ĐVT: Triệu đồng
NỢ QUÁ HẠN DƯ NỢ TRUNG - DÀI HẠN NỢ QUÁ HẠN/DƯ NỢ (%)
ĐỐI TƯỢNG 2004 2005 2006 2004 2005 2006 2004 2005 2006
1. Cải tạo vườn 3 19 34 1.461 1.134 858 0,21 1,68 3,96
2. Điện 23 151 - 409 215 12 5,62 70,23 0,00
3. Máy nông nghiệp 4 613 529 62.102 53.506 47.984 0,01 1,15 1,10 4. XD, sửa chữa nhà - 217 236 22.873 20.048 21.300 0,00 1,08 1,11 5. Chăn nuôi - 46 67 7.621 9.193 8.362 0,00 0,50 0,80 6. TTCN - dịch vụ - - - 1.954 7.567 8.818 0,00 0,00 0,00 7. Khác - 45 105 4.153 4.366 4.515 0,00 1,03 2,33 Tổng cộng 30 1091 971 100.573 96.029 91.849 0,03 1,14 1,06 Nguồn: phịng kế tốn
Qua bảng trên ta thấy trong những năm qua, nợ quá hạn có tăng đáng kể tuy nhiên một cách tổng quát tỷ số nợ quá hạn trung - hạn tương là đối thấp.
Về cải tạo vườn nợ quá hạn tăng với tốc độ cao làm cho tỷ lệ nợ quá hạn cũng tăng. Cụ thể năm 2004 là 0,21%, năm 2005 tăng lên 1,68% đến năm 2006 là 3,96%. Điều này phản ánh việc cho vay đối tượng vườn có hiệu quả khơng cao do việc xố bỏ vườn tạp, lập vườn mới vào giai đoạn kiến thiết là cịn đang trong giai đoạn chăm sóc, thu hoạch ruộng năm đầu năng suất không cao, điều này làm hạn chế khả năng trả nợ đối với những món nợ có thời hạn khơng phù hợp với thời kỳ sinh trưởng của cây trồng. Trong thời gian tới ngân hàng cần phải cố gắng hơn nữa để đồng vốn cho vay đạt được hiệu quả và hạn chế nợ q hạn bằng cách ngân hàng cần có chính sách thời hạn cho phù hợp với từng loại cây, tùy từng giai đoạn cây trồng.
Về điện thì nợ quá hạn tăng với tốc độ cao làm cho tỷ lệ nợ quá hạn cũng tăng mạnh, năm 2004 là 5,62%, sang năm 2005 là 70,23%. Đây là ngành khơng thu lợi nhuận trực tiếp nên ngân hàng khó thu hồi vốn, là khoản cho vay mà ngân hàng thực hiện theo chỉ đạo của cấp trên nhằm mục đích cải tạo, điện khí hố
nơng thơn. Vì vậy mà hiệu quả tín dụng rất thấp. Đến năm 2006 tỷ lệ này đã giảm xuống mức tối đa.
Về máy nơng nghiệp nợ q hạn có biến động tăng rất mạnh năm 2005 nhưng đến năm 2006 có phần giảm xuống và tỷ lệ nợ quá hạn cũng tương ứng với tình hình nợ quá hạn. Cụ thể năm 2004 là 0,01%, năm 2005 là 1,15% và năm 2006 là 1,10%. Trong năm 2005, 2006 do kinh doanh lĩnh vực máy nông nghiệp gặp một số khó khăn như sự cạnh tranh phát triển cơng nghệ thêm vào đó là kiến thức sử dụng cũng như bảo trì cịn hạn chế khiến tỷ lệ nợ quá hạn có phần tăng lên, nhưng tỷ lệ này là tương đối thấp, chưa có gì ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Về xây dựng, sửa chữa nhà trong những năm qua nợ quá hạn có biến động tăng làm cho tỷ lệ nợ quá hạn trong lĩnh vực này cũng tăng lên, năm 2004 khơng có nợ q hạn, năm 2005 tỷ lệ nợ quá hạn là 1,08%, năm 2006 là 1,11%. Đây là một tỷ lệ nợ q hạn khơng cao nên khơng ảnh hưởng đến tình hình chung của ngân hàng. Sự gia tăng doanh số cho vay nhờ ngân hàng đã tìm kiếm những dự án phát triển nông thôn, nên quy mô lớn hơn, ngân hàng đã sâu sát món vay hơn và cơng tác thu nợ cũng được ngân hàng thực hiện triệt để. Tuy nhiên cũng cần phải thận trọng do xây dựng là một ngành không phải sản xuất trực tiếp ra sản phẩm cho nên khó tính được hiệu quả kinh tế, do đó cần có sự kết hợp chặt chẽ với chính quyền địa phương nhằm tìm kiếm những dự án mới và kết hợp giám sát món vay thật chặt chẽ.
Về chăn nuôi, doanh số cho vay tăng qua các năm, nợ quá hạn cũng tăng lên, tuy nhiên tỷ lệ nợ quá hạn lại không cao, năm 2005 là 0,5%, năm 2006 là 0,80%. Điều này cho thấy công tác mở rộng cho vay đối với chăn nuôi trung – dài hạn mới áp dụng nhưng có hiệu quả. Người dân đã bắt đầu chuyển sang chăn ni dê, trâu, bị…là những ngành ngày càng phát triển và có lợi thế về kinh tế.
Nhìn chung nợ quá hạn trung – dài hạn trong 3 năm có biến động tăng giảm nhưng tỷ lệ nợ quá hạn không cao, năm 2004 là 0,03%, năm 2005 là 1,14%, đến năm 2006 là 1,06%. Điều này cho thấy hoạt động tín dụng của ngân hàng tương đối tốt cả về công tác mở rộng cũng như hiệu quả các món vay.
Để đi sâu hơn vào các khoản nợ quá hạn ta xét đến khoản nợ có khả năng thu hồi và những khoản nợ khó địi.