ĐVT: Triệu đồng
2004 2005 2006 2005/2004 2006/2005
ĐỐI TƯỢNG Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
1. Cải tạo vườn 390 0,58 1.019 1,30 949 1,26 629 161,28 -70 -6,87 2. XD - sửa chữa nhà 12.386 18,31 15.504 19,81 11.759 15,57 3.118 25,17 -3.745 -24,16 3. Chăn nuôi 1.416 2,09 6.980 8,92 10.101 13,37 5.564 392,94 3.121 44,71 4. Máy nông nghiệp 50.938 75,31 48.354 61,80 41.264 54,62 -2.584 -5,07 -7.090 -14,66 5. TTCN - dịch vụ - 0,00 3.742 4,78 8.622 11,41 3.742 - 4.880 130,41 6. Điện 927 1,37 201 0,26 203 0,27 -726 -78,32 2 1,00 7. Khác 1.577 2,33 2.445 3,12 2.644 3,50 868 55,04 199 8,14
Tổng cộng 67.634 100,00 78.245 100,00 75.542 100,00 10.611 15,69 -2.703 -3,45
Nguồn: phịng kế tốn
Doanh số thu nợ trung và dài hạn khơng ổn định, có sự tăng giảm qua 3 năm. Trong đó năm 2005 có doanh số thu nợ lớn nhất đạt 78.245 triệu đồng, tốc độ
tăng 15,69%, do đa số các khoản mục trong năm đều tăng. Qua năm 2006 lại giảm xuống là 75.542 triệu đồng tức là giảm 3,45% so với năm 2005.
Thu nợ máy nông nghiệp chiếm tỷ trọng lớn xấp xỉ 50% trong tổng doanh số thu nợ trung-dài hạn, nguyên nhân là do doanh số cho vay của đối tượng này cũng chiếm phần lớn trong tổng doanh số cho vay trung – dài hạn. Mặc dù vậy, doanh số thu nợ máy nông nghiệp lại giảm qua 3 năm và xuống thấp nhất là 41.264 triệu đồng trong năm 2006, tương đương tỷ lệ giảm 14,66% so với năm 2005. Đây là khoản cho vay trung hạn, với hình thức trả nợ nhiều lần, khách hàng trả nợ dần và không vay lại nữa nên doanh số thu nợ lĩnh vực này có xu hướng giảm xuống qua 3 năm.
Thu nợ cho vay xây dựng - sửa chữa nhà tăng trong năm 2005 nhưng giảm trong năm 2006. Năm 2005 doanh số thu nợ lĩnh vực này là 12.386 triệu đồng, đạt tốc độ tăng trưởng là 25,17%. Nguyên nhân là nhờ vào việc đền bù đất của Nhà nước cho những hộ nằm trong khu quy hoạch Mỹ Hồ nên họ có tiền để trả nợ ngân hàng, và vì vậy mà doanh số thu nợ tăng lên. Nhưng đến năm 2006 thì doanh số thu nợ đạt 11.759 triệu đồng, với tỷ lệ giảm là 24,16% so với năm 2005. Một phần là do nợ đã thu hồi được trong năm 2005 và một phần là do cho vay lĩnh vực này là để đáp ứng nhu cầu sinh hoạt của người dân và theo chỉ đạo của Nhà nước chứ không trực tiếp sinh lợi cho nên doanh số thu nợ không cao. Mặt khác, doanh số thu nợ còn tùy thuộc vào doanh số cho vay, ta thây rằng doanh số cho vay xây dựng – sửa chữa nhà trong năm 2006 tăng nhưng đây là khoản cho vay dài hạn nên chưa thể thu hồi ngay trong năm đó. Doanh số thu nợ lĩnh vực này năm 2006 là thu được từ những khoản cho vay của những năm trước (năm 2004), khi đó doanh số cho vay của nó rất thấp 6.345 triệu đồng. Đây cũng là một trong những nguyên nhân dẫn đến doanh số thu nợ xây dựng – sửa chữa nhà năm 2006 thấp.
Doanh số thu nợ trong cho vay TTCN - dịch vụ tăng dần qua các năm, năm 2004 khơng có doanh số thu nợ vì hình thức cho vay trung hạn TTCN - dịch vụ mới được áp dụng từ năm 2004. Năm 2005 doanh số thu nợ đạt 3.742 triệu đồng và sang năm tiếp theo doanh số thu nợ của nó tăng mạnh với tốc độ 130,41%. Nguyên nhân là dù mới được áp dụng nhưng đã đem lại kết quả khả quan, cần
duy trì và phát huy hơn nữa công tác thu nợ để đạt hiệu quả góp phần làm tăng doanh số thu nợ trung – dài hạn.
Trong năm 2005 doanh số thu nợ các đối tượng như vườn, chăn nuôi, mua sắm, tiêu dung… đều tăng hơn so với năm 2004. Trước đây người dân đã cải tạo vườn, xố bỏ vườn tạp thay vào đó là những cây có giá trị kinh tế cao, đặc biệt là bưởi năm roi đang được các khách hàng trong và ngoài nước quan tâm biết đến, tạo thu nhập cho người dân, làm cho doanh số thu nợ cho vay cải tạo vườn tăng đáng kể, tăng 161,28% so với năm 2004 và doanh số thu nợ ngành chăn nuôi cũng tăng không kém, tăng 392,94%. Trừ kéo điện là giảm xuống vì nhu cầu kéo điện khơng nhằm mục đích kinh doanh nên hiệu quả thu hồi tương đối thấp. Qua 2006, doanh số thu nợ của những đối tượng này như sau: vườn 949 triệu đồng giảm 70 triệu đồng tương đương giảm 6,78%. Chăn nuôi là: 10.101 triệu đồng tăng 3.121 triệu đồng tương đương 44,71% do chăn nuôi gia súc lâu năm ngày càng phát triển và đạt hiệu quả nhờ kỹ thuật chăn nuôi cũng như thị trường tiêu thụ rộng lớn. Doanh số thu nợ khác cũng tăng 8,14%.
4.2.1.3. Dư nợ:
a) Dư nợ ngắn hạn:
Dư nợ có ý nghĩa rất lớn trong việc đánh giá hiểu quả và quy mơ hoạt động của ngân hàng. Nó cho biết tình hình cho vay, thu nợ đạt hiệu quả như thế nào đến thời điểm báo cáo và đồng thời nó cho biết số nợ mà ngân hàng còn phải thu từ khách hàng.