ĐVT: Triệu đồng
2004 2005 2006 2005/2004 2006/2005
ĐỐI TƯỢNG
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
1. Cải tạo vườn 3 10,00 19 1,74 34 3,50 16 533,33 15 78,95 2. Điện 23 76,67 151 13,84 - 0,00 128 556,52 -151 -100,00 3. Máy nông nghiệp 4 13,33 613 56,19 529 54,48 609 15.225,00 -84 -13,70
4. XD, sửa chữa nhà - 0,00 217 19,89 236 24,30 217 - 19 8,76 5. Chăn nuôi - 0,00 46 4,22 67 6,90 46 - 21 45,65 6. Khác - 0,00 45 4,12 105 10,81 45 - 60 133,33
Tổng cộng 30 100,00 1.091 100,00 971 100,00 1.061 3.536,67 -120 -11,00
Nguồn: phịng kế tốn
Ta thấy trong năm 2005 nợ quá hạn trung – dài hạn tăng mạnh và giảm nhẹ trong năm 2006. Năm 2004 nợ quá hạn trung – dài hạn là 30 triệu đồng nhưng đến năm 2005 thì lại tăng cao, cụ thể đạt 1.091 triệu đồng tăng 1.061 triệu đồng, tương ứng với tốc độ tăng là 3.536,67% so với năm 2004. Nguyên nhân là do nợ
quá hạn của tất cả các khoản mục đều tăng cao so với năm trước. Nợ quá hạn của cải tạo vườn là 19 triệu đồng, tăng 16 triệu đồng, tương đương tốc độ tăng là 533,33% so với năm 2004, nguyên nhân trong năm này giá của sầu riêng, măng cụt, chôm chôm…khi vào mùa đã bị dội chợ, do sự cạnh tranh trái cây từ các tỉnh khác nên làm giá giảm mạnh.
Còn về kéo điện trong năm 2005 cũng tăng rất cao 151 triệu đồng, tăng 128 triệu đồng, tương ứng tỷ lệ tăng 556,52% so với năm 2004. Cho vay kéo điện là một trong những hình thức góp phần điện khí hố nơng thơn, là một hình thức cho vay tiêu dung, khơng nhằm mục đích kinh doanh nên khơng đem lại lợi nhuận trực tiếp từ đồng vốn vay, do đó một bộ phận người dân đi vay nhưng đến hạn trả nợ thì khơng đủ khả năng dẫn đến nợ quá hạn của ngân hàng tăng.
Nợ quá hạn cho vay lĩnh vực máy nông nghiệp cũng tăng cao, năm 2004 chỉ 4 triệu đồng nhưng đến năm 2005 là 613 triệu đồng, tăng 609 triệu, tương ứng tốc độ tăng 15.225,00%. Nguyên nhân là do trước đây máy nơng nghiệp ở Bình Minh rất nổi tiếng, ở các huyện, tỉnh khác cũng thuê máy nơng nghiệp ở Bình Minh. Thế nhưng những năm gần đây hầu như huyện nào cũng có đội máy nơng nghiệp, thị trường bị thu hẹp trong huyện nhà nên lợi nhuận thu lại khơng cao. Từ đó ảnh hưởng làm tăng nợ quá hạn của ngân hàng.
Về xây dựng, sửa chữa nhà thì năm 2004 khơng phát sinh nợ quá hạn, nhưng đến năm 2005 thì tăng 217 triệu đồng. Đây cũng là một hình thức cho vay tiêu dung, đồng thời trong năm người dân chậm trễ trong việc trả nợ. Đến năm 2006 con số này là 236 triệu đồng tức tăng 19 triệu đồng, tương ứng tốc độ tăng 8,76%, mặc dù giá lúa trong năm không thấp lắm nhưng người dân lại chậm trễ trong việc trả nợ ngân hàng, vì vậy cần theo dõi, đôn đốc việc trả nợ tránh làm ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng của ngân hàng.
Về chăn nuôi trong năm 2004 cũng không phát sinh nợ quá hạn, đến năm 2005 là 46 triệu đồng, năm 2006 là 67 triệu đồng tăng 21 triệu đồng hay tăng 45,65% so với năm 2005. Nguyên nhân là do một vài năm trước đây giá dê giống rất mắc, khoảng 500.000 đồng/kg, người dân đã ồ ạt chuyển từ chăn nuôi heo sang nuôi dê. Nhưng thời điểm hiện tại trên thị trường giá dê giống đã giảm xuống thấp không chênh lệch mấy so với giá dê thịt, chỉ ở khoảng 25.000 đồng/kg. Do
thị trường biến động như vậy đã làm cho một bộ phận người dân lao đao vì lỗ giá xuống thấp lại khơng tìm được thị trường tiêu thụ kéo theo nợ quá hạn trong chăn nuôi trung – dài hạn của ngân hàng tăng lên.
Để thấy được rủi ro trong cho vay trung – dài hạn ta xét tỷ lệ nợ quá hạn trung – dài hạn: