6. Tổng quan tài liệu tham khảo
1.2.3. Hậu quả của rủi ro tín dụng
a. Đối với hoạt động ngân hàng:
Rủi ro tín dụng làm giảm thu nhập của ngân hàng: khi cĩ một khoản nợ được coi là quá hạn, thu nhập của ngân hàng bị giảm sút ngay, một phần vì khơng thu được lãi hoặc nợ gốc như cam kết, trong khi v n phải trả lãi cho nguồn huy động, một phần do các chi phí quản lý, giám sát phát sinh. Mặt khác nếu các khoản nợ quá hạn chuyển thành khĩ thu hoặc khơng thu được thì việc xử lý tài sản đảm bảo luơn gặp khĩ khăn về pháp lý và định giá nên trường hợp ngân hàng cĩ thể thu hồi được nợ khi phát mại tài sản là rất khĩ xảy ra.
Rủi ro tín dụng làm giảm khả năng thanh tốn của ngân hàng. Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ cao khơng những làm giảm thu nhập của ngân hàng mà cịn làm giảm nguồn vốn, đồng thời làm giảm khả năng thanh tốn của ngân hàng. Khi đĩ ngân hàng sẽ phải đi vay trên thị trường lien ngân hàng với lãi suât cao, bởi huy động từ tiền gởi dân cư thường mất rất nhiều thời gian. Nếu tình trạng này kéo dài với việc hàng loạt người gởi tiền rút tiền, ngân hàng sẽ buộc phải đĩng cửa và tuyên bố phá sản.
Rủi ro tín dụng làm giảm uy tín và năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Khi ngân hàng mất khả năng thanh tốn, phải đi vay từ nhiều nguồn khác nhau, uy tín của ngân hàng trên thị trường tài chính sẽ bị giảm đi nghiêm trọng. Hơn nữa tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ cao cũng là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá
khơng tốt về tình hình hoạt động của ngân hàng, điều này sẽ ảnh hưởng đến tâm lý đối tác của ngân hàng, d n đến việc huy động vốn trở nên khĩ khăn hơn và gặp nhiều trở ngại trong việc cạnh tranh với các ngân hàng khác.
b. Đối với nền kinh tế:
Hoạt động của NHTM mạng tính xã hội hĩa cao vì nĩ liên quan đến nhiều ngành nghề và nhiều thành phần khác nhau trong nền kinh tế. Do vậy khi một ngân hàng bị phá sản nĩ sẽ gây ảnh hưởng đến các bộ phận cịn lại trong xã hội, trước tiên là các ngân hàng khác, bởi cĩ quan hệ mật thiết với nhau trong hoạt động nên một ngân hàng sụp đỗ cĩ thể d n đến sự sụp đổ của các ngân hàng cịn lại. Ngồi ra việc sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp bị gián đoạn do thiếu vốn, người gửi tiền khơng lấy lại tiền được. Những hậu quả này cịn giảm lịng tin của cơng chúng vào sự vững chắc và lành mạnh của hệ thống tài chính, những như hiệu lực của các chính sách tiền tệ của Chính phủ./.