT TẮT NGUYấN VĂN
NHNN NHTM TMCP TCKT TCTD NHNT Ngõn hàng nhà nước Ngõn hàng thương mại Thương mại cổ phần Tổ chức kinh tế Tổ chức tớn dụng Ngõn hàng ngoại thương